Guida all’assicurazione della barca | Tipi di piani, costi del campione, fornitori principali

Se le autorità ti tirano in acqua, potrebbero chiederti di vedere la tua identificazione o la tua licenza di pesca. Potrebbero voler contare il tuo complemento di giubbotti di salvataggio.

Ma probabilmente non chiederanno informazioni sull’assicurazione della tua barca.

Pochissimi stati – solo Hawaii, Arkansas e Utah – richiedono ai residenti di assicurare le barche nel modo in cui impongono la copertura auto.

Tuttavia, dovresti considerare la copertura della barca perché l’assicurazione non esiste per soddisfare la pattuglia acquatica. Esiste per proteggere il tuo investimento.

Sia che la tua barca sia nel porto turistico, al seguito o sotto il capannone dietro la tua cabina, possono accadere cose inaspettate. Se lo fanno, la tua barca potrebbe perdere valore o potresti perdere la capacità di usarlo, o entrambi.

Cosa copre l’assicurazione della barca

Una polizza assicurativa sulla barca, nota anche come assicurazione dello scafo, funziona molto come la copertura auto. Confeziona diversi tipi di copertura in un unico premio.

La quantità di ogni copertura acquistata contribuirà a determinare il costo della tua polizza:

  • Copertura anticollisione: Può pagare per sostituire o riparare la tua barca dopo una collisione sull’acqua. La maggior parte delle polizze richiede il pagamento di una franchigia per accedere alla copertura.
  • Copertura completa: copre i danni alla tua barca non causati da una collisione, ad esempio danni da furto, vandalismo o grandine. Una franchigia di solito si applica anche qui.
  • Responsabilità: Paga una terza parte per tuo conto per risarcire i danni causati durante l’utilizzo della tua barca. Questa copertura dovrebbe pagare le spese mediche di terzi (lesioni personali) e qualsiasi danno alla proprietà, supponendo che gli investigatori dell’incidente determinino che la collisione è stata colpa tua. Questa copertura non dovrebbe richiedere una franchigia.
  • Pagamenti medici (MedPay): Puoi pagare le tue spese mediche derivanti da un incidente che hai causato. Se hai una buona assicurazione sanitaria potresti non aver bisogno di molta copertura in questa categoria.
  • Diportista non assicurato/sottoassicurato: Se qualcuno senza assicurazione barca causa danni alla tua proprietà, questa copertura può risarcirti per il danno.
  • Effetti personali: Questa copertura può aiutarti a sostituire gli oggetti smarriti o rubati che non sono attaccati alla tua barca. Cose come attrezzature da pesca, piccoli elettrodomestici o elettronica.

Mentre acquisti una polizza, decidi di quante di queste coperture primarie hai bisogno. Le coperture anticollisione e complete proteggono il tuo investimento. La responsabilità protegge il tuo quadro finanziario generale se causi danni a qualcun altro. Quindi non lesinerei lì.

Tuttavia, potresti non aver bisogno della protezione degli effetti personali se non tieni a bordo molti oggetti di valore rimovibili. Solo tu puoi conoscere le tue esigenze esatte qui.

Di seguito approfondiremo alcune altre coperture opzionali.

Innanzitutto, cerchiamo di essere chiari su ciò che una politica non coprirà.

Cosa non copre l’assicurazione della barca

Gli appassionati di barche amano mantenere la loro moto d’acqua, e quando si paga un premio assicurativo ci si può aspettare che la polizza copra qualsiasi problema che minaccia il vostro investimento.

Tuttavia, l’assicurazione non coprirà tutti i problemi che si presentano. L’assicurazione protegge il valore finanziario della tua barca dopo un naufragio, un crimine o un incendio – qualcosa di esterno che accade alla tua barca.

Ma non copre i danni da normale usura, quindi l’assicurazione della barca non aiuterà quando:

  • Muffa o muffa: Costruisci dentro o sotto la tua barca.
  • Insetti o altre creature: danneggiare l’elettronica o la tappezzeria.
  • Apparecchiature difettose o perdite: danneggia altri sistemi nella tua barca.
  • Il sole: sbiadisce la vernice o rompe il cruscotto.

Una garanzia del produttore potrebbe risolvere alcuni di questi problemi.

Prima di acquistare una polizza assicurativa, scopri dove la tua compagnia assicurativa traccia la linea tra danni esterni e normale usura, soprattutto se stai ottenendo una copertura per gli effetti personali.

La maggior parte delle polizze coprirà un motore fuoribordo se viene distrutto da un incendio accidentale nel porto turistico, ma non se si consuma dal normale utilizzo.

Quanto pagherebbe la copertura dello scafo?

