I migliori investimenti a breve e lungo termine per il 2023

Alla fine del 2021, l’S&P 500 era salito del 26,61% e il Dow Jones Industrial Average era cresciuto del 18,65%. Per coloro che avevano appena iniziato a investire nel mercato azionario, così come per gli investitori che avevano considerevoli somme di denaro in azioni, sembrava quasi che non si potesse sbagliare.

Avanti veloce fino al 2022, ed è sorprendente come le cose siano cambiate. L’inflazione è ai massimi storici da 40 anni e i mercati sono a dir poco volatili.

Tuttavia, ci sono ancora molti modi per investire in modo intelligente, sia a breve che a lungo termine. In effetti, molti dei migliori investimenti del 2023 sono fatti per resistere a tempi turbolenti e per aiutarti a far crescere la ricchezza indipendentemente dalle condizioni di mercato.

Per aiutarti a trovare il posto migliore dove riporre il tuo denaro extra, abbiamo confrontato tutte le migliori strategie di investimento per il 2023. Continua a leggere per conoscere le nostre migliori scelte, per chi sono le migliori e come iniziare.

InvestimentoCategoria “Migliore per”Cronologia degli investimentiConti di risparmio crittograficiReddito passivoConti di risparmio ad alto rendimento a breve termineBasso rischioObbligazioni di risparmio a breve termine Serie IRendimenti a breve termineFondi comuni di investimento immobiliare a breve termine (REIT)DiversificazioneAzioni a lungo termineCostruire ricchezzaFondi negoziati in borsa (ETF)Benefici fiscali a lungo termineFondi negoziati in borsa (ETF)Benefici fiscaliA lungo termine

Le nostre scelte per i migliori investimenti per il 2023

Conti di risparmio crittografici: il migliore per il reddito passivo
Conti di risparmio ad alto rendimento: il meglio per un basso rischio
I-Bond: i migliori rendimenti a breve termine
Real Estate Investment Trusts (REIT): i migliori per la diversificazione
Azioni: il meglio per costruire ricchezza
Exchange-Traded Funds (ETF): i migliori per i benefici fiscali

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I migliori investimenti possono essere diversi per tutti, soprattutto perché ogni persona deve adattare la propria strategia di investimento alla propria tempistica, ai propri obiettivi e alla propria tolleranza al rischio. I seguenti investimenti possono funzionare a breve o lungo termine a seconda delle esigenze.

Conti di risparmio crittografici: il migliore per il reddito passivo

Pro

Guadagna reddito passivo con i depositi di criptovalute
Rendimenti più elevati rispetto ai conti di risparmio tradizionali
Molti account pagano interessi giornalieri o settimanali

Contro

Nessuna assicurazione FDIC
Più rischioso di un conto di risparmio tradizionale
Possono essere applicate commissioni di prelievo e minimi di conto

I conti di risparmio crittografico offrono un modo per costruire entrate passive basate sui tuoi depositi crittografici, inoltre puoi guadagnare un tasso di rendimento molto più elevato rispetto a un conto di risparmio tradizionale.

Ad esempio, un account Gemini Earn ti consente di guadagnare fino all’8,05% APY sulla tua criptovaluta. Questo account ti consente anche di riscattare la tua criptovaluta e spostare il saldo sul tuo conto di trading (più gli interessi) in qualsiasi momento, e non ci sono minimi e commissioni di trasferimento o riscatto di cui preoccuparsi.

Un altro popolare conto di risparmio crittografico proviene da Crypto.com. Questo account ti consente di trasferire le tue criptovalute, tenerle in deposito e guadagnare fino al 18,63% settimanale sui tuoi depositi. Il tuo rendimento dipende dal tipo di criptovaluta che hai e alcuni tipi di criptovalute guadagnano molto più di altri.

Ad esempio, gli investitori non accreditati stanno attualmente guadagnando fino al 7,10% su stablecoin come GUSD e PAX mentre gli investitori accreditati stanno guadagnando fino al 9,32%. I rendimenti attuali su bitcoin (BTC) arrivano fino al 6,50% per gli investitori non accreditati e fino all’8,53% per gli investitori accreditati.

