Se hai bisogno di consigli per spendere meno soldi, sei arrivato nella giusta zona senza giudizio. Sento che dovrei presentarmi. “Buongiorno. Mi chiamo Elissa e sono una spendacciona incosciente”.
(“Ciao, Elissa.”)
“Mi concedo un’indennità di $ 200 ogni due settimane, ma quando i contanti sono finiti, uso la carta di credito o colpisco il bancomat. Cento qui, cento là. Mi sento come se quel pulsante Fast Cash da $ 60 fosse una slot machine in un casinò!”
Sono un acquirente d’impulso da molto tempo. Ho una dipendenza da scarpe. Adoro lo smalto. Inoltre, posiziona qualcosa strategicamente vicino al registratore di cassa con un cartello carino e lo comprerò. Di quanti balsami per le labbra ha bisogno una donna? E lattes! Non farmi nemmeno iniziare a parlare di lattes.
Ma non sono solo. In effetti, il “Fattore latte” è una cosa reale. L’autore finanziario di best-seller David Bach ha coniato il termine per simboleggiare l’alto costo di piccole spese periodiche. Bach si è arricchito scrivendo libri comprati da persone come me (erano posizionati strategicamente dal registratore di cassa?), così come molti altri, tra cui Dave Ramsey, Suze Orman e Napoleon Hill.
È un’industria multimiliardaria. Digita “risparmio di denaro” nella barra di ricerca di Amazon e ottieni 69.286 risultati. “Pizzica come lo intendi! 101 modi per spendere meno soldi ora”, “Risparmiare denaro: il cheat sheet di 40 consigli per la pace della mente, il budget efficace e il successo finanziario”, “Vivere bene spendendo meno: 12 segreti della bella vita”. E così via.
La lotta è reale
Ma volevo qualcosa di più di me, così come fanno tutti i buoni giornalisti in questi giorni, mi sono rivolto a Facebook. Amici, ho postato, siete uno spendaccione inconsapevole?
~ Non posso andare a Walmart senza comprare una maglietta. Ho cercato di resistere, ma quelle magliette, quei colori, quelle etichette rosse di sconto. Come resistere a una maglietta da $ 5?
~ Sono un grande succhiatore. Vado da Whole Foods per un po ‘di frutta e verdura e torno a casa con un kit di funghi grow-it-at-home. Vado a Bed, Bath and Beyond e il signore mi aiuti se c’è la sezione “come visto in TV” – anche se la dozzina di finti wow sono fantastici! E se le offerte e i furti GMA sono in corso, fai attenzione (ottimi prezzi per molte cose di cui non ho bisogno).
~ I piatti chiamano il mio nome. Katie… Woohoo… qua. Non hai un set festivo per il 4 luglio (o Festa del lavoro) o il martedì grasso). Quando ci siamo ridimensionati per trasferirci in Florida avevamo 15 set di piatti. Siamo scesi a 5 (ho infilato un set nelle scatole). Devo stare lontano da Pottery Barn perché appena varco la porta li sento chiamare.
~ Vado (in qualsiasi negozio) con una lista in mente. Le mie intenzioni sono di ottenere ciò di cui ho bisogno. Poi, prima ancora di arrivare al registro in qualche modo e senza alcuna spiegazione, sono diventato un ‘MAGNETE’… sì un magnete. Ho cose che non ricordo nemmeno di aver raccolto e le sto pagando.
C’è sicuramente comfort in compagnia! Ho deciso che il primo passo per capire questo flusso dal portafoglio al mondo era quello di tenere un diario, un diario di denaro, per tenere traccia delle mie spese per una settimana e poi iniziare a valutare e (possibilmente) agire.
Relazionato: I vantaggi di pagare te stesso prima
Ecco il problema: non appena ero consapevole della mia spesa inconscia, non stavo spendendo! O forse semplicemente non ero in giro. Una strategia che ho sostenuto a lungo si chiama NON ANDARE LÌ DENTRO. Si applica principalmente a Target e DSW. Se non vai in DSW, non puoi uscire con 4 paia di adorabili scarpe nuove (su cui tecnicamente hai risparmiato denaro a causa di tutti i tuoi punti). Quindi non sono sicuro di quanto sia accurato il diario, perché in realtà stavo prestando attenzione.
E parte della spesa non è inconscia, è solo il risultato di una cattiva pianificazione. Nello specifico mi sto rivolgendo all’uso della carta di credito, o come mi piace chiamarlo OH MIO DIO SONO SENZA CONTANTI. Ho avuto diversi casi di questo durante la settimana, tra cui la pettinatura da ballo di mia figlia e il regalo di compleanno di mio fratello. Se avessi pianificato meglio, o siamo onesti se avessi pianificato affatto, non avrei avuto bisogno della carta di credito per quei due momenti.
