L’inflazione è in aumento in tutto il mondo da mesi e sta influenzando i prezzi di quasi tutto, da gas a Oreos. Il 15 dicembre, la Federal Reserve ha annunciato misure per agire.

“L’alta inflazione impone notevoli difficoltà, specialmente a coloro che sono meno in grado di far fronte ai maggiori costi di beni essenziali come cibo, alloggio e trasporti”, ha dichiarato il presidente della Fed Jerome Powell in una dichiarazione preparata il 15 dicembre. “Siamo impegnati nel nostro obiettivo di stabilità dei prezzi. Useremo i nostri strumenti sia per sostenere l’economia e un mercato del lavoro forte, sia per evitare che l’inflazione più elevata si consolidi”.

La Fed ha segnalato rialzi dei tassi di interesse nel 2022 e la fine degli attuali tassi di interesse vicini allo zero. Le previsioni pubblicate il 15 dicembre mostrano che i funzionari della Fed prevedono fino a tre rialzi dei tassi di interesse di 0,25 punti percentuali nel 2022.

La Fed ha anche aumentato le sue previsioni per il 2021, proiettando un tasso di inflazione del 5,3% nel 2021, al di sopra della sua precedente stima del 4,2%. Inoltre, ha aumentato le proiezioni sull’inflazione per il 2022 al 2,6%, dal 2,2%.

Forse sei un risparmiatore che pianifica la pensione. Forse sei un mutuatario – con il debito della carta di credito o pianificando un acquisto importante, come stipulare un mutuo su una casa. Per i risparmiatori e i mutuatari, la notizia è destinata a fare grandi ondate sui tuoi soldi. Ecco cosa devi sapere.

Inflazione significa semplicemente che il valore del tuo denaro diminuisce nel tempo. Quando i tuoi nonni ricordano quando una soda costava un nichel, questo è il risultato dell’inflazione.

Mentre l’inflazione sta accadendo in tutto il mondo, ha colpito gli Stati Uniti in modo particolarmente duro, secondo il Pew Research Center, che ha esaminato l’inflazione in 46 paesi. L’inflazione durante il terzo trimestre del 2021 è stata superiore a quella dello stesso periodo del 2019 in 39 dei 46 paesi.

Inoltre, gli Stati Uniti hanno visto un aumento dell’inflazione di 3,58 punti percentuali, che è stato il terzo aumento più alto di qualsiasi paese nell’analisi di Pew, dietro solo a Brasile e Turchia.

Cosa significano l’aumento dell’inflazione e gli aumenti dei tassi di interesse per i risparmiatori

“L’inflazione è stata ulteriormente alimentata da un mercato del lavoro ristretto”, afferma Leah Hartman, docente di finanza ed economia presso il Pompea College of Business dell’Università di New Haven. “Abbiamo avuto carenze nella catena di approvvigionamento globale. I prezzi sono pazzeschi e stanno danneggiando in particolare i consumatori a basso reddito”.

La recente impennata dell’inflazione ha preoccupato alcuni investitori. Le prospettive per gli investitori si aggirano attualmente appena sopra il punto in cui si trovavano durante il secondo trimestre del 2020, che è stato il punto più basso dalla pandemia. Questo è secondo il Gallup Investor Optimism Index, un composito di rating degli investitori su vari aspetti dell’economia, delle finanze personali e degli investimenti. Inoltre, gli investitori non sono stati così pessimisti dal 2014.

Tale sondaggio ha rilevato che l’attuale sentimento degli investitori sull’inflazione è ora più negativo di quello che era la loro visione della disoccupazione all’inizio della pandemia, quando la disoccupazione ha raggiunto il 14,8% nell’aprile 2020. Questa cifra è la più alta mai registrata dal Congressional Research Service da quando ha iniziato a raccogliere dati nel 1948.

La buona notizia è che gli investitori sono rialzisti sulle notizie, poiché le azioni hanno chiuso in rialzo il 15 dicembre dopo la riunione della Fed, il che non è sempre il caso quando la Fed suggerisce aumenti dei tassi di interesse.

