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Nota del redattore: questa storia è apparsa originariamente su NewRetirement.

Le correzioni del mercato azionario, i crolli e i mercati ribassisti sono una realtà di investimento a lungo termine.

Sono già accaduti in passato e accadranno di nuovo.

Ecco alcuni suggerimenti per resistere a queste tempeste di investimenti.

1. Mantieni la calma

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Guardare il mercato azionario perdere valore non è divertente. Tuttavia, non fatevi prendere dal panico.

Storicamente, coloro che rimangono calmi e mantengono la rotta con i loro investimenti sono ricompensati con un grande rimbalzo a tempo debito.

Sfortunatamente, molti investitori al dettaglio (persone normali che investono i loro soldi da soli) si innervosiscono quando i prezzi tendono al ribasso. Non è raro sentire storie di persone che si innervosiscono e vendono al fondo del mercato e poi non reinvestono, mancando la ripresa del mercato. Questo è il motivo principale per cui gli investitori al dettaglio in genere sono in ritardo rispetto alla performance complessiva del mercato.

Non possiamo prevedere cosa accadrà, ma agire con calma è destinato a servirvi bene. Non farti prendere dal panico è la prima regola per proteggere la tua salute finanziaria a lungo termine in un mercato con tendenza al ribasso.

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Secondo Investopedia, tra il 1980 e il 2018, i mercati statunitensi hanno subito 36 correzioni:

  • Dieci di queste correzioni hanno portato a mercati ribassisti, indicando una recessione economica.
  • Gli altri 26 sono rimasti o sono tornati ai mercati rialzisti riflettendo la crescita economica e la stabilità.

La correzione media del mercato è in realtà piuttosto breve, e dura tra i tre e i quattro mesi.

Secondo i dati, delle ultime 20 correzioni, solo due sono durate più di 100 sessioni di trading. Il più lungo periodo recente in territorio di correzione è stato un periodo di 229 giorni di negoziazione che si è concluso nel 1978.

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Se possedevi $ 100.000 di un indice azionario durante una correzione del 20%, potresti dire che hai perso $ 20.000. Questo potrebbe sembrare terribile.

Tuttavia, è importante ricordare che se non vendi, perdi solo quei soldi sulla carta. Non concentrarti sulle perdite virtuali, considera cosa guadagnerai se riesci a rimanere investito e il valore rimbalza .

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La regola numero uno degli investimenti in borsa? Compra basso, vendi alto.

Le correzioni del mercato azionario sono un’enorme opportunità per investire denaro, se ne hai a disposizione.

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Una conversione Roth è quando trasferisci denaro da un IRA tradizionale o 401 (k) a un Roth IRA. Quando lo fai, paghi le imposte sul reddito sull’importo che converti. Tuttavia, una volta che tali attività sono nel Roth, crescono esentasse e non si pagano le tasse sui prelievi effettuati in pensione.

Quindi, fare la conversione quando il valore del tuo portafoglio è in calo e pensi che ci sia un potenziale di crescita a lungo termine può essere una grande idea.

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In un periodo inflazionistico, il valore del contante diminuisce. Un dollaro compra sempre meno ogni anno che passa.

D’altra parte, le azioni e i mercati azionari tendono generalmente al rialzo.

Il denaro contante – che sia sepolto nel materasso o seduto nel tuo conto corrente – è di solito un modo terribile per tenere soldi, specialmente i soldi che stai risparmiando per obiettivi a lungo termine come la pensione.

Immagina di avere $ 50.000 che non devi spendere per 25 anni:

  • Se tieni quei soldi in contanti, avrai ancora $ 50.000 nel 2047 (tra 25 anni).
  • Quei $ 50.000 probabilmente compreranno molto meno di quanto possano fare ora.
  • Se metti i soldi in un conto corrente, potresti guadagnare il 3% sui tuoi soldi. Ma, con un’inflazione intorno all’8%, i tuoi rendimenti reali sarebbero negativi del 5%.
  • Tuttavia, se investissi i tuoi soldi e guadagnassi un tasso di rendimento conservativo del 6% e supponendo che l’inflazione diminuisca, avresti $ 223.000 – più di quattro volte l’importo con cui hai iniziato!

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Se si verificano perdite negli investimenti pensionistici, non si è necessariamente nella casa povera, soprattutto se si considerano fonti alternative di ricchezza prima di vendere azioni in calo.

Ecco alcune delle migliori e peggiori fonti di denaro di emergenza.

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La vendita di panico è quando ti preoccupi così tanto che continuerà una correzione del mercato che vendi rapidamente. Questo può essere disastroso. Non solo stai vendendo a un punto basso, ma è probabile che perdi grandi guadagni quando il mercato si riprende.

