Fai attenzione a queste trappole Acquista ora, paga dopo

Se non sei ancora stato tentato alla cassa di distribuire i pagamenti su un acquisto, lo sarai presto. L’industria compra ora, paga dopo sta crescendo rapidamente, ma potrebbe invogliare gli acquirenti a fare acquisti che non possono permettersi.

Più di un terzo degli americani (37%) ha utilizzato a acquista ora, paga dopo servizio negli ultimi 12 mesi, secondo un nuovo Sondaggio CPN. Questi prestiti rateali, offerti al momento dell’acquisto, facilitano la ripartizione del costo su più pagamenti e sono generalmente disponibili per le persone senza un controllo del credito.

Ma molti mutuatari recenti ammettono di utilizzare BNPL per estendersi eccessivamente.

I fornitori di BNPL stanno espandendo in modo significativo la loro base di clienti: gli utenti attivi di Affirm sono cresciuti del 248% dal 2019 al 2021 e quelli di Afterpay sono cresciuti del 483% nello stesso periodo, secondo i loro rapporti annuali. Se sei tra quelli che effettuano l’accesso alla cassa, evita queste potenziali trappole:

Un terzo degli utenti BNPL recenti (33%) afferma di aver utilizzato tale opzione di finanziamento perché consentiva loro di acquistare più articoli che altrimenti non avrebbero potuto ottenere e quasi 3 su 10 (28%) perché consentiva loro di “Sputa” su un oggetto costoso che normalmente non comprerebbero, secondo il sondaggio.

Fai invece questo: Utilizzare BNPL solo per gli articoli necessari. Questo è un debito e raramente è una buona idea accollarsi debiti inutili per cose che normalmente non saresti in grado di pagare in contanti. Sebbene BNPL sia conveniente, la facilità d’uso non è una giustificazione sufficiente. Il tuo libro di testo universitario potrebbe essere un buon uso di BNPL; un nuovo guardaroba, non tanto.

Uno degli appelli di BNPL sono i termini facili, ma i termini variano ampiamente tra i fornitori. Alcuni, ma non tutti, sono senza interessi e alcuni, ma non tutti, non hanno commissioni per il ritardo.

Afterpay, ad esempio, uno dei maggiori fornitori di BNPL a livello mondiale, addebita fino a $ 8 se il pagamento non viene ricevuto entro 10 giorni dalla data di scadenza. Sebbene questa addebito non sia irragionevole, è redditizia: la società ha raccolto 87 milioni di dollari di commissioni per ritardi nell’anno terminato a giugno 2021, secondo il suo rapporto annuale.

Fai invece questo: Se decidi che BNPL è la mossa finanziaria giusta, sappi per cosa ti stai iscrivendo. Cercane uno senza interessi, commissioni di mora ragionevoli o nulle e un numero di rate che puoi inserire con sicurezza nel tuo budget. Inoltre, chiedi informazioni sui resi: alcuni piani non consentono un rimborso se cambi idea.

Un fascino dei servizi BNPL è che possono consentire a persone senza credito o con cattivo credito di acquistare cose a credito. Secondo il sondaggio CPN, più di 1 utente BNPL su 4 (26%) afferma di aver scelto quell’opzione di pagamento per aiutare a costruire la propria storia creditizia.

Potrebbero essere delusi nello scoprire che i fornitori di BNPL invieranno conti insoluti alle agenzie di credito, ma potrebbero non inviare pagamenti puntuali. In altre parole, potrebbero essere più inclini a ferire piuttosto che aiutare la tua storia creditizia. Affermare, ad esempio, non segnala i pagamenti puntuali sui prestiti con interessi dello 0% e pagati in quattro pagamenti bisettimanali.

Fai invece questo: Se costruendo il tuo credito è una delle principali preoccupazioni, ci sono modi migliori per farlo. Una carta di credito protetta è un’opzione. Queste carte funzionano sfruttando i soldi che hai depositato in anticipo e richiedono di effettuare pagamenti puntuali e regolari sugli acquisti proprio come una carta tradizionale. Quindi stai costantemente prelevando e rimborsando quel deposito iniziale.

La maggior parte dei servizi BNPL richiede il pagamento in quattro rate; se il tuo acquisto vale diverse centinaia di dollari, quei pagamenti possono essere piuttosto elevati.