Per Jae Jun, residente nell’area di Seattle e imprenditore, un amico di famiglia che è atterrato in ospedale nel 2016 lo ha lasciato scosso e ha posto alcune delle grandi domande della vita.

A quel tempo, aveva cinque anni per gestire un’azienda di e-commerce con sua moglie. La coppia sosteneva anche finanziariamente la madre di sua moglie, che si era trasferita negli Stati Uniti dalla Corea e non aveva entrate proprie.

Fino a quel momento, Jun non aveva pensato a una rete di sicurezza finanziaria oltre ai loro risparmi. Ma mentre il suo amico si stava riprendendo, le ruote hanno iniziato a girare.

“Mi ha fatto davvero pensare: potrebbe succedere a chiunque. E poi cosa succede? Ho iniziato a leggere articoli e parlare con le persone e ho pensato che fosse giunto il momento di esaminare l’assicurazione sulla vita”, dice Jun.

Il suo obiettivo? Acquistare una polizza che coprisse almeno un anno di spese personali e lavorative e provvedesse a lungo termine a sua suocera.

Dopo aver fatto i conti, lui e sua moglie hanno acquistato due polizze di assicurazione sulla vita da 30 anni: una per ognuna di esse.

Sgranocchiare i numeri

“Non devi essere un milionario per ottenere una polizza da un milione di dollari”, afferma John Carroll, vicepresidente senior di LIMRA, un gruppo di assicurazioni sulla vita.

L’assicurazione sulla vita è progettata per alleviare l’onere finanziario sui tuoi cari in caso di morte. Possono utilizzare il denaro per coprire i costi del funerale e della sepoltura, nonché le spese di vita quotidiana, come generi alimentari, assistenza all’infanzia e affitto. Il pagamento di un’assicurazione sulla vita può anche aiutare la tua famiglia a pagare le tasse universitarie o, nel caso di Jun, a prendersi cura dei genitori anziani.

Se consideri tutto ciò che paghi per ora – e tutto ciò per cui ti aspetti di pagare in futuro – un milione di dollari di un’assicurazione sulla vita potrebbe non sembrare molto.

Quindi, se guadagni $ 100.000 all’anno, potresti essere un candidato per una polizza di assicurazione sulla vita da $ 1 milione.

Lo stipendio non è sempre un quadro completo, però. Puoi anche utilizzare il metodo DIME, acronimo di Debt, Income, Mortgage and Education, per capire se hai bisogno di una polizza da un milione di dollari. Somma quanto segue:

  • Debito. I soldi che devi, come i prestiti agli studenti e le carte di credito.

  • Reddito. Pensa a quanti anni in più avrai una dipendenza finanziaria che dipende dal tuo reddito, quindi moltiplicalo per il tuo stipendio. Ad esempio, se hai bambini piccoli, probabilmente vorrai un’assicurazione sulla vita sufficiente per coprirli fino agli anni del college.

  • Ipoteca. Il saldo rimasto sul tuo mutuo, se del caso.

  • Formazione scolastica. I fondi necessari per pagare le tasse scolastiche dei tuoi figli.

Una volta sommati questi costi, sottrai tutti i risparmi e le disponibilità liquide. Il numero che ottieni è uguale a importo nominale dell’assicurazione sulla vita potresti aver bisogno di.

La domanda da un milione di dollari (gioco di parole)

Negli Stati Uniti, il 20% delle polizze assicurative sulla vita vendute nel 2020 valeva almeno 1 milione di dollari, secondo LIMRA.

È un’opzione popolare e anche relativamente economica.

Il costo di una polizza di assicurazione sulla vita da $ 1 milione, come qualsiasi altro importo di copertura, dipende da una serie di fattori come età, sesso, salute, hobby, occupazione e se fumi.

Diamo un’occhiata a 20 anni polizza vita a termine per non fumatori. Un uomo di 30 anni in ottima salute può aspettarsi di pagare $ 365 all’anno per una polizza da un milione di dollari, secondo Quotacy, un broker di assicurazioni sulla vita online. Sono poco più di 30 dollari al mese.

Il costo medio per una donna della stessa età è leggermente inferiore, a $ 292 all’anno, o circa $ 24 al mese.

Richiesta di un’assicurazione sulla vita da un milione di dollari

Quando si richiede una polizza di assicurazione sulla vita, l’assicuratore vuole sapere: hai bisogno di così tanta copertura?

Per ottenere la loro risposta, gli assicuratori in genere chiedono una prova del reddito come parte della domanda. Con la maggior parte delle aziende, ti qualificherai per una copertura del valore massimo da 10 a 30 volte il tuo stipendio annuale.

Se speri di acquistare una polizza del valore di $ 1 milione o più, potresti dover rispondere ad alcune domande in più sulle tue finanze.

“Vogliono assicurarsi che tu possa permetterti i premi”, dice Carroll. “Se una polizza decade, non fa bene a nessuno”.