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Nota del redattore: questa storia è apparsa originariamente su NewRetirement.
I migliori investimenti previdenziali dipendono interamente da voi e dai vostri obiettivi. Non immergerti in nulla o lasciare che qualcuno ti dica come investire a meno che non capiscano quanti soldi hai e quali sono i tuoi obiettivi per quei soldi, incluso quando e come vuoi e devi spenderli.
Inizia definendo i tuoi obiettivi e l’asset allocation target
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Hai così tante opzioni che potrebbero essere definite come i migliori investimenti per la pensione. Tuttavia, è possibile determinare quali opzioni sono le migliori per te solo se prima esegui due passaggi.
Fissare obiettivi di investimento
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Contrariamente alla credenza popolare, non esiste un miglior investimento previdenziale. Proprio come non tutti i pensionati giocano a golf e hanno i capelli grigi di 64 anni, non tutti hanno gli stessi obiettivi e le stesse esigenze per i loro soldi per la pensione.
Per esempio:
- Potresti avere abbastanza soldi per essere in grado di tollerare il rischio con almeno una parte del tuo capitale.
- Forse sei conservatore e vuoi solo superare l’inflazione.
- A volte trasformare le attività in reddito affidabile è ciò che è più importante.
Determina la tua asset allocation target ideale
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È molto probabile che probabilmente non ci sia un singolo tipo di investimento per tutti i tuoi soldi. Vuoi definire la giusta asset allocation – un mix di diversi tipi di investimenti – per i tuoi obiettivi.
Ecco alcuni articoli specifici su come determinare i tuoi obiettivi e una strategia di investimento per raggiungere i tuoi obiettivi specificati:
Le opportunità di investimento tradizionali sono elencate di seguito. Tuttavia, il miglior investimento previdenziale è dedicare un po ‘di tempo a creare e mantenere un piano pensionistico completo. Un piano completo ti aiuterà a definire le tue esigenze di investimento. Dopo tutto, c’è molto di più in una pensione sicura che la giusta strategia di asset allocation!
I 17 migliori investimenti previdenziali
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Di seguito sono riportati 17 degli investimenti pensionistici più popolari e migliori.
I pensionati più esperti mescoleranno e abbineranno queste opportunità in una strategia per raggiungere al meglio i loro obiettivi di pensionamento.
1. Scorte
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Scorte? Molte persone pensano che le azioni non siano una buona scelta di investimento per la pensione perché espongono l’investitore a troppi rischi.
Tuttavia, il rischio spesso equivale ai rendimenti. E, se intendi utilizzare tutti o alcuni dei tuoi beni come reddito, allora devi assumere un certo grado di rischio con i tuoi beni per tenere almeno il passo con – se non superare – l’inflazione.
In un periodo inflazionistico, il valore del contante diminuisce. Un dollaro compra sempre meno ogni anno che passa. Quindi, hai bisogno che i tuoi soldi restituiscano almeno quanto l’inflazione aumenta.
E, se ti fa sentire meglio, anche se le azioni sono soggette ad alcuni drammatici alti e bassi, i mercati azionari generalmente tendono al rialzo a lungo termine.
NOTA: L’acquisto di singoli titoli non è sempre il modo migliore per avere un’esposizione al mercato azionario. I fondi (un gruppo di azioni) offrono diversità nella tua esposizione azionaria. Tuttavia, se hai una particolare esperienza in un settore specifico e prevedi la crescita in quell’area, allora un singolo titolo può essere buono, anche se rischioso.
Scopri di più sull’asset allocation e se dovresti preoccuparti o meno degli alti e bassi del mercato azionario.
2. Azioni che producono dividendi
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I dividendi sono pagamenti in contanti o azioni o altre proprietà che vengono pagati agli azionisti a discrezione del consiglio di amministrazione. Di solito si basano sui profitti.
Le azioni che producono dividendi possono essere un miglior investimento pensionistico poiché l’obiettivo di molti investitori pensionistici è il reddito da pensione. I dividendi sono un modo per trasformare le attività in reddito.
3. Fondi comuni di investimento
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Un fondo comune era una volta il gold standard degli investimenti pensionistici. È un investimento in un portafoglio di azioni gestito professionalmente.
I fondi comuni di investimento eliminano parte del rischio di investire in azioni pur fornendo il potenziale di crescita. (Ottieni i vantaggi delle scorte riducendo al minimo i rischi.) Esistono tutti i tipi di fondi comuni di investimento che offrono diversi vantaggi e diverse strategie di diversificazione.
