Un prestito per punti vendita ti consente di suddividere un acquisto in una serie di pagamenti più piccoli, in modo da poter Acquista ora e paga dopo.

Negli ultimi anni, il finanziamento dei punti vendita si è rapidamente espanso negli Stati Uniti, con istituti di credito come Klarna, Afterpay e Affirm che ora collaborano con i principali rivenditori, tra cui Macy’s, Bed Bath & Beyond e Walmart, per offrire l’opzione ai consumatori.

La scelta di un prestito al punto vendita può avere senso se addebita interessi da zero a minimi e i pagamenti non stressano il budget. Ma se il tasso di interesse è alto, considera altri Tipi di prestiti per finanziare il tuo acquisto, anche se sono meno convenienti.

Come ottenere un prestito per il punto vendita

Per richiedere un prestito al punto vendita, dovrai creare un account con il prestatore. Questo di solito è integrato direttamente nella tua esperienza di pagamento.

Una volta attivato, fornirai dettagli personali di base come nome, data di nascita e indirizzo. È inoltre possibile che ti venga chiesto il tuo numero di previdenza sociale e la maggior parte delle aziende eseguirà un controllo del credito soft, che non influisce sul tuo punteggio.

Vedrai quindi la suddivisione delle opzioni del tuo piano di pagamento. I prestiti al punto vendita dividono il saldo in rate, distribuite equamente su un termine di rimborso concordato, con la prima rata dovuta al checkout.

Ad esempio, se il tuo totale è di $ 100 con un piano di rimborso di due mesi a tasso zero che scade ogni due settimane, pagherai quattro rate di $ 25. Dopo aver inserito i dati di pagamento e l’indirizzo di fatturazione e aver accettato i termini e le condizioni, la carta di debito o di credito verrà addebitata per il primo pagamento e addebitata automaticamente ogni due settimane fino al pagamento completo del saldo.

Proprio come richiedere una carta di credito del negozio, l’intero processo richiede da pochi secondi a pochi minuti. La decisione di approvazione è istantanea.

A seconda della società di finanziamento, possono essere applicati interessi e commissioni di ritardo.

I prestiti POS sono una buona idea?

Il finanziamento del punto vendita può essere una buona opzione quando devi effettuare un acquisto che non puoi coprire a titolo definitivo e le rate si adattano comodamente al tuo budget. Dovresti anche cercare di pagare zero o minimo interesse.

Sei nuovo nel credito: Le aziende che offrono finanziamenti per punti vendita hanno criteri più indulgenti quando decidono se approvarti per un prestito. Sebbene alcuni istituti di credito controllino il tuo punteggio di credito, altri si concentrano sui fondi disponibili sulla tua carta di debito o di credito, sul termine di rimborso e sul prezzo del tuo acquisto.

Alcune aziende segnalano anche la cronologia dei pagamenti, che può aiutare il tuo punteggio di credito se effettui tutti i pagamenti in tempo.

Stai effettuando un grande acquisto una tantum: I prestiti al punto vendita sono utili quando è necessario ottenere un nuovo materasso, un mobile o qualche altro oggetto di grandi dimensioni, ma non si dispone di una carta di credito o si preferisce la semplicità dei pagamenti mensili fissi.

Non pagherai molti interessi: Mentre alcuni rivenditori possono offrire tassi di interesse zero, non sarà sempre così. Ad esempio, i tassi percentuali annuali di Affirm possono arrivare fino al 30%. Per finanziare un acquisto di $ 800 su un piano di rimborso di 12 mesi al 25% di TAEG, pagherai $ 113,68 di interessi.

Puoi permetterti i pagamenti: La convenienza del finanziamento del punto vendita può tentarti di spendere troppo. Se porti un saldo sulle tue carte di credito o hai altri debiti, prendere un prestito per acquisti non essenziali non è una buona idea.

Prevedi di conservare l’oggetto: Se si desidera scambiare o restituire l’acquisto, in genere è necessario lavorare direttamente con il rivenditore, non con il prestatore. Se non ottieni un rimborso completo, potresti comunque dover rimborsare parte del tuo prestito o rischiare un colpo al tuo credito.

