I pro e i contro di Boost (2022)

Experian ha introdotto Experian Boost all’inizio del 2018. Il servizio consente ai consumatori di includere i propri account di utilità nel proprio rapporto di credito Experian. Questa recensione dovrebbe aiutarti a capire come funziona!!

La maggior parte delle società di servizi pubblici non segnala la cronologia dei pagamenti alle agenzie di credito. Anche se paghi queste fatture in tempo per anni, i pagamenti non saranno inclusi nel tuo rapporto di credito o riflesse nel tuo punteggio di credito.

Le aziende pagano per segnalare i pagamenti alle agenzie di credito. Le società segnalanti devono anche accettare la regolamentazione ai sensi del Fair Credit Reporting Act. Le società di servizi pubblici non vogliono preoccuparsi, quindi non segnalano.

Se salti i pagamenti, il tuo punteggio potrebbe risentirne. La società di servizi pubblici non segnalerà i pagamenti in ritardo, ma se inviano il tuo account a un’agenzia di riscossione, ciò cambia. L’agenzia di riscossione segnalerà un conto di riscossione e questo martellerà il tuo credito.

Experian Boost fa il contrario. Non segnaleranno i pagamenti mancati, ma inseriranno tutti i tuoi pagamenti puntuali sul tuo record di credito Experian. Questo può aiutarti a costruire un record di credito migliore.

Come può aiutare Experian Boost

Experian Boost è progettato per aiutare i 62 milioni di americani che hanno “file di credito sottili”. Le agenzie di credito hanno bisogno di informazioni per stabilire la tua solvibilità e per farlo hanno bisogno della cronologia dei pagamenti.

Experian Boost offre a Experian l’accesso a più cronologia dei pagamenti, che può aumentare il tuo punteggio di credito.

Experian Boost può danneggiare il tuo punteggio di credito?

I ritardi di pagamento di solito danneggiano il tuo punteggio di credito, ma non è così che funziona Experian Boost™.

👉 Experian considera solo la cronologia dei pagamenti positiva. Ciò significa che se hai perso il pagamento delle utenze, l’affitto o il pagamento del cellulare, i pagamenti in ritardo non ridurranno il tuo punteggio di credito.

Utilizzo di Experian Boost: 7 semplici passaggi

Ecco come funziona:

1. Iscriviti

Vai su Experian.com e fai clic sul pulsante “Inizia gratuitamente”. Non ci sono costi per l’iscrizione a Boost.

2. Dai Boost accesso al tuo conto corrente

Boost apprende come paghi le bollette cercando i pagamenti che hai effettuato alle società di servizi pubblici dal tuo conto corrente online. Dovrai dare a Boost l’accesso al tuo conto corrente fornendo le tue credenziali di accesso.

Se la tua banca richiede l’autenticazione a più fattori (come un codice monouso inviato al tuo telefono), ti verrà richiesto di inserire questo codice per verificare che desideri concedere a Experian l’accesso al tuo conto corrente.

👉 Le banche sono molto particolari riguardo alla tua condivisione delle credenziali di accesso. Preparati a lavorare attraverso questo processo. Fai attenzione a non inserire informazioni errate in modo da non rimanere accidentalmente bloccato fuori dal tuo conto bancario online.

3. Experian Boost trova i tuoi conti di utilità

Experian Boost esaminerà il tuo conto corrente alla ricerca di pagamenti a società di servizi pubblici. Gli account idonei includono:

• Cellulare
• Linea di terra
• Internet
• Tv via cavo
• Tv satellitare
• Potenza/Elettricità
• Gas
• Acqua
• Sciupare

Experian Boost rileverà automaticamente i pagamenti effettuati su questi account.

4. Seleziona gli account che desideri inclusi nel tuo rapporto di credito

Se Boost trova almeno tre pagamenti effettuati su un conto di utilità, questo conto può essere incluso nel tuo rapporto di credito. Boost ti presenta quindi tutti gli account idonei in modo che tu possa scegliere quelli che desideri includere nel tuo rapporto di credito Experian.