“Assumendo una posizione abbastanza aggressiva, la Fed ha implicitamente affermato che l’economia è abbastanza forte da accettare questa stretta”, afferma Giuseppe Moscarini, professore di economia all’Università di Yale. “La previsione della Fed è quella di un’economia in forte espansione nel 2022”.

Una buona regola empirica per combattere l’inflazione è investire, rispetto al risparmio di denaro in un conto di risparmio tradizionale. Questo grazie alla magia di interesse composto. La tua strategia d’investimento potrebbe assomigliare a Previdenza con un IRA o 401 (k), o costruendo un portafoglio azionario ben diversificato in un conto di intermediazione.

E Hartman dice, anche in un ambiente di tassi in aumento, che non c’è motivo di farsi prendere dal panico.

“Come consumatore, non uscire e accumulare scorte perché hai paura che i prezzi del gas o del cibo possano salire”, dice Hartman. “Questo li spinge solo più in alto.”

E anche se qualcosa come abitazione, auto o Oreo · i prezzi sono in aumento, potresti non vedere necessariamente aumenti di prezzo, a seconda del tuo stile di vita.

Cosa significano l’aumento dell’inflazione e gli aumenti dei tassi di interesse per i mutuatari

Se hai debiti con carta di credito, aspettati di pagare di più in interessi quando la Fed aumenta i tassi di interesse. In genere, i tassi di interesse delle carte di credito aumentano e diminuiscono in linea con il tasso dei fondi federali, so probabilmente dovrai più interesse su questo debito della carta di credito quando si verificano aumenti di tasso.

Per quanto riguarda altri tipi di debito – come il debito ipotecario – dipende. A volte gli aumenti dei tassi della Fed portano i tassi ipotecari a salire, ma a volte diminuiscono.

Tassi ipotecari ha iniziato a salire alla fine dell’estate 2021, spinto al rialzo dall’inflazione. Si prevede che continueranno a salire fino al 2022, spinti dagli aumenti dei tassi della Fed.

È probabile che tassi ipotecari più elevati rallentino l’aumento dei prezzi delle case. Questa sarà una buona notizia per gli acquirenti di case, perché il prezzo tipico per una casa esistente è aumentato in percentuali annuali a due cifre da agosto 2020. Questo ritmo di aumenti dei prezzi delle case è insostenibile. Aumenta anche i numeri complessivi dell’inflazione.

I prezzi delle case dovrebbero continuare a salire nel 2022, ma a un ritmo più lento. Questo perché le persone acquistano case in base ai pagamenti mensili che possono permettersi. Man mano che i tassi ipotecari salgono, aumenta anche il pagamento mensile per un determinato importo del prestito.

Gli acquirenti si adegueranno a tassi ipotecari più elevati acquistando case a basso prezzo. Prendi qualcuno che stava acquistando case da $ 340.000 quando i tassi dei mutui erano del 3%. Per permettersi lo stesso pagamento del mutuo, dovranno acquistare case da $ 320.000 quando i tassi ipotecari sono del 3,5%. Nel corso del tempo, queste decisioni da parte degli acquirenti di case possono frenare il tasso di inflazione.

“Controlla che l’inflazione stia davvero colpendo la parte del paniere su cui spendi più del tuo budget”, dice Moscarini. “Se i prezzi delle case stanno salendo velocemente, ma gli affitti non stanno aumentando così velocemente e tu sei un giovane affittuario che non ha intenzione di acquistare presto, allora l’inflazione non è un grosso problema”.

Nel frattempo, dice Hartman, lavora per ridurre il debito e aumentare i risparmi.

“Se sei in debito con la carta di credito, fallo pagare”, dice Hartman. “Se questo è il tuo prestito studentesco – e potrebbe esserlo – allora vai dopo. Prendi di mira il più alto onere del tasso di interesse che hai e riduci quel debito il più rapidamente possibile. “

Nel frattempo, rimani concentrato sul tuo lungo termine strategia di investimento. Con ciò, l’aumento dei tassi può essere una buona cosa per le tue finanze, anche se l’inflazione non lo è stata.