Gli assicurati di solito sperano di non dover mai presentare un reclamo. Nel migliore dei casi, pagheresti i tuoi premi e ti sentiresti più sicuro sapendo di avere un piano in atto se qualcosa va storto.

Sfortunatamente, non tutti possono rimanere senza reclami. Se sapessi che non avresti mai presentato un reclamo, non avresti acquistato un’assicurazione in primo luogo.

Quando presenti un reclamo a causa di perdita di proprietà o danni estesi alla proprietà, la tua compagnia assicurativa potrebbe rimborsarti in base al tuo tipo di copertura:

  • Valore di cassa effettivoe: Questo tipo di copertura sostituirebbe il valore della tua barca al momento della perdita della proprietà. Se hai una barca di 10 anni, il tuo reclamo coprirebbe il valore di una barca di 10 anni e non l’importo che hai pagato per acquistare la barca quando era nuova 10 anni fa.
  • Valore concordato: Con questo tipo di copertura puoi richiedere un importo determinato al momento dell’acquisto della copertura. Quindi, se volevi essere assicurato per il prezzo di una nuova barca, potevi acquistare una polizza per coprire tale importo.

A meno che tu non richieda specificamente una polizza con valore concordato, la tua polizza molto probabilmente coprirà il valore in contanti effettivo.

Una polizza con valore concordato può portare a premi più elevati poiché l’importo della copertura che hai influisce direttamente sul costo della tua copertura.

La copertura del valore concordato funziona particolarmente bene per qualcuno con una barca restaurata o d’epoca il cui valore include la quantità di tempo e duro lavoro che hai investito nel progetto.

Copertura di sola responsabilità

Alcune aziende consentono anche di acquistare solo la copertura di responsabilità civile. Ciò ti aiuterebbe a proteggerti dalla responsabilità finanziaria se hai causato un naufragio sull’acqua, scontrandoti con un’altra barca, un nuotatore o una proprietà lungo la riva.

Se si verificasse una tragedia del genere e venissi citato in giudizio per danni, il tribunale potrebbe sequestrare i tuoi beni per risolvere la causa. L’assicurazione di responsabilità civile è un must ogni volta che c’è la possibilità che tu possa causare danni a qualcuno.

La copertura di sola responsabilità ti protegge dalla responsabilità, ma non proteggerebbe il tuo investimento. Solo le coperture complete e anticollisione, insieme agli effetti personali e ad altri componenti aggiuntivi, possono proteggere la tua barca.

Quali barche hanno bisogno di un’assicurazione

Perché così pochi stati regolano l’assicurazione della barca? Uno dei motivi è la grande varietà di barche. La parola barca può descrivere uno yacht di 75 piedi che tieni al porto turistico o il kayak che tieni nel garage.

Quando andare in barca senza copertura

Acquistare una polizza assicurativa dedicata per una barca che potresti facilmente sostituire non ha molto senso. Se pagaiate la vostra barca o la trainate nel retro di un camioncino, l’assicurazione potrebbe non essere il miglior investimento.

Questa distinzione può sembrare di buon senso per molte persone, ma è comunque importante sottolinearla. Probabilmente non hai bisogno di un’assicurazione barca per…

  • Una canoa o un kayak: qualsiasi barca che remi o porti in acqua probabilmente non è abbastanza grande da assicurarsi.
  • Una piccola barca con un motore: Se la tua barca non supera i 25 mph, probabilmente puoi cavartela senza copertura, anche se questa è più una chiamata di giudizio.

Quando proteggere te stesso e la tua barca

Avrai bisogno di un’assicurazione per proteggere te stesso e il tuo investimento nella tua barca se hai …

  • Una barca più veloce con un motore: Un motore in grado di superare i 25 mph significa che stai mettendo te stesso e gli altri a più rischio. Avrai bisogno della protezione di una polizza assicurativa.
  • Una moto d’acqua: I WaveRunner e altre moto d’acqua si muovono rapidamente e sono costosi da sostituire. Avrai bisogno di un’assicurazione.
  • Qualsiasi barca più grande: Naturalmente, uno yacht, un pontone, una grande barca a vela, un jet boat – qualsiasi cosa in cui hai investito denaro significativo – merita di essere protetto da un’assicurazione.

Ci sono altri modi per assicurare la tua barca?

I nuovi proprietari di barche che hanno già un’assicurazione per i proprietari di case, un’assicurazione auto, una copertura sanitaria e dentale, un’assicurazione sulla vita e un’assicurazione per animali domestici comprensibilmente non vogliono aggiungere un altro premio al budget mensile.

