Il coronavirus non ha completamente posto fine alla vita come la conoscevamo, ma ha certamente causato cambiamenti, alcuni dei quali probabilmente rimarranno con noi per molto tempo.
Per alcuni il coronavirus è letteralmente una questione di vita o di morte e solleva una domanda importante: in che modo il coronavirus influisce sull’assicurazione sulla vita?
A nessuno piace pensare alla possibilità di perdere la propria vita, o quella di una persona cara a causa di questo virus, ma per oltre 150.000 famiglie qui negli Stati Uniti, si è rivelata una realtà.
Esaminiamo l’impatto che potrebbe avere sulle tue polizze esistenti e, forse ancora più importante, come potrebbe influire sulle richieste di nuove coperture assicurative sulla vita.
In che modo il coronavirus influisce sull’assicurazione sulla vita che hai già?
Ci sono buone notizie se hai già una polizza di assicurazione sulla vita in atto. In generale, la compagnia assicurativa pagherà un’indennità di morte anche se muori a causa del coronavirus. Con poche eccezioni, le polizze di assicurazione sulla vita pagheranno per qualsiasi causa di morte una volta che la polizza è in vigore. Ci sono pochissime eccezioni a questa regola, come gli atti di guerra o il terrorismo. Le pandemie non sono un’eccezione conosciuta.
Se ti senti a disagio su come il coronavirus potrebbe influire sulle tue polizze di assicurazione sulla vita esistenti, contatta la compagnia per chiarimenti. In alternativa, rivedi la tua polizza di assicurazione sulla vita prestando particolare attenzione alle esclusioni. Se non c’è nulla che assomigli alla morte a causa di una pandemia, dovresti essere a posto.
Ma una volta che la polizza è in atto, ci sono solo alcuni motivi per cui la compagnia assicurativa può negare un reclamo:
- Mancato pagamento dei premi – Se superi il periodo di tolleranza per il pagamento, che generalmente è di 30 o 31 giorni, la tua polizza decadrà. Ma anche se lo fa, potresti comunque essere in grado di richiedere il reintegro. Tuttavia, dopo una scadenza, non sarai coperto fino a quando non verrà effettuato il pagamento.
- Fornire informazioni false su un’applicazione – Se non si rivelano determinate condizioni di salute che provocano la morte, la società può negare il pagamento per frode assicurativa. Ad esempio, se sei un fumatore, ma controlli il non fumatore sulla domanda, il pagamento dell’indennità di morte può essere negato se il fumo è determinato come una concausa di morte.
- Decesso entro i primi due anni in cui la polizza è in vigore – spesso indicato come il Periodo di contendibilità, la compagnia assicurativa può indagare sulle cause specifiche di morte per qualsiasi motivo entro i primi due anni. Se viene stabilito che la morte è stata causata da una condizione preesistente, l’affermazione può essere negata.
Nessuno di questi è un fattore serio quando si tratta di coronavirus, a meno che tu non sia risultato positivo al virus prima dell’applicazione e non lo abbia rivelato. Ma poiché il coronavirus può colpire all’improvviso, non dovrebbe interferire con i benefici di morte se si verifica una volta che la polizza è già in vigore.
In che modo il coronavirus influisce sull’assicurazione sulla vita che stai richiedendo?
Questa è solo un’ipotesi da parte mia, ma penso che le persone potrebbero pensare di più all’acquisto di un’assicurazione sulla vita ora che potrebbero avere in qualsiasi momento in passato. Il coronavirus si è rivelato una vera minaccia sia per la vita che per la salute, il che rende naturale considerare il peggio.
Ma qualunque cosa tu faccia, non lasciare che la tua paura dell’ignoto ti impedisca di richiedere la copertura. Anche se potresti desiderare di aver acquistato una polizza o di aver preso una copertura aggiuntiva, prima che il virus colpisse, ora è ancora il momento migliore per applicare. E questo non è un passo di vendita!
Non importa cosa stia succedendo nel mondo, il momento migliore per richiedere un’assicurazione sulla vita è sempre ora. Questo perché sei più giovane e probabilmente più sano in questo momento di quanto non sarai mai più. Entrambe le condizioni sono importanti vantaggi quando si tratta di acquistare un’assicurazione sulla vita. Se ritardi l’applicazione, pagherai un premio più alto facendo domanda più tardi quando sarai un po ‘più grande. Ma se sviluppi una grave condizione di salute tra ora e allora, non solo il tuo premio sarà più alto, ma potresti persino essere negato completamente per la copertura.
Non lasciare che le paure del coronavirus ti ostacolino. Se ritieni di aver bisogno di un’assicurazione sulla vita, o più di essa, applica ora.
