I 5 migliori IRA da aprire nel 2020

Ho ricevuto questa domanda da un lettore di nome Kelsey qualche tempo fa:

“Non ho ancora iniziato un Roth IRA, ma ho intenzione di laurearmi dopo il college. Dove dovrei iniziare a cercare il migliore e come posso dire che sono buoni? “

Ottima domanda Non solo è importante iniziare a investire in anticipo, ma dovresti anche assicurarti di scegliere i conti giusti per farlo.

Ecco perché ti mostrerò come valutare una buona mediazione e ti darò i miei consigli per quelli che dovresti aprire.

I 5 migliori IRA del 2018

Di seguito sono riportati alcuni dei miei IRA preferiti per il 2018. Quando hai finito di dare un’occhiata ai consigli, assicurati di continuare a leggere per scoprire come è possibile impostare un sistema automatico in modo da investire passivamente.

1. Vanguard – I migliori fondi

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Vanguard è ciò che uso, e sono una mediazione fantastica grazie ai loro fondi a basso costo e all’ottimo supporto clienti. Sono un’opzione provata e vera quando si tratta del mondo degli investimenti.

  • Nessun account minimo
  • Investimento automatico
  • La maggior parte dei fondi richiede un minimo di $ 3.000 MA ci sono fondi che è possibile acquistare per un minimo di $ 1.000
  • Commissione per il servizio di account di $ 20, ma viene annullata se ti iscrivi per il loro servizio di consegna elettronica degli estratti conto
  • ETF senza commissioni se negoziati all’interno del tuo conto di intermediazione

Vuoi ottimizzare le tue finanze personali? Puoi migliorarli senza nemmeno lasciare il tuo divano. Consulta la mia guida definitiva alla finanza personale per suggerimenti che puoi implementare OGGI.

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2. Charles Schwab – Miglior complessivo

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Schwab è un broker molto affidabile e affidabile, oltre a offrire uno dei migliori conti correnti in circolazione. Inoltre, se disponi di un conto corrente presso Schwab, collegheranno automaticamente il conto di intermediazione. Molto utile per gli investimenti automatici.

  • Nessun minimo per aprire un account
  • Nessuna spesa di manutenzione
  • Nessuna commissione per gli ETF Schwab
  • Fondi a basso costo
  • Investimento automatico

Aprire un Roth IRA è un ottimo modo per migliorare le tue finanze personali. Ma se vuoi portarlo al livello successivo, consulta la mia guida definitiva alla finanza personale.

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3. Alleato: le migliori tariffe

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Ally è una banca online e sono un’ottima scelta per chiunque cerchi un IRA. Dal momento che sono online, non devono affrontare un sacco di spese generali e trasferire i loro risparmi ai loro clienti.

  • Nessun importo minimo di apertura
  • Nessuna spesa di manutenzione
  • Commissioni basse
  • Offre molti altri prodotti IRA come CD IRA e conti di risparmio online IRA da aggiungere al tuo account.

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Miglioramento: il migliore per gli investimenti a mani libere

Il miglioramento è un’opzione fantastica se stai cercando un’esperienza d’investimento indolore e diretta. Sono un robo-advisor che offre ai clienti funzionalità come il ribilanciamento automatico per quando azioni e obbligazioni iniziano a deviare dall’allocazione patrimoniale desiderata. Ti permetteranno anche di determinare la tua propria tolleranza al rischio per aiutarti a costruire un ottimo portfolio che funzioni per te. Nel complesso, un’ottima scelta se stai cercando un robo-advisor.

