Benvenuti al “mese della pensione” su Get Rich Slowly. Durante il mese di marzo, esploreremo tutti i tipi di argomenti relativi alla pensione e all’indipendenza finanziaria. Per iniziare, diamo un’occhiata alla definizione di pensionamento.
Cosa significa essere in pensione?
Questa domanda probabilmente sembra sciocca ad alcuni di voi. Dopo tutto, non esiste una definizione del dizionario di pensionamento? C’è: “L’azione o il fatto di lasciare il proprio lavoro e smettere di lavorare”. Come a volte accade, tuttavia, la definizione del dizionario è meno che soddisfacente quando si guarda più da vicino.
Nella mia continua ricerca per imparare tutto ciò che posso sulla storia della pensione, di recente ho raccolto L’esperienza della pensione del sociologo Robert S. Weiss. Questo libro copre le esperienze di vita reale di 100 pensionati tradizionali dell’area di Boston. Com’è lasciare il lavoro? Quali sono le implicazioni finanziarie del pensionamento? Le implicazioni sociali? Cosa rende una buona pensione?
Weiss, che ha passato molto tempo a pensare alla pensione, ha problemi con la definizione del dizionario della parola. Egli scrive:
“Definire il pensionamento può essere sorprendentemente difficile. Ci sono, in generale, tre approcci. Io li chiamo economici, psicologici e sociologici”.
Per rendere le cose ancora più complicate, direi che ci sono (almeno) cinque diversi tipi di pensionamento: pensionamento tradizionale, pensionamento anticipato, pensionamento temporaneo, semi-pensionamento e mini pensionamenti. Potrebbero anche esserci altre varianti che non ho considerato! (Esploreremo questi tipi di pensionamento in modo più approfondito domani, tra l’altro.)
Per ora, però, diamo un’occhiata più da vicino alle tre definizioni di pensionamento di Weiss.
Pensionamento economico
“L’approccio economico [to retirement] presuppone che Una persona di età superiore alla cinquantina è in pensione se non lavora, o almeno non funziona per soldi”, scrive Weiss.
Il problema di questa definizione, tuttavia, è che ignora completamente il concetto di pensionamento anticipato. Con la possibile eccezione degli atleti in pensione, i giovani che hanno lasciato il posto di lavoro non sono considerati in pensione.
Weiss osserva che l’approccio economico alla definizione di pensionamento fallisce anche quando si guarda a persone che si sono ritirate dalla loro carriera ma mantengono “un sostanziale impiego part-time”, forse come appaltatore con la loro ex azienda. Ignora anche le persone anziane che potrebbero desiderare un lavoro retribuito ma non sono in grado di ottenerlo.
Pensionamento psicologico
La definizione economica di pensionamento è una definizione oggettiva: è un modo per gli economisti e gli scienziati sociali di decidere se sei in pensione. Confronta questo con l’approccio psicologico alla definizione di pensionamento, che è soggettivo. È un giudizio interiore che ogni persona fa per se stessa.
“Secondo questo approccio”, scrive Weiss, “sei in pensione se pensi di essere.” Questo, dice, è l’approccio al pensionamento utilizzato dalla maggior parte dei sondaggi; Le persone scelgono autonomamente se sono in pensione o meno.
Quando mi viene chiesto, dico spesso che sono in pensione. (O, per lo meno, semi-pensionato.) Sì, è vero che attualmente trascorro 40 + ore settimanali a gestire questo sito web. È anche vero che spero di trarne profitto. Nonostante questo, mi considero in pensione. Questo perché ho (inconsapevolmente) usato l’approccio psicologico per definire la pensione.
Weiss osserva: “L’unico problema di classificazione che l’approccio psicologico è probabile incontrare si verifica quando le persone stesse non sono sicure di essere in pensione, come quando si sono ritirate da quella che era stata la loro carriera ma ora lavorano a qualcosa di nuovo”. Inoltre, le autodefinizioni sono malleabili. Possono cambiare rapidamente.
Pensionamento sociologico
L’approccio finale per definire il pensionamento, dice Weiss, è sociologico. “Secondo questo approccio”, dice, “sei in pensione se hai lasciato la tua carriera e occupi una nicchia sociale in cui è socialmente accettabile essere senza lavoro”.
Con la definizione sociologica, sei in pensione se gli altri ti vedono come pensionato.
Ci possono essere conflitti, tuttavia, tra il modo in cui gli altri vedono il tuo stato e il modo in cui lo vedi tu stesso. Weiss scrive:
“Questa è la definizione di pensionamento che penso usiamo nella vita di tutti i giorni. Eppure potrebbe essere la meno chiara delle definizioni: richiede la ratifica di altri, e non c’è un punto specifico in cui questo possa essere sicuramente ottenuto.
Weiss condivide l’esempio di un avvocato di successo che era rimasto senza un impiego stabile per anni. “Egli sAiuto è stato felice di raggiungere la metà degli anni sessanta… Fino ad allora non poteva essere sicuro che la sua richiesta di pensionamento sarebbe stata accettata”.
Definizione del pensionamento
Anche con questi tre approcci alla definizione di pensionamento, a volte può essere difficile determinare se una persona è in pensione o meno. Sì, le definizioni spesso si sovrappongono, ma possono anche entrare in conflitto tra loro.
Weiss si offre come esempio. Quando scrisse The Experience of Retirement, aveva quasi ottant’anni. Erano passati molti anni da quando teneva regolarmente lezioni o conduceva ricerche. Eppure ha continuato a lavorare – solo a un livello inferiore a quello che aveva una volta.
“La definizione economica di pensionamento mi classificherebbe senza esitazione come pensionato”, scrive Weiss. Psicologicamente, tuttavia, Weiss è “resistivo”: “Non voglio pensare a me stesso come pensionato”. E sociologicamente, la sua posizione è ambigua. Continua a lavorare, ma la sua nicchia sociale è molto più tranquilla di una volta.
Se un sociologo ottantenne ha difficoltà a decidere se è in pensione, non c’è da meravigliarsi che alcune persone si lamentino di chiamarmi – uno scrittore di 48 anni – in pensione. Eppure mi considero in pensione.
Definizione dell’indipendenza finanziaria
In definitiva, “pensionamento” è una parola carica, e cerco di non usarla se non in una conversazione casuale. Preferisco parlare di “indipendenza finanziaria”, che è essenzialmente la stessa idea ma senza il bagaglio. (Questo è esattamente il motivo per cui uso il termine “cambiamento climatico globale” invece di “riscaldamento globale”. Quest’ultimo è più comune, ma porta così tanto bagaglio che tende ad offuscare le conversazioni su un argomento importante.)
Riformulare la conversazione in termini di indipendenza finanziaria ha un altro vantaggio. Ci sono chiaramente diversi gradi di libertà finanziaria, quindi è possibile parlare di progressi lungo una sorta di continuum FI.
Per me, c’è poca o nessuna differenza tra la pensione e l’indipendenza finanziaria. Ma di solito preferisco usare quest’ultima terminologia per evitare scontri con il Polizia pensionistica su Internet.
Cosa significa per te la parola “pensionamento”? Qual è la differenza tra pensionamento e indipendenza finanziaria? Come fai a sapere quando avrai raggiunto l’indipendenza finanziaria? E cosa farai una volta arrivato?