Boost include solo la cronologia dei pagamenti positiva nel tuo rapporto di credito. Non è in grado di rilevare eventuali pagamenti in ritardo che potresti aver effettuato o pagamenti che potresti aver saltato.

Questo è un vantaggio per il consumatore, ma uno svantaggio per il prestatore che fa affidamento su informazioni complete e accurate per prendere decisioni sul rischio di credito. Alcuni istituti di credito potrebbero non riconoscere gli account aggiunti da Boost perché considerano le informazioni incomplete.

5. Experian Boost ricalcola il tuo punteggio di credito.

I modelli di credit scoring sono complicati e utilizzano una varietà di informazioni come parte del calcolo del punteggio. Alcuni punteggi di credito non utilizzano conti di utilità nei loro calcoli.

Una volta che i tuoi account di utilità sono inclusi nel tuo rapporto di credito Experian, qualsiasi modello di punteggio di credito che valuta i conti di utilità rifletterà queste informazioni. VantageScore 3 valorizza queste informazioni ed è il secondo punteggio più popolare dopo FICO.

Tutte le versioni più recenti di questi modelli di punteggio di credito continuano a valutare i conti di utilità. Ciò significa conti di utilità di valore FICO Score 9 e VantageScore 4.

Experian Boost influisce solo sul tuo rapporto di credito Experian e sui punteggi di credito generati da Experian.

6. Experian Boost aggiorna regolarmente il tuo punteggio

Ogni mese Experian Boost esaminerà il tuo conto corrente alla ricerca di nuove transazioni di pagamento per i tuoi conti di utilità. Aggiorna il tuo rapporto di credito per riflettere queste informazioni.

7. Puoi eliminare gli account

Se per qualsiasi motivo non desideri più che i tuoi account di utilità siano segnalati nel tuo rapporto di credito, puoi eliminare l’account da Boost. Boost interromperà la ricerca dell’account che elimini.

Se non desideri più che Experian Boost acceda al tuo conto bancario online per qualsiasi motivo, devi eliminare del tutto il servizio dal tuo profilo Experian.

👉 Se modifichi le credenziali di accesso al tuo conto bancario online, non dimenticare di modificare le stesse informazioni in Experian Boost.

Pro e contro

Experian Boost può essere un modo efficace per aiutare il tuo credito. Ciò non significa che sia la mossa giusta per tutti.

Professionisti

• È gratis.
• L’aggiunta di informazioni più positive al tuo rapporto di credito Experian può avere un impatto molto positivo se il tuo rapporto di credito ha pochissimi account.
• Experian afferma che il miglioramento medio del punteggio di credito è di 14 punti. Ciò potrebbe fare una grande differenza per alcune persone, soprattutto se si supera una delle principali soglie di punteggio da “scarso” a “discreto” e da “discreto” a “buono”.
• Se hai pagamenti in ritardo, non danneggerà il tuo punteggio di credito poiché Experian non sa dei tuoi ritardi di pagamento. Dal momento che non saranno inclusi nel tuo rapporto di credito, non possono influenzare il tuo punteggio di credito.

contro

• Devi dare a Experian l’accesso al tuo conto corrente online. Questo non è un punto di partenza per alcune persone che sono preoccupate per la sicurezza del proprio conto corrente.
• Devi pagare tutte le bollette dal tuo conto corrente online. Questo è l’unico modo in cui Experian Boost può scansionare il tuo conto corrente per cercare i pagamenti alle società di servizi pubblici. Ciò significa che non puoi utilizzare una carta di credito per pagare la bolletta e guadagnare punti premio.
• Funziona solo per le persone che hanno già un file di credito.
• Poiché Experian Boost segnala solo pagamenti positivi, alcuni istituti di credito potrebbero non utilizzare questi account quando calcolano il tuo punteggio di credito.
• Experian Boost aiuta solo il tuo punteggio Experian. Non aiuterà i tuoi punteggi presso le altre due principali agenzie di credito, TransUnion ed Equifax.

