C’è davvero solo un modo per risparmiare denaro. Devi spendere meno di quanto guadagni.
È una formula semplice. Ciò che entra deve essere inferiore a ciò che esce.
Per la maggior parte delle persone ciò significa ridurre il latte e uscire di meno, motivo per cui le persone odiano il budget e lottano per rispettarlo.
Ma in realtà ci sono strategie molto migliori per spendere meno di quanto guadagni.
Noi di IWT crediamo che il modo migliore per risparmiare denaro sia utilizzare l’approccio del CEO.
Nota: se hai ancora difficoltà a risparmiare perché non guadagni abbastanza, leggi il mio articolo su come risparmiare denaro se sei al verde. Approfondisco la parte “E” del CEO lì.
L’approccio del CEO: il modo migliore per risparmiare denaro
- C- Tagliare i costi
- Stabilisci obiettivi di risparmio
- Tieni traccia delle tue spese per vedere dove vanno i tuoi soldi
- Il metodo Envelope
- Automatizza i tuoi risparmi
- Pagare il debito
- Imposta regole monetarie per te stesso
- E- Guadagna di più
- Richiedi un aumento
- Ottieni un lavoro più remunerativo
- Avviare un’attività / Avviare un freelance
- Approfitta della corrispondenza 401k del tuo datore di lavoro
- O- Ottimizzare la spesa
- Negozia le tue fatture verso il basso
- Il metodo A La Carte
I consigli tradizionali sul risparmio di denaro si concentrano solo sulla restrizione. Guardando ad altri modi per migliorare le tue finanze, come guadagnare di più e ottimizzare le tue spese, apri una pletora di nuove strade per risparmiare di più.
Questo è ciò che rende l’approccio del CEO il modo migliore per risparmiare denaro. Ti mostreremo come iniziare.
Strategia di risparmio #1: tagliare i costi
Il primo passo nel tentativo di risparmiare denaro è, hai indovinato … riduzione dei costi.
La maggior parte di noi sa cosa significa tagliare i costi. Ma tagliare i costi non significa rinunciare a tutto ciò che ami. Il modo migliore per risparmiare denaro tagliando i costi è concentrarsi solo su cose che non ti interessano davvero o che non usi. In questo modo, è più probabile che il cambiamento sia permanente.
Quindi, come iniziare? La buona notizia è che ci sono molti trucchi e tattiche che puoi usare per ridurre i costi in un modo che non sia troppo doloroso. Ecco alcuni semplici modi per risparmiare denaro ogni mese.
Stabilisci obiettivi di risparmio
Prima di affrontare come ridurre i costi, c’è una cosa importante di cui occuparsi prima. Non saltare questa parte!
Scopri esattamente per cosa stai risparmiando.
Uno dei modi migliori per risparmiare denaro è quello di ottenere un po ‘di concentrazione. Se hai intenzione di apportare cambiamenti significativi allo stile di vita per ridurre i costi, hai bisogno di un’idea molto chiara del perché lo stai facendo e di quale sarà il tuo obiettivo finale.
Quindi dedica un po ‘di tempo a pensare ai tuoi obiettivi di risparmio. Stai risparmiando per una pensione comoda? Stai programmando una grande vacanza? Forse è un acconto per una casa o il matrimonio dei tuoi sogni. Qualunque cosa sia, assicurati che sia qualcosa di cui sei entusiasta. Questa è la chiave per motivarti.
Chiudi gli occhi per un minuto, immaginati alla fine quando hai risparmiato abbastanza e puoi finalmente goderti tutto ciò per cui stai risparmiando. Inizia a costruire il tuo piano di risparmio con questo in mente in ogni momento.
Tieni traccia delle tue spese per vedere dove vanno i tuoi soldi
Ora che hai un’idea chiara nella tua mente di dove vuoi andare, è tempo di scavare in profondità nei numeri.
Il primo passo in qualsiasi esercizio di riduzione dei costi è scoprire dove sono tali costi. Cosa spendi ogni mese e per cosa? Esamina i tuoi estratti conto bancari degli ultimi due mesi e annota tutto ciò per cui stai spendendo soldi. Mettili in categorie come il costo della vita, generi alimentari, mangiare fuori, cose divertenti e così via.
