I fondi comuni di investimento possono essere un’opzione se stai cercando fondi gestiti attivamente a basso rischio e abbastanza diversificati.
Rispetto ai fondi indicizzati, tuttavia, c’è un chiaro vincitore.
Con i fondi comuni di investimento, devi pagare una commissione di spesa più elevata. Questo perché il fondo è gestito attivamente dai gestori di fondi. Ma con i fondi indicizzati, le commissioni sono molto più basse perché quei fondi seguono un indice come l’S & P 500.
Anche i fondi indicizzati sovraperformano regolarmente i fondi gestiti attivamente. Dopo tutto, i gestori di fondi sono solo esseri umani che devono usare il loro giudizio per vedere cosa potrebbe funzionare bene. Ciò significa che sono spesso suscettibili di errore.
Ecco perché ti consigliamo di scegliere un fondo indicizzato affidabile e storicamente ben performante (ne parleremo più avanti). Ma se vuoi prendere in considerazione i fondi comuni di investimento, ecco un buon punto di partenza.
I migliori fondi comuni di investimento Indice:
I 5 migliori fondi comuni di investimento
Tieni presente che questo non è un elenco delle migliori prestazioni di fondi comuni di investimento nel momento in cui stai leggendo questo articolo. Piuttosto è un elenco dei fondi comuni di investimento che soddisfano due criteri per noi:
- Prestazioni complessive. Questa è la performance a lungo termine, nell’arco di decenni.
- Buone banche. I fondi provengono da istituti bancari di cui ci fidiamo e su cui possiamo fare affidamento.
Si noti inoltre che tutte le informazioni di seguito sono state scritte all’inizio del 2020. Con questo in mente, ecco i nostri cinque fondi comuni di investimento gestiti attivamente preferiti.
Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX)
- Investimento minimo: $ 3.000
- Rapporto di spesa: 0,25%
- Ritorno di 1 anno: 7,55%
- Ritorno di 3 anni: 8,13%
- Ritorno di 5 anni: 9,90%
- Ritorno di 10 anni: 9,61%
- Reso a vita: 8,29%
- Dare la precedenza: 1,59%
Fondato nel 1929, il Vanguard Wellington Fund è il più antico fondo comune di investimento della banca e il più antico fondo equilibrato della nazione. È un fondo che ha visto le più grandi recessioni economiche del paese dalla Grande Depressione alla Grande Recessione, e per una buona ragione.
In termini di asset allocation, il fondo è moderatamente bilanciato e include numerose azioni che pagano dividendi e obbligazioni di alta qualità. Nel complesso, è un fondo comune di investimento molto ben bilanciato progettato per ridurre il rischio.
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Vanguard Health Care Fund Investor Share (VGHCX)
- Investimento minimo: $ 3.000
- Rapporto di spesa: 0,32%
- Ritorno di 1 anno: 25,79%
- Ritorno di 3 anni: 10,41%
- Ritorno di 5 anni: 9,63%
- Ritorno di 10 anni: 14,98%
- Reso a vita: 16,06%
- Dare la precedenza: .85%
Questo è un fantastico fondo comune di investimento con investimenti nazionali e internazionali nel settore sanitario. Ciò include cose come aziende di forniture mediche, ospedali e anche aziende farmaceutiche.
Ha restituito una media del 16,06% in guadagni annuali sin dal suo inizio nel 1984 e continua a funzionare bene oggi. E con un basso rapporto di spesa dello 0,32%, non devi preoccuparti di essere nichelato dalle commissioni di gestione.
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Fidelity Magellan (FMAGX)
- Investimento minimo: $ 0
- Rapporto di spesa: 0,77%
- Ritorno di 1 anno: 27,67%
- Ritorno di 3 anni: 16,35%
- Ritorno di 5 anni: 16,27%
- Ritorno di 10 anni: 13,93%
- Reso a vita: 16%
- Dare la precedenza: 0,24%
Questo è un fondo comune di investimento molto popolare con investimenti in società in grande crescita e per una buona ragione. Per tutti gli anni ’80, il famoso investitore Peter Lynch ha gestito il fondo con grande successo, con un rendimento medio annuo del 29,2%.
Fin dalla sua istituzione nel 1963, questo fondo ha avuto dei solidi rendimenti annuali, spesso battendo l’S & P 500 come investimento (non che importi troppo).
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T. Rowe Price New Horizons Fund (PRNHX)
- Investimento minimo: $ 2.500
- Rapporto di spesa: 0,76%
- Ritorno di 1 anno: 47,98%
- Ritorno di 3 anni: 26,74%
- Ritorno di 5 anni: 23,73%
- Ritorno di 10 anni: 20,88%
- Reso a vita: 12,30%
- Dare la precedenza: 0%
Il T. Rowe Price New Horizons Fund è un buon fondo che si concentra sulla crescita a piccola e media capitalizzazione, investendo in società piccole ma in rapida crescita. Ciò include le aziende che stanno sviluppando tecnologie nuove e innovative, nonché altri prodotti che dovrebbero essere popolari.
Una cosa interessante da notare su New Horizons è che include anche investimenti in società private, ovvero società che non offrono (ancora) azioni al pubblico. Queste aziende includono l’app per prendere appunti Evernote.