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Conti di risparmio ad alto rendimento: il meglio per un basso rischio

Pro

L’assicurazione FDIC protegge il tuo patrimonio
Molti conti non hanno requisiti minimi di saldo
I conti di risparmio online offrono rendimenti più elevati rispetto alle banche tradizionali
Facile da aprire

Contro

I rendimenti non terranno il passo con l’inflazione

Se stai cercando i migliori investimenti a breve termine con un rischio minimo, un conto di risparmio ad alto rendimento potrebbe essere la soluzione migliore. Questi conti non offrono i migliori rendimenti in questo momento, ma i tuoi beni sono protetti con l’assicurazione FDIC. Questa assicurazione è valida fino a $ 250.000 per depositante per ogni banca assicurata e significa che non perderai i tuoi soldi se la tua banca è inadempiente o fallisce.

Molti dei migliori conti di risparmio ad alto rendimento non hanno minimi o commissioni sul conto e offrono tassi considerevolmente più alti rispetto alle banche tradizionali. Ad esempio, il parametro Società federale di assicurazione dei depositi (FDIC) ha riferito che il conto di risparmio medio offriva un rendimento di appena lo 0,06% ad aprile 2022. Nel frattempo, il conto CIT Bank Savings Builder offre fino allo 0,45% APY con un saldo minimo di $ 25.000 o un requisito di deposito mensile di $ 100. E UFB Direct offre il 2,61% sul loro programma di risparmio Rewards senza un investimento minimo.

Con un conto di risparmio ad alto rendimento, mettere da parte i soldi è diventato più facile.

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Obbligazioni di risparmio serie I: i migliori rendimenti a breve termine

Pro

Ottimo tasso di interesse iniziale (attualmente 7,12%)
Investimento a basso rischio
Non si applicano imposte sul reddito statali o locali

Contro

Si applicano limiti annuali
Deve attendere 12 mesi per riscattare

Se hai fino a $ 10.000 da investire in questo momento e non avrai bisogno dei soldi per almeno un anno, i titoli di risparmio della serie I offrono un modo a basso rischio per investire. Queste obbligazioni offrono una combinazione di un tasso fisso che rimane lo stesso per tutta la vita dell’obbligazione e un tasso di inflazione che si adegua due volte all’anno. Attualmente, gli investitori riceveranno un ritorno sul loro investimento del 7,12%, ma questo tasso continua ad adeguarsi nel tempo. Inoltre, queste obbligazioni non sono tassabili a livello statale o locale.

Poiché i buoni di risparmio della Serie I sono garantiti dalla piena fiducia e credito del governo degli Stati Uniti, comportano un rischio minimo. Tuttavia, è importante notare che gli investitori possono acquistare solo fino a $ 10.000 in obbligazioni di risparmio della serie I per anno solare se acquistate elettronicamente.

Real Estate Investment Trusts (REIT): i migliori per la diversificazione

Pro

Investire in immobili senza possedere proprietà fisiche
Eccellente per la diversificazione
Elevati rendimenti da dividendi
Accesso agli investimenti immobiliari commerciali

Contro

Imposte sui dividendi
Potenziale per commissioni più elevate
Vulnerabilità alle condizioni di mercato

Se hai considerato gli investimenti immobiliari come una strategia per costruire ricchezza a lungo termine, dovresti esplorare la possibilità di investire in Real Estate Investment Trusts (REIT). Questo tipo di investimento funziona in modo simile alle azioni, il che significa che puoi acquistare con una determinata quantità di denaro e attendere che il tuo investimento paghi senza alcun lavoro pratico da parte tua.

I REIT sono anche investiti in vari progetti immobiliari, che possono includere immobili commerciali o immobili residenziali. Ad esempio, molti REIT sono costituiti da investimenti sottostanti in edifici per uffici, edifici commerciali, magazzini o spazi industriali o grandi complessi di appartamenti.

I REIT funzionano anche in modo simile alle azioni che pagano dividendi molto alti, principalmente perché richiedono che almeno il 90% del loro reddito debba essere restituito agli investitori sotto forma di dividendi. Ciò può creare conseguenze fiscali per l’investitore, ma significa anche che i rendimenti tendono ad essere elevati.