Dove ottenere un prestito POS

A differenza di altri tipi di prestiti, non è necessario guardarsi intorno per trovare il prestatore giusto per un prestito al punto vendita. Il prestatore è determinato in base ai negozi in cui fai acquisti e i più grandi giocatori sono Affirm, Afterpay e Klarna.

Affermare lavora con rivenditori di benessere alla moda come Peloton, Casper e Mirror e negozia i suoi criteri di ammissibilità al prestito e i tassi di interesse con ogni singolo rivenditore, il che significa che le opzioni di termine di rimborso e il tasso di interesse possono cambiare in base a dove fai acquisti. Mentre alcuni dei negozi partner di Affirm addebitano interessi zero, altri possono addebitare fino al 30% di TAEG. Affirm non addebita mai commissioni in ritardo.

Pagamento post-vendita, che collabora con rivenditori affermati come Old Navy, Gap e Bed Bath & Beyond, offre un modello più semplice. Indipendentemente dal rivenditore, effettuerai quattro rate senza interessi che sono dovute ogni due weeks. Queste rate sono divise equamente, anche se il tuo primo pagamento potrebbe essere più alto se il tuo acquisto è grande.

Finché paghi in tempo, non ci sono costi aggiuntivi con Afterpay. Tuttavia, se il pagamento non viene ricevuto entro 10 giorni dalla data di scadenza, ti verrà addebitata una commissione massima di $ 8.

Klarna si differenzia concentrandosi principalmente sulla sua esperienza di app mobile. Una volta scaricata l’app Klarna, puoi fare acquisti in negozi come Sephora, Foot Locker e Macy’s utilizzando il piano di pagamento Klarna: il tuo saldo totale diviso in quattro pagamenti, pagati ogni due settimane, con zero interessi. Se Klarna non è in grado di riscuotere un pagamento dopo due tentativi, addebiterà una commissione in ritardo di $ 7.

Altri fornitori popolari includono Zip (ex Quadpay), Sezzle e PayPal.

5.0

Valutazione di CPN

Le valutazioni di CPN sono determinate dal nostro team editoriale. La formula di punteggio tiene conto dei fattori che consideriamo favorevoli al consumatore, tra cui l’impatto sul punteggio di credito, i tassi e le commissioni, l’esperienza del cliente e le pratiche di prestito responsabili.

4 rate, dovute ogni 2 settimane; I piani di pagamento mensili vanno da 3 a 60 mesi.

5.0

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4 rate, dovute ogni 2 settimane.

5.0

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4 rate, dovute ogni 2 settimane.

4.5

Valutazione di CPN

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4 rate, dovute ogni 2 settimane.

5.0

Valutazione di CPN

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4 rate, dovute ogni 2 settimane.

  • Tassa di riattivazione dell’account di $ 10.

4.0

Valutazione di CPN

Le valutazioni di CPN sono determinate dal nostro team editoriale. La formula di punteggio tiene conto dei fattori che consideriamo favorevoli al consumatore, tra cui l’impatto sul punteggio di credito, i tassi e le commissioni, l’esperienza del cliente e le pratiche di prestito responsabili.

4 rate, dovute ogni 2 settimane.

  • $ 1 tassa di convenienza per rata.

Alternative ai prestiti POS

Se stai effettuando un acquisto più grande, potresti voler ricercare quale tasso percentuale annuale potresti ottenere su un prestito personale. Come un prestito al punto vendita, puoi prequalificarti con un prestatore e vedere i tuoi tassi senza influire sul tuo credito.

Se ti qualifichi per un TAEG inferiore su un prestito personale rispetto a un prestito point-of-sale, il prestito personale sarà probabilmente l’opzione più conveniente.

Verifica se ti pre-qualifichi per un prestito personale, senza influire sul tuo punteggio di credito

Basta rispondere ad alcune domande per ottenere stime personalizzate dei tassi da più istituti di credito.

Se hai un credito buono o eccellente, potresti anche provare a qualificarti per un 0% APR carta di credito. Alcune carte offrono un periodo introduttivo fino a 18 mesi, durante il quale non verranno addebitati interessi sugli acquisti. Potresti anche ricevere un bonus di iscrizione o l’accesso a un programma di premi.

Se un prestito al punto vendita offre una durata simile ma con interessi o commissioni applicati, una carta allo 0% sarebbe l’opzione più economica.