Questo esercizio sorprende quasi sempre le persone. Sto spendendo quanto un anno in croissant sulla strada per il lavoro?!
Quando chi spende troppo fa questo esercizio, uno strato di colpa tende a stabilirsi. Ma tieni duro. Solo perché spendi molto per qualcosa che non è la chiave per la tua sopravvivenza non ti rende una persona cattiva o pazzo di soldi. Sono i tuoi soldi, dopo tutto.
Invece, pensaci in questo modo. Se c’è qualcosa per cui spendi regolarmente che sei sorpreso o confuso perché non ti piace nemmeno, questa è la roba da tagliare.
Questo esercizio non riguarda il portare via il caffè del mattino se quel caffè ti porta gioia ogni mattina. Si tratta di riconoscere dove puoi ridurre le cose che non ti interessano. Se stai acquistando una bottiglia d’acqua troppo costosa alla stazione ferroviaria sulla strada per il lavoro ogni mattina, probabilmente non ti sta portando molta gioia. Questo è qualcosa che puoi facilmente ridurre e cambiare con una bottiglia riutilizzabile.
Utilizzare il sistema di buste (contanti o digitale)
Il metodo delle buste funziona mettendo i contanti per tutte le spese mensili (ad esempio, gas, uscite, acquisti) in buste dedicate.
Ad esempio, potresti avere una busta per “ristoranti”. Quindi ogni volta che vai a mangiare fuori prenderai soldi da spendere. Una volta che hai usato tutti i soldi nella busta, hai finito per il mese!
Questo metodo è abbastanza flessibile da permetterti di immergerti in altre buste in caso di emergenza. Tuttavia, ci saranno meno soldi da spendere per il mese su quella categoria di spese.
Non è necessario utilizzare nemmeno buste fisiche. Uno dei miei amici che ha iniziato a monitorare le sue spese qualche tempo fa aveva un ottimo sistema: ha creato un conto bancario separato con una carta di debito. La maggior parte dei conti bancari ti consente di impostare conti di risparmio o vasi separati per separare i tuoi soldi.
Qualunque sia il sistema che decidi di utilizzare, devi solo assicurarti di decidere quanto sei disposto a spendere in ogni categoria (e dipende tutto da te).
Se pensi che questo sistema ti aiuterà a essere più consapevole delle tue spese, puoi leggere di più su di esso in questo post su come impostare il tuo sistema di buste.
Automatizza i tuoi risparmi
Uno dei motivi per cui non risparmiamo regolarmente denaro è dovuto al dolore di mettere soldi nei nostri conti di risparmio ogni mese.
È il motivo per cui tagliare il latte o saltare il pranzo è un modo terribile per risparmiare più soldi.
Ecco perché le finanze automatizzate funzionano così bene. Puoi iniziare a dominare le tue finanze facendo in modo che il tuo sistema faccia passivamente la cosa giusta per te. Invece di pensare a risparmiare ogni giorno, impostalo e dimenticalo.
Per fare questo, hai bisogno solo di un’ora oggi per seguire questi tre passaggi super-semplici:
- Passo 1: Imposta le tue fatture in modo che ti vengano inviate il 1° del mese per semplicità
- Passaggio 2: Imposta i tuoi contributi al tuo 401k in modo da risparmiare prima ancora di ricevere il tuo stipendio
- Passaggio 3: Automatizza il tuo conto corrente in modo che paghi sul tuo Roth IRA, conti di risparmio, pagamenti con carta di credito e qualsiasi fattura varia.
Per una spiegazione più dettagliata di ogni passaggio, guarda il mio video di 12 minuti su come automatizzare le tue finanze qui.
Pagare il debito
Se hai una carta di credito in sospeso, un prestito studentesco o un debito di finanziamento auto, probabilmente non puoi sopportare di guardare l’importo che stai pagando solo per i tassi di interesse. Può sembrare che tu stia facendo zero progressi quando la maggior parte dei tuoi rimborsi sta pagando gli interessi, non l’importo del debito.
La soluzione? Paga di più.
Probabilmente non è quello che volevi sentire, giusto? Forse ti starai chiedendo: “Come posso risparmiare di più spendendo di più?”
La semplice verità è che più velocemente paghi il tuo debito, meno interessi ti vengono addebitati in totale.