Se hai problemi a scegliere un REIT, puoi anche esaminare il crowdfunding immobiliare attraverso piattaforme come Fundrise. Questa società fintech semplifica l’investimento in progetti immobiliari con un minimo di $ 500 e non è necessario essere un investitore accreditato per iniziare. Mentre i rendimenti per il 2022 sono diminuiti finora, Fundrise ha registrato un rendimento medio per i propri clienti del 28,71% nel 2021 e del 18,40% nel 2020.

Azioni: il meglio per costruire ricchezza

Pro

Costruire ricchezza man mano che l’economia cresce
Inizia con un minimo di $ 1
Ottima liquidità
Stai al passo con l’inflazione

Truffares

Rischio considerevole
Ricerca e conoscenze richieste

Se speri di iniziare a costruire ricchezza con uno dei migliori investimenti a lungo termine, il mercato azionario è stato storicamente il modo migliore per iniziare. Il fatto è che il rendimento medio annuo delle azioni è attualmente di circa il 7%, anche se alcune misure lo avvicinano al 10%.

Investire in azioni ti dà l’opportunità di costruire ricchezza man mano che l’economia cresce, e i migliori broker azionari online per principianti ti consentono di iniziare con un minimo di $ 1, di solito attraverso azioni frazionarie. Iniziare a investire in azioni è anche un gioco da ragazzi poiché puoi aprire un conto di intermediazione online e comodamente da casa tua.

Ad esempio, puoi iniziare a investire in azioni con le migliori app di investimento, oppure puoi aprire un conto con una società di intermediazione come Ally Invest, E * TRADE o TD Ameritrade.

Quando si tratta di investire in azioni, le strategie di investimento comuni prevedono investimenti in azioni di crescita, azioni con dividendi o entrambi. In generale, i titoli growth sono azioni di società che si concentrano sulla crescita a lungo termine, di solito nel settore tecnologico. D’altra parte, le azioni con dividendi sono emesse da società che restituiscono una notevole quantità di profitti netti agli azionisti, ma non si concentrano necessariamente sulla crescita a lungo termine.

Detto questo, dovrai avere una comprensione di base di ciò in cui stai investendo per iniziare e sono necessarie molte ricerche. Prima di investire in azioni, vorrai conoscere e comprendere il background di una determinata società, nonché le prospettive future della loro operazione. Mentre quest’ultimo comporta sempre una qualche forma di congetture istruite, il primo può essere ottenuto mediante grafici, che tracciano i dati storici di mercato come punti in un grafico per visualizzare come i prezzi sono cambiati nel tempo.

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Per un portafoglio diversificato con le tolleranze al rischio di cui hai bisogno e gli obiettivi monetari che desideri, un robo-advisor può essere un potente alleato.

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Exchange-Traded Funds (ETF): i migliori per i benefici fiscali

Pro

Bassi rapporti di spesa
Trading facile
Inizia a investire con piccole somme di denaro
Minore responsabilità fiscale rispetto ai fondi comuni di investimento

Contro

Puoi perdere denaro in ETF
Nessuna possibilità di sovraperformare l’indice sottostante

Un exchange-traded fund (ETF) è un portafoglio composto da un gran numero di azioni e obbligazioni diverse che in genere replicano uno specifico indice di mercato. Con questo in mente, investire in ETF ti consente di costruire ricchezza a lungo termine in modo diversificato. Non solo, ma il fatto che gli ETF siano principalmente basati su indici consente agli investitori di costruire un portafoglio senza doversi preoccupare se i singoli titoli sono un buon investimento.

Molti ETF si allineano con i fondi indicizzati, ma ci sono anche ETF settoriali, ETF su materie prime e persino note negoziate in borsa. Gli ETF sono anche considerati un investimento efficiente dal punto di vista fiscale poiché non hanno il tipo di attività di trading dei fondi comuni di investimento e poiché i loro rapporti di spesa sono bassi di conseguenza. Gli ETF sono anche economici e facili da acquistare o vendere, sia che tu stia costruendo il tuo portafoglio di investimenti da solo, con l’aiuto dei migliori robo advisor o guidato da un consulente finanziario.

Guida agli investimenti

Sia che tu abbia una grande somma di denaro da investire o che tu stia cercando modi per investire piccole somme di denaro, ti aiuta ad armarti di quante più informazioni possibili. Continua a leggere per imparare come investire denaro in base ai tuoi obiettivi e a ciò che dovresti sapere in anticipo.

Come funziona l’investimento?

