Cos’è un prestito congiunto?

Un prestito congiunto consente di ottenere un prestito con un’altra persona, nota come co-mutuatario, che condivide la proprietà del prestito e la responsabilità del rimborso.

I mutui e i prestiti auto sono comunemente prestiti congiunti, ma è anche possibile ottenere un prestito personale congiunto. I prestiti personali congiunti sono buone opzioni per i mutuatari i cui punteggi di credito o redditi sono troppo bassi per qualificarsi. L’aggiunta di un co-mutuatario con un credito o un reddito migliori può anche ottenere condizioni migliori, come un tasso percentuale annuo inferiore o un importo del prestito più elevato.

I prestiti congiunti sono simili ai prestiti co-firmati, che coinvolgono anche due persone su una domanda. Può essere facile confonderli; Ecco la differenza:

Sia i prestiti congiunti che quelli co-firmati possono aumentare le possibilità di qualificarsi per un prestito, ma i co-mutuatari hanno più investimenti e proprietà del prestito rispetto ai co-firmatari.

Ad esempio, se tu e un co-mutuatario siete approvati per un prestito personale congiunto di $ 50.000, entrambi avete accesso ai fondi e siete responsabili del pagamento mensile. D’altra parte, un co-firmatario raccoglierebbe pagamenti mensili per questo prestito solo se non riesci a rimborsare.

È possibile ottenere un prestito personale congiunto da alcuni istituti di credito online, banche o cooperative di credito se entrambe le parti sono membri. Ecco i passaggi per ottenere un prestito congiunto:

1. Verifica i requisiti di idoneità. Presta molta attenzione al punteggio di credito del prestatore e rapporto debito/reddito fabbisogno. Ad esempio, LendingClub ha un requisito minimo di punteggio di credito di 600 per ciascun mutuatario e un DTI condiviso inferiore al 40%. Come i normali prestiti personali non garantiti, i prestatori considerano il reddito e le storie di credito di te e del tuo co-mutuatario.

2. Pre-qualificarsi con più istituti di credito. Sia tu che il tuo co-mutuatario potete Pre-qualifica – Controlla il tuo tasso stimato prima di impegnarti in un prestito – con la maggior parte degli istituti di credito online e alcune banche. La pre-qualifica non influisce sul tuo punteggio di credito.

3. Confronta i finanziatori e applica. Valutare i TAEG, i termini di rimborso e le potenziali commissioni, comprese le commissioni di origine e di ritardo, associate a ciascuna offerta di prestito congiunto.

4. Richiedere il prestito. Una volta selezionata l’offerta migliore, avrai la possibilità di aggiungere un co-mutuatario alla richiesta di prestito. I finanziatori possono richiedere documenti di contatto, personali e finanziari quando Richiedi un prestito.

Una volta confermati i dettagli della domanda, il creditore farà un Controllo del credito rigido, che abbasserà temporaneamente il tuo punteggio di credito. Dopo l’approvazione, entrambi dovete acconsentire al contratto di prestito.

Ecco alcuni istituti di credito che offrono prestiti congiunti:

Un prestito congiunto apparirà sui rapporti di credito tuoi e del tuo co-mutuatario e su tutte le attività di prestito, come la puntualità o mancati pagamenti: possono influire sul tuo punteggio di credito.

Ad esempio, i pagamenti puntuali possono aiutarti Crea credito fintanto che il creditore segnala i pagamenti alle agenzie di credito. D’altra parte, i mancati pagamenti da parte tua o del tuo co-mutuatario possono danneggiare ciascuno dei tuoi punteggi di credito.

• Aumenta le tue possibilità di qualificarti. I mutuatari con elevati rapporti debito-reddito o bassi punteggi di credito possono aumentare le loro possibilità di qualificarsi facendo domanda con un co-mutuatario con reddito più elevato e credito più forte. Potresti anche qualificarti per un importo di prestito più elevato e un tasso più basso.

• Condividi il costo del rimborso. Non devi sostenere il costo di un prestito personale da solo poiché il co-mutuatario è ugualmente responsabile del rimborso.

• Può essere sul gancio per l’intero prestito. Se il co-mutuatario non riesce a pagare la propria quota, allora sei responsabile dell’intero prestito.

• Il potenziale per il punteggio di credito diminuisce. Poiché entrambi possedete ugualmente il prestito, se uno di voi perde un pagamento, il credito dell’altra persona può subire un colpo.

• Potrebbe portare a una relazione danneggiata. Se una persona non riesce a pagare e ha un impatto negativo sull’altra, potrebbe portare a una relazione tesa.

Un prestito congiunto può essere la scelta giusta se:

• Non puoi qualificarti per un prestito da solo perché il tuo reddito o credito è troppo basso per soddisfare le esigenze dei finanziatori.

• L’aggiunta di un co-mutuatario consente di ottenere un tasso più basso o un prestito più grande.

D’altra parte, se puoi qualificarti per un prestito con pagamenti mensili che si adattano comodamente al tuo budget, potresti non aver bisogno di un prestito congiunto.