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È facile commettere grossi errori quando si risparmia e si pianifica la pensione – e i consulenti finanziari dicono di vederne molti.

Recentemente, la società di gestione degli investimenti Natixis ha intervistato 2.700 professionisti finanziari in 16 paesi e ha chiesto loro di identificare i maggiori errori di pianificazione pensionistica commessi dagli investitori di oggi.

Di seguito sono riportati i principali errori visualizzati da questi professionisti. Evitare questi errori farà molto per costruire una pensione sicura.

10. Essere troppo aggressivi negli investimenti

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Professionisti finanziari che hanno citato questo errore di pianificazione previdenziale: 21%

Per investire correttamente, devi camminare su una corda tesa: un piccolo rischio è necessario per arrivare dall’altra parte, ma essere troppo aggressivi può farti cadere al piano sottostante.

Alcune persone vogliono fare il grande punteggio velocemente. Per la maggior parte degli investitori, questa strategia non finisce bene.

9. Sottovalutazione dei costi immobiliari

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Professionisti finanziari che hanno citato questo errore di pianificazione previdenziale: 23%

Quiz rapido: quale sarà probabilmente la tua spesa più grande in pensione?

Molte persone indovinano che la risposta è “costi dell’assistenza sanitaria”. Ma secondo il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti:

“L’alloggio è la spesa maggiore in dollari e come percentuale delle spese totali per le famiglie con una persona di riferimento di 55 anni e più”.

Non riuscire a tenere conto della vera portata di questi costi è un grave errore commesso da troppi pensionati.

8. Fare troppo affidamento sui benefici pubblici

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Professionisti finanziari che hanno citato questo errore di pianificazione previdenziale: 33%

Alcune persone hanno l’errata impressione che la sicurezza sociale salverà da sola la loro pensione. Ma come dice la stessa Social Security Administration, il programma di benefici pubblici “non è mai stato pensato per essere l’unica fonte di reddito per le persone quando andranno in pensione”.

Tuttavia, se sei determinato ad appoggiarti pesantemente a questo beneficio pensionistico, dai un’occhiata a “8 consigli per andare in pensione comodamente solo sulla sicurezza sociale”.

7. Non comprendere le fonti di reddito

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Professionisti finanziari che hanno citato questo errore di pianificazione previdenziale: 35%

Se non sai da dove provengono i tuoi soldi, avrai difficoltà a preventivare per un mese, per non parlare di un’intera pensione.

Quindi, assicurati di informarti sulle fonti di reddito che sosterranno i tuoi anni d’oro. Ancora meglio, fermati al nostro Solutions Center e trova un consulente finanziario che possa aiutarti a creare un piano pensionistico migliore.

6. Dimenticare di tenere conto dei costi dell’assistenza sanitaria

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Professionisti finanziari che hanno citato questo errore di pianificazione previdenziale: 39%

C’è un certo dibattito su quanto ti costerà l’assistenza sanitaria in pensione. Fidelity dice che una coppia che si è ritirata nel 2022 può aspettarsi di spendere più di $ 300.000 in spese mediche durante la pensione. Altri dicono che la stima è troppo alta.

Tuttavia, non c’è dubbio che molti pensionati dovranno scavare in profondità nei loro portafogli per pagare l’assistenza sanitaria ad un certo punto.

5. Definizione di aspettative di rendimento non realistiche

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Professionisti finanziari che hanno citato questo errore di pianificazione previdenziale: 40%

Quando investi, va bene sperare per il meglio. Ma aspettarsi grandi ritorni con un senso di certezza solida è un errore.

Il mercato azionario storicamente è tornato nel ballpark del 10% annuo. Ma non vi è alcuna garanzia che i rendimenti futuri saranno così alti. E troppe persone contano su rendimenti ancora più grandi nella speranza di sovradimensionare il loro gruzzolo.

4. Essere troppo prudenti negli investimenti

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Professionisti finanziari che hanno citato questo errore di pianificazione previdenziale: 41%

L’altro lato del correre troppi rischi è essere troppo cauti.

Con un po ‘di fortuna, il tuo pensionamento durerà almeno un paio di decenni. Probabilmente dovrai assumerti alcuni rischi finanziari – in genere sotto forma di investimenti in azioni – se il tuo gruzzolo genererà entrate sufficienti per soddisfare le tue esigenze anno dopo anno.

3. Sovrastima dei redditi da investimenti

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Professionisti finanziari che hanno citato questo errore di pianificazione previdenziale: 42%

Potresti pensare che risparmiare $ 1 milione ti metterà sulla strada di scivolare verso una pensione di lusso. Tuttavia, molti consulenti finanziari raccomandano di prelevare solo il 4% dei propri investimenti ogni anno durante il pensionamento. Alcuni suggeriscono di ritirarsi ancora meno.

Se spendi il 4% di $ 1 milione, sono solo $ 40.000 all’anno. Certo, puoi vivere con $ 1 milione in pensione, ma solo se sei realistico sullo stile di vita che quel tipo di denaro offre davvero.

2. Sottovalutare quanto tempo vivrai

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Professionisti finanziari che hanno citato questo errore di pianificazione previdenziale: 46%

I pensionati vivono più a lungo che mai. Ciò significa che il tuo gruzzolo deve durare più a lungo, soprattutto se sviluppi condizioni mediche costose o devi pagare per vivere in una casa per anziani o in una casa di cura.

1. Sottovalutare l’impatto dell’inflazione

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Professionisti finanziari che hanno citato questo errore di pianificazione previdenziale: 49%

Dopo molti decenni di bassa inflazione, i prezzi sono improvvisamente aumentati negli ultimi due anni. Forse l’inflazione diminuirà nel prossimo anno o giù di lì. O forse stiamo guardando molti anni di aumento dei prezzi.

Se l’inflazione rimane radicata nell’economia, il denaro che hai risparmiato per la pensione perderà rapidamente il suo valore. Quindi, anche se nessuno sa con certezza cosa accadrà ai prezzi nei prossimi anni, è un errore presumere semplicemente che tutto andrà bene.

Se stai cercando modi per domare l’aumento dei prezzi, dai un’occhiata a “10 modi sicuri per battere l’inflazione”.