Pagare il debito potrebbe sembrare la cosa più importante da fare per la tua salute finanziaria, ma costruire un buffer di risparmio è altrettanto critico. In questo modo, quando si verificano spese impreviste, avrai fondi accantonati e non ti indebiterai ulteriormente.
Ecco gli strumenti bancari comuni da utilizzare che possono aiutarti a pagare il debito mentre aggiungi ai tuoi risparmi.
Impostare più conti bancari
Avere sia un conto corrente per le spese quotidiane che un conto di risparmio per un fondo di emergenza e le spese future è la chiave per gestire i tuoi soldi. E l’utilizzo di più di uno di ciascun account potrebbe aiutarti a raggiungere obiettivi di risparmio e di pagamento del debito più specifici.
“Il semplice atto di separare gli obiettivi individuali può essere utile”, afferma Hussein Ahmed, CEO della banca online Oxygen.
Ahmed consiglia di utilizzare un approccio “bucket”, impostando conti separati (o bucket all’interno di un conto, se la tua banca offre questa funzione), ciascuno dedicato a uno scopo specifico. Potresti avere un conto corrente per le spese regolari e un altro destinato a pagare il debito, un conto di risparmio per costruire il tuo fondo di emergenza e un altro per i risparmi per le vacanze, per esempio.
Iscriviti al deposito diretto e automatizza i risparmi
“È molto più facile mettere da parte i fondi in percentuale piuttosto che farlo colpire il tuo conto corrente e poi spostarlo”, dice Ahmed. “Dimenticherai, e la tentazione di spenderlo è troppo grande.”
Per ridurre al minimo il processo decisionale relativo al risparmio, automatizza i trasferimenti di risparmio con:
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Deposito diretto. Se il tuo datore di lavoro offre questo servizio, fai depositare automaticamente i tuoi stipendi sul tuo conto bancario. Se puoi, dividi le buste paga tra i conti bancari.
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Pagamenti e trasferimenti ricorrenti automatizzati. Se il deposito diretto diviso non è un’opzione, imposta trasferimenti ricorrenti che avvengano nelle date di arrivo della busta paga, in modo che il denaro si sposti automaticamente dal tuo conto corrente principale ad altri conti. È inoltre possibile impostare addebiti automatici verso i creditori.
Un promemoria chiave: “L’automazione non è una scusa per smettere di prestare attenzione a ciò che sta accadendo”, afferma Bruce McClary, vicepresidente senior delle comunicazioni per la National Foundation for Credit Counseling. Per evitare errori e relative commissioni, controlla che i pagamenti vengano effettuati negli importi giusti nei posti giusti al momento giusto, dice.
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Approfitta delle opportunità di cash-back
Ci sono conti correnti che ti permettono di guadagnare Rimborso per gli acquisti con carta di debito. Hussein consiglia di automatizzare i tuoi conti in modo che il tuo cash back vada direttamente nei risparmi.
Aggiungi programmi di raccolta
Alcuni istituti finanziari offrono una funzione di riepilogo, che può aiutarti a costruire risparmi. Per ogni acquisto effettuato, la banca arrotonda l’importo, di solito al dollaro più vicino, e mette la differenza in un conto di risparmio. In questo modo, risparmierai in piccole quantità che difficilmente noterai.
“Pensa ai rastrellamenti come al moderno salvadanaio digitale: tutti gli spiccioli che getti in un secchio e controlli più tardi”, dice Ahmed. “Solo che questa volta, viene aggiunto immediatamente ai tuoi risparmi e, si spera, guadagna qualche interesse.”
Mettere via piccole somme potrebbe non sembrare importante, ma la costruzione di risparmi inizia con solo un paio di dollari, dice Tania Brown, pianificatrice finanziaria certificata e partner di SaverLife, un’organizzazione no-profit la cui missione è aiutare le famiglie che lavorano a risparmiare denaro. Con il risparmio, “è una maratona, non uno sprint”, dice.
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Utilizza i conti e gli strumenti bancari giusti per una coerenza senza sforzo
Se non sei soddisfatto dei tuoi progressi nella riduzione del debito, non drenare i risparmi o smettere di risparmiare. Invece, cerca modi per tagliare le spese, dice McClary. Anche se non stai risparmiando o Pagare il debito al ritmo desiderato, capisci che va bene fare un po ‘di entrambi purché tu sia coerente.
Per aiutare i tuoi fondi a crescere ancora più velocemente, utilizza un Conto di risparmio ad alto rendimento che pagherà di più in interessi rispetto a un normale conto di risparmio.