  • Nessun minimo per aprire un account
  • 0,25% commissioni di gestione
  • Riequilibrio automatico
  • Investimento automatico
  • Strumenti per la definizione degli obiettivi

Bonus: Avere più di un flusso di entrate può aiutarti in periodi di congiuntura difficile. Scopri come iniziare a guadagnare denaro con la mia Guida GRATUITA per fare soldi

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Fedeltà – La migliore per i neofiti

Fidelity offre un’esperienza intuitiva a chiunque abbia appena iniziato a investire, fornendo allo stesso tempo molti fondi redditizi e strumenti pratici per coloro che hanno più esperienza negli investimenti. Inoltre, la piattaforma non prevede commissioni per il trading di fondi e ospita anche un grande catalogo di grandi ETF. Se stai cercando un broker per aiutarti a fare trading, tuttavia, potresti trovarti sellato con una commissione per farlo. Nel complesso, è un ottimo punto di partenza se sei nuovo ad investire.

  • Nessun minimo per aprire un account
  • Nessuna commissione per transazione
  • Grande catalogo di opzioni ETF
  • Servizio clienti 24/7

Pronto ad abbandonare il debito, risparmiare denaro e costruire ricchezza reale? Scarica la mia guida definitiva GRATUITA alla finanza personale.

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Come trovare i migliori IRA

Contribuire il prima possibile e il più possibile è importante poiché ogni dollaro investito varrà molto, molto di più nel tempo.

Per iniziare, dovrai aprire un conto di intermediazione di investimento con una società di investimento fidata. Pensa al “conto di intermediazione degli investimenti” come a casa tua e all’IRA come una delle stanze.

Sebbene questo account conterrà probabilmente solo il tuo IRA, sarai in grado di espanderlo per tenere altri account in un secondo momento (ad esempio, conti di investimento tassabili o IRA aggiuntivi per coniuge e figli).

Quando si tratta di trovare un buon IRA, è necessario esaminare tre aree:

1. Commissioni aperte basse

Ti consigliamo di confrontare gli investimenti minimi richiesti prima di aprire il conto di investimento. Ad esempio, alcuni broker di servizi completi richiedono di avere un importo minimo elevato per aprire un conto.

Qualche tempo fa, ho chiamato Morgan Stanley e un rappresentante mi ha raccomandato un saldo minimo di $ 50.000.

“Tecnicamente, puoi aprire un conto con $ 5.000”, ha detto, “ma le commissioni ti ucciderebbero.”

Questo è il motivo per cui si utilizza una mediazione di sconto. La maggior parte richiede una commissione minima da $ 1.000 a $ 3.000 per aprire un IRA – ma a volte lo rinunciano se imposti una commissione di trasferimento automatico. Il che ci porta a …

2. Investimento automatico

La seconda cosa che vuoi cercare è un IRA che ti permetta di investire automaticamente i tuoi soldi.

IWT riguarda l’automazione. Ti toglie la pena di investire te stesso ogni mese e ti consente di mettere in atto un sistema finanziario che ti farà guadagnare soldi passivamente.

Con un trasferimento automatico IRA, la tua intermediazione prenderà automaticamente i soldi dal tuo conto corrente ogni mese e li investirà dove deve andare.

Anche se non lo fanno, va bene. Puoi impostare un trasferimento automatico mensile in modo che i tuoi soldi crescano senza che tu debba pensarci (ne parleremo più avanti).

3. Buone caratteristiche

È inoltre necessario esaminare le funzionalità dell’account.

Avrai un servizio clienti 24/7? L’interfaccia online è facile da usare? Ci sono fiduciari stimabili pronti a rispondere a qualsiasi domanda che hai? Dovresti essere in grado di chiamarli al telefono e ottenere consigli per le persone come te da investire.

Mentre dovresti assolutamente passare un po ‘di tempo a cercare un IRA con queste tre cose, l’importante è iniziare.

Sì, potresti dedicare centinaia di ore a fare un confronto dettagliato tra il numero totale di fondi offerti, la frequenza degli invii e i conti di investimenti alternativi disponibili, ma per indecisione si perdono più soldi che decisioni sbagliate.

Basta scegliere uno dei tre sopra e iniziare.

Bonus: Vuoi trasformare il tuo sogno di lavorare da casa in realtà? Scarica la mia guida definitiva per lavorare da casa per imparare a farti lavorare da casa per TE.