Supponiamo che tu abbia un prestito studentesco di $ 10.000 in sospeso, con un tasso di interesse del 6,8% e un periodo di rimborso di 10 anni. I tuoi pagamenti mensili standard dovrebbero essere di circa $ 115 al mese. Ma se paghi un extra ogni mese, puoi risparmiare molto.
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Fare solo $ 100 pagamenti extra ogni mese potrebbe far risparmiare un’enorme quantità di interessi. Potrebbe anche tagliarlo quasi a metà! Se non puoi pagare un extra di $ 100, $ 200 ogni mese, anche $ 20 al mese possono fare una differenza ENORME. Guarda tu stesso calcolando i tuoi risparmi usando questo calcolatore.
Imposta regole monetarie per te stesso
Lavoriamo tutti in modi diversi quando si tratta di soldi. Raramente c’è un approccio unico per spendere, risparmiare, ridurre le spese. Quindi è qui che entra in gioco l’impostazione delle regole monetarie per te stesso.
Se sai di avere una certa cattiva abitudine al denaro, stabilisci una regola per te stesso per aiutarti a evitarlo. Ad esempio, se sei un dipendente dallo shopping online o uno spendaccione impulsivo, una semplice regola di denaro potrebbe essere quella di aspettare sempre 24 ore prima di effettuare l’acquisto se supera un certo importo.
Forse metti via anche lo stesso importo che spendi in un conto di risparmio separato – in questo modo sei giù il doppio dei soldi. Quindi la prossima volta che vuoi comprare qualcosa, ci penserai due volte.
Stabilire regole per te stesso è il modo migliore per frenare le tue cattive abitudini e anche premiare quelle buone. Non devi prendere le tue regole di denaro da Pinterest, crea le tue. È molto più probabile che ti attenga a loro in questo modo.
Strategia di risparmio #2: guadagna più soldi
Tagliare le tue spese è un ottimo inizio, ma ricorda, c’è un limite a quanto puoi tagliare, ma non c’è limite a quanto puoi guadagnare.
Prima di alzare gli occhi al cielo e saltare questo passaggio, è SEMPRE possibile guadagnare di più. Anche se c’è una recessione, anche se sei al verde, o occupato, o non sai da dove cominciare.
La buona notizia è che che ci sono diversi modi per iniziare a guadagnare di più. Puoi chiedere un aumento al tuo attuale lavoro, trovare un lavoro più remunerativo, avviare un’attività o accettare un lavoro freelance.
Negoziare un aumento
Molte persone prenderanno solo il loro stipendio, brontoleranno tranquillamente e nulla cambierà. Ma lo sapevi che uno dei modi più semplici per ottenere più soldi è quello di … Basta chiederlo?
Con solo una conversazione di cinque minuti puoi farne altre migliaia e, cosa migliore, i guadagni si sommano anno dopo anno.
Questo è uno dei modi migliori per fare soldi attraverso una singola conversazione. È essenzialmente denaro veloce che, a differenza di fare sondaggi o vendere il tuo corpo a studi medici, ti dà un sacco di soldi per molti anni.
Dai un’occhiata a questo grafico che dimostra gli effetti di UN aumento di $ 5.000:
Per alcuni suggerimenti pratici per negoziare il tuo stipendio, dai un’occhiata a questo post completo su come negoziare il tuo stipendio. Ha un sacco di informazioni e i passaggi sono facili da seguire. Se sei pronto per iniziare a ricevere pagato ciò che meriti, vai a dare un’occhiata.
Certo, non è sempre così semplice. Alcuni capi e industrie hanno fissato stipendi con un margine di manovra minimo. In tal caso, la tua prossima mossa è quella di …
Ottenere un lavoro più remunerativo
Se il tuo capo non è interessato a pagare più soldi, il passo successivo naturale è guardare altrove. Rimanere in un’azienda per 10, 20 anni è una cosa del passato per molte persone ora. Purtroppo, la lealtà e la longevità in un’azienda non vengono premiate come una volta.
Quindi la prossima soluzione è quella di ottenere un lavoro più pagato. Ma come?
Dovresti cambiare lavoro? Cambiare settore? Come fai a sapere se rimanere fermo o fare una mossa rischiosa che potrebbe tradursi in più soldi?
