Leggo e scrivo di finanza personale da più di tredici anni. In quel tempo, ho consumato molti libri sui soldi. Ultimamente, ho scoperto che è divertente rivisitare i vecchi preferiti.
Recentemente, per esempio, ho riletto quello di Brett Wilder Il milionario tranquillo [my review]. È diverso dalla maggior parte dei libri di finanza personale. È rivolto a coloro che sono più lontani nei loro viaggi finanziari piuttosto che a coloro che hanno appena iniziato. Tuttavia, ci sono frammenti in The Quiet Millionaire che sono applicabili a tutti.
Dieci anni fa, ho scritto che mi piace particolarmente l’elenco di Wilder dei sette nemici del successo finanziario (che è la mia frase, non la sua). Mi piacciono ancora. Lui scrive:
Se vuoi diventare e rimanere un milionario tranquillo, devi pianificare e gestire il tuo stile di vita finanziario… Devi essere proattivo per ottenere la vita finanziaria che desideri. In questo modo supererai i sette principali ostacoli al successo finanziario.
Wilder sta dicendo che sappiamo che ci sono alcune barriere comuni alla ricchezza. Questi ostacoli sorgono per tutti. Per questo motivo, è possibile pianificare in anticipo per affrontarli. Prima, tuttavia, dobbiamo essere in grado di nominare questi nemici in modo da poter preparare le armi adeguate per combatterli.
I sette nemici del successo finanziario
Secondo Wilder, i sette nemici del successo finanziario sono:
- Mancanza di disciplina. Senza disciplina, è difficile costruire ricchezza. In effetti, è impossibile diventare ricchi, lentamente o meno, se si spende più di quanto si guadagna. La matematica non funziona. Wilder mette anche in guardia contro le spese compulsive e invita i lettori a tenere traccia di dove stanno andando i loro soldi.
- Materialismo. Le cose non arricchiranno la tua vita. È così facile ritrovarsi a “tenere il passo con i Jones”, soccombere all’inflazione dello stile di vita. Ma il materialismo genera malcontento. Invece, dice Wilder, concentrati sulle attività intellettuali e spirituali per ottenere la realizzazione.
- Debito. Non tutti i debiti sono cattivi, ovviamente. Un mutuo ragionevole su una casa ragionevole va bene. Ma il debito dei consumatori – o una cattiva ipoteca su una grande casa – è un nemico del successo finanziario. In effetti, i crediti inesigibili possono essere il più grande nemico del successo finanziario.
- Le tasse. È nostra responsabilità pagare le tasse che dobbiamo, ma non abbiamo alcun obbligo di pagare di più. “Non è antipatriottico ridurre il pagamento delle tasse”, scrive Wilder. Dovremmo invece lavorare attivamente per mantenere il nostro carico fiscale il più basso possibile.
- Inflazione. L’inflazione è il nemico silenzioso della ricchezza. Non ti distruggerà tutto in una volta. Ma è sempre lì, a rosicchiare gli angoli della tua vita, a consumare un po’ di soldi ogni anno. È impossibile tenere completamente a bada l’inflazione, ma puoi imparare a mitigarne gli effetti.
- Errori di investimento. I portafogli di investimento mal strutturati possono essere un killer. Questo nemico viene combattuto attraverso l’istruzione, attraverso la comprensione della diversificazione e dell’asset allocation, eliminando le emozioni dall’investimento.
- Emergenze. L’ultimo nemico del successo finanziario è l’imprevisto: disoccupazione, morte, malattia e complicazioni legali. Senza un piano per le emergenze, ti lasci in balia dei destini volubili. Portare un’assicurazione adeguata e mantenere un fondo di emergenza!
Ho combattuto tutti questi nemici prima o poi. Ne combatto ancora qualcuno di tanto in tanto. Sento di avere una buona padronanza degli errori di investimento e del risparmio per le emergenze, ma il mio conto fiscale quest’anno è stato oneroso a causa della mia scarsa pianificazione. E, naturalmente, ho sempre lottato con la disciplina.
I sette peccati capitali (e le ultime quattro cose) di Hieronymus Bosch
I sette peccati capitali delle finanze personali
I sette nemici del successo finanziario di Wilder mi ricordano sempre l’elenco tradizionale del cattolicesimo i sette peccati capitali. Questo catalogo di trasgressioni ha una storia lunga, complicata (e interessante). Oggi i sette peccati capitali sono considerati:
- Vanità (o Orgoglio). Una fiducia gonfia nelle proprie capacità.
- Invidia. Il desiderio di avere ciò che hanno gli altri.
- Golosità. Consumare più del necessario, soprattutto per quanto riguarda cibo e bevande.
- Lussuria. Una passione o desiderio di piacere corporeo.
- Ira (o Rabbia). La tendenza all’indignazione e il desiderio di vendetta. L’odio verso gli altri.
- Avidità. Il desiderio di ricchezza o guadagno materiale.
- Pigrizia. L’elusione del lavoro. Pigrizia. Un fallimento nell’agire o nell’usare i tuoi talenti.
Cosa accadrebbe se combinassimo l’idea di Wilder – i sette nemici del successo finanziario – con questa lista di sette peccati capitali? Se dovessimo fare un elenco di sette peccati capitali finanziari, quali sarebbero? Al di sopra della mia testa, questi sembrano dei buoni candidati:
- Pigrizia. L’elusione del lavoro. Pigrizia. Un fallimento nell’agire o nell’usare i tuoi talenti. Indugio. Aspettando che gli altri risolvano i tuoi problemi.
- Invidia. Il desiderio di avere ciò che hanno gli altri. Confrontarsi con gli altri. Al passo con i Jones.
- Golosità. Consumare più del necessario. Soccombere all’inflazione dello stile di vita, al desiderio infinito di avere di più. Non accontentarti mai di ciò che hai già. L’incapacità di differire la gratificazione. Impazienza.
- Senza scopo. Un fallimento nel pianificare il futuro. Una mancanza di scopo o di direzione. Non tenere traccia dei tuoi progressi è anche una forma di mancanza di scopo.
- Imprevidenza. Una mancanza di prudenza o cura nella gestione delle proprie risorse. Spendere senza pensare. Sprecare ciò che hai già. Non prendersi cura dei propri beni. Sostituire le cose che possiedi prima che debbano essere sostituite.
- Miopia. Prendere decisioni senza considerare maggiori implicazioni. Concentrarsi su piccoli e facili passi che non fanno alcuna differenza (tagliare coupon, forse) ignorando le grandi cose che distruggono il tuo futuro finanziario (pagando troppo per l’alloggio, per esempio).
- Ignoranza. Una mancanza di educazione finanziaria. Riporre fiducia cieca nei consulenti esterni o nelle notizie. Non riuscire a fare le tue ricerche.
Anche se questa lista è spontanea, mi piace. Questi sembrano davvero sette barriere che impediscono alle persone di avere successo con i soldi. Ma sono sicuro che è possibile inventare altri peccati (forse più gravi).
Cosa ne pensi? Se dovessi elencare i sette peccati capitali della finanza personale, cosa includeresti? E perché?