L’investimento avviene quando qualcuno acquista un bene a un prezzo con l’obiettivo di venderlo a un prezzo più alto. Ad esempio, investire può comportare l’acquisto di un particolare titolo, la detenzione per dieci anni, quindi la vendita con profitto. Tuttavia, molti investitori fanno soldi acquistando e vendendo azioni e altri investimenti in un periodo di tempo molto più breve, anche nello stesso giorno.

Un altro esempio di investimento è quando una persona usa i propri soldi per acquistare immobili che affitta a qualcun altro. In questo caso, l’investitore spera che il valore della proprietà aumenti nel tempo, ma sta anche ricevendo un ritorno sul suo investimento quando il suo inquilino paga l’affitto ogni mese.

I vantaggi degli investimenti a breve e lungo termine

Investire a breve termine è importante quanto investire quanto a lungo termine, anche se ogni strategia può aiutarti a raggiungere una serie diversa di obiettivi di finanza personale. Ad esempio, gli investimenti a breve termine possono aiutarti a garantire che i tuoi soldi stiano al passo con l’inflazione, e puòLP risparmi per obiettivi come l’acquisto della tua prima casa o l’avvio di un’attività.

Nel frattempo, gli investimenti a lungo termine sono di solito per la pensione o allo scopo di costruire ricchezza generazionale. Un portafoglio diversificato con varie opzioni di investimento può portare a compimento questi obiettivi a lungo termine, e la linea di fondo è che le strategie di investimento in questo ambito tendono a presentare più rischi poiché si dispone di un orizzonte d’investimento più lungo in generale.

Scegliere gli investimenti giusti

Se ti stai chiedendo come investire denaro saggiamente, c’è una serie di fattori importanti da considerare. Considerare questi fattori può aiutarti a determinare in cosa investire oggi.

I tuoi obiettivi finanziari: Per cominciare, dovresti considerare i tuoi obiettivi di investimento, incluso se stai investendo per obiettivi a breve termine o a lungo termine come la pensione. Questo ti aiuterà a determinare quale tipo di conto di investimento aprire, se hai bisogno di un conto di intermediazione o di un conto pensionistico come un IRA tradizionale o un Roth IRA. A seconda dei tuoi obiettivi, potresti voler iniziare a investire in piani pensionistici sul posto di lavoro a cui hai accesso per primi, come un piano 401 (k) basato sul datore di lavoro.
Risorse disponibili: Quale tipo di investimento ha il rendimento più alto non importa tanto quanto quanto quanto denaro devi investire. Devi considerare le tue risorse disponibili e il potere d’acquisto prima di decidere dove mettere i tuoi soldi, sia che tu stia cercando i modi migliori per investire $ 1.000, $ 5.000, $ 10.000 o l’intero portafoglio pensionistico.
Tolleranza al rischio: Anche la vostra tolleranza al rischio dovrebbe svolgere un ruolo nella vostra strategia d’investimento. Se non puoi permetterti di superare le recessioni o le fluttuazioni del mercato, dovrai optare per investimenti relativamente sicuri come conti di risparmio ad alto rendimento, obbligazioni societarie con rating elevato, certificati di deposito (CD), titoli di stato e conti del mercato monetario.
Tempistiche di investimento: considera anche il tuo orizzonte temporale o quando avrai bisogno dei soldi che stai investendo in questo momento. Se speri di costruire un patrimonio a lungo termine per la pensione, puoi permetterti di correre più rischi con le tue scelte di investimento.

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I rischi dell’investimento

Ci sono molti rischi intrinseci coinvolti nell’investire il tuo denaro, anche se i rischi specifici dipendono dalla tua strategia di investimento e da dove decidi di parcheggiare i tuoi beni. Molti rischi di investimento sono in gran parte fuori dal tuo controllo, ma aiuta a conoscere e comprendere i problemi che dovrai affrontare una volta che impari a conoscere gli investimenti online e apri un conto.