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Come aprire un IRA

Tutti questi posti offrono un’eccellente varietà di fondi tra cui scegliere, quindi non puoi sbagliare con loro.

Anche la registrazione è semplice. Segui i passaggi seguenti per aprirne uno oggi.

NOTA: assicurati di avere il tuo numero di previdenza sociale, l’indirizzo del datore di lavoro e le informazioni bancarie (numero di conto e numero di instradamento) disponibili al momento dell’iscrizione, poiché ti torneranno utili durante la procedura di richiesta.

  • Passo 1: Vai al sito Web per l’intermediazione di tua scelta.
  • Passo 2: Fai clic sul pulsante “Apri un account”. Ognuno dei siti Web sopra ha uno.
  • Passaggio 3: Avvia un’applicazione per un “Conto di intermediazione individuale”.
  • Step 4: Inserisci le informazioni su di te: nome, indirizzo, data di nascita, informazioni sul datore di lavoro, sicurezza sociale.
  • Passaggio 5: Imposta un deposito iniziale inserendo i tuoi dati bancari. Alcuni broker richiedono di effettuare un deposito minimo, quindi utilizza un conto bancario separato per depositare denaro sul conto di intermediazione.
  • Passaggio 6: Aspettare. Il completamento del trasferimento iniziale richiederà da 3 a 7 giorni. Successivamente, riceverai una notifica via email o telefonata che ti informa che sei pronto per investire.
  • Passaggio 7: Accedi al tuo conto di intermediazione e inizia a investire!

Il processo di candidatura può durare fino a 15 minuti e ti metterà sulla buona strada per una vita ricca.

Bonus: Sei pronto per avviare un’attività che aumenta le tue entrate e la tua flessibilità, ma non sai da dove iniziare? Scarica la mia lista gratuita di 30 idee commerciali comprovate per iniziare oggi.

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Che cos’è un IRA e perché dovrei averne uno?

Un conto pensionistico individuale (IRA) è un conto di investimento che offre straordinari vantaggi fiscali per il risparmio pensionistico.

I due tipi comuni:

  • IRA tradizionale. Questo account consente di investire entrate al lordo delle imposte. Passerai il tuo 401k in un tradizionale IRA ogni volta che lasci un lavoro. Attualmente, chiunque abbia meno di 70 anni e mezzo può contribuire a un IRA tradizionale. Una volta raggiunta quell’età, ti viene richiesto di prelevare un prelievo minimo ogni anno che rappresenta una percentuale specifica dei tuoi fondi.
  • Roth IRA. Questo account utilizza il tuo denaro al netto delle imposte per investire, offrendoti un affare ancora migliore sul tuo investimento, in quanto non pagherai alcuna imposta sugli utili quando ti ritiri. Attualmente non ci sono limiti di età per un Roth IRA – tuttavia, ci sono restrizioni sul reddito.

Attualmente, esiste un investimento massimo annuo di $ 6.000 per entrambi gli account ($ 7.000 se hai più di 50 anni). Un Roth IRA ha attualmente un limite di reddito di $ 135.000 per i depositanti di tasse singole e $ 199.000 per il deposito congiunto delle coppie sposate. Un IRA tradizionale non ha tali limiti.

Tuttavia, questi limiti cambiano spesso, quindi assicurati di controllare la pagina dei limiti di contributo IRS per tenerti aggiornato.

Sebbene ci siano vantaggi per entrambi gli IRA, ti consigliamo vivamente di ottenere un Roth IRA. È uno dei migliori investimenti che puoi fare da giovane. È semplicemente l’offerta migliore che ho trovato per investimenti a lungo termine.

Se Roth IRAs fosse stato in circolazione nel 1970 e avessi investito $ 10.000 in Southwest Airlines, avresti dovuto pagare solo le tasse sull’importo principale. Quando hai ritirato il denaro 30 anni dopo, non avresti dovuto pagare alcuna tassa su di esso …

… il che è positivo perché quei $ 10.000 si sarebbero trasformati in $ 10 MILIONI.

