Assumere qualcuno per gestire i tuoi investimenti non è qualcosa che tutti vogliono fare, o addirittura possono permettersi. Per quelle persone, c’è un’ottima alternativa: i robo advisor.
L’unica cosa che questi pratici strumenti richiedono di fare è aggiungere denaro e gestire i tuoi investimenti da lì. Anche i robo advisor sono sempre più popolari, con oltre 16 milioni di persone che dovrebbero registrarsi per un account di robo-advising entro il 2025.
Se stai cercando di unirti ai loro ranghi, la decisione più importante che dovrai prendere è quale scegliere. Ci sono molti robo advisor là fuori e abbiamo raccolto i migliori con le commissioni più basse e le migliori funzionalità – e alcune piattaforme di investimento alternative – per aiutarti a trovare l’opzione migliore per te.
I migliori robo advisor
C’è un robo advisor per tutti, a seconda di cosa stai cercando. Ma scopriamo che la maggior parte delle persone desidera commissioni basse, facile gestione e rendimenti elevati. E per te, ti consigliamo questi robo advisor e piattaforme di investimento:
- Miglioramento: Ideale per chi investe per la prima volta.
- M1 Finanza: Il migliore senza commissioni.
- Robin Hood: Ideale per investimenti fai-da-te.
- Scorta: Ideale per modi creativi per investire di più.
- SigFig: Il migliore per i rendimenti più elevati.
Recensioni di Robo Advisor
È bene fare qualche ricerca approfondita prima di scegliere un robo advisor. Ecco un rapido punto culminante delle nostre scelte migliori in modo che tu possa decidere se vale la pena approfondire ulteriormente.
Revisione del miglioramento
Professionisti:
- Commissioni basse
- Interfaccia facile e intuitiva
- Nessun minimo di conto, deposito minimo di $ 10
- Strategie fiscali avanzate e opzioni di investimento socialmente responsabile (SRI).
- Accesso a veri Certified Financial Planner (CFP) con abbonamento premium
contro:
- Non molte opzioni per la personalizzazione
Ci sono molte ragioni per cui consigliamo Betterment, specialmente per i nuovi investitori. Non ci sono minimi di account, anche se dovrai depositare almeno $ 10 per iniziare. Betterment ha anche un’interfaccia molto intuitiva che chiunque, anche tua nonna, può capire.
Il suo Goal Forecaster è particolarmente utile nel mostrarti grafici che scompongono in termini reali cosa significheranno le tue decisioni di investimento nel tempo. Ad esempio, puoi vedere esattamente quali saranno i tuoi rendimenti attesi nel tempo se investi più o meno ogni mese, oppure espandi o accorcia la tua sequenza temporale.
Questi strumenti di visualizzazione sono davvero potenti per mantenerti motivato e mettere qualcosa di veramente astratto, come investire, in termini reali che puoi capire.
Il miglioramento ti spinge verso portafogli preimpostati. Puoi apportare alcune modifiche, come quanto tenere in azioni rispetto alle obbligazioni o optare per un portafoglio di investimenti socialmente responsabili (SRI). Ma a parte queste piccole personalizzazioni, non esiste un vero modo per scegliere investimenti specifici, anche se la maggior parte delle persone che scelgono Betterment non lo vogliono comunque.
Revisione finanziaria M1
Professionisti:
- Senza tasse
- Diversificazione più facile
- Più opzioni per la personalizzazione
- Può anche investire in singoli titoli
contro:
- Nessuna raccolta di perdite fiscali
- Saldo minimo di $ 100 ($ 500 per i conti pensionistici)
M1 Finance è una società di investimento unica incentrata sulle “torte”, ovvero grafici a torta che rappresentano i tuoi portafogli per obiettivi diversi. Puoi personalizzare le tue torte con un mix di ETF e persino singoli titoli, il che è unico per un robo advisor. Se non sei ancora pronto per fare questi passi, non preoccuparti: M1 Finance ha anche “Expert Pies” preimpostate che possono aiutarti a scegliere, à la tradizionale robo advisor.
Gli unici aspetti negativi di M1 Finance sono che non c’è raccolta di perdite fiscali come con molti altri servizi. La raccolta delle perdite fiscali si basa sull’acquisto e sulla vendita di investimenti simili per ridurre la bolletta delle tasse, ma poiché i tuoi investimenti sono preimpostati, non puoi farlo con questa piattaforma.
C’è anche un account minimo di $ 100 ($ 500 se stai aprendo un IRA) che non è enorme, ma potrebbe essere sufficiente per impedire l’ingresso di nuovi investitori.
Recensione SigFig
Professionisti:
- Alti rendimenti
- Accesso a consulenti di investimento dal vivo
- I primi $ 10.000 sono gestiti gratuitamente; tasse basse dopo
- I conti sono gestiti tramite TD Ameritrade, Fidelity o Charles Schwab
contro:
- Saldo minimo di $ 2.000
- La struttura aziendale può creare confusione
SigFig è un tipo diverso di robo advisor in quanto non detiene gli investimenti stessi. Invece, i tuoi soldi sono detenuti in una delle tre grandi società di investimento: TD Ameritrade, Fidelity o Charles Schwab. In questo modo, funziona come un componente aggiuntivo per il tuo account.
