Cosa fare se sei vittima di un furto di identità)

Il mese scorso, Kim è stata vittima di un furto di identità. Qualcuno ha usato la sua carta di debito per fare un grande acquisto di cosmetici.

Il ladro ha prima provato un paio di transazioni di prova per importi di $ 0,01 e $ 0,00. (Come è possibile una transazione di $ 0,00? Non ne ho idea.) Quando quelli funzionavano, andava all-in. Ha addebitato $ 555,90 sul conto.

Fortunatamente, Kim ha una banca eccellente. USAA ha telefonato e inviato messaggi per farle sapere che qualcosa sembrava sospetto. Poi, nel corso della settimana successiva, hanno lavorato con lei per ridurre al minimo le interruzioni.

Alla fine, nessuno sa esattamente cosa sia successo. In che modo il ladro di identità ha ottenuto i dati della carta di debito di Kim? Come sono stati in grado di acquistare $ 555,90 in cosmetici? Cosa c’è per evitare che ciò accada di nuovo? Tutto ciò che è certo è che Kim ha perso molto tempo (ma nessun denaro) a gestire questa seccatura.

Credito dove è dovuto

Dopo l’incidente, ho insegnato a Kim cosa può fare per proteggersi. Non stiamo adottando un approccio globale (come suggerito in questo approfondito Risorsa per il furto di identità al subreddit di Finanza Personale). Non credo che questo evento meriti più di una maggiore vigilanza. A tal fine, stiamo adottando tre misure specifiche.

Innanzitutto, è importante che controlli regolarmente la cronologia delle transazioni. I nerd del denaro come me lo fanno più volte alla settimana. Kim non è un nerd del denaro. Tuttavia, penso che sarebbe intelligente per lei andare online e scansionare i suoi estratti conto ogni sabato mattina.
In secondo luogo, le ho mostrato come accedere ai suoi rapporti di credito gratuiti da AnnualCreditReport.com. Il governo degli Stati Uniti ha ha imposto che i consumatori siano autorizzati a visualizzare i loro rapporti di credito da ciascuna delle tre principali agenzie di segnalazione una volta all’anno. Se lo desideri, puoi ottenere rapporti da tutte e tre le agenzie di segnalazione del credito contemporaneamente. Oppure, puoi scaglionare le tue richieste, eventualmente richiedendo un rapporto ogni quattro mesi da un’agenzia diversa. (Il rapporto di credito di Kim è tornato pulito – niente di inaspettato.)
Infine, le ho fatto registrare un account gratuito su Credit Sesame. Credit Sesame è uno dei tanti strumenti online per monitorare il tuo punteggio di credito. (Mi piace che analizzi quali parti del tuo punteggio di credito o forte e quali sono deboli.)

Non abbiamo riscontrato ulteriori problemi. L’acquisto di cosmetici sembra essere stata una cosa una tantum. (O forse la rapida azione di Kim e USAA è riuscita a prevenire ulteriori problemi.) Terremo d’occhio i conti di Kim per i prossimi mesi, però. Se si verificano altri problemi, aumenteremo le misure di protezione.

Sidenote
Su un’allodola, ho controllato il mio punteggio di credito con Credit Sesame. Accidenti! Sono arrivato a 810, quattordici punti in meno di Kim. Come sempre, sono penalizzato perché non ho abbastanza fonti di credito. Se potessi ottenere un mutuo (come voglio), il mio punteggio sarebbe migliore.

Tuttavia, non dovrei lamentarmi. Il mio punteggio di credito è aumentato di alcuni punti quest’anno. (Il mio punteggio di credito era 804 quando ho ricevuto una nuova carta di credito a febbraio.)

Scoraggiare, rilevare, difendere

Se la situazione di Kim fosse stata più grave, avremmo usato l’eccellente sito della Federal Trade Commission degli Stati Uniti dedicato ad aiutare le persone Recupero dal furto di identità. Il sito include un elenco completo di Passi da seguire se ritieni che il tuo documento d’identità sia stato rubato. Ti guiderà anche attraverso il processo di creazione di un Piano di recupero personale.

Dissuadere

Il primo passo è scoraggiare i ladri di identità salvaguardando le tue informazioni.

Distruggi documenti finanziari e scartoffie con informazioni personali prima di scartarle.
Proteggi il tuo numero di previdenza sociale. Non portare la tua carta di previdenza sociale nel portafoglio o scrivere il tuo numero di previdenza sociale su un assegno. Distribuiscilo solo se assolutamente necessario o chiedi di utilizzare un altro identificatore.
Non fornire informazioni personali sul telefono, per posta o su Internet, a meno che tu non sappia con chi hai a che fare.
Non fare mai clic sui link inviati in e-mail non richieste. Invece, digita un indirizzo web che conosci. Utilizzare firewall, antispyware e software antivirus per proteggere il computer di casa e mantenerli aggiornati. OnGuard Online è un sito sponsorizzato dal governo per aiutarti a proteggerti dalle frodi su Internet.
Non usare una password ovvia come la tua data di nascita, il nome da nubile di tua madre o le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale.
Conserva le tue informazioni personali in un luogo sicuro presso HoIo, soprattutto se hai coinquilini, impieghi un aiuto esterno o stai facendo un lavoro a casa tua.

