Il college è un investimento prezioso. È anche una grande spesa e molti studenti si trovano ad affrontare oneri di debiti schiaccianti quando si diplomano. La scelta tra rinunciare all’istruzione e indebitarsi può sembrare brutale. Può sembrare che tu perda in entrambi i casi. Non deve essere così. Potresti non essere in grado di laurearti completamente senza debiti, ma puoi ottenere una laurea senza seppellirti in debiti ingestibili.
I vantaggi del college sono evidenti. I laureati guadagnano, in media, oltre $ 30.000 all’anno in più rispetto ai non laureati. Hanno meno probabilità di essere disoccupati o poveri e hanno maggiori probabilità di avere un’assicurazione sanitaria. Vivono più a lungo, sono più sani, hanno più risorse e hanno meno probabilità di divorziare.
I costi del college possono essere scoraggianti. Secondo un riepilogo dei costi universitari attuali di EducationData.org, frequentare un college statale di 4 anni nel tuo stato ha una media di $ 25.864 all’anno, mentre un college privato di 4 anni pesa $ 53.949[1]. Quel costo ha creato un enorme problema di debito studentesco: 43,2 milioni di americani hanno una media di $ 39.351 ciascuno[2]e molti stanno lottando per pagare quei debiti.
🤔 Dal momento che i laureati guadagnano molto di più dei non laureati, non possono semplicemente usare quel reddito per saldare i debiti?
Quel reddito extra non compare subito dopo la laurea. Molti laureati impiegano del tempo per trovare un lavoro appropriato e raggiungere il loro potenziale di guadagno. Nel frattempo, gli interessi si accumulano e i saldi dei prestiti si gonfiano. Questo problema è particolarmente acuto per gli studenti che si laureano durante periodi di recessione economica come la recessione del 2008 e la sua prolungata “ripresa senza lavoro”.
Fortunatamente, non devi scegliere tra rinunciare ai vantaggi del college e prendere in prestito più di quanto puoi pagare. Ecco da dove cominciare.
Inizia al liceo
Molte scuole superiori offrono Classi di collocamento avanzato (AP).e molti college ti daranno crediti per i corsi di base tramite AP o Esami del College Level Examination Program (CLEP).. Alcune scuole superiori hanno anche programmi di doppia iscrizione che ti consentono di seguire corsi in un college locale mentre sei ancora al liceo.
Tutti questi programmi ti consentono di guadagnare crediti universitari prima di iniziare il college. Il college americano medio addebita $ 559 per ora di credito[3]quindi testare un corso da 3 crediti ti fa risparmiare $ 1.677.
💡 I corsi AP nel tuo record stanno bene anche sulla tua applicazione!
Compila la FAFSA
La FAFSA è il Domanda di aiuto federale agli studenti. Copre prestiti federali, sovvenzioni e programmi di studio del lavoro. Anche borse di studio private, università e college e programmi di aiuti di Stato utilizzano la FAFSA e le informazioni in essa contenute per decidere l’ammissibilità. Ciò rende la FAFSA un passaggio essenziale se stai cercando aiuto per finanziare la tua istruzione.
☝️ Nonostante l’importanza critica della FAFSA, molti studenti non ne compilano una.
Uno studio del Dipartimento dell’Istruzione degli Stati Uniti ha rivelato che il 24% degli studenti ha scelto di non presentare un FAFSA e il 3% non sapeva cosa fosse un FAFSA[4]. Non si tratta necessariamente di studenti che non hanno bisogno di aiuti: il 29% di coloro che non hanno presentato la FAFSA sono dal 5° posto più basso in termini di status socioeconomico e il 23% sono dai tre quinti centrali.
Il Dipartimento di Educazione ha riscontrato una serie di motivi per cui gli studenti non hanno compilato la FAFSA.
- Il 15% non sapeva di poter presentare una FAFSA.
- Il 23% non aveva informazioni su come completare un FAFSA.
- Il 28% non voleva indebitarsi, anche se la FAFSA determina anche l’ammissibilità a molte sovvenzioni a titolo definitivo.
- Il 32% pensava che non sarebbero stati idonei.
Se sei preoccupato per l’accessibilità economica dell’istruzione, compila la FAFSA il prima possibile. Ricorda che l’86% degli studenti riceve una qualche forma di aiuto finanziario e 2 miliardi di dollari in sovvenzioni federali preventivate rimangono non reclamati ogni anno[5]. Se non sai come compilare la FAFSA, cerca risorse online o chiedi aiuto all’ufficio di orientamento della tua scuola superiore.
👉 Ricorda che il FAFSA è gratuitoe non è necessario pagare nessuno per inviarlo o prepararlo.
