Ieri, per celebrare il Ringraziamento, Kim e io abbiamo istituito quella che speriamo diventi una tradizione annuale. Ieri abbiamo tenuto la nostra prima riunione annuale di famiglia.
Kim mi ha avvicinato con l’idea la scorsa settimana. “Penso che sarebbe bello sedersi e parlare dei nostri obiettivi”, ha detto.
“Sono d’accordo”, dissi. Stavo pensando all’articolo che Matthias ha condiviso qui ad agosto. Matt e sua moglie creano piani quinquennali per coordinare il loro futuro condiviso. Trascorrono una giornata a redigere obiettivi di coppia per costruire la loro vita da sogno. Ho pensato che Kim e io dovremmo fare qualcosa di simile.
Così, ieri mattina, davanti a un caffè, ci siamo seduti per una riunione di famiglia. Abbiamo parlato dello stato attuale della nostra famiglia e abbiamo parlato di dove vorremmo guidare le cose negli anni a venire.
L’anno roccioso di J.D.
“È stato un anno difficile per me”, dissi, anche se Kim lo sapeva già. “Ho combattuto l’ansia e la depressione da marzo. Ho avuto alcune patch di incredibile produttività e buona autostima, ma ho passato molto del mio tempo a cercare di evitare di annegare. Metaforicamente”.
“È vero”, ha detto Kim, “ma stai facendo buoni cambiamenti. Ti stai allenando. Stai bevendo meno. Stai vedendo gli amici più spesso. Hai smesso di perdere tempo con i videogiochi. E hai il tuo grande progetto in arrivo”.
“Giusto”, dissi. Sono stato reclutato da Udibile e I Grandi Corsi creare una serie in dieci parti (cinque ore) sull’indipendenza finanziaria e il pensionamento anticipato. “Quel lavoro richiederà la maggior parte di questo inverno. Le prime cinque lezioni sono previste per la fine di gennaio. Il resto del corso è previsto per la fine di marzo. Volerò a Washington all’inizio di maggio per registrare l’audio”.
“Il progetto pagherà abbastanza per finanziare il tuo stile di vita?” Chiese Kim.
“Più o meno”, dissi. “Sono quattro mesi di lavoro, e probabilmente finirà per finanziare circa quattro mesi di spese. Non è male, ma non è nemmeno eccezionale. Ma non lo sto davvero facendo per i soldi, sai.”
“Come vanno le tue finanze?” Chiese Kim. Che ci crediate o no, nei nostri quasi otto anni insieme, abbiamo parlato di soldi in modo approfondito solo un paio di volte. Ci fidiamo l’uno dell’altro, quindi non ne abbiamo sentito il bisogno.
“Le cose non vanno bene come tre anni fa”, dissi.
“Cosa intendi?” chiese.
“Bene, quando siamo tornati dal viaggio in camper nel giugno 2016, mi sono sentito completamente a mio agio finanziariamente. Avevo abbastanza risparmi che non mi sentivo mai come se dovessi lavorare di nuovo. Potevo fare quello che volevo, quando volevo”.
“Non è più vero?”
“Non proprio”, dissi. “Sai che non sto sperperando i miei soldi, ovviamente, ma diamo un’occhiata ai numeri. Negli ultimi tre anni, ho speso $ 400.000 per un sacco di cose importanti: riacquistare Get Rich Slowly, ristrutturare questa casa, quegli investimenti in altre attività. Non sto soffiando i soldi sul gioco d’azzardo e sulle prostitute. Queste sono tutte decisioni finanziarie che avevano senso in quel momento, ma che mi hanno lasciato pizzicato”.
“Stai finendo i soldi?” Chiese Kim.
“No, non proprio”, dissi. “Semplicemente non ho quanto voglio. Guardare. Ti mostrerò i numeri”.
Nel 2016, avevo circa $ 800.000 in conti di investimento regolari e tassabili. Oggi ho $ 271.119. “Questi sono i soldi con cui devo vivere fino a quando non compirò 59 anni e mezzo tra nove anni”, dissi a Kim. “Tre anni fa, avevo abbastanza risparmi da poter spendere $ 67.000 all’anno. Oggi, questo è sceso a $ 30.000 all’anno. “
“Ma i soldi che hai speso per Get Rich Slowly non sono morti”, ha detto Kim. “Questo ti dà un reddito, giusto?”
“Non ho ancora preso soldi dal business”, dissi. “Sta guadagnando circa $ 5000 al mese di entrate. Ma poi abbiamo le spese. E dopo le spese, Tom e io condividiamo il profitto. Ma nessuno di noi aveva ancora preso alcun profitto. Abbiamo circa $ 12.500 nel conto bancario aziendale. “
“E i vostri risparmi previdenziali?”