Ho capito. In questo caso è una tendenza naturale cercare modi alternativi per proteggere il tuo investimento. Ma queste idee di solito non funzionano.

Copertura dei proprietari di case

Ho avuto questa discussione con i clienti anche su camper e piccole cabine per le vacanze: “La mia polizza di proprietari di case non copre già tutta la mia proprietà”, diranno, “compresa la mia nuova barca?”

Si riferiscono, ovviamente, alla copertura della proprietà personale all’interno della loro politica sui proprietari di case. Questa copertura può rimborsarti per oggetti smarriti, danneggiati o rubati anche se sono lontani da casa – sul lago, ad esempio – quando si verifica il danno.

Tecnicamente, questa idea potrebbe funzionare, ma solo se hai una barca con un valore abbastanza piccolo da adattarsi alla copertura degli effetti personali dei tuoi proprietari di case.

Le polizze dei proprietari di case calcolano la copertura degli effetti personali come percentuale del valore effettivo della tua casa e tendono a limitare i pagamenti annuali a livelli inferiori al valore di una barca.

Anche se potessi in qualche modo farlo funzionare, non affronteresti affatto la responsabilità o i problemi medici. E, quando hai presentato un reclamo chiedendo al tuo agente assicurativo per i proprietari di case di aiutare con la tua barca, l’agente potrebbe aumentare i premi dei proprietari di case.

Copertura automatica

Altre persone a volte presumono che la loro polizza auto coprirà la loro barca. Lo pensano perché il loro agente automobilistico vuole sapere che stanno trainando una barca.

Questo è importante per la tua polizza auto perché aiuta ad assicurare la tua auto e la tua barca mentre sono in autostrada. Ma questa copertura non ti proteggerà dalla responsabilità, né proteggerà la tua barca quando non è collegata alla tua automobile assicurata.

Nella maggior parte dei casi, una polizza assicurativa sulla barca offre la migliore protezione per la tua barca e il miglior scudo contro la responsabilità sull’acqua.

Come risparmiare sulla copertura della barca

Solo perché hai bisogno di un’assicurazione sulla barca non significa che devi pagare troppo per la tua copertura. Facendo shopping e sapendo esattamente di cosa hai bisogno, puoi risparmiare sui tuoi premi.

1. Ottieni la giusta quantità di copertura

Molti nuovi proprietari di barche acquistano più copertura di quella che useranno mai. Più copertura significa premi più elevati. Definire in anticipo le tue esigenze di copertura può aiutarti a evitare di pagare troppo.

  • Completo/collisione: Queste coperture proteggono il tuo investimento. La copertura effettiva del valore in contanti può far risparmiare sui premi.
  • Responsabilità: Questa è una componente importante. Ma ottenendo una polizza ombrello, che può offrire una copertura di responsabilità su diversi tipi di polizze assicurative, potresti essere in grado di risparmiare un po ‘sull’assicurazione di responsabilità civile specifica della tua barca.
  • MedPay: Se sei sicuro della tua situazione assicurativa sanitaria, puoi risparmiare denaro abbassando o eliminando questa copertura; Tuttavia, è meglio mantenere questa copertura se si dispone di un’elevata franchigia di assicurazione medica o di un piano medico catastrofico.
  • Non assicurato/sottoassicurato: Questa copertura ti protegge quando qualcuno senza assicurazione (o con pochissima assicurazione) ti causa danni alla proprietà. È bello avere questa copertura quando ne hai bisogno ed è relativamente conveniente.
  • Beni personali: Questa è una chiamata di giudizio a seconda della tua barca e dei suoi oggetti di valore. Puoi spendere migliaia di dollari in guide di navigazione, attrezzi per la ricerca di pesci e altri dispositivi elettronici. Proteggere questi investimenti ha senso. Se mantieni le cose semplici sulla tua barca, tuttavia, potresti essere in grado di risparmiare riducendo questo importo di copertura.

2. Assicurati che un “pacchetto” si adatti effettivamente

Molte compagnie offrono pacchetti di copertura assicurativa per barche. Questi pacchetti regolano i componenti della tua polizza in modo da soddisfare le esigenze specifiche di barche da pesca, case galleggianti, moto d’acqua e così via.

Mentre questi pacchetti possono adattarsi bene alle tue esigenze di copertura, la tua situazione potrebbe non adattarsi sempre esattamente a un pacchetto.

Ad esempio, se usi la tua barca per pescare ma non usi molti attrezzi costosi, il pacchetto di pesca potrebbe avere più copertura per gli effetti personali di quanto tu abbia bisogno.

Questi pacchetti semplificano lo shopping, ma dai un’occhiata da vicino a come sono costruiti per assicurarti di non poter risparmiare di più costruendo il tuo pacchetto personalizzato.

