Il denaro contante dovrebbe far parte del tuo fondo di emergenza?

Quando ero al college, uno dei miei colleghi nel mio lavoro part-time nel campus mi ha fatto un piccolo regalo divertente che uso ancora oggi. Che cosa è stato? Si chiama “fata del portafoglio”. Secondo la nota fornita con il mio piccolo talismano, lo metti nel tuo portafoglio e “non sarai mai senza soldi quando ne avrai bisogno”.

Non posso onestamente dire che la “magia” sia stata infallibile. Credo di aver menzionato in un paio di occasioni la volta in cui non mi sono lavato i capelli per un mese perché non potevo permettermi lo shampoo. E ricordo distintamente di aver pianto dopo essere andato al supermercato in un paio di occasioni perché non sapevo come avrei pagato le bollette dopo aver comprato il cibo. Ma immagino che se la magia fosse stata infallibile, questa pazza non avrebbe imparato la lezione e avrebbe iniziato a scavare la sua via d’uscita dai debiti, giusto?

Ma sapete una cosa? Mese nazionale della preparazione (a.k.a. “settembre”) potrebbe essere finito, ma è sempre una buona idea considerare i tuoi piani se si verifica un’emergenza. E dopo le inondazioni improvvise che abbiamo visto quest’anno a Phoenix, sto pensando molto più seriamente a come sarebbe essere senza soldi quando ne ho bisogno. Sto iniziando a pensare che sia importante mantenere i contanti prontamente disponibili, ma volevo davvero capire perché, quanto e dove. Quindi ecco qui….

Dovresti tenere una “scorta di contanti” di emergenza?

Per essere chiari, non sto parlando di tenere un extra di $ 20 nel tuo portafoglio (non che sia una cattiva idea). Sto parlando di tenere una quantità significativa di denaro a portata di mano in caso di emergenze – nell’ordine di centinaia o migliaia di dollari. Ecco i pro e i contro per farlo che posso pensare:

  • Pro: Lontano dagli occhi, lontano dalla mente. Anche se metti il tuo fondo di emergenza in un conto solo online come Capital One 360 (ex ING), almeno è lì. Ricevi estratti conto bancari che ti ricordano la sua presenza. Forse influisce sul tuo patrimonio netto di Mint. Nascondere denaro fisico reale da qualche parte significa che è meno probabile che tu ci pensi (e quindi, essere tentato di spenderlo) a meno che non ci sia una vera emergenza.

  • Contro: Non guadagnare interessi. Se investi i tuoi soldi, stai (si spera) guadagnando interessi più velocemente di quanto l’inflazione possa erodere il valore del tuo denaro. La “saggezza comune” è che l’inflazione è di circa il 3% all’anno, quindi dovresti mirare a battere quel benchmark, tenendo conto di cose come la diversificazione e la tua tolleranza al rischio. Anche parcheggiare i tuoi soldi in un conto di risparmio con i loro tassi di interesse dello 0,95% o meno (in base ai tassi dei conti di risparmio di questa settimana) è meglio di niente, giusto?

  • Pro: Tranquillità. Il denaro contante non può essere pignorato come uno stipendio o un conto bancario, e non è facilmente rintracciabile. Per alcune persone, avere accesso a denaro che vola sotto il radar, per così dire, può farli sentire più sicuri.

  • Contro: Se è andato, è andato. Vedi sopra: Il contante non è facilmente rintracciabile. Se perdi il denaro, viene distrutto, vieni derubato, ecc., Potresti avere pochissimo ricorso.

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Ci sono altri pro e contro significativi nell’avere denaro contante a portata di mano che mi manca?

Quanto dovresti tenere?

Supponendo che tu abbia deciso che tenere una certa quantità di denaro a portata di mano è la cosa migliore per la tua situazione particolare, la domanda successiva diventa: quanti contanti, esattamente, dovresti tenere? Un solido fondo di emergenza può essere da tre a sei mesi di spese, ma questo è probabilmente più di quanto la maggior parte delle persone si senta a proprio agio nel tenere in contanti. Per non parlare del fatto che, anche a tassi di interesse inferiori all’uno percento, quando inizi a guadagnare migliaia di dollari, inizi a perdere una buona fetta di spiccioli.

La domanda logica da porsi a questo punto è: quali situazioni di emergenza pensi richiederebbero denaro fisico? Ad esempio, se vivi in un’area soggetta a disastri naturali, tenere abbastanza denaro a portata di mano per acquistare cibo e forniture nel caso in cui il credito / debito non sia un’opzione (a causa di un’interruzione di corrente o di quello che hai) potrebbe essere intelligente. È importante essere realistici, ma non c’è bisogno di essere paranoici.

Dove dovresti tenerlo?

Suppongo che teoricamente potresti tenerlo ovunque. Tuttavia, se vuoi assicurarti di essere tu a tenerlo, le tue opzioni principali sono probabilmente queste:

  • A casa tua, in una cassaforte di diversione. Una cassaforte per la deviazione è qualcosa che assomiglia a un normale oggetto domestico o prodotto che viene effettivamente utilizzato per nascondere oggetti di valore. Le casseforti di deviazione potrebbero sembrare libri; prodotti chimici per la pulizia (pensa a una lattina di Ajax); lattine di soda, acqua o cibo; o Evan articoli da toeletta (pensa a una lattina di lacca per capelli). Il pro è che le casseforti di deviazione sono relativamente economiche, ma la maggior parte in realtà non richiede una serratura per aprire. Quindi, se qualcuno capita su di esso, il concerto è finito. Anche le casseforti di deviazione tendono ad essere relativamente piccole, il che può essere un pro o un contro a seconda delle esigenze.

  • A casa tua, in una vera cassaforte. Una cassaforte reale è solitamente più grande e può quindi ospitare più oggetti, se hai altri oggetti di valore oltre al denaro che vorresti proteggere. Potrebbe richiedere una chiave o una combinazione per aprirsi (alcune sono persino biometriche!) e, a differenza della maggior parte delle casseforti di deviazione, molte sono ignifughe / impermeabili o resistenti al fuoco / all’acqua. Di conseguenza, occupano anche più spazio, sono difficili da nascondere e possono essere costosi.

  • In una cassetta di sicurezza. Per un canone di noleggio, i tuoi contanti, altri oggetti di valore e documenti importanti possono essere conservati in una banca, in un ufficio postale o in un’altra istituzione. La tariffa è di solito abbastanza minima per la maggior parte delle esigenze e hai la rassicurazione che la maggior parte delle istituzioni che offrono questo servizio sono sotto una qualche forma di guardia 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Tuttavia, ciò significa che se vuoi accedere al contenuto della tua scatola, devi uscire di casa. A seconda delle circostanze in cui è necessario accedere al denaro, questo può o non può essere fattibile. Dopo tutto, quando è stata l’ultima volta che sei andato in banca?

Potrebbero esserci anche costi indiretti quando si conservano oggetti a casa. Se si dispone di grandi quantità di denaro o oggetti di valore, potrebbe essere necessario o desiderare un sistema di allarme robusto, ad esempio, e ciò può comportare un costo iniziale e / o un abbonamento mensile.

Come la maggior parte degli aspetti della finanza personale, sospetto che le opinioni su questo argomento varino ampiamente. Tieni denaro fisico? Perché? Quanti soldi sono troppi? E come bilanciare i problemi di accessibilità con il desiderio di mantenere i tuoi soldi al sicuro?