Cosa fare se Chime o altre Neobanche chiudono il tuo conto bancario

Un’ondata di sfidanti digitali alle banche tradizionali ha attirato milioni di clienti con account gratuiti e iscrizioni senza problemi. Ma un recente rapporto evidenzia alcuni rischi di affidare denaro alle neobanche, società di tecnologia finanziaria che collaborano con istituzioni finanziarie consolidate per fornire servizi bancari.

L’organizzazione giornalistica senza scopo di lucro ProPublica ha riferito il 6 luglio che i clienti di Chime, una delle più grandi neobanche, hanno avuto i loro conti chiusi senza preavviso, lasciandoli senza modo di accedere ai loro soldi. Il rapporto di ProPublica includeva interviste con 13 ex o attuali clienti Chime, nonché reclami dei clienti disponibili pubblicamente.

Chime “secondo gli esperti ha generato un alto tasso di reclami, con 920 presentati al Consumer Financial Protection Bureau dal 15 aprile 2020”, ha riferito ProPublica. Di questi reclami, 197 – oltre il 20% – sono stati classificati come riguardanti un conto chiuso. I reclami al CFPB menzionano anche tempi di risposta lenti, a volte settimane, dall’assistenza clienti Chime.

Neobanche spesso promettono una rapida configurazione dell’account con controlli in background limitati. Il sito web di Chime stima che il processo richieda due minuti, e il sito web di Varo, un’altra neobanca, dice che sono cinque minuti. Chime e Varo non controllano il credito dei richiedenti, né squalificano le persone che sono state respinte dalle banche in precedenza.

Il semplice processo di registrazione rende neobanks obiettivi per i truffatori, secondo un Rapporto 2019 dal National Consumer Law Center. I truffatori possono aprire più conti sotto false identità per cercare di ricevere denaro da conti bancari compromessi o raccogliere benefici governativi impropri.

Nel rapporto di ProPublica, Chime ha affermato che molte chiusure di account sono legate a frodi, come la ricezione illecita di pagamenti di stimolo. Ma ha anche ammesso che molte delle chiusure portate alla sua attenzione erano state errori.

Le neobanche, come altri istituti bancari, possono chiudere i conti senza preavviso, ma la maggior parte delle chiusure si verificano per uno dei soli motivi, tra cui:

• Commissioni non pagate, in particolare commissioni di scoperto.

• Inattività dell’account in un determinato periodo di tempo.

• Attività sospette, come frodi.

Molte chiusure di account Chime sono avvenute dopo un deposito governativo, poiché Chime ha cercato di verificare milioni di nuovi account per attività fraudolente, ha riferito ProPublica.

Se sei preoccupato che una neobanca blocchi o chiuda il tuo conto a causa di un sospetto errato di frode, ecco alcuni suggerimenti per ridurre il rischio:

• Segnala qualsiasi utilizzo non autorizzato del tuo account. Se vedi acquisti o altre attività dell’account che non hai approvato, informa il tuo fornitore di servizi bancari il prima possibile. Non vuoi essere coinvolto in una transazione fraudolenta.

• Non utilizzare il tuo account per uso commerciale se non è consentito. Neobanche come Chime, Varo e N26 menzionano nei loro accordi di conto che i conti possono essere chiusi a causa di sospette attività commerciali. Se gestisci come freelance o gestisci una piccola impresa, crea un conto presso una neobanca come Oxygen, Lili o Lance che si concentra sul business banking.

• Conosci la tua idoneità per i benefici governativi. Fare una richiesta impropria per prestazioni come l’assicurazione contro la disoccupazione o fondi di stimolo può essere considerata frode e innescare la chiusura di un conto.

Esistono anche modi per ridurre l’impatto se il tuo account viene bloccato o chiuso:

• Mantieni aggiornate le informazioni di contatto del tuo account. Il metodo principale di Chime per contattare i clienti è via e-mail e altre neobanche potrebbero fare lo stesso, quindi assicurati di monitorare le notifiche.

• Tenere un registro offline delle informazioni sull’account. Annota l’indirizzo e-mail o il numero di telefono della neobanca, il tuo numero di conto e altri dettagli, come qualsiasi precedente corrispondenza che hai avuto con la neobank, comprese le date, i nomi dei rappresentanti del servizio clienti e ciò che ti è stato detto.

• Avere un account di riserva e una carta di debito o di credito. Non vuoi rimanere bloccato se la tua unica opzione di pagamento smette di funzionare o perdere l’accesso all’account prima del tuo prossimo deposito diretto. Prendi in considerazione l’apertura di un conto di backup presso una cooperativa di credito locale o una banca online con commissioni mensili basse o nulle.

• Muoviti rapidamente. Le chiusure degli account non si verificano necessariamente immediatamente, quindi potrebbe esserci tempo per raddrizzare le cose. “Per la stragrande maggioranza delle chiusure di account, comunichiamo ai membri che l’account verrà chiuso in un minimo di cinque giorni “, ha dichiarato Gabe Madway, responsabile delle comunicazioni di Chime, in una e-mail. Aggiunge che in alcune chiusure, Chime deve trattenere fondi per scopi legali o di restituzione.

• Contatta la neobanca. I clienti Chime possono inviare un’e-mail ai servizi per i membri all’indirizzo [email protected], chiama il numero 844-244-6363 o contatta l’azienda sui social media. “Assicurati di avere la documentazione a portata di mano per spiegare qualsiasi attività insolita sul tuo account, inclusi grandi depositi da nuove fonti o attività di accesso sospette”, ha detto Madway. In alcuni casi, potrebbe essere necessario fornire ulteriori prove della propria identità, ad esempio una bolletta per stabilire l’indirizzo di casa, se un pagamento richiede che tu sia residente in un determinato stato.

• Se non vieni aiutato, Presentare un reclamo con il CFPB. Questa opzione può attirare l’attenzione di una neobanca e, in generale, puoi aspettarti una risposta entro 15 giorni, anche se potrebbe richiedere più tempo.