Ho comprato un trituratore economico lo scorso autunno. All’inizio pensavo fosse una spesa dubbia, ma ultimamente ho fatto a pezzi tutto quello che potevo. Mentre mi muovo verso un sistema di finanza personale senza carta, il distruggidocumenti diventa ancora più prezioso. Inoltre, sulla base dell’ondata di furti di posta nel nostro quartiere, Kris e io abbiamo ottenuto una casella postale. A soli $ 3,50 al mese, è un’assicurazione economica.

Rilevare

Rileva attività sospette monitorando regolarmente i tuoi conti finanziari e gli estratti conto. Fai attenzione ai segni che richiedono attenzione immediata:

Bollette che non arrivano come previsto.
Carte di credito o estratti conto imprevisti.
Dinieghi di credito senza motivo apparente.
Chiamate o lettere su acquisti che non hai effettuato.

Ispeziona regolarmente il tuo rapporto di credito. I rapporti di credito contengono informazioni su di te, inclusi gli account che hai e la cronologia dei pagamenti delle fatture.

La legge richiede a ciascuna delle tre principali società di segnalazione dei consumatori a livello nazionale – Equifax, Experian e TransUnion – di darti una copia gratuita del tuo rapporto di credito ogni anno. Ma devi chiederlo.

Ci sono tre modi per ottenere il tuo rapporto di credito:

Ordinalo online presso il governo approvato dal governo AnnualCreditReport.com.
Chiama il numero 1-877-322-8228.
Compila il modulo di richiesta del rapporto di credito annuale e invialo a: Servizio di richiesta del rapporto di credito annuale, casella postale 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Dovrai fornire alcune informazioni di base, incluso il tuo numero di previdenza sociale, e potresti dover fornire alcune informazioni finanziarie personali. Se hai intenzione di controllare il tuo rapporto online, diffida dei siti di impostori. Sii assolutamente certo di aver raggiunto AnnualCreditReport.com.

Finalmente ispezionare regolarmente i vostri rendiconti finanziari. Controlla gli account e gli estratti conto, cercando gli addebiti che non hai effettuato. Rivedo i miei account online almeno una volta alla settimana, e generalmente più spesso.

Difendere

Se sospetti di essere stato (o di essere diventato) vittima di un furto di identità, puoi Invia un “avviso di frode” sui tuoi rapporti di credito. Questo avviso indica ai creditori di seguire determinate procedure prima di aprire nuovi conti a tuo nome o apportare modifiche ai tuoi conti esistenti. Le tre società di segnalazione dei consumatori a livello nazionale hanno numeri verdi per l’invio di un avviso iniziale di frode di 90 giorni; Una chiamata a un’azienda dovrebbe essere sufficiente:

Equifax: 1-800-525-6285
Experian: 1-888-397-3742
TransUnion: 1-800-680-7289

L’inserimento di un avviso di frode ti dà diritto a copie gratuite dei tuoi rapporti di credito. Cerca richieste da aziende che non hai contattato, conti che non hai aperto e debiti sui tuoi conti che non puoi spiegare.

(Nota: Non sono convinto che il sistema di avviso di frode funzioni. Ho presentato un avviso di frode a Equifax domenica mattina. Ci sono volute più di 24 ore per rispondere con la conferma via e-mail. Quando ho provato a ottenere il mio rapporto di credito gratuito dal link che hanno fornito, il sistema non avrebbe elaborato la richiesta. Quando ho provato a farlo per telefono, volevano $ 10 e non sono riuscito a raggiungere un operatore dal vivo per aiutarmi. L’e-mail di Equifax ha promesso che avrebbero inoltrato l’avviso di frode a Experian e TransUnion, ma non ho ancora ricevuto notizie da nessuna delle due agenzie. Come ho detto, non sono convinto che questo sistema funzioni. Sono irritabile, in effetti.)

Chiudi tutti gli account che sono stati manomessi o creati in modo fraudolento. Chiama i reparti di sicurezza e frode di ogni azienda in cui un account è stato aperto o modificato senza la tua autorizzazione. Seguito per iscritto, con copie dei documenti giustificativi. Utilizzare il comando Affidavit di furto di identità [PDF] a supporto della tua dichiarazione scritta.

Chiedere la verifica che il conto contestato sia stato chiuso e che i debiti fraudolenti siano stati assolti. Conserva copie di documenti e registrazioni delle tue conversazioni sul furto.

Presentare una segnalazione alle forze dell’ordine locali per aiutarti con i creditori che potrebbero volere la prova del reato. Segnala anche il furto alla Federal Trade Commission, che aiuterà i funzionari delle forze dell’ordine in tutto il paese nelle loro indagini. È possibile utilizzare uno dei seguenti metodi:

Online all’indirizzo ftc.gov/idtheft
Per telefono: 1-877-ID-FURTO (438-4338)
Per posta: Identity Theft Clearinghouse, Federal Trade Commission, Washington, DC 20580

Molte delle informazioni contenute in questa sezione sono tratte direttamente dai documenti FTC, che sono di pubblico dominio.

Infine, la FTC ha messo insieme il seguente video educativo di dieci minuti per fornire una panoramica del furto di identità e per delineare i passaggi che i consumatori possono intraprendere se sospettano di essere diventati una vittima. (Il video si apre in una nuova finestra – mi dispiace, è l’unico modo in cui posso capire come collegarlo.)