Potresti essere sorpreso Per imparare che i migliori giorni di trading del mercato azionario si verificano in genere entro due settimane dai suoi giorni peggiori.

Vedi suggerimento n. 2 per il processo decisionale finanziario.

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Sì. I mercati azionari scendono. Tuttavia, guardando alla traiettoria storica dei mercati, le cose sono aumentate solo nel lungo periodo.

Il motivo per cui i pensionati si innervosiscono è che non tutti possono avere una prospettiva a lungo termine. In pensione, potrebbe essere necessario prelevare denaro per le spese di soggiorno questo mese, quest’anno o entro i prossimi cinque anni.

Il denaro di cui avrai bisogno in un periodo di tempo relativamente breve probabilmente non dovrebbe mai essere investito nel mercato azionario. Tuttavia, il denaro che utilizzerai in futuro può essere investito in azioni, preferibilmente non in singoli titoli, che presentano rischi significativi. I fondi indicizzati a volte possono essere un buon modo per i pensionati di godere della crescita per le loro attività a lungo termine.

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L’hai già sentito prima, una corretta preparazione previene prestazioni scadenti. L’adagio è particolarmente vero quando si tratta della tua salute finanziaria. Ecco alcuni suggerimenti per prepararsi a un mercato al ribasso.

Se stai considerando investimenti azionari, devi pensare bene a quanti soldi hai bisogno e quando e assicurarti che quei fondi siano disponibili per te, indipendentemente da ciò che i mercati stanno facendo in quel momento. Il NewRetirement Planner vi permette di vederlo in modo molto dettagliato.

L’approccio bucket è sostenuto da molti esperti di pensionamento.

  • In un unico secchio mantieni attività liquide – contanti o altri investimenti a basso rischio per un importo per finanziare da uno a tre anni delle tue esigenze di prelievo pensionistico. La ragione di questo secchio è evitare la necessità di liquidare le azioni durante i periodi in cui il mercato azionario è in calo, realizzando forti perdite.
  • Il secondo secchio potrebbe contenere fino a cinque anni di spese di soggiorno ed essere investito in una combinazione di investimenti produttivi di reddito e alcuni che offrono opportunità di crescita moderate.
  • Il terzo e più aggressivo bucket sarà prevalentemente investito in azioni e tipi di investimenti fissi e alternativi più aggressivi. Questo secchio è progettato per la crescita e per aiutarti a evitare di rimanere senza soldi essendo troppo conservativo.

Prepararsi diversificando

Molte persone pensano che dovresti evitare il mercato azionario con denaro destinato alla pensione. Questa di solito non è la strategia migliore. Le azioni possono fare un buon lavoro nell’aiutare il tuo reddito e le tue attività a crescere e stare al passo con l’inflazione.

Tuttavia, non vuoi “tenere tutte le uova nello stesso paniere”. Vuoi capire un portafoglio diversificato di una serie di veicoli finanziari.

Considera obbligazioni, contanti, immobili, derivati, assicurazioni sulla vita, rendite, metalli preziosi e altri tipi di investimenti.

Desiderate anche partecipazioni diversificate all’interno di ciascuna classe di attività. Ad esempio, per le azioni non vorresti solo grandi compagnie petrolifere e del gas. Invece, potresti volere un mix di piccole e grandi, aziende internazionali e nazionali in diversi campi.

Non sei sicuro del giusto mix di investimenti per le tue esigenze? Prendi in considerazione la possibilità di lavorare con un consulente finanziario fiduciario pre-selezionato e a pagamento.

Prendi in considerazione i fondi indicizzati

Se vuoi essere investito nel mercato azionario, considera i fondi indicizzati per darti un’ampia esposizione ai mercati e non ai singoli titoli che sono molto più rischiosi.

Credi nei fondamenti delle aziende che possiedi

Warren Buffet è famoso per aver detto: “Ciò di cui un investitore ha bisogno è la capacità di valutare correttamente le aziende selezionate. Nota la parola “selezionato”: non devi essere un esperto di ogni azienda, o anche di molte. Devi solo essere in grado di valutare le aziende all’interno della tua cerchia di competenze. La dimensione di quel cerchio non è molto importante; Conoscere i suoi confini, tuttavia, è vitale”.

È una buona idea sapere qualcosa sulle società di cui possiedi le azioni e credere davvero in loro. Avrai meno probabilità di farti prendere dal panico e vendere in una grave recessione se capisci effettivamente cosa fa l’azienda e sai abbastanza del settore per proiettare se ci sarà o meno un mercato per qualsiasi cosa l’azienda faccia in futuro.