Alcuni lavori semplicemente non offrono l’opportunità di guadagnare di più o salire la scala. Se vuoi iniziare a fare più soldi, potresti dover trovare un lavoro migliore o anche una carriera diversa.
Se ti trovi in questa situazione, abbiamo un sacco di grandi risorse per trovare un lavoro migliore su YouTube.
(Abbiamo anche un intero corso dedicato a Trovare il lavoro dei tuoi sogni. Puoi saperne di più su Dream Job qui.
Avviare un’attività o avviare un freelance
Trovare un nuovo lavoro o cambiare carriera richiede tempo. Ma nei prossimi giorni, puoi impostare il tuo primo trambusto laterale. Una volta ottenuto il tuo primo cliente pagante, sarà più facile ottenere più clienti e fare più soldi.
Prima cosa: molti siti web ti diranno di trollare per concerti freelance in posti come Fiverr o Mechanical Turk. Questi luoghi funzionano se vuoi competere con persone di tutto il mondo in una gara per fare il massimo lavoro per meno. No grazie.
Invece, guarda cosa hai già. Il 95% dei posti di lavoro può tradursi in una sorta di concerto secondario. Chiedetevi:
- Cosa mi piace?
- Cosa faccio del mio tempo libero?
- Cosa mi chiedono di fare le persone perché sono così bravo a farlo?
Inizia valutando le competenze che usi ogni giorno a casa o al lavoro. Ricorda, le persone pagano per le soluzioni, non per le tue capacità. Come puoi prendere le tue abilità e trasformarle in una soluzione per il problema di qualcun altro?
Ecco un esempio molto semplice:
Abilità: Sei bravo in matematica
Problema che puoi risolvere: Con le scuole chiuse nella maggior parte degli stati, molti genitori stanno lottando per aiutare i loro figli con l’apprendimento a distanza e pagherebbero volentieri per il tutoraggio.
Il tuo nuovo trambusto laterale: Tutoraggio dei bambini in matematica su FaceTime o Zoom
Ora immagina se tutorando per alcune ore alla settimana, improvvisamente avessi un extra di $ 500 al mese.
Quel denaro può andare direttamente ai risparmi senza ridurre nessuna delle tue spese. E questo è solo un esempio su piccola scala, può funzionare praticamente per qualsiasi abilità. Ecco perché guadagnare di più è uno dei modi migliori per risparmiare denaro.
Se vuoi trasformare la tua abilità in denaro extra, dai un’occhiata a questo post con tutto ciò che devi sapere sull’avvio di un concerto secondario.
Approfitta della corrispondenza 401k del tuo datore di lavoro
Vuoi soldi gratis? Chi non lo fa?
Risparmiare denaro non riguarda solo il qui e ora, le persone esperte di denaro guardano sempre avanti. Se il tuo datore di lavoro ha un piano 401k, assicurati di trarne il massimo vantaggio gratuito contante.
Un 401k ti consente di dedicare una percentuale del tuo stipendio al lordo delle imposte ai tuoi conti pensionistici. Ciò significa anche che non paghi le tasse su quel reddito perché va prima ancora di raggiungere il tuo conto corrente. Se il tuo datore di lavoro corrisponde ai tuoi contributi, è un modo semplice per aumentare i tuoi risparmi previdenziali. In futuro ti ringrazierai per aver fatto un passo così semplice.
Strategia di risparmio #3: ottimizza le tue spese
Il seCret per risparmiare denaro non significa solo tagliare i costi e andare senza. Né è solo per aumentare il tuo reddito. Lega queste due cose insieme e hai la corrispondenza perfetta.
Spendere non è una parolaccia. Non siamo qui per dirti di buttare via il lattes, se il lattes è qualcosa che ami. La filosofia qui è quella di smettere di spendere per ciò che non ami, le cose che ti senti obbligato a comprare, o quando acquistarlo è solo un’abitudine. Puoi fare a meno di quegli acquisti nella tua vita e, invece, mettere quei soldi a buon uso altrove.