Nel complesso, il tempo è il tuo migliore amico quando si tratta del tuo Roth IRA. E per molti, molti anni, è un affare fantastico.

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RICORDA DI INVESTIRE!

Un lettore IWT mi ha scritto di una conversazione che ha avuto con la sua amica qualche tempo fa. L’amica ha detto che stava contribuendo alla sua IRA da quasi 20 anni.

E poi … mi ha inviato questa email.

“Wow è fantastico!” Ho detto. (Il lettore IWT.)

“Sì, ma è appena aumentato.” Ho provato una sensazione di affondamento.

“Sai che devi comprare i fondi giusto? Non è sufficiente trasferire denaro in un IRA, devi scegliere l’allocazione “.

“Che cosa?” lei disse.

RAMIT, IL MIO AMICO È STATO MESSA DENARO IN UN ROTH PER OLTRE 10 ANNI E MAI FONDI SELEZIONATI. È UN CONTO DI RISPARMIO GLORIFICATO. HA PERSO 10 ANNI DI CRESCITA DEGLI INVESTIMENTI CON INTERESSE COMPOUND. NON LO SO SE SONO PIÙ ARRABBIATO O MALE.

Merda.

Lei ha ragione. Pochissimi esperti sono sempre cristallini nel dirti che devi effettivamente INVESTIRE i tuoi soldi quando hai un Roth IRA (puoi trovare queste istruzioni nel capitolo 7 del mio libro).

La parte peggiore? I $ 3.000 che la sua amica “ha investito” avrebbero potuto valere più di $ 12.000 oggi. Sono $ 9.000 in denaro EFFORTLESS e, dato che si tratta di un Roth IRA, quei guadagni sarebbero stati esentasse.

Sai che ho dovuto chiedere come si sentiva la sua amica quando ha saputo la verità.

“Mi sento un po ‘tradito”, dice. “Avrei potuto guadagnare più soldi per tutti questi anni, eppure nessuno mi ha mai parlato di questo importante passo”.

Questo è il motivo per cui ho iniziato a scrivere IWT. Questa donna ha fatto di tutto per farsi educare. È arrivata fino all’apertura di un Roth IRA e ha persino contribuito con migliaia di dollari. Ma poiché non capiva le minuscole caratteristiche tecniche di questo conto pensionistico, ha perso $ 9.000 di guadagni esentasse.

Dovrebbe assumersi la responsabilità di non sapere esattamente come funzionava un Roth IRA? Ovviamente.

Ma non dovrebbe essere così difficile. Non dovresti essere un esperto finanziario per fare in modo che i tuoi soldi facciano la cosa giusta, proprio come non dovrei capire come funziona un carburatore per guidare la mia auto.

Ecco perché ho scritto il mio libro più venduto del New York Times sulla finanza personale, in modo da poter utilizzare il mio sistema finanziario e, in sei settimane, fare in modo che i tuoi soldi vadano dove devono andare.

Ottieni la tua copia qui.

Quindi ricorda: Un IRA è solo un account. Una volta che il tuo denaro è lì, devi iniziare a investire in diversi fondi per veder crescere i tuoi soldi. Adoro i fondi con scadenza per la maggior parte degli investitori, che puoi trovare nel capitolo 7 del mio libro.

Investi nella tua IRA automaticamente

Trovare un ottimo IRA per iniziare a investire è solo il primo passo per risparmiare per il tuo futuro. Se vuoi davvero creare un sistema finanziario che ti aiuti a guadagnare soldi passivamente, devi automatizzare le tue finanze.

Per aiutare, ho creato un video di 12 minuti su come farlo esattamente. Inserisci il tuo nome e la tua email qui sotto e ti mostrerò come creare un sistema finanziario personale che ti farà risparmiare e guadagnare denaro passivamente negli anni a venire.