Google, Walgreens e H&R Block vogliono essere la tua banca

Quando pensi a Google, Walgreens o H & R Block, ciò che viene in mente è probabilmente la ricerca sul Web, la raccolta di una prescrizione o l’esecuzione delle tasse, non la scrittura di assegni, la creazione di un fondo di emergenza o l’impostazione di pagamenti automatici delle bollette. Ma queste società fanno parte di una tendenza crescente di marchi non bancari che offrono servizi bancari.

Rendere disponibili i servizi bancari offre a rivenditori, intermediari e altre aziende un altro modo per interagire con i clienti, con l’obiettivo di fidelizzare e mantenere tali clienti all’interno dei loro ecosistemi più a lungo. Per i clienti, può significare convenienza e una migliore esperienza tecnologica, ma anche costi aggiuntivi e potenziale confusione.

Per essere chiari, queste società non stanno effettivamente diventando banche. Ciò richiederebbe l’ottenimento di una carta bancaria, un processo che può essere lungo e costoso e sottoporrebbe la società a un ulteriore controllo normativo, afferma Francisco Alvarez-Evangelista, ricercatore associato presso l’Aite Group, una società di analisi dei servizi finanziari.

Invece, stanno collaborando con banche esistenti che sono noleggiate e regolamentate e offrono un’assicurazione federale per i depositi dei clienti. Le banche partner gestiscono le responsabilità normative e di sicurezza e svolgono il lavoro di gestione effettiva controllo, risparmi e altri conti, mentre le aziende si concentrano sul branding, sul marketing e sul coinvolgimento dei clienti.

Svelati alla fine del 2020 e previsti per il lancio quest’anno, i tanto pubblicizzati conti “Plex” sono conti di controllo e risparmio mobile-first direttamente integrati nell’app Google Pay. Google sta collaborando con circa 10 istituzioni finanziarie, che vanno dalle grandi banche nazionali alle banche regionali e alle cooperative di credito, e i clienti saranno in grado di scegliere con quale vogliono aprire un account.

L’ampia portata di Google e le vaste capacità di raccolta dei dati possono portare i consumatori a chiedersi se o come il gigante della tecnologia utilizzerà le informazioni bancarie o di transazione dagli account Plex. Ma la società afferma che tali dati sono privati.

“Prendiamo molto sul serio la privacy delle informazioni finanziarie e abbiamo adottato un approccio basato sulla privacy di Google Pay”, ha dichiarato via e-mail Josh Woodward, direttore della gestione dei prodotti di Google Pay. “Google Pay non vende i tuoi dati a terzi né condivide la cronologia delle tue transazioni con il resto di Google per il targeting degli annunci”.

Walgreens ha annunciato a marzo che lancerà un conto bancario nella seconda metà del 2021 in collaborazione con MetaBank. La catena di farmacie ha dichiarato in un comunicato stampa che il conto – che viene fornito con una carta di debito ed è coperto dalla Federal Deposit Insurance Corp. attraverso MetaBank – completerà i suoi attuali servizi e migliorerà il suo programma di fidelizzazione e la personalizzazione dei clienti. La società ha detto che i clienti saranno in grado di registrarsi in negozio e online.

La catena di preparazione fiscale ha ampliato le capacità del conto Mastercard prepagata H&R Block Emerald oltre al semplice caricamento dei rimborsi fiscali. Rilasciata in collaborazione con MetaBank, la carta consente ai clienti di effettuare acquisti, ricevere depositi diretti, condividere le finanze con un partner, prelevare contanti, pagare bollette ed eseguire altre attività di gestione del denaro. Ci sono commissioni per alcuni dei servizi della carta, come la ricarica di contanti e l’effettuazione di prelievi bancomat.

• Costi. La registrazione di un conto bancario perché è integrato con un’app che usi significa che potresti non fare acquisti comparativi. L’interesse, se presente, sui tuoi depositi può essere relativamente basso, o le commissioni che paghi per i servizi possono essere relativamente alte. I tassi di interesse sono piuttosto bassi su tutta la linea in questo momento, ma ci sono ancora alcune istituzioni in grado di offrire tassi superiori alla media.

• Le banca partner. Il tuo denaro è in definitiva detenuto dalla banca partner, e sono le politiche e le procedure di quella banca che potrebbero dettare se il conto soddisfa le tue esigenze. Quando sorgono problemi, potresti avere a che fare con il servizio clienti della banca piuttosto che con quello del marchio, che potrebbe non essere la migliore esperienza.