L’asset allocation strategica è la pratica di stabilire un obiettivo per ciascuna delle tue classi di attività (ad esempio, azioni, obbligazioni, liquidità) e ribilanciarlo ogni anno mentre realizzi guadagni sui tuoi investimenti.
Questa è un’ottima tattica se vuoi:
- Focus sugli obiettivi finanziari a lungo termine
- Goditi un approccio pratico al tuo portafoglio e non torcerti le mani su come sta andando il mercato
- Riduci il rischio come investitore
In questo post, ti spiegheremo come impostare la tua asset allocation in un modo che abbia senso per i tuoi obiettivi.
Cosa sono le attività di investimento?
Quando investi, i tuoi soldi vanno in attività diverse. Si tratta di titoli di stato, fondi comuni di investimento, azioni, risparmi pensionistici e persino immobili.
Non tutti questi asset comportano lo stesso rischio. Ad esempio, le azioni sono considerate più rischiose dei titoli di Stato. La scelta del mix ideale di risorse dipenderà da vari fattori, tra cui:
- La tua età: le tue strategie di allocazione non dovrebbero essere le stesse a vent’anni come a cinquant’anni. Questo perché il rischio deve iniziare a ridursi verso la fine del tuo viaggio di investimento in modo da poter iniziare a preservare più del tuo capitale.
- La tua propensione al rischio: la combinazione di classi di attività dipenderà dal fatto che tu sia un investitore conservatore o meno. Coloro che sono disposti ad assumersi più rischi, potrebbero includere attività come la criptovaluta nel mix o avere una percentuale più alta investita in azioni.
- I tuoi obiettivi: se stai risparmiando per un gadget che vuoi acquistare in poche settimane o mesi, non ha senso mettere quei soldi in un titolo volatile e ad alto rischio. Certo, potrebbe ripagare e avrai un rapido ritorno, ma non è la norma. Gli investimenti a breve termine dovrebbero essere in un portafoglio a basso rischio, anche senza rischi. La pensione è diversa, tuttavia, poiché gli investitori spesso iniziano tra i venti e i trent’anni con la speranza di andare in pensione tra la fine degli anni cinquanta e l’inizio dei sessanta. Questo dà abbastanza tempo per recuperare il ritardo con le numerose flessioni del mercato sinonimo di investimenti.
Perché raccomandiamo l’asset allocation strategica?
L’allocazione strategica ti consente di essere intenzionale sulle tue scelte di investimento, senza essere incatenato al banale della gestione quotidiana. Certo, potresti dover dedicare un po ‘di tempo ad esso, ma rendilo una cosa una volta all’anno se puoi.
Quindi, come si fa? Investimenti automatizzati. Puoi automatizzare tutto, dal denaro che passa dal tuo conto bancario al fondo, alla scelta di fondi e attività. Puoi anche mettere in atto un mandato per i cambi di fondo quando c’è un serio nosedive di mercato.
Come impostare l’asset allocation strategica
Innanzitutto, iniziamo con un esempio:
Immagina di essere un ragazzo di 24 anni che ha appena aperto un conto di intermediazione con $ 3.000. Se vuoi impiegare l’asset allocation strategica, ti consigliamo di impostare determinate percentuali che desideri in ogni classe di attività in base ai tuoi obiettivi.
Dal momento che sei giovane e hai molti anni prima del pensionamento, potresti essere più disposto a correre rischi con il tuo portafoglio. Considerando questo, decidi di essere aggressivo e metti i tuoi soldi in azioni all’80% ($ 2.400) e al 20% di obbligazioni ($ 600).
Un anno dopo, scopri che le tue azioni hanno accumulato il 20% dal tuo investimento iniziale, mentre le tue obbligazioni ti hanno guadagnato solo il 2%. Questo lascia il tuo patrimonio all’82% di azioni ($ 2.880) e al 18% di obbligazioni ($ 612).
Ora le tue risorse sono “sbilanciate” in conformità con gli obiettivi che hai fissato per loro ed è tempo di riequilibrarle.
Per rimanere in linea con la tua strategia strategica di asset allocation, dovrai prendere il 2% o circa $ 57,60 dalle tue azioni e nelle tue obbligazioni. Ciò lascerà il tuo portafoglio bello e bilanciato all’80% di azioni e al 20% di obbligazioni ancora una volta.
Naturalmente, i tuoi obiettivi cambieranno nel tempo. Invecchiando, scoprirai che potresti voler essere più prudente con i tuoi investimenti e puoi modificare la percentuale di asset allocation in modo che si adattino alle tue esigenze.
Considera i seguenti scenari, tra cui la tua tempistica e la tolleranza al rischio per aiutarti a capire la migliore strategia di asset allocation per te.
Determina la tua tempistica di investimento
La tua asset allocation dovrebbe essere regolata in base alla quantità di tempo che devi investire. Ad esempio, se hai un obiettivo di un anno o un obiettivo di quindici anni, le strategie di investimento dovrebbero avere un aspetto diverso. Più breve è il termine, minore è il rischio che dovresti avere nel tuo portafoglio. Idealmente, gli investimenti dovrebbero durare almeno dieci anni per ottenere il massimo dai mercati.
Valuta la tua tolleranza al rischio
La tolleranza al rischio è la quantità di rischio a cui vuoi esporre il tuo capitale. Un aggressivo l’approccio potrebbe non essere per tutti, anche se hanno più di 20 anni per cavalcare i mercati.
