La domanda dei lettori di questa settimana è un esempio del perché adoro la funzione “chiedi ai lettori” qui a Get Rich Slowly. Scrivo di situazioni che altrimenti non mi verrebbero mai in mente!
Karen scrive perché ha problemi con due dei suoi figli:
Continuo ad essere risucchiato nell’aiutare due dei nostri figli che non riescono a metterlo insieme. Non voglio vederli per strada, ma continuano a fare errori stupidi. Cosa fai di fronte a un bambino che va in prigione per mancanza di fondi per pagare le multe? Che dire di un bambino diverso che rischia di diventare un senzatetto? Questo è difficile da guardare. (Preferisco davvero i cani!) Quando aiutare finanziariamente un membro della famiglia diventa un’abilitazione? O è sempre abilitante?
Trovo questa situazione affascinante perché c’è una disconnessione tra il mio consiglio generale di dare soldi ai figli adulti e il mio consiglio specifico per Karen.
Perché non dovresti dare soldi ai bambini adulti
Il mio consiglio standard è: Non aiutare finanziariamente i tuoi figli. Ciò danneggia sia te che i tuoi figli. Un decennio di letture sul denaro e centinaia di conversazioni con i genitori mi hanno portato a questa conclusione: Dare un sostegno finanziario ai figli adulti è, in generale, una cattiva idea.
Alcune persone non vogliono sentire questo, specialmente da me. (Non ho figli, quindi questo squalifica il mio consiglio agli occhi di alcune persone … come se fosse impossibile riconoscere che una persona ha un osso rotto se non ne hai mai avuto uno tu stesso!)
Ma non è solo la mia opinione. In Il milionario della porta accanto [my review], gli autori Thomas Stanley e William Danko dedicano due interi capitoli — 69 pagine! — alle “cure economiche ambulatoriali”, i cospicui doni finanziari che alcuni genitori fanno ai loro figli (e nipoti) adulti. La loro ricerca indica che “più dollari ricevono i bambini adulti, meno accumulano, mentre quelli a cui vengono dati meno dollari accumulano di più”.
Gli autori osservano che alcune forme di assistenza ambulatoriale economica, tra cui il sovvenzionamento di un’istruzione e il finanziamento di iniziative imprenditoriali, hanno una forte influenza positiva sui destinatari. (Insegnano ai bambini “come pescare”.) Ma la maggior parte dell’assistenza finanziaria crea semplicemente un ciclo di dipendenza:
Qual è l’effetto dei regali in denaro che sono consapevolmente destinati al consumo e al sostegno di un certo stile di vita? Troviamo che il dare tali doni è il singolo fattore più significativo che spiega la mancanza di produttività tra i figli adulti dei ricchi.
Stanley e Danko scrivono di quattro modi specifici in cui i regali in denaro ai bambini adulti creano problemi:
- Dare incoraggia più consumi che risparmiare e investire. In particolare, Stanley e Danko mettono in guardia sui regali di acconti sulla casa.
- I destinatari dei regali in generale non distinguono mai completamente tra la loro ricchezza e la ricchezza dei loro genitori che fanno regali. Credono di avere diritto alle cose che hanno i loro genitori e provano risentimento se la ricchezza viene data a qualcun altro.
- I destinatari dei regali sono significativamente più dipendenti dal credito rispetto ai non destinatari. Usano il credito per sostenere il loro stile di vita di consumo tra un regalo e l’altro.
- I destinatari dei regali investono molto meno denaro rispetto ai non destinatari. Gli autori sostengono che i destinatari dei regali sono “iperconsumatori”, solo pensando a ora. Si aspettano che i loro bisogni finanziari saranno soddisfatti dai loro genitori, quindi non pianificano il futuro.
Ho conosciuto persone che hanno ricevuto assistenza finanziaria dai loro genitori o nonni. La maggior parte di queste persone ha lottato con i soldi in qualche modo. Hanno speso troppo. Non sentivano il bisogno di accettare un lavoro. Hanno rimandato le decisioni finanziarie perché non ce n’era bisogno. Una volta, per esempio, avevo un amico benestante che aveva ricevuto un regalo di 25.000 dollari dai suoi nonni. Piuttosto che investire i soldi, si comprò una nuova auto. (Non c’era niente di sbagliato nella sua vecchia auto.)
Ovviamente, non tutti coloro che ricevono assistenza finanziaria dai loro genitori cadranno in questa trappola. Ma accettare tali doni spesso porta a problemi.
Nota: C’è anche un altro aspetto negativo. Quando i genitori danno soldi a un figlio adulto, stanno compromettendo la propria salute finanziaria. Stanno sacrificando il risparmio per la pensione (o altri obiettivi), il che significa che stanno facendo del male a se stessi e ai loro figli! Nella mia vita in questo momento, sto osservando come due diversi gruppi di genitori lottano per sbarcare il lunario perché stanno rinunciando ai soldi di cui hanno bisogno per se stessi per aiutare i bambini che sono perfettamente in grado di provvedere a se stessi – eccedono.pt non sono mai stati incoraggiati a lasciare il nido.
Cosa succede se tuo figlio finirà senza casa?
Ora, dopo aver detto tutto questo, che dire della situazione di Karen? Ha un figlio che rischia di andare in prigione perché lei (o lui) non ha pagato alcune multe. L’altro rischia di finire senza casa. Karen dovrebbe semplicemente sedersi e permettere ai suoi figli di soffrire?
Ho avuto due settimane per pensare a questa domanda. Alcuni giorni, mi sento come se non ci fosse modo che Karen lasciasse che i suoi figli vadano in prigione o finiscano senza casa. Altri giorni, sento che dovrebbe assolutamente lasciare che sperimentino le conseguenze delle loro azioni. Il più delle volte, tuttavia, sento che questa è una chiamata difficile e non qualcosa che un estraneo può decidere.
Quindi, ho cercato di praticare un po’ di empatia finanziaria. Mi chiedo cosa farei se fossi nei panni di Karen. E se avessi figli? E se facessero delle scelte stupide? (È così che Karen ha descritto i suoi figli quando mi ha scritto, il che mi ha fatto scoppiare.)
Onestamente, non so cosa farei. Non ho idea di quale sia la decisione giusta in questa situazione.
Che ne pensi? È sempre dovere di un genitore proteggere i propri figli, anche quando sono adulti? Se finissi in prigione perché hai fatto qualcosa di stupido con i soldi, ti aspetteresti che i tuoi genitori ti salvassero? Se fossi a rischio di diventare un senzatetto, sarebbe responsabilità di tua madre e tuo padre aiutarti? Qual è la scelta giusta qui? Ce n’è uno?