Per sopravvivere e prosperare, devi guadagnare un profitto.
Sai già che il profitto è la linfa vitale di ogni azienda. È come cibo e acqua per il corpo umano. Sebbene una corretta alimentazione non sia lo scopo della vita, non potremmo esistere senza di essa. Il cibo e l’acqua ci danno la forza di fare le cose che contano di più. Allo stesso modo, il profitto non è necessariamente lo scopo del business, ma un’azienda non può sopravvivere senza di esso.
Ecco un segreto: Anche le persone hanno bisogno di profitto.
Nella finanza personale, il “profitto” è tipicamente chiamato “risparmio”. Che peccato. Quando le persone sentono parlare di risparmio, i loro occhi si appannano e il loro cervello si trasforma in poltiglia. Bor-ing! Ma se invece si parla di profitto, la gente si scatena: “Certo, voglio guadagnare un profitto! Chi non lo farebbe?”
Il profitto è facile da calcolare. È il reddito netto, la differenza tra ciò che guadagni e ciò che spendi. Puoi calcolare il tuo profitto con questa semplice formula:
PROFITTO = ENTRATE – SPESE
Se hai guadagnato $ 4000 il mese scorso e speso $ 3000, hai avuto un profitto di $ 1000. Se hai guadagnato $ 4000 e speso $ 4500, hai avuto una perdita di $ 500.
Ci sono solo due modi in cui un’azienda può aumentare i profitti e ci sono solo due modi in cui puoi aumentare la redditività personale:
- Spendi meno. Un’azienda può aumentare i profitti riducendo le spese generali: trovare nuovi fornitori, affittare spazi per uffici più economici, licenziare dipendenti. Puoi aumentare il tuo profitto personale spendendo meno in generi alimentari, tagliando la televisione via cavo o rifinanziando il tuo mutuo.
- Guadagna di più. Per generare maggiori entrate, un’azienda potrebbe sviluppare nuovi prodotti o trovare nuovi modi per commercializzare i propri servizi. A casa, potresti guadagnare di più facendo gli straordinari, prendendo un secondo lavoro o vendendo la tua moto.
Quando guadagni un profitto, non devi preoccuparti di come pagherai le bollette. Il profitto ti consente di tagliare via le catene del debito. Il profitto rimuove il muro della preoccupazione e ti garantisce il controllo della tua vita. Il profitto ti libera di fare il lavoro che vuoi invece di essere intrappolato da un lavoro che odi. Quando realizzi un profitto, diventi veramente il capo della tua vita.
Anche con un piccolo surplus, l’equilibrio del potere si sposta a tuo favore.
Il numero più importante nella finanza personale
Se hai mai calcolato il tuo patrimonio netto, sai che quel numero è un’istantanea della tua attuale ricchezza. Ma c’è di più. Il tuo patrimonio netto è il totale complessivo di anni (o decenni) di profitti e perdite.
Come autori di I tuoi soldi o la tua vita mettilo, “[Your net worth] è ciò che attualmente devi mostrare per il tuo reddito a vita; il resto sono ricordi e illusioni”. Ahi!
Maggiore è il divario tra i tuoi guadagni e le tue spese, più velocemente il tuo patrimonio netto cresce (o si riduce). Questo può sembrare ovvio, ma è importante. Tutto ciò che fai – tagliare i tagliandi, chiedere un aumento, risparmiare per una pensione – dovrebbe essere fatto per aumentare i tuoi profitti e ricchezza.
Ma il profitto non significa molto di per sé. Un profitto mensile di $ 1000 è buono o cattivo? Beh, dipende dalle circostanze.
- Se il tuo reddito è di $ 2000 al mese (o $ 24.000 all’anno), un profitto mensile di $ 1000 è fantastico. Questo è un tasso di risparmio del 50%. Felicitazioni!
- D’altra parte, se il tuo reddito è di $ 20.000 al mese (o $ 240.000 all’anno), un profitto mensile di $ 1000 ti dà un tasso di risparmio del 5%. Questa è la media nella migliore delle ipotesi.
Vedi, non è il tuo reddito totale che determina quanto sei ricco e diventerai. Né è il tuo surplus mensile. No, la vera misura del progresso è il tuo tasso di risparmio: quanto risparmi in percentuale del tuo reddito.
Nel mondo degli affari, il tasso di risparmio è chiamato margine di profitto. Penso che sia utile per le persone comuni, specialmente per le persone che hanno deciso di agire come il CFO della propria vita, pensare al tasso di risparmio come margine di profitto.
Tira fuori la tua dichiarazione di missione personale. Guarda i tuoi obiettivi. Il tuo margine di profitto influisce direttamente sulla velocità con cui raggiungerai questi obiettivi. Un tasso di risparmio del 20% ti permetterà di raggiungere la tua destinazione due volte più velocemente di un tasso di risparmio del 10%. E se riesci a risparmiare il 40% o il 60%, ci arriverai ancora più velocemente.
La crescita della tua ricchezza dipende direttamente dall’entità del tuo tasso di risparmio.
Il profitto è potere
Ora vorrei che tu incontrassi il mio amico Pete:
Alcuni di voi potrebbero conoscere Pete come Mr. Money Baffi.