Tuttavia, i fondi comuni di investimento non sono così popolari come una volta. A volte possono avere commissioni elevate e ricerca indicaPotrebbero non essere il modo più efficiente per far crescere i tuoi soldi.
4. Fondi che producono dividendi
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Un fondo che produce dividendi è un fondo comune investito in azioni che pagano dividendi.
Se sei interessato a guadagnare dividendi, ma non vuoi il rischio di un investimento in un singolo titolo, allora un fondo che produce dividendi potrebbe essere giusto per te.
5. Fondi Glide Path o Target-Date
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Molte persone pensano che i fondi glide path o target-date siano uno dei migliori investimenti pensionistici.
Questi tipi di fondi sono come fondi comuni di investimento, ma il tuo denaro viene riallocato strategicamente nel tempo per ottenere sia la crescita che la sicurezza per i tuoi beni. Pertanto, il fondo viene investito in modo più aggressivo quando si è giovani e si rialloca automaticamente in investimenti più sicuri con l’avanzare dell’età.
Quindi, quando investi in un fondo target-date, non devi preoccuparti di quale percentuale del tuo denaro dovrebbe essere in azioni, obbligazioni o titoli protetti dall’inflazione del Tesoro (TIPS) e di come tale allocazione deve cambiare nel tempo. Questa preoccupazione è gestita dal gestore del fondo. E, poiché è gestito attivamente, le commissioni associate a un fondo target date potrebbero essere superiori a quelle che vorresti pagare.
Ulteriori informazioni sui fondi target-date.
6. Fondi indicizzati
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Un fondo indicizzato è un tipo di fondo progettato per imitare l’ascesa e la caduta di un indice di mercato complessivo. I fondi indicizzati più popolari replicano lo Standard & Poor’s 500.
La realtà è che questi fondi indicizzati offrono spesso rendimenti migliori rispetto a un fondo comune gestito professionalmente. E vengono forniti con commissioni molto più basse.
I fondi indicizzati sono un buon modo a basso costo per avere un’esposizione al mercato azionario complessivo senza preoccuparsi degli alti e bassi di un singolo settore o società.
Esplora i pro e i contro dei fondi indicizzati.
7. Fondi negoziati in borsa
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I fondi negoziati in borsa (ETF) sono ciò che molte persone pensano come il miglior investimento pensionistico che coinvolge le azioni. Gli ETF sono molto simili ai fondi indicizzati in quanto consentono di investire in un gruppo prestabilito di investimenti, spesso un indice.
La differenza tra un ETF e un fondo indicizzato è il modo in cui vengono negoziati. Puoi acquistare un ETF nello stesso modo in cui acquisti azioni e i costi degli ETF possono essere piuttosto bassi.
8. Obbligazioni
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Molte persone pensano che le obbligazioni siano uno dei migliori investimenti per la pensione perché sai cosa otterrai e quando.
Quando acquisti un’obbligazione, in realtà stai prestando denaro a una società o un’altra istituzione e stanno accettando di pagarti il valore nominale dell’obbligazione a una data predeterminata (data di scadenza). Ti pagheranno anche un tasso di interesse predeterminato (tasso cedolare) per un determinato periodo di tempo (date della coupon).
Ci sono obbligazioni societarie (in cui presti denaro a una società), obbligazioni municipali (i tuoi soldi vanno a stati, città e contee) e Tesoro degli Stati Uniti (emessi dal Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti).
Ulteriori informazioni:
9. Fondi comuni obbligazionari, fondi indicizzati obbligazionari ed ETF obbligazionari
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La maggior parte delle persone pensa che i fondi (mutuali, indici ed ETF) riguardino le azioni. Tuttavia, questi tipi di investimenti sono disponibili anche per le obbligazioni.
Fondi comuni obbligazionari: Quando possiedi un fondo comune obbligazionario, un professionista investe i tuoi soldi (in comune con altri investitori) dove quel professionista pensa che siano le migliori opportunità. È possibile investire in un fondo comune obbligazionario che imita l’ampio mercato obbligazionario. Oppure, puoi investire in settori più ristretti: titoli di Stato, obbligazioni societarie o fondi ancora più focalizzati.
Fondi indicizzati obbligazionari: Si tratta di fondi progettati per corrispondere alla performance di uno specifico indice obbligazionario.
ETF obbligazionari: Gli ETF obbligazionari sono molto diversificati e in genere hanno commissioni basse.
10. Titoli del Tesoro protetti dall’inflazione
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I titoli protetti dall’inflazione del Tesoro (TIPS) sono un tipo di obbligazione che aiuta gli investitori a tenere il passo con l’inflazione. I TIPS sono buoni del Tesoro indicizzati all’inflazione. Con l’aumento dell’inflazione, aumenta anche il valore nominale dell’obbligazione.