Quando si tratta di gestire i tuoi soldi e valutare le tue spese, una grande abitudine è quella di passare un’ora o giù di lì a guardare attraverso i tuoi estratti conto bancari. Controlla per cosa hai speso i tuoi soldi guadagnati duramente questo mese e chiediti onestamente, avevi bisogno di comprarlo? Ti è piaciuto quell’acquisto?
In caso contrario, allora sai cosa fare. La chiave qui è diventare più consapevoli delle tue spese. Questo è il più grande ostacolo che incontrerai quando vuoi risparmiare denaro.
Negozia le tue fatture verso il basso
Un altro modo per ottimizzare le tue spese è negoziare le tue fatture. Molte persone pensano che le bollette siano spese fisse, ma la verità è che tutto è negoziabile.
È un fatto poco noto che puoi negoziare molte delle tue fatture con una telefonata una tantum. In effetti, puoi risparmiare CENTINAIA al mese sulle bollette per:
- Assicurazione auto
- Piano telefonico cellulare
- Iscrizione alla palestra (meno probabile ma comunque possibile)
- TV via cavo
- Carte di credito
È anche semplice. Ci sono solo tre cose che devi fare per negoziare con queste società su commissioni e tariffe:
Naturalmente, vorrai adattare questa formula per qualsiasi azienda tu stia chiamando. Guarda il nostro video sulla negoziazione delle fatture per ulteriori informazioni su questo argomento.
Abbonamenti commerciali per il metodo A La Carte
Il metodo A La Carte ti aiuta a risparmiare sui servizi per i quali hai un abbonamento, come:
- Netflix (Netflix)
- Abbonamenti in palestra
- Spotify.
- Amazon Prime
- Riviste
C’è una buona probabilità che tu stia pagando troppo per queste cose. In effetti, una stima prudente mostra che spendiamo oltre $ 1,800 / anno solo per gli abbonamenti.
La comodità è innegabile: gli abbonamenti sono un modo fantastico per automatizzare le nostre vite.
Ma quando è stata l’ultima volta che hai esaminato i tuoi abbonamenti mensili e ne hai annullato uno?
Probabilmente mai. Eppure confronta questo con ogni volta che sei uscito a fare shopping, hai visto qualcosa che ti piaceva, ma non l’hai comprato.
Leggilo di nuovo. È la chiave per tagliare la spesa per gli abbonamenti. L’idea di base di questo sistema è quella di annullare tutti i tuoi abbonamenti discrezionali – riviste, Spotify, Netflix – e acquistare ciò di cui hai bisogno a la carte.
- Invece di pagare una grande tariffa mensile a società come Netflix, acquista o noleggia solo gli spettacoli o i film che desideri guardare su Amazon o iTunes. La maggior parte degli episodi degli spettacoli televisivi costano solo $ 1,99.
- Acquista un pass giornaliero per la palestra ogni volta che vai (circa $ 5 – $ 10).
- Acquista i brani che desideri da Amazon o iTunes per $ 0,99 ciascuno.
Questo ti costringe ad essere consapevole delle tue spese. Utilizzando gli stessi principi che rendono grande l’automazione delle tue finanze, dovrai pensare attivamente a ogni acquisto che fai quando si tratta di acquistare una canzone o un programma TV.
Se, dopo un po ‘, ti ritrovi a spendere abbastanza soldi per questi articoli per giustificare l’abbonamento, con tutti i mezzi, riprendilo. In caso contrario, allora ti sei risparmiato un po ‘di soldi.
Risparmiare denaro diventa facile
Risparmiare denaro non deve essere difficile o doloroso come sembra. Semplici modifiche al tuo attuale comportamento di spesa sono spesso tutto ciò che è necessario, o almeno è un ottimo inizio. Guarda questi lettori che hanno usato queste strategie per risparmiare più denaro:
Usando tutte le tattiche descritte in questo post, questo potresti essere tu in poche ore.
Ricorda, il modo migliore per risparmiare denaro è tagliare i costi su cose che non ti servono, guadagnare di più migliorando il tuo stipendio o iniziando un trambusto laterale e ottimizzando le tue spese attraverso la negoziazione.
Sembra molto, ma in realtà sono solo tre passaggi per risparmiare più soldi senza rinunciare a tutto ciò che ami.
Se usi questa strategia e funziona per te, sentiti libero di inviare la tua storia a @ramit su Instagram. Ci piace sentirti.