Breve nota a margine: non sto dicendo che uso una carta di credito per accumulare debiti. È sempre una cattiva idea. Piuttosto, si tratta di raggiungere la carta di credito quando si supera il budget pre-pianificato di denaro per articoli discrezionali. Anche male.
Facciamo i conti
La mia spesa totale “non pianificata” (poiché ne ero consapevole) per la settimana è stata di $ 85,91. Ciò includeva:
- Un tè freddo / limonata a Starbucks perché ho guidato da Starbucks quando faceva caldo,
- Una ciotola di riso al curry per pranzo perché stavo camminando lungo il marciapiede e l’aroma proveniente dall’interno del ristorante mi ha letteralmente tirato dentro,
- 4 confezioni di gomme da masticare perché erano in vendita alla cassa CVS,
- 3 matite per gli occhi perché ho camminato lungo quel corridoio di CVS sulla strada per ritirare una prescrizione,
- 2 barattoli di crema idratante per il viso perché avevo un coupon ma quando sono arrivato lì l’offerta gratuita buy-2-get-one era “migliore”,
- 2 mezzo gallone di gelato di Friendly al Big Y perché erano $ 1,98 ciascuno e di solito sono $ 6,99,
- Un paio di orecchini, un barattolo di miele locale e un involucro per sandwich riutilizzabile nel negozio dove lavoro perché sono andato a comprare un regalo a mia madre e ho visto queste cose di persona.
La spesa che è andata sulla carta di credito perché non pensavo in anticipo includeva:
- Regalo di compleanno di mio fratello, perché ricordavo il suo compleanno la mattina del suo compleanno ($ 26,90 inclusa la spedizione)
- I capelli da ballo di mia figlia perché ha deciso il giorno prima del ballo che voleva i capelli da ballo e ho dovuto arrampicarmi per trovare un posto che non fosse prenotato ($ 75 più $ 10 di mancia)
- Bottiglia da 1,75 litri di margarita Jose Cuervo perché gli amici venivano per il fine settimana e ho dimenticato che eravamo senza alcol ($ 20,20).
C’è speranza… e aiuto
Abbiamo anche posto la domanda di spesa inconscia sul Pagina Facebook Get Rich Slowly, e c’è stata una vivace discussione sui vantaggi del budget a base zero, in cui si pianifica il budget e si tiene traccia di ogni dollaro. Ma, ha scritto un fan, “tracciare (è) solo metà dell’azione. Una volta che abbiamo iniziato a prestare attenzione a dove stavano andando i nostri soldi, ci ha permesso di valutare il valore di quelle cose. Mangiare fuori è stato probabilmente il più grande colpo d’occhio.” (Sospiro. Sono famoso per il mio grido del giovedì sera: “Chi vuole mangiare fuori?”)
Sul mio Facebook, gli amici hanno valutato le loro strategie che li tengono sulla retta via o li hanno aiutati a rompere le cattive abitudini.
~ Come ambientalista, trovo sempre più facile acquistare solo ciò di cui ho bisogno, mirando a prodotti di qualità duraturi. La transizione è stata difficile, e ora è bello spendere per le esperienze piuttosto che per le cose. È anche bello non dover archiviare / gestire così tante cose.
~ Abbiamo provato qualcosa che ha funzionato davvero: gli acquisti discrezionali (scarpe, teglia, accessorio per fotocamera, quaderni, ecc.) sono consentiti solo la prima settimana del mese. È stato sorprendentemente liberatorio. Per tre settimane al mese, (a parte cibo / gas / tasse) non ho dovuto prendere alcuna decisione sul fatto che qualcosa fosse utile, potesse essere utile, fosse qualcosa di cui avevamo bisogno, ecc. E ha davvero risparmiato migliaia di dollari nel corso dei mesi.
~ Viviamo con un budget ma ho budget anche per divertimento. Man mano che invecchio, mi piacciono le esperienze più delle cose materiali.
~ Ho iniziato a utilizzare i fogli di calcolo Excel e ho visto quanto velocemente i risparmi si sommano. Stiamo comprando una nuova casa e ho ricominciato a farlo. Starbucks mi manca, ne sono sicuro.
E, naturalmente, c’è un’app per questo! Un amico ha consigliato Mint, che è molto apprezzato. Ce ne sono altri, che raccolgono tutte le tue informazioni e poi, non so, ti riempiono di elettricità quando spendi troppo. Non proprio, ma a volte sembra che sia quello che ci vorrà. Ora saldamente nella mezza età, guardo indietro a tutti i soldi che non ho risparmiato nella mia giovinezza e penso … Potrei comprare un sacco di scarpe adorabili con tutti quei soldi! NO! FERMARSI!
Considerami un work in progress.
Illustrazione fotografica di Get Rich Slowly. Immagini di iStockphoto.com ed Elissa Bass