Queste obbligazioni portano anche la piena fiducia e il credito del governo degli Stati Uniti, rendendole un investimento a basso rischio.
Ulteriori informazioni su TIPS.
11. Certificati di deposito
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I certificati di deposito (CD) sono considerati uno degli investimenti più sicuri che pagano interessi più elevati rispetto a un conto di risparmio.
Quando metti i tuoi soldi in un CD, stai ottenendo un tasso di interesse più alto in cambio dell’accettazione di tenere i tuoi soldi in banca per il periodo di tempo specificato dal CD.
12. Scale Bond e CD
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Sia le obbligazioni che i CD sono investimenti garantiti che vengono rimborsati in un momento specifico.
Un investimento laddered è un modo per impostare più obbligazioni o CD in modo che maturino in diversi periodi di tempo. Quindi, le scale sono spesso utilizzate per impostare il reddito da pensione.
Se vuoi un investimento sicuro che produca reddito, una scala potrebbe essere giusta per te.
Scopri di più sulle scale obbligazionarie.
13. Immobili
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Il settore immobiliare è un’asset class con rendimenti elevati. Di solito offre anche una copertura contro l’inflazione. Poiché gli immobili sono stati storicamente inversamente correlati agli asset convenzionali, può essere un buon modo per diversificare i tuoi investimenti lontano dal mercato azionario.
Investire nel settore immobiliare può significare tutto, dal possedere la tua casa all’acquisto di azioni in un fondo di investimento immobiliare (REIT).
Dai un’occhiata a otto modi per investire nel settore immobiliare per la pensione.
14. Rendite vitalizie
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Ok. Una rendita è tecnicamente un prodotto assicurativo e non un investimento. Tuttavia, come modo per utilizzare il vostro avere di vecchiaia, le rendite appartengono a questo elenco dei migliori investimenti previdenziali.
Quando acquisti una rendita, stai scambiando una somma forfettaria di denaro per una busta paga mensile garantita per un determinato periodo di tempo.
Esistono molti tipi diversi di rendite. A seconda dei tuoi obiettivi, la migliore rendita per la pensione è probabilmente una rendita vitalizia immediata o differita.
- Una rendita vitalizia è quella che ti paga il reddito per tutto il tempo in cui vivi, non importa quanto tempo si riveli essere.
- Una rendita immediata è quella che inizia i pagamenti non appena acquisti il prodotto.
- Una rendita differita è quella che inizia i pagamenti in un momento specifico nel futuro.
Se vuoi garantire il tuo reddito da pensione, le rendite possono essere un modo solido per farlo.
15. Investimenti a impatto sociale
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Molti di noi vogliono restituire il più possibile in pensione. L’impact investing è un modo per investire il denaro della pensione sostenendo al contempo cause importanti per te.
L’impact investing, legato all’investimento socialmente responsabile o etico, al capitalismo consapevole e all’investimento sostenibile, è definito dal Global Impact Investing Network (GIIN) come investimenti “effettuati in società, organizzazioni e fondi con l’intenzione di generare un impatto sociale o ambientale misurabile e benefico insieme al rendimento finanziario”.
Vuoi fare bene facendo del bene? Esplora i vantaggi di un investimento a impatto.
16. Consulenza finanziaria
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Ottenere la giusta asset allocation può essere complicato. E selezionare gli investimenti giusti può sembrare travolgente. Non disperare. È del tutto possibile mantenerlo semplice e farlo da soli. (Suggerimento: fondi indicizzati.)
Tuttavia, molte persone trovano che sia incredibilmente utile e rassicurante investire in una consulenza finanziaria di alta qualità, idealmente da un consulente fiduciario a pagamento. (Puoi anche pagare qualcuno per gestire le tue risorse, ma questo può diventare costoso rapidamente.)
Un consulente a pagamento può aiutare a determinare il giusto mix di attività.
17. Il miglior investimento previdenziale numero uno? Investi per sfruttare al massimo questo momento della tua vita!
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Indovinate un po’? I migliori investimenti per la pensione non implicano denaro.
Sono invece investimenti che sfruttano al meglio il nostro tempo, ci permettono di trascorrere momenti preziosi con le persone che amiamo e ci permettono di concentrarci su quelle cose che ci rendono felici.
Ecco un elenco dei 10 migliori investimenti pensionistici che non coinvolgono alcun tipo di prodotto finanziario.