Questo fondo è attualmente chiuso a nuovi investitori, ma potrebbe riaprire in futuro.
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Fidelity Select Software & IT Services Fund (FSCSX)
- Investimento minimo: $ 0
- Rapporto di spesa: 0,71%
- Ritorno di 1 anno: 41,70%
- Ritorno di 3 anni: 26,84%
- Ritorno di 5 anni: 26,32%
- Ritorno di 10 anni: 21,56%
- Reso a vita: 16,70%
- Dare la precedenza: 0,74%
Questo fondo investe in alcune delle più grandi società tecnologiche e di software là fuori, tra cui Microsoft, Visa, Adobe e Google. In genere, circa l’80% delle attività è in società tecnologiche.
E se ti stai chiedendo come è andato questo fondo nel corso degli anni, non aver paura. È sopravvissuto al Tech Bubble Burst dei primi anni 2000 e al crollo del mercato azionario del 1987. Nel complesso, è un ottimo fondo con rendimenti elevati che ha una comprovata esperienza nel resistere alle peggiori tempeste finanziarie.
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Come funzionano i fondi comuni di investimento
Pensa a un fondo comune di investimento come a un paniere. In questo paniere ci sono molti diversi tipi di investimenti (ad esempio azioni e obbligazioni).
Tu e altri investitori mettete insieme i vostri soldi per investire in questo paniere, altrimenti noto come portafoglio.
Ciò ti consente di investire in portafogli che altrimenti non saresti in grado di permetterti da solo. Questo perché stai investendo anche con altre persone.
Sono fantastici perché gli investitori possono scegliere un singolo portafoglio che contiene molti tipi diversi di azioni, obbligazioni e altri titoli. Questo è noto anche come diversificazione e riduce il rischio complessivo quando si investe.
E ci sono anche molti diversi tipi di fondi comuni di investimento:
- Fondi azionari. Si tratta di fondi che investono principalmente in azioni. In genere, i fondi rientrano in categorie più piccole denominate in base alle dimensioni delle organizzazioni in cui investono. Ad esempio, ci sono fondi a piccola, media e grande capitalizzazione.
- Fondi obbligazionari. Si tratta di fondi che investono principalmente in obbligazioni. In quanto tali, sono generalmente visti come investimenti più sicuri e a basso rischio.
- Fondi equilibrati. Si tratta di fondi che investono in azioni e obbligazioni. Il loro obiettivo è mantenere una specifica asset allocation tra azioni e obbligazioni. Ad esempio, ci sono fondi con data obiettivo che riadatta automaticamente l’allocazione degli asset man mano che ti avvicini all’età pensionabile.
- Fondi indicizzati. Questi fondi replicano indici come S&P 500 e Dow Jones Industrial Average. Questi sono fondi incredibilmente popolari grazie alla loro consistenza e ai loro bassi rapporti di spesa. Dopotutto, non richiedono un gestore di fondi poiché si limitano a monitorare e indicizzare.
RICORDA: le persone spesso si riferiscono a fondi gestiti attivamente quando parlano di fondi comuni di investimento, anche se tecnicamente anche i fondi indicizzati sono fondi comuni di investimento.
I fondi comuni di investimento in genere pagano due modi per gli investitori:
Se hai un fondo gestito attivamente, non scommetterei su di esso per battere il mercato. In effetti, il 66% dei gestori attivi a grande capitalizzazione non è riuscito a battere l’S & P 500.
Ciò significa che dovresti evitare di ottenere fondi comuni di investimento però? Non necessariamente.
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Come scegliere i migliori fondi comuni di investimento
I migliori fondi comuni di investimento sono i fondi indicizzati.
Perché? Semplice:
- A basso costo. Il rapporto di spesa per i fondi indicizzati è incredibilmente basso. Ad esempio, il 500 Index Fund di Vanguard ha un rapporto di spesa di appena lo 0,04%.
- Nessun manager attivo. Dal momento che tengono traccia di un indice, ciò significa che non sono inclini agli errori commessi da un gestore di denaro umano.
- Storicamente di successo. Anche quando l’S & P 500 ha un anno negativo, il mercato si riprende sempre. Non mi credi? Ci sono più di 100 anni di prove a sostegno di questo.
Quali fondi indicizzati dovresti ottenere? Ecco alcuni dei più popolari in circolazione:
Indice o fondi comuni di investimento?
I fondi comuni di investimento sono un modo relativamente a basso rischio per iniziare a investire per il tuo futuro. Sono fantastici se ti piace uno stile di investimento diversificato e senza mani.
Ma gli investitori dovrebbero diffidare di eventuali fondi gestiti attivamente. Dopotutto, sono gestiti da esseri umani e gli esseri umani sono inclini agli errori.
Ecco perché ti suggeriamo di investire in un fondo indicizzato che replica un indice per te. Questo elimina le congetture dall’investimento. Ha anche una storia di successi storici, anche nei peggiori disastri economici del nostro tempo.
Per ulteriori informazioni sui fondi comuni di investimento, assicurati di controllare il nostro articolo sui fondi comuni di investimento qui.