Un prestito personale è denaro preso in prestito da una banca, un’unione di credito o un prestatore online che si rimborsa in pagamenti mensili fissi o rate, in genere da due a sette anni.

Anche se di solito è meglio immergersi nei tuoi risparmi o nel fondo di emergenza per coprire spese impreviste, i prestiti personali possono essere una buona opzione per scopi non discrezionali, come il consolidamento del debito.

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Come funzionano i prestiti personali?

La maggior parte dei prestiti personali non sono garantiti, il che significa che non sono supportati da garanzie. I finanziatori decidono se concederti un prestito non garantito in base a fattori quali il tuo punteggio di credito, la storia creditizia, rapporto debito/reddito e flusso di cassa libero.

Se non ti qualifichi per un prestito non garantito, ti potrebbe essere offerto un Protetto o co-firmato prestito. I prestiti garantiti sono garantiti da un bene come la tua casa o la tua auto e il creditore può rientrare in possesso della tua proprietà in caso di inadempienza. I prestiti co-firmati includono un richiedente aggiuntivo con un forte profilo di credito che contribuirà a garantire il prestito; Sono responsabili dei mancati pagamenti.

Altro Tipi di prestiti personali Includi prestiti a tasso fisso, in cui il tasso e i pagamenti mensili rimangono gli stessi, o prestiti a tasso variabile, in cui il tasso e i pagamenti cambiano.

Come scegliere il miglior prestito personale

Uno dei modi migliori per valutare un prestito personale è guardare il prestito Tasso annuo globale. Il TAEG è il costo totale del denaro e include gli interessi e le eventuali commissioni.

Ad esempio, se si sottoscrive un prestito personale di $ 10.000 al 15,5% di TAEG, con un periodo di rimborso di 24 mesi e rate mensili di $ 487, pagherai un totale di $ 1.694, secondo Il calcolatore di prestiti personali di CPN.

I tassi dei prestatori possono variare da circa il 6% al 36% di TAEG. Ti consigliamo di confrontare i tassi di più istituti di credito prima di applicare. Il prestito con il TAEG più basso è la scelta meno costosa e di solito la migliore.

In che modo i prestiti personali influenzano il tuo punteggio di credito

Un prestito personale influisce sul tuo punteggio di credito proprio come qualsiasi altra forma di credito. I pagamenti puntuali creeranno credito, mentre i pagamenti in ritardo possono danneggiare il tuo punteggio se vengono segnalati alle agenzie di credito.

La richiesta del prestito influenzerà anche il tuo punteggio. La maggior parte dei finanziatori ti consente di pre-qualificarti con una trazione morbida, che non danneggerà il tuo punteggio. Una volta preapprovato, l’applicazione formale innesca un duro tiro, che in genere elimina meno di cinque punti da un punteggio e rimane sul tuo rapporto di credito per due anni.

Per cosa posso usufruire di un prestito personale?

I prestiti personali possono essere utilizzati per quasi tutti gli scopi. Usi comuni includono il consolidamento del debito, i progetti di miglioramento della casa, le spese mediche e il rifinanziamento di un prestito esistente.

I prestiti possono anche essere utilizzati per altri scopi, come pagare per un matrimonio, una vacanza o altri grandi acquisti.

Quando utilizzare i prestiti personali

Un prestito personale dovrebbe aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari piuttosto che contribuire a un problema di debito, motivo per cui ti consigliamo di utilizzarne uno solo quando ti fa risparmiare denaro, migliora le tue capacità di generare reddito o aiuta ad aumentare il valore di qualcosa che possiedi.

Ad esempio, un progetto di miglioramento domestico potrebbe aumentare il valore della tua casa e un prestito può avere senso se non hai molta equità nella tua casa o non vuoi usare la tua casa come garanzia.

Un prestito personale può anche essere un modo intelligente per consolidare più forme di debito se il prestito ha un tasso di interesse più basso. Con questo tipo di prestito, lo useresti per estinguere ciò che devi, quindi effettuare pagamenti mensili fissi verso il prestito personale.

Alternative ai prestiti personali

Per le spese discrezionali, considera alternative più economiche rispetto ai prestiti personali.

Un 0% APR carta di credito può essere uno dei modi migliori per prendere in prestito denaro, in particolare se si rimborsa il saldo entro il periodo introduttivo della carta. Questo periodo può durare fino a 21 mesi e non verranno addebitati interessi sui tuoi acquisti.

Hai bisogno di credito da buono a eccellente – superiore a 690 FICO – per qualificarti per una carta dello 0%.

Un Linea di credito personale è un’altra alternativa. Questi sono più comunemente offerti da cooperative di credito e banche e sono un ibrido tra un prestito e una carta di credito. Come un prestito, un prestatore dovrà approvare la tua domanda, ma come una carta di credito, prelevi solo ciò di cui hai bisogno e paghi gli interessi solo sull’importo che usi.

Una linea di credito è l’ideale per i mutuatari che non sono sicuri di quale sarà il loro fabbisogno totale di prestito. Quelli wIl credito buono o eccellente ha le migliori possibilità di ottenere l’approvazione ai tassi più bassi.

Come posso ottenere un prestito personale?

Un forte profilo di credito ti dà una migliore possibilità di qualificarti per un prestito personale e ottenere un tasso di interesse più basso. Tuttavia, ci sono istituti di credito che offrono Credito equo e crediti inesigibili.

Alcuni istituti di credito danno anche la priorità Dati alternativi, o qualsiasi cosa non presente nel tuo rapporto di credito, quando valuti i candidati, inclusi istruzione, occupazione e luogo di residenza.

Verifica se ti pre-qualifichi per un prestito personale, senza influire sul tuo punteggio di credito

Basta rispondere ad alcune domande per ottenere stime personalizzate dei tassi da più istituti di credito.

Richiedere un prestito personale

Innanzitutto, ti consigliamo di prequalificarti con più istituti di credito per confrontare le offerte. La pre-qualifica richiede solo pochi minuti e dovrai fornire informazioni come lo scopo del prestito, l’importo del prestito, il pagamento mensile desiderato e i tuoi dati personali di base.

Dopo aver selezionato l’offerta migliore, raccoglierai i documenti per la domanda formale. Questo di solito include un documento d’identità con foto, una prova di indirizzo, una prova dello stato occupazionale, la storia dell’istruzione, le informazioni finanziarie e il numero di previdenza sociale.

La maggior parte degli istituti di credito ora ha un’applicazione interamente online, quindi puoi completare la tua domanda tramite un dispositivo desktop o mobile.

Dopo aver ottenuto l’approvazione, potresti essere finanziato già lo stesso giorno.

Rimborsare un prestito personale

Ciò potrebbe significare rivedere il budget e aggiungere il pagamento mensile, oltre a tenere d’occhio eventuali opportunità di rifinanziamento per approfittare di un tasso ancora più basso.