VolatilitàAl momento della stesura di questo documento, l’indice S & P 500 è in calo di oltre il 10% per l’anno, e questo dopo un anno di rendimenti record del mercato azionario – Amazon, ad esempio, è una società di notevole successo nell’indice che ha registrato profitti record durante il culmine della pandemia. Mentre la volatilità del mercato azionario tende ad aumentare durante i periodi di turbolenze economiche o di guerra, è fondamentale capire che gli investimenti possono essere volatili e accidentati se ci si lavora a lungo termine.
Condizioni economiche: Anche le condizioni economiche possono influire sui tuoi investimenti, molti dei quali sono al di fuori del tuo controllo. Ad esempio, il parametro La Federal Reserve aumenta i tassi di interesse sembra aver avuto un impatto sul mercato immobiliare nel breve termine. Anche altre condizioni e fattori economici, comprese le azioni governative, possono influire sui rendimenti degli investimenti.
Rischio di liquidità: Alcuni investimenti sono considerevolmente più liquidi di altri, quindi assicurati di sapere quanto facilmente puoi accedere ai tuoi soldi se necessario. Nel frattempo, è fondamentale tenere conto delle conseguenze fiscali della vendita di investimenti per bloccare i tuoi guadagni.
Costo opportunità: Infine, ricorda che c’è un costo opportunità ogni volta che investi in un asset piuttosto che in un altro. Charlie Munger ha detto quanto segue: “Il costo opportunità è così semplice. Se hai intenzione di fare un nuovo investimento, il tuo costo opportunità del nuovo investimento è qualunque sia la scelta migliore che hai a disposizione. “

Come abbiamo trovato i migliori investimenti per il 2023

Ci sono un numero infinito di modi in cui puoi investire i tuoi soldi, sia che tu stia imparando come investire in azioni o che speri di costruire i tuoi conti pensionistici.

Ai fini di questa guida, ci siamo concentrati su alcuni dei modi migliori per investire sia a breve che a lungo termine con il goAl di fornire opzioni che hanno senso per le persone con una miriade di obiettivi.

Abbiamo mirato a scegliere investimenti che promettessero un solido ritorno sull’investimento o un forte livello di sicurezza e protezione. Abbiamo anche cercato investimenti di facile accesso con una bassa barriera di ingresso per iniziare.

Domande frequenti sui migliori investimenti a breve e lungo termine

Investire vale sicuramente la pena, anche se è importante disporre di un piano di investimento prima di iniziare. Ad esempio, dovresti sapere se vuoi investire a breve o a lungo termine e dovresti avere un’idea della tua tolleranza al rischio.

Come posso iniziare a investire?

Iniziare a investire è un gioco da ragazzi grazie alla tecnologia e a Internet. Puoi scaricare un’app come M1 Finance o Acorns, entrambi i quali ti consentono di iniziare a investire con poco più di pochi spiccioli.

Detto questo, può avere senso investire prima in conti pensionistici agevolati dal punto di vista fiscale, che potrebbero includere un IRA che apri da solo o un piano pensionistico sul posto di lavoro. I conti pensionistici possono aiutarti a ridurre il reddito imponibile nell’anno in cui investi e potresti persino qualificarti per i fondi corrispondenti di un datore di lavoro.

Investire è per tutti?

Iniziare a investire può sembrare travolgente all’inizio, e questo è particolarmente vero quando non hai molti soldi da risparmiare. Tuttavia, investire è il migliore per garantire che i tuoi risparmi stiano al passo con l’inflazione, ed è l’unico modo per costruire ricchezza a lungo termine per la tua famiglia.

Come posso iniziare a investire in azioni?

Per iniziare a investire in azioni, dovrai ricercare le singole società, i loro progetti attuali e i loro rendimenti storici. Detto questo, ci sono molti modi per investire in azioni senza fare un sacco di ricerche in anticipo. Ad esempio, puoi investire in ETF che replicano un indice oppure puoi investire direttamente in fondi indicizzati. Puoi anche iniziare con un’app come M1 Finance, che ti consente di investire in “torte” esperte costruite con azioni ed ETF e orientate a investitori con tempistiche e obiettivi diversi.

Riepilogo dei migliori investimenti per il 2023

Conto di risparmio crittografico: il migliore per il reddito passivo
Conto di risparmio ad alto rendimento: il migliore per un basso rischio
Obbligazioni di risparmio serie I: le migliori per i rendimenti a breve termine
Real Estate Investment Trusts (REIT): i migliori per la diversificazione
Azioni: le migliori per costruire ricchezza a lungo termine
Exchange-Traded Funds (ETF): i migliori per i benefici fiscali