È importante che tu sia a tuo agio con la tua tolleranza al rischio perché c’è sempre un’opportunità di perdita negli investimenti. Maggiore è il rischio, maggiore è la possibilità di perdita. Ma c’è anche la possibilità di guadagni più elevati. Il punto è che devi sentirti a tuo agio con il potenziale della tua classe di rischio rispetto al potenziale di perdita totale.
Determina i tuoi obiettivi
Qual è lo scopo dell’investimento e in che modo l’asset allocation strategica giocherà in questi obiettivi? Se i tuoi obiettivi sono di dedicare il minor tempo possibile alla micro-gestione dei tuoi investimenti, allora l’allocazione strategica è la tua migliore amica degli investimenti. Aggiungi a ciò l’automazione degli investimenti e avrai un sacco di tempo libero per fare quello che vuoi invece di setacciare giornali, widget e indicatori per ore alla settimana cercando di massimizzare i tuoi rendimenti.
Certo, c’è un tempo per intervenire ma sapere quando e quanto spesso è ciò che ti permetterà di trovare un buon equilibrio.
- Vuoi dedicare meno tempo a capire il gergo finanziario
- Preferisci l’automazione degli investimenti
- La tolleranza al rischio viene inserita nelle allocazioni
- C’è una revisione pianificata ogni anno per determinare se sei ancora sulla strada giusta e se le tue allocazioni sono dove devono essere
Acquistare fondi in ogni classe di attività
Questo è un modo semplice per assicurarti di avere un portafoglio di investimenti bello e diversificato. E la diversità è importante. Ricordate quando gli esperti finanziari dicevano a tutti che la proprietà era il portafoglio più sicuro e che la probabilità di un crollo del mercato era solo, beh sciocca?
Si scopre che è successo e beh, ci riferiamo letteralmente ad esso come il crollo del mutuo. Ora, vale ancora la pena guardare la proprietà quando si considera la strategia di investimento perché il mercato ha fatto un bel rimbalzo. Ma ecco il punto. Non legare tutti i tuoi soldi in quell’unica risorsa che sembra andare bene in quel momento. Coloro che sono stati in grado di aspettare sono riusciti a recuperare i loro soldi e poi alcuni. Quelli che si sono ritirati al momento dell’incidente, non così tanto.
Dividi il più possibile i tuoi asset per aumentare le tue possibilità di buoni rendimenti e ridurre il rischio. Anche quando investi in un asset, ad esempio azioni, dividi ancora di più quei fondi. Considera i fondi indicizzati che includono un paniere di fondi in modo da essere il più diversificato possibile.
Ribilancia il tuo portafoglio ogni 12-18 mesi
Per rimanere in equilibrio, dovrai controllare il tuo portafoglio e riorganizzare i fondi per rimanere in conformità con le percentuali di allocazione che hai impostato come obiettivo.
Asset allocation strategica vs asset allocation tattica
Ora, vale la pena ricordare che queste strategie di asset allocation non esistono isolatamente. Inoltre, l’asset allocation strategica è solo un metodo per gestire i tuoi investimenti. Inoltre, non esiste una regola che dica che se scegli un metodo, devi attenerti ad esso per i prossimi trenta o quarant’anni.
Non è insolito per te usare diversi metodi a volte, anche se hai un metodo principale. Ad esempio, puoi optare per l’allocazione strategica e, a volte, impiegare l’allocazione tattica.
L’allocazione tattica significa semplicemente che sei sempre nel bel mezzo di esso, prendendo anche la decisione più breve per quanto riguarda i tuoi investimenti. È l’opposto del modello di allocazione strategica hands-off.
I gestori di fondi utilizzano spesso un approccio tattico all’asset allocation e funziona, perché sanno cosa stanno facendo. L’obiettivo qui è massimizzare i profitti e quando ciò viene fatto, il portafoglio viene riportato al suo stato originale. Dovrebbe essere solo una misura temporanea.
Esistono anche altri metodi di allocazione.
- Asset Allocation a ponderazione costante: si assegnano determinate percentuali a determinate classi di attività, ad esempio l’80% alle azioni e il 20% alle obbligazioni. Quando i mercati si spostano e sei improvvisamente al 25% in obbligazioni, lo adegui immediatamente. Alcuni investitori consentono all’equilibrio di inclinarsi fino al 5% prima di adeguare la loro divisione di investimento.
- Asset Allocation dinamica: sei in un costante gioco di acquisto e vendita. Quando i mercati sono deboli, si vende e quando si riprende, si compra. Questo metodo gioca sui punti di forza dei gestori di portafoglio.
- Asset Allocation assicurata: questo metodo consente di stabilire un margine di profitto di base e se l’investimento scende al di sotto di esso, si inizia a spostare fondi per garantire attività di investimento che comportano poco o nessun rischio.
- Integrated Asset Allocation: Questo metodo è interamente focalizzato sul rischio e può includere aspetti degli altri metodi. Le attività vengono scelte tenendo presente la tolleranza al rischio dell’investitore e tutte le decisioni relative agli investimenti vengono ponderate rispetto a rischio, non possibili rendimenti futuri.
Per concludere
Investire può essere facile o difficile come vuoi che sia, ma quando la tua strategia di portafoglio è tutta incentrata sull’asset allocation, sei un passo più vicino a un sano mix di asset. Ma se vuoi davvero conoscere tutti i dettagli di investimenti, risparmi e altro ancora, dovresti consultare la nostra Guida definitiva alla finanza personale.
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