Experian Boost funziona meglio per le persone con file di credito scarsi. Se hai 20 anni di storia dei pagamenti, hai posseduto più carte di credito e hai avuto un prestito auto e un mutuo per la casa, l’aggiunta di una prova dei pagamenti delle utenze non avrà l’impatto che avrebbe per qualcuno con un file di credito sottile.

Funziona?

Ora parliamo di tacchino. Funziona davvero? La risposta è si!

Ma quanto aiuta davvero?

Dipende dal tuo punteggio di credito iniziale. Il consumatore medio ha visto il proprio punteggio di credito aumentare di 14 punti. Se il tuo credito è 579 o meno, potresti vedere un aumento ancora maggiore. L’86% delle persone in questa fascia ha registrato un aumento medio di 21 punti.

Considerando quanto sia facile, si tratta di un aumento significativo.

Experian Boost è legale?

Potresti chiederti se tutto questo è legale. Experian può aspettarsi che tu dia loro l’accesso alla tua cronologia bancaria in modo che possano vedere i tuoi record di pagamento?

Stai certo che Boost è legale al 100%. Il servizio è facoltativo. Non devi partecipare. Per quanto riguarda il loro accesso ai tuoi record, questo è l’intero modello di business di Experian. Sono un’agenzia di segnalazione dei consumatori. Ogni volta che una società di carte di credito o un prestatore ha inviato a Experian informazioni su di te, gli hai dato il permesso di farlo (probabilmente in caratteri piccoli quando si richiede una nuova carta di credito o prestito, che pochi di noi hanno mai letto).

È sicuro?

Ogni volta che hai a che fare con le tue finanze, vuoi prendere precauzioni. (Il furto di identità è reale!)

Experian Boost è sicuro. Il sistema utilizza la crittografia SSL a 256 bit, che è una sicurezza di livello governativo.

Experian esaminerà i tuoi registri bancari per trovare i pagamenti idonei effettuati a società di servizi pubblici e telefoniche. Dovrai dare a Experian l’accesso al tuo account.

Sono limitati a sola lettura accesso. Ciò significa che non memorizzano le tue informazioni di accesso e non possono apportare modifiche al tuo account.

Supporto per il potenziamento di Experian

Potenziamento esperiano è facile da usare. Visita Experian.com e fai clic su “Accedi” nell’angolo in alto a destra per accedere.

Il servizio è gratuito, ma ogni volta ti chiedono di aggiornare. Per accedere al tuo account, fai semplicemente clic sull’opzione che dice “No, mantieni la mia iscrizione attuale”.

Navigazione verso Potenziamento esperiano è facile. Fare clic sul pulsante del menu e selezionare “Potenziamento esperiano” nella sezione “Rapporti e punteggi”. Se incontri un intoppo, puoi chiamare l’assistenza clienti a 866-617-1894.

È utile avere il tuo numero ID membro quando chiami. Puoi trovarlo facendo clic sul pulsante del menu e quindi andando al tuo profilo.

Se vuoi cancellare il tuo account, è facile farlo con il sistema telefonico automatizzato.

Altri modi per aggiungere pagamenti al tuo rapporto di credito

Esistono molti altri sistemi che ti consentono di aggiungere pagamenti regolari al tuo rapporto di credito.

Experian RentBureau aggiunge i pagamenti dell’affitto al tuo rapporto di credito Experian. È gratuito e facile da usare. Il tuo padrone di casa dovrà essere disposto a partecipare.

Servizi di reportistica sugli affitti come Rent Reportes, Livello Creditoe Noleggio Kharma segnalerà i pagamenti dell’affitto alle tre agenzie di credito, ma pagherai una commissione.

eCredable Lift è un servizio simile a Experian Boost ma gestito da TransUnion. L’utilizzo sia di Experian Boost che di eCredable Lift inserirà i record di pagamento delle utenze su due dei tre rapporti di credito.

Queste i servizi hanno dei limiti. Il cambiamento nel tuo punteggio di credito non sarà drammatico e influenzerà solo un rapporto di credito.

D’altra parte, questi servizi sono gratuiti, facili da usare e rappresentano un rischio minimo o nullo. Che cosa hai da perdere?