Dopo sei mesi di lavoro, la mia guida su come diventare il Chief Financial Officer della tua vita è pronta per il lancio! Diventa il CFO di te stesso uscirà il 22 aprile. Nelle prossime due settimane a Get Rich Slowly, condividerò alcuni retroscena su questo progetto, inclusi estratti e outtakes. Oggi, per esempio, vi darò un assaggio di ciò che ho scritto sull’importanza del profitto.
Il tema generale della mia nuova guida è che le persone avrebbero maggiore successo gestendo i loro soldi se agissero come se appartenessero a un’azienda. Penso che la maggior parte di noi capisca che le aziende non possono esistere senza profitto. Ma per qualche ragione, le persone non praticano questo concetto nella loro vita personale – anche se si applica lo stesso principio!
L’importanza del profitto
Il profitto è la linfa vitale di ogni azienda. È come cibo e acqua per il corpo umano. Sebbene una corretta alimentazione non sia lo scopo della vita, non possiamo esistere senza di essa. Il cibo e l’acqua ci danno la forza di cui abbiamo bisogno per perseguire le cose che ci portano felicità e significato. Allo stesso modo, il profitto non è lo scopo del business, ma un’azienda non può sopravvivere senza di esso.
Qual è lo scopo del business se non è profitto? Varia da azienda a società. Harley-Davidson dice che esiste “per realizzare i sogni di libertà personale”. Nike vuole “portare innovazione e ispirazione a tutti gli atleti del mondo”. Forse l’esempio più notevole di un’azienda che non mette al primo posto il profitto è Apple, che ha recentemente preso un sacco di critiche a Wall Street perché “deve” rilasciare un nuovo prodotto o rischiare di diventare irrilevante. Apple lascia che gli esperti si dimenino e persegue silenziosamente il suo scopo. Nel frattempo, continuano a fare soldi.
Le aziende che dimenticano (o ignorano) l’importanza del profitto spesso diventano incapaci di raggiungere i loro obiettivi. Invece di compiacere i clienti o sviluppare nuovi prodotti, si trovano in una lotta per sopravvivere. Un buon Chief Financial Officer mira a mantenere e massimizzare la redditività.
Anche gli individui hanno bisogno di profitto. Se stai vivendo stipendio per stipendio – o peggio, affondando nei debiti – troverai impossibile raggiungere gli obiettivi che ti sei prefissato. Inoltre, il profitto di oggi funge da salvaguardia per proteggerti da un domani incerto. Offre inoltre flessibilità, offrendoti più opzioni e permettendoti di cogliere più opportunità. Inoltre, puoi investire un profitto, aumentando il denaro per esigenze future, come la pensione.
La conclusione: Per realizzare i tuoi sogni, devi guadagnare un profitto.
Calcolo del profitto
Il profitto è semplice da calcolare. È il tuo reddito netto, la differenza tra le tue entrate e le tue spese. Se hai guadagnato $ 4.000 il mese scorso e speso $ 3.000, hai avuto un profitto di $ 1.000. Ma se hai guadagnato $ 4.000 e speso $ 5.000, hai avuto una perdita di $ 1.000.
Questa idea è espressa da una semplice formula:
PROFITTO = ENTRATE – SPESE
Fin dall’inizio di questo blog, ho chiamato questa l’equazione fondamentale della finanza personale. Se spendi più di quanto guadagni, stai operando in perdita; Stai perdendo ricchezza e rischi di indebitarti (o, se sei già indebitato, stai scavando il buco più in profondità). Se spendi meno di quanto guadagni, stai producendo un profitto e costruendo ricchezza, che può essere utilizzata per perseguire i tuoi obiettivi.
Il tuo patrimonio netto è l’accumulo di anni di profitti e perdite. Maggiore è il divario tra guadagni e spese, più velocemente il tuo patrimonio netto cresce (o si riduce). Questo può sembrare ovvio, ma è importante. Tutto ciò che fai – tagliare i tagliandi, risparmiare per la pensione, chiedere un aumento – è fatto a sostegno di questa idea di base.
Poiché questa equazione è così semplice, ci sono solo due modi per aumentare la redditività:
- Puoi spendere meno. Un’azienda può aumentare i suoi profitti tagliando le spese generali: trovare nuovi fornitori, affittare spazi per uffici più economici, licenziare dipendenti. Puoi aumentare il tuo profitto personale spendendo meno in generi alimentari, tagliando la televisione via cavo o rifinanziando il tuo mutuo.
- Puoi guadagnare di più. Per generare maggiori entrate, un’azienda potrebbe sviluppare nuovi prodotti o trovare nuovi modi per commercializzare i propri servizi. Potresti guadagnare di più per te stesso facendo gli straordinari, prendendo un secondo lavoro o vendendo la tua moto.
