Cos’è un prestito firma?

Un prestito di firma è un prestito personale a tasso fisso e non garantito offerto da un prestatore online, una banca o un’unione di credito. Si chiama prestito di firma perché è garantito dalla tua firma anziché da una garanzia, come un’auto o un conto di investimento.

Ottenere l’approvazione per un prestito di firma dipenderà probabilmente dalla tua affidabilità creditizia. Il modo migliore per utilizzare un prestito di firma è migliorare la tua situazione finanziaria, ad esempio consolidando e pagando debiti ad alto interesse.

Poiché i prestiti di firma non sono garantiti, i creditori ti valutano in base alla tua capacità di rimborsare. Probabilmente guarderanno il tuo punteggio di credito, la cronologia creditizia e rapporto debito/reddito Quando si decide se approvare o rifiutare la richiesta di un prestito di firma.

Se sei approvato per un prestito firmato, riceverai il prestito in un’unica soluzione e lo rimborserai in un determinato periodo di rimborso, di solito da due a sette anni, tramite rate mensili.

I prestiti di firma sono dotati di un fisso Tasso annuo globale, che include interessi ed eventuali commissioni, quindi i pagamenti mensili non cambieranno nel tempo.

Ad esempio, se sei approvato per un prestito di firma di due anni, $ 10.000 con un TAEG del 12%, effettuerai pagamenti mensili di $ 471 per la durata del prestito. Costerà $ 1.298 in interessi.

La maggior parte degli esperti finanziari concorda sul fatto che un prestito di firma conveniente ha un TAEG massimo del 36%.

Un prestito di firma può essere utilizzato per quasi tutto, dal pagamento di una riparazione di emergenza auto al finanziamento di una vacanza. Ti consigliamo di utilizzare un prestito di firma solo per coprire una spesa necessaria o per migliorare le tue finanze complessive.

Uno dei modi migliori per utilizzare un prestito di firma è quello di consolidare il debito. Se riesci a qualificarti per un prestito di firma con un TAEG inferiore rispetto ai tuoi debiti combinati, potresti utilizzare il prestito per estinguere tali debiti, quindi effettuare un pagamento semplificato verso il tuo nuovo prestito.

Poiché quel prestito ha un tasso di interesse più basso, pagherai meno interessi e probabilmente avrai pagamenti mensili più bassi. Utilizza il nostro Calcolatore consolidamento debiti per vedere come un prestito non garantito può aiutarti a pagare i tuoi debiti.

Altri usi per un prestito di firma includono Finanziamento di un progetto di miglioramento domestico – idealmente uno che aumenta il valore della casa – o rifinanziare un prestito personale esistente a un tasso inferiore.

È possibile ottenere un prestito di firma da un prestatore online, banca o unione di credito. Questi prestiti possono essere chiamati prestiti personali non garantiti, ma sono la stessa cosa.

Gli istituti di credito online offrono prestiti personali non garantiti che vanno da $ 1.000 a $ 100.000 per i mutuatari con credito da cattivo a eccellente. Quelli con storie di credito limitate o irregolari possono trovare più opzioni con i prestatori online, ma i tassi possono essere più alti rispetto alle banche o alle cooperative di credito. Puoi richiedere questi prestiti online e spesso vengono finanziati lo stesso giorno lavorativo o il giorno lavorativo successivo.

Non tutte le banche offrono prestiti personali non garantiti, ma quelli che di solito si rivolgono a mutuatari con credito da buono a eccellente (690 FICO o superiore) con prestiti da $ 1.000 a $ 100.000. Potrebbe essere necessario essere un cliente corrente per richiedere un prestito e i clienti tendono a vedere i maggiori vantaggi, come qualificarsi per uno sconto sul tasso o accedere a importi di prestito più elevati.

Le cooperative di credito offrono anche prestiti personali non garantiti che vanno da $ 250 a $ 50.000. Se hai un credito giusto o cattivo (689 FICO o inferiore), Prestiti alle cooperative di credito può avere tassi particolarmente bassi e termini flessibili rispetto ad altri istituti di credito. Dovrai diventare un membro della cooperativa di credito prima di fare domanda.

Prima di richiedere un prestito di firma, ti consigliamo di guardarti intorno per assicurarti di ottenere il prestito più conveniente possibile, che in genere è quello con il TAEG più basso.

Pre-qualifica è uno dei modi migliori per farlo e include la compilazione di una breve domanda preliminare, quindi l’invio a un controllo del credito soft, che non danneggerà il tuo punteggio di credito. Quindi, il prestatore visualizza le tariffe e i termini a cui potresti avere diritto.

La pre-qualificazione con più di un prestatore è nel tuo interesse, dal momento che non c’è alcun rischio per il tuo punteggio di credito e potrai confrontare più opzioni.

Dopo aver selezionato l’offerta migliore, sei pronto per inviare la domanda. Le domande variano in base al prestatore, ma la maggior parte chiederà dettagli personali come il tuo nome, il numero di previdenza sociale e le informazioni di contatto, e dettagli sul prestito che desideri, come l’importo del prestito, lo scopo del prestito e il termine di rimborso desiderato.

Una volta inviato il applicazione, il prestatore condurrà un duro controllo del credito, che abbasserà temporaneamente il tuo punteggio di credito di alcuni punti. I processi di richiesta e approvazione di molti istituti di credito sono online, ma alcune banche e cooperative di credito potrebbero richiedere di visitare una filiale.