L’inflazione è in aumento in tutto il mondo da mesi e sta influenzando i prezzi di quasi tutto, da gas ad Oreo. Il 15 dicembre, la Federal Reserve ha annunciato misure per agire.

“L’inflazione elevata impone notevoli difficoltà, specialmente a coloro che sono meno in grado di soddisfare i costi più elevati di beni essenziali come cibo, alloggio e trasporti”, ha affermato il presidente della Fed Jerome Powell in una dichiarazione preparata il 15 dicembre. “Ci impegniamo a raggiungere il nostro obiettivo di stabilità dei prezzi. Utilizzeremo i nostri strumenti sia per sostenere l’economia e un mercato del lavoro forte sia per evitare che l’aumento dell’inflazione si rafforzi”.

La Fed ha segnalato un aumento dei tassi di interesse nel 2022 e la fine degli attuali tassi di interesse prossimi allo zero. Le previsioni pubblicate il 15 dicembre mostrano che i funzionari della Fed prevedono fino a tre aumenti dei tassi di interesse di 0,25 punti percentuali nel 2022.

La Fed ha anche aumentato le sue previsioni per il 2021, prevedendo un tasso di inflazione del 5,3% nel 2021, al di sopra della precedente stima del 4,2%. Inoltre, ha aumentato le proiezioni di inflazione per il 2022 al 2,6%, dal 2,2%.

Forse sei un risparmiatore che pianifica la pensione. Forse sei un mutuatario, con il debito della carta di credito o pianificando un acquisto importante, come stipulare un mutuo su una casa. Sia per i risparmiatori che per i mutuatari, la notizia è destinata a fare grandi onde sui tuoi soldi. Ecco cosa devi sapere.

Inflazione significa semplicemente che il valore dei tuoi soldi diminuisce nel tempo. Quando i tuoi nonni ricordano quando una bibita costava un nichelino, è il risultato dell’inflazione.

Mentre l’inflazione sta accadendo in tutto il mondo, ha colpito gli Stati Uniti in modo particolarmente duro, secondo il Pew Research Center, che ha esaminato l’inflazione in 46 paesi. L’inflazione durante il terzo trimestre del 2021 è stata superiore a quella dello stesso periodo del 2019 in 39 dei 46 paesi.

Inoltre, gli Stati Uniti hanno registrato un aumento dell’inflazione di 3,58 punti percentuali, il terzo aumento più alto di qualsiasi paese nell’analisi di Pew, dietro solo a Brasile e Turchia.

Cosa significano per i risparmiatori l’aumento dell’inflazione e dei tassi di interesse

“L’inflazione è stata ulteriormente alimentata da un mercato del lavoro rigido”, afferma Leah Hartman, docente di finanza ed economia presso il Pompea College of Business dell’Università di New Haven. “Abbiamo avuto carenze nella catena di approvvigionamento globale. Il prezzo è pazzesco e danneggia soprattutto i consumatori a basso reddito”.

Il recente aumento dell’inflazione ha preoccupato alcuni investitori. Le prospettive degli investitori sono attualmente in bilico appena al di sopra di dove erano durante il secondo trimestre del 2020, che era il punto più basso dalla pandemia. Questo secondo il Gallup Investor Optimism Index, un insieme di valutazioni degli investitori su vari aspetti dell’economia, delle finanze personali e degli investimenti. Inoltre, gli investitori non sono stati così pessimisti dal 2014.

Quel sondaggio ha rilevato che l’attuale sentimento degli investitori sull’inflazione è ora più negativo di quello che era la loro opinione sulla disoccupazione all’inizio della pandemia, quando la disoccupazione ha raggiunto il 14,8% nell’aprile 2020. Quella cifra è la più alta mai registrata dal Servizio di ricerca del Congresso da allora ha iniziato a raccogliere dati nel 1948.

La buona notizia è che gli investitori sono rialzisti sulla notizia, poiché le azioni hanno chiuso in rialzo il 15 dicembre dopo l’incontro della Fed, il che non è sempre il caso quando la Fed suggerisce aumenti dei tassi di interesse.

