I terapisti finanziari dicono di interrompere il ciclo del debito, guarda le tue convinzioni sul denaro

Molti americani prima o poi lottano con i debiti. Per alcuni, è il risultato di avversità, come perdere un lavoro o essere colpiti da una fattura medica.

Per altri, invece, il debito può essere ciclico e non legato a una specifica circostanza.

Se stai costantemente assumendo più debiti di quelli che puoi gestire, i terapisti finanziari – che esaminano i comportamenti finanziari attraverso un obiettivo di salute mentale – sostengono che guardarsi dentro può aiutare a risolvere il problema.

“Abbiamo un detto che ogni comportamento finanziario ha perfettamente senso quando conosciamo le convinzioni sottostanti”, afferma Rick Kahler, un terapista finanziario certificato con sede a Rapid City, South Dakota e uno dei membri del consiglio di fondazione della Financial Therapy Association.

Se sei determinato a uscire dai debiti quest’anno, considera queste tre lezioni chiave dei terapisti finanziari.

Ti ritrovi a fare costantemente gli stessi errori con i soldi? Quindi, ci sono buone probabilità che qualcosa di più grande sia in gioco.

“Mi viene chiesto continuamente, ‘Chi dovrebbe fare la terapia finanziaria?'”, dice Kahler. “E la mia risposta sonora è chiunque sia bloccato su una decisione finanziaria. Perché di solito, quando siamo bloccati, non si tratta di soldi e non si tratta di ottenere più informazioni. È ancorato in alcune ferite emotive del passato”.

Ad esempio, Kahler dice di aver visto clienti strappare dolorosamente il debito della carta di credito solo per rientrare subito: accumuleranno $ 30.000, li ripagheranno, quindi accumuleranno immediatamente altri $ 30.000.

Cosa potrebbe guidarlo?

Varia, dice, ma di solito è perché una parte di quella lotta è familiare o addirittura confortante. Ad esempio, i genitori di quell’individuo potrebbero aver creduto che solo i ricchi non avessero debiti con la carta di credito e che i ricchi si arricchissero solo approfittando degli altri.

Queste convinzioni, o “scritture di denaro”, come le chiama Kahler, sono tipicamente inconsce ma possono guidare il nostro comportamento in modi potenti.

Se vuoi interrogare le tue convinzioni sul denaro, puoi usare una serie di domande per svelare quei pensieri e, con ogni domanda, approfondire più a fondo, dice Erika Wasserman, una terapista finanziaria certificata con sede a Miami.

“Inizia chiedendoti: ‘Perché sei indebitato?'”, dice. “‘Beh, sono in debito perché mi piace fare acquisti nei discount.’ Ok, perché ti piace fare acquisti nei discount? “Voglio sentirmi meglio con me stesso”. Ma perché hai bisogno di sentirti meglio con te stesso?”

Una volta raggiunto il problema principale, puoi affrontarlo in modi più semplici sul tuo conto bancario.

Sebbene il debito possa sembrare opprimente, è fondamentale adottare una mentalità di crescita rispetto a una mentalità fissa, afferma Wasserman. Una mentalità di crescita significa credere che le cose possono cambiare e che puoi essere tu a cambiarle.

“Prendi quella frase ‘Sarò sempre indebitata’ e cambiala in ‘Ho $ 15.000 di debiti e sarò senza debiti nei prossimi 24 mesi'”, dice.

Wasserman consiglia anche di identificare il tuo obiettivo e di creare un promemoria visivo e quotidiano di tale obiettivo. Ad esempio, se vuoi uscire dal debito della carta di credito per aumentare il tuo punteggio di credito e alla fine acquistare un’auto più bella, trova una foto del veicolo, posizionala in una cornice e appendila vicino alla porta d’ingresso.

Questo può aiutarti a rimanere motivato mentre lavori verso il tuo obiettivo.

Pochi problemi di denaro comportano tanta vergogna quanto l’essere indebitati. Le altre persone ti faranno vergognare per quelle che percepiscono come scelte finanziarie sbagliate e probabilmente ti vergognerai.

Ma la vergogna non funziona, dice Kahler. In effetti, può farti deragliare completamente.

“La vergogna dice: ‘Sei difettoso. Sei incasinato. Sei una persona cattiva.’ E nulla in ciò motiverà un cambiamento nel comportamento. È solo un’ulteriore prova che non puoi farlo”, dice.

Wasserman concorda che la vergogna è particolarmente dannosa. Incoraggia i clienti a confidarsi con qualcuno di cui si fidano per i loro problemi di denaro.

Non solo questo può aiutare ad alleviare la vergogna, dice, ma un’altra persona può ritenerti responsabile dei tuoi obiettivi o aiutarti a trovare soluzioni se rimani bloccato.

La terapia finanziaria è solo uno strumento che può aiutarti a uscire dai debiti quest’anno. Altre strategie ti aiuteranno ad affrontare i numeri difficili.

Ad esempio, se hai più forme di debito, come carte di credito, spese mediche e prestiti non garantiti, a prestito consolidamento debiti può combinare questi debiti in una rata mensile. Non solo questo semplificherà il processo di rimborso del debito, ma potrai risparmiare denaro se consolidi a un tasso di interesse inferiore rispetto ai tuoi debiti attuali.

Se hai un credito buono o eccellente, a carta di trasferimento del saldo con lo 0% di interesse può aiutarti a risparmiare denaro. Tuttavia, dovrai saldare il debito durante il periodo promozionale della carta per evitare interessi e fai attenzione a non utilizzare la tua nuova carta per accumulare più debiti.