“Sta andando meglio”, dissi. “Ho quasi esattamente $ 500.000 nei miei conti pensionistici. Questo dovrebbe continuare a crescere nel prossimo decennio. Inoltre, anche la casa vale circa mezzo milione, e io la possiedo libera e chiara”.
“Allora, perché sei preoccupato?”
“Non riesco a spiegarlo”, dissi. “Sono solo i prossimi nove anni di cui mi preoccupo. E so che lo scenario peggiore è che trovo lavoro da Starbucks per alcuni anni. Il mio patrimonio netto è ancora superiore a $ 1, 6 milioni, quindi è fantastico. È solo colmare il divario tra ora e la pensione che mi preoccupa”.
L’accumulo silenzioso di Kim
“Ora”, dissi, “come va con i tuoi soldi?”
“Non ho tanto quanto te”, disse Kim, “ma non l’ho mai avuto. Non so se lo farò mai”. Ha aperto il suo account information sul suo computer portatile.
“Ho appena aggiunto un quarto giorno lavorativo ogni settimana”, ha detto, “il che significa che ora guadagnerò $ 5500 al mese. Sto mettendo il 22% di questo nei miei conti pensionistici Vanguard. Ho risparmiato una quantità simile per la mia nuova auto e per altri obiettivi”.
“Quindi, stai risparmiando quasi la metà del tuo reddito?”
“Più o meno”, ha detto. “E ora ho quasi $ 200.000 risparmiati per la pensione. Ma ultimamente mi sento davvero pizzicato. So che è perché ho risparmiato così tanto, ma non mi piace. So che sarebbe utile se spendessi meno. Semplicemente non so dove vanno a finire tutti i miei soldi”.
“Non ti piace seguirlo”, dissi.
“Odio seguirlo”, ha detto. “Odio tenere traccia dei soldi. Odio tenere traccia delle calorie. Odio tracciare qualsiasi cosa”.
“Beh, molti dei tuoi soldi quest’anno sono andati alle spese mediche”, dissi. Kim ha subito un intervento chirurgico al ginocchio alla fine di marzo. Quest’anno ha massimizzato le sue spese vive. (L’ho fatto anch’io!)
“È vero”, ha detto Kim. “Ma mi sento ancora come se stessi spendendo troppo.”
“Stavo solo guardando i miei numeri annuali in Quicken”, dissi. “All’inizio dell’anno, ho ridotto duramente molte delle mie spese esterne. E l’anno prossimo sarà l’ultimo anno in cui comprerò i biglietti per i Portland Timbers, quindi taglierò ancora di più. La più grande pazzia che porto ancora con me è il cibo. Spendo una tonnellata per il cibo. Scommetto che lo farai anche tu”.
“Forse è qualcosa che dovremmo affrontare nel 2020”, ha detto Kim. “Potremmo trovare posti più economici dove mangiare fuori. Potremmo scegliere l’happy hour invece della cena. Potremmo bere meno. Lavoriamoci su”.
Obiettivi della famiglia
“Va bene”, dissi. “Ecco dove siamo al momento. Dove vogliamo essere? Quali sono i nostri obiettivi?”
“Nell’immediato futuro, ho bisogno di comprare una nuova auto”, ha detto Kim. Guida una Honda Accord del 1997 che zoppicava sulle sue ultime gambe. “Ho intenzione di provare un RAV4 questo fine settimana, se vuoi venire. Ho risparmiato quasi $ 20.000 per questo, inoltre USAA mi ha pre-approvato per un prestito auto di $ 10.000. “
“Ecco un’idea”, dissi. “Mi stai pagando $ 500 ogni mese per la casa. Hai pagato un totale di $ 13.750 da quando ci siamo trasferiti. E se smettessi di pagarmi e ti restituissi quei soldi?”
“Perché?” Kim ha detto.
“Ti aiuterebbe con il tuo flusso di cassa”, dissi. “E lo farebbe in modo da non dover prendere in prestito per comprare l’auto.”
“Ma danneggerebbe il tuo flusso di cassa”, ha detto. “Inoltre, mi piace l’idea di comprare in casa. Mi piace avere la proprietà”.
“Ho capito”, dissi. “Basta considerare l’idea. Quali sono i tuoi obiettivi a lungo termine?”
“Voglio davvero risparmiare per una seconda casa”, ha detto Kim. “Voglio che compriamo una casa al mare che possa raddoppiare come investimento immobiliare. Ne parlo da quando io e te abbiamo iniziato a frequentarci otto anni fa. È importante per me, ma non abbiamo fatto nulla al riguardo”.