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Detto questo, l’impatto del coronavirus sulle nuove domande di assicurazione sulla vita è più significativo di quanto non lo sia per le polizze esistenti.
La morte di oltre 100.000 persone negli Stati Uniti sta naturalmente avendo un effetto sulle richieste di risarcimento pagate dalle compagnie di assicurazione sulla vita. Sebbene non vi siano stati cambiamenti significativi nel modo in cui la maggior parte delle compagnie di assicurazione sulla vita valuta le nuove domande, la situazione si sta evolvendo rapidamente. Esattamente come andrà a finire in futuro è l’ipotesi di chiunque al momento.
Cosa aspettarsi quando si richiede un’assicurazione sulla vita nell’era del coronavirus
Se hai meno di 60 anni e sei in buona o eccellente salute, e attualmente non mostri segni del virus, la probabilità di essere approvato per l’assicurazione sulla vita è buona come non lo è mai stata. Puoi fare un’applicazione e non preoccuparti del virus.
Detto questo, potrebbe essere più difficile ottenere un’assicurazione sulla vita se hai condizioni determinate a metterti a rischio per il coronavirus, come determinato dal Centri per il controllo delle malattie (CDC).
Questi includono:
- Dai 65 anni in su.
- Obesità, definita come un indice di massa corporea di 40 o superiore.
- Alcune condizioni di salute, tra cui asma, malattia renale cronica e trattamento con dialisi, malattie polmonari, diabete, disturbi dell’emoglobina, immunocompromessi, malattie del fegato e gravi condizioni cardiache.
- Persone in case di cura o strutture di assistenza a lungo termine.
Ora, per essere onesti, ciascuna delle condizioni di cui sopra richiederebbe una considerazione speciale anche a prescindere dal coronavirus. Ma poiché sono noti fattori di rischio del coronavirus, l’impatto di ciascuno è diventato più importante nel processo di richiesta dell’assicurazione sulla vita.
Se una di queste condizioni si applica a te, la strategia migliore è quella di lavorare con compagnie assicurative già specializzate in quelle categorie.
Ci sono compagnie di assicurazione che hanno una visione più favorevole delle persone con una delle seguenti condizioni:
Fattori di applicazione più specifici
Ma anche con le compagnie assicurative specializzate nel fornire copertura per le persone con determinate condizioni di salute, alcune hanno introdotto nuove restrizioni alla luce del coronavirus.
Ad esempio, se hai una condizione di salute significativa e hai più di 65 anni, potresti trovare meno aziende disposte a fornire copertura.
La compagnia assicurativa può anche controllare i tuoi registri per precedenti episodi o esposizioni al coronavirus. Aspettatevi ulteriori test per determinare se siete attualmente infetti. Molto probabilmente, il processo di applicazione sarà ritardato fino a quando la condizione non si risolve, a meno che non abbia provocato complicazioni a lungo termine.
Il viaggio è un altro fattore che viene esaminato attentamente. Il CDC mantiene un Elenco aggiornato dei consigli di viaggio per paese. Se hai recentemente viaggiato in un paese ad alto rischio, o prevedi di farlo nel prossimo futuro, potresti essere considerato a più alto rischio per il coronavirus. Il modo in cui ogni compagnia assicurativa gestisce questa situazione varierà. Tuttavia, la tua domanda potrebbe essere ritardata fino a quando non avrai completato un periodo di quarantena consigliato.
Altre aree finanziarie da considerare che potrebbero essere interessate
Poiché il coronavirus è ancora molto attivo negli Stati Uniti e in tutto il mondo, le considerazioni finanziarie sono in costante mutamento. Se sei preoccupato per l’impatto del virus su altri tipi di assicurazione, dovresti contattare i tuoi fornitori per ulteriori informazioni.
Altre polizze assicurative che meritano una considerazione speciale sono:
- Assicurazione sulla vita sponsorizzata dal datore di lavoro. Non c’è molto di cui preoccuparsi qui, dal momento che questi sono piani di gruppo. La tua accettazione è garantita al momento dell’assunzione. La polizza quasi certamente pagherà l’indennità di morte, anche se la causa della morte è correlata al virus.
- Assicurazione malattia. Non c’è stata copertura mediatica delle compagnie di assicurazione sanitaria che si rifiutano di pagare le richieste di risarcimento mediche derivanti dal coronavirus. Ma se sei preoccupato, contatta la tua compagnia di assicurazione sanitaria per chiarimenti.
Misure d’azione da intraprendere nell’era del coronavirus
Molti sono stati attanagliati dalla paura di fronte al coronavirus, che è per lo più una paura dell’ignoto. Ma il modo migliore per superare la paura è attraverso l’azione positiva.