Se hai già un account presso queste aziende, devi solo collegare SigFig ad esso. Altrimenti, se trasferisci su un conto esistente o apri un nuovo conto, SigFig aprirà un conto TD Ameritrade per te in cui tutto il tuo investimento è finito.
Il grande valore aggiunto di SigFig è che genera alcuni dei rendimenti più alti di tutti i robo advisor, secondo un rapporto del 2020 di Backend Benchmarking. È stato anche valutato come il miglior robo advisor in assoluto, nonostante la sua configurazione alquanto confusa. SigFig ha anche commissioni relativamente basse e, a differenza di altri robo advisor, puoi chattare con un consulente per gli investimenti umani in qualsiasi momento senza iscriverti a un servizio di livello premium.
Come abbiamo trovato i migliori Robo Advisor
Dal momento che un robo advisor funziona letteralmente con il pilota automatico, non dovresti pagare molto per uno. Ecco perché abbiamo considerato solo i robo advisor con le commissioni più basse. Abbiamo anche esaminato i robo advisor con depositi minimi bassi, poiché sono progettati per essere facilmente accessibili alla persona media. Infine, abbiamo esaminato la quantità di recensioni positive dei clienti di ciascun robo advisor, insieme alle caratteristiche speciali che offre che possono aiutarti a far crescere ulteriormente i tuoi soldi.
Cosa devi sapere sui Robo-advisor
I robo advisor semplificano molto gli investimenti, ma ciò non significa che puoi lasciare le cose sul pilota automatico totale. Ecco alcuni aspetti da considerare quando si utilizzano i robo advisor:
- Riceverai un documento fiscale alla fine dell’anno per il tuo account
- I robo advisor utilizzano i questionari per aiutarti a orientarti verso portafogli prefabbricati
- I robo advisor utilizzano fondi indicizzati a basso costo che seguono il mercato anziché batterlo
- Molti robo advisor hanno anche accesso a consulenti umani in caso di domande
- Alcuni robo advisor offrono funzionalità più avanzate, come la raccolta delle perdite fiscali o la beta intelligente.
Se preferisci un approccio di investimento fai-da-te…
I robo advisor sono l’ideale per le persone che cercano investimenti a lungo termine e non sono troppo esigenti su ciò in cui investono. Se stai cercando di avviare strategie di investimento più avanzate come la selezione di azioni, considera le due piattaforme di investimento alternative di seguito.
Recensione Robinhood
Professionisti:
- Liberi scambi
- Saldo minimo di $ 1
- Ricompense in stock per la registrazione e per i referral
- Fai trading su azioni, opzioni, ETF, margini e criptovalute
contro:
- Conti pensionistici non disponibili
- La società è oggetto di critiche per alcune delle sue pratiche commerciali sgradevoli
Robinhood è stato nelle notizie alla grande negli ultimi anni. È stata fondata come una società che ha democratizzato gli investimenti, offrendo scambi gratuiti di cui chiunque può trarre vantaggio. Si è anche ritorto contro: alcune persone si sono cacciate nei guai perché investire era un po’ troppo facile e la società ha anche svolto un ruolo importante nella discussione GameStop/AMC all’inizio del 2021.
Tuttavia, Robinhood è ancora un’opzione solida per le persone che cercano di bagnarsi i piedi con l’acquisto e la vendita di singoli titoli. Parte del motivo per cui è così popolare è che offre azioni gratuite per la registrazione di un account e per invitare amici. È anche solo una piattaforma ben progettata che offre molti contenuti educativi in modo da poter imparare mentre procedi.
Recensione di scorta
Professionisti:
- Saldo minimo di $ 5
- Carta di debito premio “stock-back”.
- Modi di “riporre automaticamente” per aumentare i tuoi risparmi
contro:
- Costoso per i piccoli investitori
Se stai cercando un maggiore controllo su ciò in cui investi e desideri modi creativi per aumentare i tuoi risparmi, prendi in considerazione Stash. Non è particolarmente economico, va da $ 1 a $ 9 al mese, che è piuttosto alto per un servizio rivolto ai nuovi investitori. Molti altri broker addebitano lo 0,25% all’anno, il che significa che Stash è più costoso se hai risparmiato meno di $ 4.800.
D’altra parte, Stash offre più modi per arrivarci più velocemente rispetto alla maggior parte dei robo advisor. Puoi impostare depositi automatici, certo, ma ci sono altri due modi per risparmiare di più.
Se utilizzi la carta di debito della tua banca, puoi impostare Stash per arrotondare per eccesso i tuoi acquisti e investire la differenza nel tuo conto di investimento Stash. Puoi anche passare all’utilizzo della carta di debito di Stash, che offre premi sotto forma di azioni presso le società da cui fai acquisti.
Domande frequenti sui Robo-Advisor
Ecco un breve riassunto delle domande che le persone fanno comunemente sui robo advisor.