Applicare strategicamente
Prenderai in considerazione molti fattori quando creerai una rosa di scuole in cui vorresti candidarti. Una volta che hai una rosa dei candidati, però, suddividerai le scuole in tre categorie.
- Applicazioni aspiranti sono per le scuole che vorresti frequentare ma dove pensi di non essere accettato o di non poterti permettere di frequentare.
- Applicazioni realistiche sono per le scuole in cui hai un’alta probabilità di accettazione e che sono ragionevolmente vicine al tuo budget.
- Applicazioni di sicurezza sono i tuoi ripieghi: scuole che quasi sicuramente ti accetteranno e che molto probabilmente potrai permetterti.
Dovresti candidarti ad almeno una e idealmente a due o tre scuole in ciascuna categoria. Vale la pena avere quelle domande ambiziose lì dentro perché potresti essere accettato e potresti essere in grado di organizzare abbastanza aiuti finanziari per evitare il debito o mantenerlo minimo. Se non puoi, non hai perso nient’altro che una quota di iscrizione. Le tue applicazioni di sicurezza forniscono un ripiego se le tue scelte principali non funzionano.
💡 Ricorda che puoi trascorrere 2 anni in una scuola più accessibile e candidarti nuovamente come studente trasferito!
Includi college statali, convenienti e comunitari
Se l’accessibilità economica e l’evitare i debiti sono preoccupazioni importanti, dovresti avere almeno un college o un’università pubblica statale nella tua lista. Collegi statali offrire le migliori offerte agli studenti statali (le tasse scolastiche sono in media meno della metà di quelle fuori dallo stato) e molti offrono più opzioni di aiuto finanziario agli studenti statali. Se vivi vicino a un college o un’università statale, vale sempre la pena fare domanda lì se stai cercando di evitare i debiti. Vivere in casa può ridurre drasticamente il costo del college.
Non trascurare collegi comunitari. Sono poco costosi, spesso accessibili e di solito hanno orari di studio flessibili che consentono agli studenti di lavorare e studiare allo stesso tempo. Se il tuo scopo principale nel frequentare il college è quello di migliorare le tue prospettive di lavoro, tieni presente che ci sono lavori ben pagati che richiedono solo un diploma associato, che la maggior parte dei college della comunità offre. Se hai una laurea quadriennale, fare due anni in un college comunitario e poi trasferirti può ridurre il costo totale della tua laurea e l’importo del debito che potresti dover assumere.
Cerca ogni possibile fonte di aiuto
Molti studenti non sfruttano tutte le fonti di aiuto disponibili. I programmi di sovvenzioni federali e statali sono le fonti ovvie, ma non si fermano qui. Più conosci le fonti di aiuto disponibili e il panorama generale degli aiuti agli studenti, più è probabile che tu ottenga una laurea senza debiti.
Alcuni posti per iniziare a cercare.
- L’ufficio per gli aiuti finanziari della tua scuola è il tuo primo punto di contatto. Non appena la tua accettazione è confermata, contattaci e guarda cosa hanno da offrire.
- L’ufficio di orientamento della tua scuola superiore potrebbe avere informazioni su borse di studio che servono specificamente i membri della tua scuola o comunità.
- Il Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti ha a banca dati sugli aiuti finanziari elencando oltre 8000 borse di studio e opportunità di sovvenzione.
- Il governo degli Stati Uniti studentaid.gov sito web contiene informazioni sui programmi federali e molti altri.
- Il Consumer Financial Protection Bureau ha una buona guida per capire la tua offerta di aiuto finanziario e pagare per il college.
- La maggior parte dei dipartimenti statali per l’istruzione offre borse di studio e sovvenzioni. Controlla questo banca dati dei programmi di borse di studio statali.
- Siti web gestiti da privati come FinAid.org, collegescholarships.org, Fast Webe Consulenti offrire elenchi di borse di studio e consigli utili su come candidarsi.
- Chiedi alle chiese e alle organizzazioni civiche della tua comunità se offrono borse di studio o se conoscono qualcuno che lo fa.
- Se fai parte di un gruppo minoritario o di una comunità tradizionalmente svantaggiata, cerca borse di studio che servono specificamente le persone del tuo gruppo. Il NAACP offre borse di studio e può aiutarti a collegarti ad altre opportunità, così come il Fondo NALEO per l’Educazione per gli americani di origine latina. Organizzazioni simili servono altri gruppi.
💡 Se possiedi i requisiti per una borsa di studio, fai domanda. Potresti non riuscire, ma non lo saprai se non ci provi.
⚠️ In genere non vale la pena fare domanda per borse di studio se non si soddisfano chiaramente i criteri di candidatura.