Kim ha cambiato marcia. Mi ha chiesto del mio futuro. “Quali sono i tuoi piani?”, chiese.
“Non ho obiettivi specifici a lungo termine”, ho detto. “Mi piace la nostra vita. Mi piace la nostra famiglia. Mi piace dove viviamo. Le uniche due preoccupazioni che ho sono la mia salute mentale e la mia situazione finanziaria fino al raggiungimento dell’età pensionabile”.
“Stai lavorando sulla questione della salute mentale”, ha detto Kim. “Cosa puoi fare per i soldi?”
“La mia priorità assoluta è aumentare il mio reddito”, dissi. “Controllerò di nuovo la mia spesa all’inizio dell’anno, ma sono sicuro che è in calo rispetto a dodici mesi fa. È il mio reddito che è il problema. Ho abbastanza risparmiato da poter attingere circa $ 2500 al mese, ma preferirei non toccare affatto quei soldi. Preferirei tenerlo per la pensione”.
“Quindi, se vuoi più entrate, come hai intenzione di farlo? Potresti trovare un lavoro, giusto? O fare di più da Get Rich Slowly?”
“Queste sono le due opzioni”, dissi. “E non voglio davvero trovare un lavoro. Credo davvero di poter fare abbastanza con il sito web per sostenermi”.
“Come hai intenzione di farlo?” Chiese Kim.
“Penso che ci siano tre cose che posso fare. Prima – e soprattutto – posso pubblicare più regolarmente. Non voglio sposarmi con un programma, e va bene. Ma penso che sarei più felice (e anche i lettori) se pubblicassi più spesso di tre volte al mese!”
“Cos’altro?” Chiese Kim.
“Beh, Tom e io crediamo entrambi che se finissimo la riprogettazione, ciò potrebbe aiutare ad aumentare le entrate. Abbiamo lavorato al nuovo sito per due anni. Ultimamente, sono stato il ritardo. È stupido. Dobbiamo farlo uscire così com’è, quindi preoccuparci di sistemare le cose dopo il lancio.
“E l’ultima cosa che potrei fare per fare più soldi è costruire sezioni redditizie del sito. Sono stato riluttante a scrivere certi articoli perché sento che è “svenduto”. Ma non deve esserlo. Se Lo faccio a modo mio, in un modo che aiuta i lettori, può essere vantaggioso per tutti”.
“Allora fallo”, disse Kim.
Abbiamo terminato la nostra riunione di famiglia toccando alcuni argomenti vari. Abbiamo deciso di non fare grandi viaggi per un paio d’anni, ad esempio, in modo che entrambi possiamo concentrarci sul risparmio di denaro. (Invece, faremo escursioni in Oregon e dintorni.) E i viaggi d’affari mi hanno ucciso quest’anno. Ero infelice. Farò meno di questo nel prossimo anno o due.
Considerazioni finali
In tutto, Kim e io abbiamo trascorso due ore a discutere della nostra situazione attuale e a parlare del futuro. È stato fantastico. Entrambi siamo venuti via sentendoci eccitati per i nostri piani. Non abbiamo trovato tutte le risposte, e va bene così. Sentiamo che la discussione ci ha messo su un percorso condiviso.
Dopo aver parlato di soldi, abbiamo affrontato la seconda parte della nostra riunione di famiglia. Abbiamo attraversato l’intera casa – poi attraverso l’intera proprietà. Mentre andavamo da una stanza all’altra (e da un punto all’altro), abbiamo stilato una lista di progetti per il prossimo anno.
Infine, abbiamo trascorso il pomeriggio a mettere in pratica i sogni. Mentre Kim cucinava la cena del Ringraziamento e affrontava alcuni dei progetti della casa, ho ripulito il nostro capannone di stoccaggio, quindi ho assottigliato il mio guardaroba. (Per anni, ho voluto passare a un guardaroba più minimalista, ma continuo a trovare ragioni per non farlo. Ieri, alla fine, ho ceduto e ho inscatolato un mucchio di vestiti.)
Oggi, non appena avrò finito questo articolo, trasferirò la nostra lista di “obiettivi della casa” dalla carta al digitale. Domani testeremo una nuova auto per Kim. Nelle settimane e nei mesi a venire, ci sosterremo a vicenda mentre lavoriamo verso i nostri obiettivi individuali e condivisi.
La nostra prima riunione annuale di famiglia è stata un successo. Non vedo l’ora di ripetere questo processo anche l’anno prossimo!