È meglio aspettare di iniziare le prestazioni di sicurezza sociale?

Nota del redattore: questa storia è apparsa originariamente su NewPensionamento.

La maggior parte di noi conta i giorni, i mesi e persino gli anni in previsione dell’inizio della sicurezza sociale. In effetti, oltre a qualificarsi per Medicare, forse l’evento di pensionamento che molti non vedono l’ora di ricevere è il giorno in cui possiamo iniziare a ricevere questi benefici.

Mi vengono in mente i testi delle canzoni:

Anticipazione. Anticipazione-ay-tion… È makin me aspettare. Mi sta tenendo wai-ay-ay-ay-ay-ay-ay-ay-ay-ya-tin – Carly Simon

Tuttavia, i pensionati oggi potrebbero fare troppo affidamento sulla sicurezza sociale e iniziare il beneficio troppo presto. Con i prezzi alle stelle, è particolarmente allettante integrare il reddito avviando la sicurezza sociale il prima possibile. Tuttavia, sono così tanti motivi per wai-ay-ay-ay-ay-ay-ay-ait.

La sicurezza sociale è progettata per sostituire solo una piccola percentuale del reddito pre-pensionamento

Secondo il Amministrazione della sicurezza sociale (SSA), “Le prestazioni di sicurezza sociale sono la base su cui è possibile costruire una pensione sicura”.

Tuttavia, la SSA consiglia che questa busta paga è progettata per sostituire solo circa il 40% del 70% del reddito pre-pensionamento. (La sicurezza sociale presuppone che avrai bisogno solo del 70% del tuo reddito pre-pensionamento e che i benefici dovrebbero rappresentare solo circa il 40% di quel reddito in pensione.)

Quindi, se guadagni $ 50.000 all’anno prima del pensionamento, allora pianifichi di spendere $ 35.000 all’anno in pensione, e la sicurezza sociale è progettata per rappresentare il 40% di quel bisogno di reddito – o $ 14.000.

Se guadagni più della media, allora dovresti pianificare la sicurezza sociale sostituendo meno – a volte molto meno – del 40% del tuo reddito da pensione. Ad esempio, se hai guadagnato $ 150.000 prima del pensionamento, la tua sicurezza sociale mensile stimata sarebbe compresa tra $ 2.000 e $ 3.000 al mese – o $ 36.000 all’anno.

Se guadagni meno della media, la sicurezza sociale può sostituire leggermente più del tuo bisogno di reddito.

La realtà è che la sicurezza sociale fornisce una percentuale molto più alta di reddito alla maggior parte dei pensionati

Secondo la sicurezza sociale Fatti veloci 2022, gli anziani dipendono troppo dalle prestazioni di sicurezza sociale. Secondo il rapporto: Tra i beneficiari anziani della sicurezza sociale, il 37% degli uomini e il 42% delle donne ricevono
50% o più del loro reddito dalla sicurezza sociale.

Cosa c’è di peggio? Il 12% degli uomini e il 15% delle donne si affidano alla sicurezza sociale per il 90% o più del loro reddito.

Starai meglio se puoi continuare ad aspettare

Secondo un rapporto del Centro per la ricerca sulla pensione presso il Boston College e un’analisi dell’Amministrazione della sicurezza sociale, più persone sono ora in attesa di richiedere la sicurezza sociale.

Tuttavia, la maggioranza sostiene prima dell’età pensionabile completa di circa 66 anni:

  • Il 31% delle donne e il 27% degli uomini dichiarano di avere 62 anni
  • Il 6% di tutte le persone dichiara di avere 63 anni
  • Il 7% delle donne e il 6% degli uomini dichiarano di avere 64 anni
  • 10% di reclamo a 65 anni
  • Il 36% degli uomini e il 31% delle donne dichiarano di avere 66 anni

Motivi per aspettare

A seconda della tua storia di reddito e quando esattamente inizi i benefici, se richiedi presto potresti rinunciare a $ 100.000 o più in benefici nel corso della tua vita. Centomila dollari! Sono un sacco di soldi!

Se non hai ancora iniziato la tua sicurezza sociale, la cosa migliore che puoi fare per vivere più comodamente è aspettare di richiedere i tuoi benefici. Pensa a quanto stai guadagnando e rinunciando aspettando.

È possibile richiedere tutte le prestazioni quando si raggiunge l’età pensionabile completa (FRA) come stabilito dall’Amministrazione della sicurezza sociale. L’età pensionabile completa è di 66 anni se sei nato dal 1943 al 1954. L’età pensionabile completa aumenta gradualmente se sei nato dal 1955 al 1960, fino a raggiungere i 67 anni. Per i nati nel 1960 o successivamente, le prestazioni complete dell’età pensionabile sono pagabili all’età di 67 anni.

  • Per ogni anno dopo il FRA, fino all’età di 70 anni, i tuoi benefici aumentano dell’8%, il che significa che puoi accedere al 32% in più all’età di 70 anni rispetto ai 66 anni.
  • Se inizi le prestazioni prima della tua FRA, vengono ridotte in base al numero di mesi in cui ricevi le prestazioni prima di raggiungere l’età pensionabile completa.
    • Ad esempio, se l’età pensionabile completa è di 66 anni, la riduzione delle prestazioni all’età di 62 anni è del 25%; all’età di 63 anni, è circa il 20%; all’età di 64 anni, è circa il 13,3%; e all’età di 65 anni, è di circa il 6,7%, secondo dati dell’Amministrazione della sicurezza sociale.

Se sposati, almeno uno di voi dovrebbe aspettare per reclamare

Ritardare i benefici è una buona decisione di sicurezza sociale per chiunque: ottieni più soldi ogni mese più a lungoait per iniziare a ricevere pagamenti.

Tuttavia, se sei sposato, potresti avere un ulteriore incentivo a ritardare le prestazioni. Se uno di voi muore prima dell’altro, il coniuge superstite potrà fare una scelta su quale prestazione di sicurezza sociale ricevere. (Un coniuge superstite ha diritto a un solo sussidio, non a entrambi).

Regola generale: C’è una semplice regola da seguire se sei sposato e vuoi il meglio per il tuo coniuge: il percettore di reddito più alto nella coppia dovrebbe differire l’inizio delle prestazioni il più a lungo possibile fino all’età massima di pensionamento di 70 anni. Non concentrarti su chi è più vecchio. Oppure, chi va in pensione per primo? La chiave è assicurarsi che il guadagno più alto afferri il pagamento più alto possibile.