Inizia presto
Prima inizi questo processo, meglio starai. Molti programmi di borse di studio assegnano sovvenzioni solo fino all’esaurimento del budget per quell’anno. Anche se sei qualificato, potresti non ricevere denaro se altre persone qualificate sono arrivate prima.
Se invii la tua FAFSA il prima possibile, ricevi le domande il prima possibile e richiedi borse di studio e sovvenzioni il prima possibile, avrai maggiori possibilità di ottenere aiuti e più tempo per valutare le tue opzioni e fare bene decisioni.
Pensa prima di decidere
Una volta che sai dove sei stato accettato e quanto aiuto finanziario puoi ottenere, è tempo di prendere decisioni. Questo è il momento in cui devi tenere i piedi per terra. Il college è un investimento, ma come tutti gli investimenti, ci sono dei rischi, soprattutto se devi indebitarti per ottenere la laurea. Potrebbe non essere possibile laurearsi completamente senza debiti, ma dovresti fare tutto il possibile per ridurre al minimo il tuo debito e mantenerlo a un livello gestibile.
Ricorda che mentre i dati dicono che il college paga chiaramente con guadagni più alti, potrebbe non farlo subito.
Andare in quella scuola di alto profilo e fare affidamento sulla laurea per generare un ritorno sufficiente per pagare il debito è rischioso. Anche con una laurea di alta qualità, potresti non arrivare direttamente dal college al tuo pieno potenziale di guadagno, soprattutto se le condizioni economiche sono deboli quando ti diplomi. Gli interessi sul tuo prestito aumenteranno mentre ti stabilisci.
Una laurea in una scuola di alto profilo può aiutarti a ottenere lavori migliori e guadagnare di più, ma non è garantito.
Devi soppesare questa possibilità rispetto al rischio reale di assumere troppi debiti. Scegliere una scuola meno costosa o iniziare in una scuola meno costosa e trasferirsi sono opzioni che vale la pena considerare.
Finisci in tempo
Abbiamo tutti sentito parlare degli studenti eterni, quelli che amano così tanto l’esperienza del college da non riuscire mai a laurearsi. Potrebbe essere divertente, ma è anche un modo per accumulare molti debiti, soprattutto se stai prendendo in prestito da istituti di credito privati e i tuoi prestiti stanno maturando interessi mentre studi. Rimani concentrato, rispetta i tempi ed evita di passare da una major all’altra. Finire l’università in tempo manterrà i tuoi costi più gestibili.
Questo è qualcosa da considerare se stai pensando di lavorare mentre sei al college. Un lavoro part-time può aiutarti a coprire le tue spese, ma se significa un anno in più o più al college perché non puoi frequentare un corso completo ogni semestre, potresti perdere più di quanto guadagni.
☝️ Ricorda che ogni anno in più che trascorri a scuola non è solo un anno di spese universitarie ma potenzialmente anche un anno di reddito a tempo pieno che non guadagni perché sei ancora a scuola.
Sapere dove ti trovi
Prima di scegliere un college e sviluppare un piano di pagamento, dovresti fare il punto sui tuoi obiettivi e sulle tue opzioni.
- Puoi studiare vicino a casa? Vivere lontano da casa può far parte dell’esperienza universitaria che desideri, ma rimanere a casa un po’ più a lungo può farti risparmiare un sacco di soldi.
- Puoi iniziare la tua istruzione in un Community College o in un college statale? Anche se sogni un college di alto profilo, iniziare a lavorare a livello locale può farti risparmiare denaro. Iniziare in un Community College, lavorare a lato e poi trasferirsi è un ottimo modo per ridurre i costi dell’istruzione.
- Hai esaminato ogni possibile fonte di borse di studio e aiuti finanziari? Non dare mai per scontato di non essere idoneo o che non valga la pena seguire un lead. Non ci sono garanzie, ma se non guardi non troverai nulla.
- Hai valutato i costi nascosti del college e pianificato intorno a loro? Cibo, libri di testo, trasporti possono arrivare a una somma considerevole, ma un’attenta pianificazione può ridurre i costi.
Dopo aver selezionato la scuola che offre il miglior rapporto qualità-prezzo, ridotto i costi il più possibile e raccolto tutti gli aiuti finanziari che puoi ottenere, dovrai confrontare le tue risorse con il costo e vedere quanto sei vicino al pagamento per l’università senza debiti. Se c’è ancora una carenza, potresti comunque aver bisogno di prendere in prestito, ma almeno saprai che stai assumendo il minor importo possibile di debito. Potresti non essere in grado di eliminare completamente i debiti, ma dovresti essere in grado di ottenere una laurea senza seppellirti nei debiti.
È possibile finire l’università senza debiti? Cosa ne pensi? Fatecelo sapere nella sezione commenti qui sotto!