3. Presta attenzione alle tue franchigie

Nella maggior parte dei casi, le franchigie hanno un impatto diretto sui premi. La tua franchigia determinerà l’importo che dovrai pagare di tasca tua prima che la tua compagnia assicurativa inizi a pagare.

Con una polizza a bassa franchigia pagherai meno di tasca mia, ma più in premi. Una polizza deducibile più alta consente di risparmiare sui premi mensili, ma richiede di più di tasca propria prima di poter presentare un reclamo.

Sono favorevole al risparmio sui premi, ma evita franchigie così alte che non te le saresti mai potute permettere. Se non puoi pagare la franchigia, la tua assicurazione non sarà molto utile dopo un incidente o un furto.

4. Segui un corso sulla sicurezza in barca

Come quasi ogni tipo di assicurazione, i sottoscrittori di assicurazioni per barche considerano il rischio come una componente dei premi. Ridurre il rischio che presenti come assicurato può ridurre i premi.

Completare un corso di sicurezza in barca può aiutare a dimostrare che sei un candidato a basso rischio.

Per essere sicuro che il tuo corso ti aiuterà a ridurre i premi, rivolgiti al tuo agente o ai rappresentanti del servizio clienti della tua compagnia assicurativa.

5. Chiedi informazioni sugli sconti premium

Molte compagnie assicurative offrono sconti agli assicurati, che ti aiutano a mantenerti un cliente attivo. Non tutte le aziende offrono gli stessi sconti, ma ecco alcuni sconti comuni da chiedere:

  • Criteri in bundle: La tua compagnia di assicurazione auto o casa può offrire l’assicurazione della barca. In tal caso, ci sono buone probabilità che tu possa salvare tutte e tre le polizze attraverso uno sconto sulle politiche in bundle. Assicurati però che tutte e tre le politiche soddisfino le tue esigenze. In caso contrario, è meglio suddividere il pacchetto e ottenere una migliore copertura altrovee.
  • Franchigie decrescenti: Quando passi anni senza presentare un reclamo, stai ovviamente risparmiando denaro alla tua compagnia assicurativa. Molte aziende abbasseranno i premi in risposta. In alcuni casi il tuo premio può essere inferiore ogni anno che vai senza un reclamo.
  • Periodi di fermo: Proprio come con una moto o un camper, non puoi usare la tua barca tutto l’anno. In caso contrario, chiedi informazioni sull’assicurazione di layup. Con questi piani puoi pagare un premio inferiore per riflettere i mesi in cui non sei mai in acqua. Assicurati di rispettare il programma, però. Saresti non protetto là fuori durante un periodo di layup.

6. Limitare i conducenti assicurati

Proprio come con un’auto, il numero di persone che guideranno la tua barca influisce sui premi. Se hai un figlio adolescente, ad esempio, risparmierai sui premi tenendolo fuori dalla tua polizza.

Il tuo record di guida in autostrada può anche influire sulle tariffe assicurative. Gli assicuratori presumono che il tuo comportamento sulla strada rispecchierà le tue tendenze sull’acqua.

In generale, qualcuno con un buon record di guida che ha più di 25 anni otterrà migliori tariffe di assicurazione della barca. Potresti non corrispondere a questa descrizione e dovrai solo conviverci. Ma puoi risparmiare denaro mantenendo altri conducenti che presentano un rischio maggiore di mettersi al volante.

7. Aumenta il tuo punteggio di credito

Le persone con punteggi di credito più bassi tendono anche a pagare premi assicurativi più elevati perché i ricercatori hanno notato una correlazione: le persone con punteggi di credito più alti hanno meno probabilità di presentare un reclamo.

Giusto o no, questa è una realtà della sottoscrizione del 21 ° secolo e offre un modo per aiutare te stesso mantenendo un punteggio di credito più alto.

8. Acquista una barca più sicura

Se hai già una barca, questo potrebbe non aiutare, ma se stai attualmente acquistando una barca, tieni presente che le barche con motori di potenza inferiore di solito possono beneficiare di premi più bassi.

Se riesci a fare a meno di quella scarica di potenza in più, puoi risparmiare mese per mese sull’assicurazione.

Lo stesso vale per le attrezzature di sicurezza di bordo come estintori e apparecchiature radio approvate dalla Guardia Costiera per aiutarti a chiamare aiuto. Puoi acquistare questo aftermarket se hai già investito in una barca. Un’attrezzatura migliore può ridurre i premi.

Quando aggiorni l’attrezzatura, informa il tuo agente assicurativo o i rappresentanti del servizio clienti.