Tutti i consigli finanziari si basano sul fatto che questi sono gli unici due modi per aumentare i profitti. Devi spendere meno o guadagnare di più. Non ci sono altre opzioni.
Il potere del margine di profitto
Mentre è utile tenere traccia del profitto come un numero grezzo, è ancora più utile tenere traccia del margine di profitto, che misura il profitto di un’azienda come percentuale del suo reddito. Ad esempio, se un’azienda ha un profitto di $ 30.000 su $ 200.000 vendite nel 2013, il margine di profitto dell’azienda sarebbe stato del 15%.
Negli ultimi anni, la media delle grandi aziende americane ha avuto un margine di profitto di circa il 9%. Sebbene varino a seconda del settore – le società di contabilità tendono ad avere margini di profitto più elevati rispetto alle imprese manifatturiere – le piccole imprese generalmente gestiscono margini tra il 5 e il 15%.
Nella finanza personale, il margine di profitto è chiamato tasso di risparmio e misura la percentuale del reddito che è stata accantonata per perseguire obiettivi futuri.
La definizione economica di risparmio è “reddito corrente meno spesa per bisogni correnti”, che è essenzialmente la stessa definizione utilizzata per calcolare il profitto su un conto economico! Il denaro non speso è denaro risparmiato. È profitto.
Il margine di profitto è una metrica vitale del successo aziendale e il tasso di risparmio è uno strumento importante per misurare i tuoi progressi finanziari personali. Potrebbe, infatti, essere il numero più importante di tutta la finanza personale. Il risparmio (profitto) nel tempo crea ricchezza (patrimonio netto).
Trovare il tuo tasso di risparmio è semplice. Per un dato periodo di tempo, dividi il tuo profitto (risparmio totale) per il tuo reddito totale. Questo numero, espresso in percentuale, è il tuo tasso di risparmio, il tuo margine di profitto.
Nota: Secondo l’Organizzazione per la cooperazione e lo sviluppo economico, la famiglia media degli Stati Uniti ha risparmiato il 3,9% del suo reddito familiare nel 2012. Questo è stato migliore della Danimarca (che ha avuto un tasso di risparmio del -2,3%) e della Spagna (1,9%), ma peggiore dell’Australia (10,3%), del Regno Unito (7,1%) e della Norvegia (9,4%). I canadesi hanno risparmiato il 4,0% del loro reddito nel 2012.
Quando inizi a guadagnare anche un piccolo profitto, l’equilibrio del potere si sposta a tuo favore. Con un profitto, non devi preoccuparti di come pagare le bollette. Il profitto ti consente di tagliare via le catene del debito. Il profitto rimuove il muro della preoccupazione e ti garantisce il controllo della tua vita.
Di quanto profitto hai bisogno?
La maggior parte dei consulenti finanziari esorta le persone a risparmiare il 10% del loro reddito. Quelli in grassetto raccomandano il 20 percento. Margini di profitto come questo sono abbastanza piccoli da sembrare raggiungibili ma abbastanza grandi da consentire di perseguire i loro obiettivi (anche se lentamente). Un CFO esperto tratterà questi margini di profitto raccomandati solo come l’inizio.
Se dovessi mantenere un margine di profitto costante del 10%, ci vorrebbero nove anni per risparmiare abbastanza per finanziare un anno di vita. (O, per pensarla in un altro modo, se mantieni un tasso di risparmio del 10% per nove anni, accumulerai abbastanza per prendere un anno di pausa dal lavoro.)
Con un margine di profitto del 20 percento, ci vogliono solo quattro anni di lavoro per finanziare un anno di spese. Con un margine del 50%, stai risparmiando abbastanza ogni anno per finanziare un altro intero anno di spesa normale! E al 75 per cento, ogni anno di lavoro finanzierebbe altri tre anni. (Un altro modo per guardare a questo: dopo tre mesi con un tasso di risparmio del 75%, potresti prendere il resto dell’anno libero dal tuo lavoro – supponendo che il tuo capo ti permetta di tornare.)
Questa tabella mostra il potere del margine di profitto:
Questa tabella è presa direttamente dal mio prossimo Diventa il CFO di te stesso guida.
Il tuo margine di profitto influisce sulla velocità con cui raggiungerai i tuoi obiettivi. Un margine di profitto del 20 percento ti consentirà di raggiungere la tua destinazione due volte più rapidamente di quanto faresti con un margine di profitto del 10 percento. Ma se riesci a risparmiare il 40 o il 60 percento, ci arriverai ancora più velocemente.
Più risparmi, più profitti generi, prima puoi fare le cose che sogni di fare.