La missione personale di Pete è quella di godersi una vita ricca con la sua piccola famiglia in una piccola casa in una piccola città del Colorado. Vuole passare le sue giornate tagliando i canyon sulla sua bicicletta, costruendo cose nella sua officina, e condividendo momenti tranquilli con sua moglie e suo figlio. E Pete non vuole essere legato a un lavoro.
Seguendo il consiglio standard di risparmiare tra il 10% e il 20% del suo reddito, ci sarebbero voluti decenni perché Pete raggiungesse questi obiettivi. Pete è un uomo impaziente. Non voleva aspettare così a lungo, quindi ha deliberatamente aumentato il suo tasso di risparmio.
Dopo il college, Pete e sua moglie hanno lavorato per lunghe ore in lavori ben pagati. Si trasferirono in una città dove il costo della vita era basso e potevano andare in bicicletta ovunque ne avessero bisogno. Hanno comprato una casa modesta. La famiglia Mustache ha generato molte entrate mantenendo bassi i costi generali.
Di conseguenza, Pete e sua moglie hanno messo da parte più della metà della loro paga combinata da portare a casa. Dopo dieci anni con margini di profitto vicini al 70%, sono stati in grado di “andare in pensione”. Aveva trent’anni. Ora, un decennio dopo, Pete e sua moglie continuano a perseguire la loro missione, ignorando felicemente i detrattori che dicono che quello che hanno fatto è impossibile.
Più risparmi, maggiore è il tuo margine di profitto, Prima puoi avere le cose che vuoi veramente dalla vita.
Questa è la linea di fondo, l’intera tesi del metodo Money Boss: Il profitto è potere.
Calcolo del margine di profitto
La mia missione a Get Rich Slowly è darti il potere di scegliere lo stile di vita che desideri. Ciò significa aiutarti ad aumentare il tuo tasso di risparmio. Se prometti di fare il lavoro necessario per generare maggiori “profitti”, prometto di condividere le strategie e le mentalità che ti aiuteranno a farlo.
Per trovare il tuo attuale tasso di risparmio, hai bisogno di altri due numeri: il tuo reddito mensile e le tue spese mensili. Per ora, diamo un’occhiata solo al mese scorso. (Sei libero di eseguire i numeri sui mesi o gli anni passati, ma per questo esercizio il mese scorso è sufficiente.)
Ecco come trovare le tue entrate e le tue spese:
- Se sei un fanatico del denaro che genera già un conto economico mensile (noto anche come conto profitti e perdite), prendi le tue entrate totali e le spese totali dal modulo.
- Molti di voi tengono traccia dei vostri soldi in Velocizzarsi o attraverso servizi come Personal Capital. Anche questi rendono facile trovare le entrate e le spese mensili. Alcuni calcoleranno persino il tuo profitto per te. Ecco, per esempio, i miei numeri da Personal Capital. Puoi vedere che ho avuto un profitto di $ 3214 in questo mese di esempio, il che significa che il mio tasso di risparmio era di circa il 32%. (A proposito, questi numeri non sono normali per me. Sia le entrate che le spese erano alte!)
- Se le tue finanze non sono ancora automatizzate, non è troppo difficile eseguire i numeri a mano. Raccogli i tuoi estratti conto di intermediazione, bancari e delle carte di credito del mese scorso. Usali per sommare le tue entrate e spese. (Non dovresti farlo riga per riga. La maggior parte delle dichiarazioni totalizza entrate e uscite separatamente in qualche modo.)
- Cosa succede se non tieni traccia dei tuoi soldi? Inizio! Se possedevi un’attività, terresti i libri. Beh, anche un boss del denaro tiene i libri. È l’unico modo per individuare le tendenze e misurare i progressi. Scegli un metodo di monitoraggio – molti lettori GRS come YNAB – e rendi il monitoraggio parte della tua routine finanziaria settimanale.
Ora è il momento di un po’ di matematica. Per trovare il tuo profitto mensile, sottrarre il tuo reddito dalle tue spese. (Se il tuo reddito era di $ 3500 e le tue spese erano $ 3000, il tuo profitto era di $ 500.) Per trovare il tuo margine di profitto (o tasso di risparmio), dividi il tuo profitto per il tuo reddito. (Usando l’esempio precedente, divideresti $ 500 per $ 3500 per ottenere 0,14286 – un margine di profitto del 14,3%).
Brucia questo numero sul tuo cervello. Passeremo i mesi e gli anni a venire a far crescere il tuo margine di profitto.
Se vuoi essere fantasioso, esegui di nuovo i numeri. Questa volta sottrai il tuo mutuo e il prestito auto e i pagamenti con carta di credito (e così via) dalle tue spese prima di calcolare il profitto e il margine di profitto. Vedi quanto profitto avrai una volta pagato il tuo debito? Bello, eh?
Nota: Durante il mese di marzo, sto migrando il vecchio materiale di Money Boss a Get Rich Slowly – compresi gli articoli che descrivono il “metodo Money Boss”. Questo è il terzo di questi articoli.
Cerca ulteriori puntate nella serie “Metodo Money Boss” due volte a settimana fino a quando non sono state tutte trasferite dal vecchio sito.