9. Considera attentamente gli extra

Insieme alle coperture primarie di cui abbiamo discusso, puoi aggiungere tutti i tipi di funzionalità extra alla tua polizza assicurativa sulla barca.

Puoi iscriverti all’assistenza in acqua quando hai un guasto meccanico. Puoi anche ottenere pacchetti di traino se la tua imbarcazione è irreparabile.

Diversi assicuratori di barche offrono abbonamenti AAA con sconti sulle attrezzature e livelli extra di servizio clienti.

Queste sono grandi idee e potenzialmente molto utili, ma aggiungeranno anche ai tuoi premi. Prima di acquistare abbonamenti per aggiungere funzionalità speciali, considera quanto spesso li utilizzerai e quanto aggiungeranno ai tuoi premi.

Come acquistare l’assicurazione della barca

La maggior parte dei principali assicuratori nazionali offre una copertura nautica. L’approccio più semplice potrebbe essere quello di iniziare con la tua compagnia assicurativa di auto o proprietari di case.

Chiedi a un agente indipendente

Se vuoi davvero controllare il processo, però, cerca un agente indipendente nella tua zona o online. Gli agenti assicurativi indipendenti hanno tutti i tipi di conoscenza dei prodotti assicurativi.

Gli agenti indipendenti possono aiutarti a confrontare le polizze di decine di vettori piuttosto che solo uno o due vettori. In questo modo è più facile risparmiare denaro trovando la giusta politica.

Controlla valutazioni e recensioni

Sia che tu stia considerando un vettore regionale o nazionale, assicurati di controllare la valutazione dell’azienda con A.M. Best o Standard & Poor’s. Queste agenzie di rating possono dirti molto sulla salute finanziaria generale di una compagnia assicurativa.

Puoi anche leggere le recensioni su TrustPilot, Facebook e Better Business Bureau. Tieni presente che i clienti tendono a condividere i loro pensieri più spesso se sono infelici. Un cliente soddisfatto non ha la stessa probabilità di pubblicare una recensione.

Tuttavia, se vedi gli stessi problemi spuntare più e più volte, è probabile che dovresti prestare attenzione.

I migliori fornitori di assicurazioni per barche

Non entrerò in un’analisi completa dei punti di forza e di debolezza delle compagnie di assicurazione della barca qui, ma condividerò le cinque società con cui sarei in contatto per prime sull’assicurazione della barca:

  • Progressivo: Questo vettore nazionale con riconoscimento del nome offre alcune opzioni flessibili per moto d’acqua e enormi case galleggianti con valori fino a $ 350.000. Offrono anche sconti per i corsi di sicurezza in barca e la possibilità di personalizzare la propria copertura, come disCussed sopra.
  • BarcaUS: Questa specialità, il corriere basato sull’appartenenza elabora i reclami tutto il giorno e offre alcuni utili componenti aggiuntivi come il traino (con iscrizione), franchigie decrescenti e politiche solo per i pescatori seri. Puoi anche ottenere una copertura di sola responsabilità.
  • Squadroni di potenza statunitensi: Un altro programma assicurativo basato sull’iscrizione per i diportisti seri, U.S. Power Squadrons elabora anche i reclami 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e offre un’esperienza di servizio clienti progettata specificamente per i diportisti.
  • Chubb: I proprietari di yacht possono trovare polizze speciali con Chubb, che offre una copertura di sostituzione fino al 120% in caso di perdita totale. Chubb è specializzata nella copertura a valore concordato per i diportisti con esigenze di copertura specifiche.
  • Viaggiatori: Pur non essendo specifico per la barca, Travelers ha un solido programma per barche e yacht. La copertura di responsabilità civile della società fa appello ai diportisti che sono in acqua come stile di vita. Travelers offre fino a $ 10 milioni di responsabilità con la sua polizza ombrello, che può diffondersi su diversi tipi di assicurazione.

Assicurazione barca: protezione dentro e fuori dall’acqua

No, il tuo stato probabilmente non ti richiederà di acquistarlo, ma l’assicurazione della barca può farti risparmiare un sacco di problemi e un sacco di soldi, quando succede qualcosa di inaspettato.

Vandalismo, incendi, furti, collisioni: queste cose accadono, a volte quando meno te lo aspetti, e a volte quando sei a miglia di distanza e impegnato a fare qualcosa di non correlato.

Ecco perché molti porti turistici richiedono che le barche siano assicurate prima di stipulare un contratto di stoccaggio.

Quindi guardati intorno, ottieni preventivi e personalizza la tua copertura per proteggere la tua barca mentre ci sei dentro e mentre è vuota in attesa della tua prossima uscita.