“Prendendo una posizione abbastanza aggressiva, la Fed ha implicitamente affermato che l’economia è abbastanza forte da sopportare questa stretta”, afferma Giuseppe Moscarini, professore di economia alla Yale University. “La previsione della Fed è quella di un’economia in forte espansione nel 2022”.

Una buona regola pratica per combattere l’inflazione è investire, anziché risparmiare denaro in un tradizionale conto di risparmio. Questo è grazie alla magia di interesse composto. La tua strategia di investimento potrebbe assomigliare pianificazione pensionistica con un IRA o 401(k), o costruendo un portafoglio azionario ben diversificato in a conto di intermediazione.

E Hartman dice, anche in un contesto di tassi in aumento, non c’è motivo di farsi prendere dal panico.

“Come consumatore, non uscire e fare scorte perché hai paura che i prezzi del gas o del cibo possano salire”, dice Hartman. “Questo li spinge solo più in alto.”

E anche se qualcosa come l’alloggio, l’auto o Oreo i prezzi stanno aumentando, potresti anche non vedere aumenti di prezzo, a seconda del tuo stile di vita.

Cosa significano per i mutuatari l’aumento dell’inflazione e dei tassi di interesse

Se hai debiti con carta di credito, aspettati di pagare di più in interessi quando la Fed aumenta i tassi di interesse. In genere, i tassi di interesse delle carte di credito aumentano e scendono in linea con il tasso sui fondi federali, quindi probabilmente dovrai più interessi su quello debito della carta di credito quando si verificano aumenti di tasso.

Per quanto riguarda altri tipi di debito, come il debito ipotecario, dipende. A volte gli aumenti dei tassi della Fed portano i tassi sui mutui a salire, ma a volte scendono.

Tassi del mutuo ha iniziato a crescere alla fine dell’estate 2021, spinto al rialzo dall’inflazione. Si prevede che continueranno a crescere fino al 2022, spinti dagli aumenti dei tassi della Fed.

È probabile che l’aumento dei tassi ipotecari rallenti l’aumento dei prezzi delle case. Questa sarà una buona notizia per gli acquirenti di case, perché il prezzo tipico di una casa esistente è aumentato in percentuali annuali a due cifre da agosto 2020. Quel ritmo di aumento dei prezzi delle case è insostenibile. Aumenta anche i numeri complessivi dell’inflazione.

I prezzi delle case dovrebbero continuare ad aumentare nel 2022, ma a un ritmo più lento. Questo perché le persone acquistano case in base ai pagamenti mensili che possono permettersi. All’aumentare dei tassi ipotecari, aumenta anche la rata mensile per un determinato importo del prestito.

Gli acquirenti si adegueranno a tassi ipotecari più elevati acquistando case a basso prezzo. Prendi qualcuno che stava comprando case da $ 340.000 quando i tassi dei mutui erano del 3%. Per permettersi la stessa rata del mutuo, dovranno acquistare case da $ 320.000 quando i tassi dei mutui sono del 3,5%. Nel tempo, queste decisioni da parte degli acquirenti di case possono frenare il tasso di inflazione.

“Verifica che l’inflazione stia davvero colpendo la parte del paniere su cui spendi di più del tuo budget”, afferma Moscarini. “Se i prezzi delle case stanno aumentando rapidamente, ma gli affitti non stanno aumentando così rapidamente e sei un giovane affittuario che non prevede di acquistare a breve, l’inflazione non è un grosso problema”.

Nel frattempo, dice Hartman, lavora per ridurre il debito e aumentare i risparmi.

“Se hai un debito con carta di credito, fallo pagare”, dice Hartman. “Se questo è il tuo prestito studentesco – e potrebbe esserlo – allora vai dopo quello. Punta all’onere del tasso di interesse più alto che hai e riduci quel debito il più rapidamente possibile”.

Nel frattempo, rimani concentrato sul tuo lungo termine strategia di investimento. Con ciò, l’aumento dei tassi può essere una buona cosa per le tue finanze, anche se l’inflazione non lo è stata.