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Nota del redattore: questa storia è apparsa originariamente su Point2.
Il settore immobiliare ha un linguaggio tutto suo. Una frase che probabilmente hai sentito di tanto in tanto è equità domestica.
Se non sei esattamente sicuro di cosa significhi, non sei solo. Diamo un’occhiata più da vicino all’equità domestica e a come puoi sfruttare al meglio la tua.
Di seguito è riportato uno sguardo a ciò che fa salire e scendere l’equità e suggerimenti per costruire equità nella tua casa.
Come funziona Home Equity
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Se possiedi una casa, quasi certamente hai almeno un po ‘di equità in essa. Come proprietario di una casa, l’equità è fondamentalmente il valore della tua casa meno ciò che devi sul tuo mutuo ipotecario.
È la tua partecipazione finanziaria nella tua casa e, con ogni pagamento del mutuo, aumenta. Il patrimonio immobiliare è considerato un bene e costituisce una parte del tuo patrimonio netto. Anche se non è necessariamente un asset liquido, puoi attingervi se necessario. Ci sono due modi principali per farlo: utilizzando una linea di credito di equità domestica (HELOC) o rifinanziando il mutuo.
Entrambi i metodi possono trasformare il tuo capitale in denaro contante senza vendere la tua casa. Questo può essere l’ideale per qualsiasi cosa, dall’acquisto di una seconda proprietà o dall’esecuzione di lavori di ristrutturazione al pagamento di costi imprevisti, come le spese mediche.
Se acquisti una casa da $ 300.000 con un acconto del 20%, avrai un mutuo di $ 240.000 e $ 60.000 in equity. Il creditore non possiede la percentuale rimanente della tua casa. Invece, la proprietà viene utilizzata come garanzia se sei inadempiente sul tuo prestito.
Aumenta l’Home Equity
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Con ogni pagamento del mutuo, il tuo capitale aumenta gradualmente man mano che il valore del prestito diminuisce. Ma se c’è un’improvvisa ripresa del mercato locale e la tua proprietà aumenta di valore, anche il tuo patrimonio netto aumenterà. Ad esempio, se la tua casa da $ 300.000 in qualche modo raddoppia di valore il giorno dopo aver ricevuto le chiavi, il tuo patrimonio netto crescerà dal 20% al 60%.
Questo perché il valore del tuo prestito rimarrà lo stesso ($ 240.000), ma il tuo patrimonio sarà ora di $ 360.000 anziché $ 60.000. In realtà, è improbabile che il valore della tua casa aumenti così tanto così rapidamente, ma certamente può crescere.
L’equità domestica diminuisce
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Poiché i prezzi degli immobili possono aumentare, possono anche diminuire, il che avrà anche un impatto sul tuo capitale. Ad esempio, se il valore della tua casa scende da $ 300.000 a $ 260.000 e hai un mutuo di $ 240.000, il tuo capitale scenderà dal 20% ($ 60.000) a circa l’8% ($ 20.800).
Nel peggiore dei casi, puoi finire con un patrimonio netto negativo. Questo è quando la tua casa vale meno del mutuo che hai preso su di essa. Ad esempio, se acquisti una casa per $ 300.000 con un mutuo di $ 240.000 e il valore scende a $ 200.000, saresti in patrimonio netto negativo.
Suggerimenti per costruire equità nella tua casa
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Oltre a pagare il tuo prestito e sperare che i prezzi degli immobili aumentino, ci sono altri modi per costruire equità nella tua casa.
- Budget per un grande acconto: Non possiedi ancora una casa? Pianifica un acconto più grande piuttosto che l’importo più piccolo possibile. In questo modo, dovrai pagare meno sull’ipoteca e, con un acconto del 20% o più, eviterai l’assicurazione ipotecaria privata (PMI).
- Stipulare un prestito a basso interesse: Più basso è l’interesse, maggiore è il capitale che costruisci con ogni pagamento. Un punteggio di credito elevato e un acconto decente ti aiuteranno a ottenere le migliori tariffe.
- Passaggio alle rate bisettimanali dei mutui: In questo modo, effettuerai 13 pagamenti completi all’anno anziché 12.
- Rifinanzia la tua ipoteca: Se hai un mutuo di 30 anni, puoi rifinanziare e optare per un prestito a breve termine. I pagamenti mensili aumenteranno, ma pagherai tassi di interesse più bassi.
- Rinnova la tua casa: Fai le tue ricerche e fai ristrutturazioni desiderabili che hanno maggiori probabilità di vedere aumentare il prezzo della tua casa piuttosto che costose ristrutturazioni che non faranno molta differenza.
- Metti denaro inatteso nella tua casa: Dai bonus di lavoro e sconti fiscali ai biglietti vincenti del lotto e un’eredità inaspettata, queste iniezioni di denaro a sorpresa possono essere ideali per costruire equità. E la maggior parte dei prestatori ti consentirà di effettuare pagamenti forfettari almeno una volta all’anno.