Raccomando quanto segue:
1. Sii proattivo riguardo alla tua salute.
Poiché esiste una connessione tra cattiva salute e virus, Impegnati a migliorare la tua salute. Mantenere una dieta adeguata, fare esercizio fisico regolare e seguire il Linee guida sul coronavirus CDC su come proteggersi.
2. Se hai bisogno di un’assicurazione sulla vita, acquistala ora.
Non aspettare un incontro con il virus per fare questo passo. È importante per una serie di motivi e le conseguenze di non averlo possono essere gravi. Confronta le migliori compagnie di assicurazione sulla vita per iniziare.
3. Non considerare alcuna assicurazione sulla vita per esami medici.
Se non hai il virus e vuoi fare una polizza il più rapidamente possibile, nessuna assicurazione sulla vita per esami medici sarà un modo per ottenere la copertura quasi immediatamente.
4. Cerca i fornitori di assicurazioni sulla vita più economici.
Basso costo significa che puoi acquistare una polizza più grande. Con l’incertezza causata dal coronavirus, avere abbastanza assicurazione sulla vita è quasi importante quanto avere una polizza. Dai un’occhiata all’assicurazione sulla vita a termine a basso costo per saperne di più su ciò che puoi permetterti.
5. Mantieni un punteggio di credito sano.
Sapevi che il tuo punteggio di credito è un fattore nell’impostazione del premio sulla tua polizza di assicurazione sulla vita? Se è così, hai un motivo in più per mantenere un punteggio di credito sano. Uno dei modi migliori per farlo è monitorare regolarmente il tuo credito e il tuo punteggio di credito. Ci sono molti servizi disponibili per aiutarti a monitorare il tuo credito.
6. Rendere prioritario il pagamento dei premi dell’assicurazione sulla vita
Questa fase di azione valuta una discussione speciale. Quando i tempi si fanno difficili e il denaro scarseggia, le persone spesso annullano o riducono la loro copertura assicurativa. Ciò include l’assicurazione sulla vita. Ma questo può essere un grave errore nel bel mezzo di una pandemia. Il coronavirus significa che mantenere le tue attuali polizze di assicurazione sulla vita deve essere una priorità assoluta.
Il virus e l’incertezza che sta generando nell’economia e nel mercato del lavoro stanno rendendo le finanze meno stabili di quanto non siano state negli ultimi anni. Dovrai essere intenzionale nel mantenere i buffer finanziari.
7. Avviare un fondo di emergenza.
Se non hai già un posto, inizia a costruirne uno oggi. Se ne hai già uno attivo e funzionante, fai un piano per aumentarlo regolarmente.
Dovresti anche fare il possibile per massimizzare l’interesse che stai guadagnando sul tuo fondo di emergenza. Dovresti parcheggiare il tuo fondo in un conto di risparmio ad alto interesse, alcuni dei quali pagano interessi che sono più di 20 volte la media della banca nazionale.
8. Ottieni un migliore controllo dei tuoi debiti
In un’altra direzione, sii deciso a pagare il tuo debito. Livelli di debito più bassi si traducono in pagamenti mensili più bassi e ciò migliora il flusso di cassa.
Se non hai i fondi per pagare i tuoi debiti, ci sono modi in cui puoi renderli più gestibili.
Ad esempio, se hai un debito con carta di credito ad alto interesse, ci sono carte di credito con trasferimento di saldo che forniscono un TAEG introduttivo dello 0% per un massimo di 21 mesi. Eliminando gli interessi per quel periodo di tempo, sarai in grado di dedicare più di ogni pagamento alla riduzione del capitale.
Ancora un’altra strategia per abbassare i debiti è quella di fare un consolidamento debiti utilizzando un prestito personale a basso interesse. I prestiti personali sono prestiti non garantiti che hanno un tasso di interesse fisso e una rata mensile, oltre a una durata specifica del prestito. È possibile consolidare diversi prestiti e carte di credito in un unico prestito personale per un massimo di $ 40.000, con tassi di interesse a partire dal 5,99%.
Considerazioni finali
Abbiamo trattato un sacco di terreno in questo articolo. Ma questo perché il coronavirus si avvicina ad essere una crisi onnicomprensiva. È stato detto che il coronavirus è sia una crisi sanitaria che una crisi economica allo stesso tempo. Richiede strategie su più fronti, tra cui proteggere la tua salute, le tue finanze e le finanze della tua famiglia quando non sei più in giro per provvedere a loro.
È qui che entra in scena l’assicurazione sulla vita. Il processo di base non è cambiato molto dal coronavirus, almeno non fino a questo punto. Ma è per questo che è così importante richiedere la copertura ora, prima che vengano messi in atto importanti cambiamenti.