Uno dei motivi per cui è così difficile tenere il passo con Medicare è che è in continua evoluzione. Il governo aggiunge o toglie sempre restrizioni all’assistenza sanitaria. Non solo la copertura Medicare continua a cambiare, ma anche l’assicurazione complementare continua a coprire.
Medicare è un eccellente programma governativo e aiuta a fornire copertura sanitaria a milioni di anziani in tutta la nazione, ma non copre tutto. In effetti, ci sono una dozzina di diverse categorie di spesa che Medicare Parti A e B non coprono. Queste spese potrebbero lasciarti con enormi spese mediche e spese ospedaliere.
Quelle bollette enormi potrebbero trasformare il tuo sogno di pensionamento in un incubo. È importante ottenere la copertura sanitaria di cui hai bisogno per assicurarti di non essere responsabile per le spese ospedaliere che prosciugherebbero il tuo conto bancario.
Ogni anno, ricevo molte domande su Medigap Plan J, che non è più disponibile. È importante comprendere tutti i piani e, se hai un piano J, dovrai comprendere la tua copertura e alcune altre opzioni simili.
Che cos’è un piano supplementare Medicare J?
I piani Medigap sono venduti da compagnie di assicurazione private e lavorano insieme alle parti A e B Medicare originali per offrirti una copertura aggiuntiva che non otterresti solo con la tua copertura tradizionale. Ci sono dieci diversi piani supplementari tra cui puoi scegliere, tutti avranno coperture e lacune diverse che riempiono.
Alcuni piani saranno più basilari di altri. Un piano Medigap A sarà uno dei più basilari e lascerà più lacune nella copertura rispetto ad altri piani, come il piano supplementare F, che è la politica più completa.
Il piano J era una delle opzioni più popolari per la copertura Medigap a causa della protezione assicurativa aggiuntiva che forniva agli iscritti. Se hai ancora un piano J, allora hai la maggior copertura che puoi acquistare. In effetti, la legge non ti consente più di ottenere parte della copertura.
Con il tuo piano J, otterrai le categorie di copertura di base, come la coassicurazione Parte A e i costi ospedalieri per ulteriori 365 giorni dopo la scadenza della copertura Medicare originale. Se hai mai trascorso la notte in un ospedale per qualsiasi motivo, sai che può essere un soggiorno costoso. Con Medicare tradizionale, otterrai una copertura delle spese ospedaliere, ma al termine di tale copertura, sarai responsabile di tutte quelle fatture di tasca tua. Con un Medicare Plan J (o qualsiasi piano supplementare per quella materia), otterrai una copertura aggiuntiva che può proteggere i tuoi risparmi se sei mai in ospedale per diverse settimane.
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Alcune delle coperture aggiuntive fornite con un piano J stavano pagando la franchigia della parte A e B. La franchigia è l’importo che devi raggiungere prima che la tua copertura Medicare entri in azione. Se avessi un piano J, non saresti responsabile del pagamento di quel conto. Ogni anno, la franchigia della parte B cambia. Nel 2017, questa soglia è di $ 183.
Il piano J pagherebbe anche eventuali spese eccedenti della parte B. Quando vai dal medico o dall’ospedale per ottenere qualsiasi servizio, c’è un importo predeterminato che Medicare B pagherà. Il medico è legalmente autorizzato a addebitare il 15% in più di tale importo. Qualsiasi cosa su tale importo predeterminato è considerata un addebito in eccesso. Se non hai una copertura supplementare, dovrai pagare di tasca tua tutte quelle fatture in eccesso.
Una delle categorie di copertura uniche del Piano J era la copertura di prescrizione che forniva. Il piano J aiuterà a coprire alcuni dei costi crescenti dei farmaci. La copertura della prescrizione era uno dei motivi principali per cui il Piano J era così popolare.
Cosa è successo al Piano J di Medigap?
Come ho già detto, Medigap Plan J non è più disponibile. Ci sono stati diversi cambiamenti nei primi anni 2000 che rendono questi piani non disponibili per i nuovi iscritti. Il Congresso approvò il Medicare Prescription Drug, Improvement, and Modernization Act, che cambiò il modo in cui Medicare era strutturato. Quando questo atto è stato completato, ha iniziato la copertura dei farmaci da prescrizione Medicare Part D.
Una volta iniziata la Parte D, significava che il Piano J forniva una copertura duplicata e che il Piano J era ormai obsoleto. La nuova legge ha reso illegale per qualsiasi copertura supplementare pagare le spese mediche, il che significava che il piano J era identico al piano F, e non c’era motivo di avere due piani identici. Se avevi un piano J a quel punto, potevi mantenere la tua copertura supplementare e non ti era richiesto di cambiare polizza.
Dopo quel punto, nessun altro è stato in grado di iscriversi al Piano J, ma c’erano molti altri quali.opzioni tra cui scegliere. È fondamentale che tu abbia l’assicurazione complementare perfetta per le tue esigenze di assistenza sanitaria.
Alternative
L’ovvia alternativa al Piano J è acquistare un Piano F. I piani sono identici meno la copertura di prescrizione che il Piano J non è più autorizzato a dare ai suoi iscritti. Il piano F ti fornirà tutta la copertura completa che gli altri piani non forniranno. Se vuoi ottenere la massima copertura possibile, allora un piano F sarà la scelta migliore.
D’altra parte, se decidi di non volere tanta copertura e preferisci risparmiare denaro, allora un piano più piccolo sarà un’opzione molto migliore. Un piano Medigap A o B colmerà alcune delle lacune che Medicare non paga. Con un piano più piccolo, non otterrai tanta copertura aggiuntiva, ma risparmierai denaro ogni mese.
Decidere quale piano
Ci sono diversi fattori che dovrai considerare quando acquisti una copertura assicurativa complementare. Il primo fattore che dovrai guardare sono le tue finanze. Tutti vorrebbero avere un piano F che offra la massima copertura, ma non tutti possono permettersi quel piano completo. Prima di acquistare qualsiasi copertura aggiuntiva, dai un’occhiata al tuo budget e decidi quanto puoi spendere ogni mese per quella protezione supplementare. L’obiettivo della tua polizza Medigap è proteggere i tuoi risparmi, ma il piano non dovrebbe rompere la tua banca ogni mese.
Il prossimo fattore a cui devi rispondere è la tua storia medica e il tuo albero genealogico. Più invecchi, più spenderai per l’assistenza sanitaria e quelle spese potrebbero prosciugare il tuo conto di risparmio, ma è qui che entra in gioco il tuo piano Medigap. Se sei in cattive condizioni di salute, dovrai acquistare una polizza completa che ti offra la massima copertura possibile.
Iscrizione aperta Medigap
Una delle cose più importanti da realizzare sui piani Medigap è quando dovresti acquistare uno di questi piani. Una volta che inizia il mese in cui compi 65 anni, inizia il periodo di iscrizione aperta Medigap. Durante questo periodo, la compagnia assicurativa non può rifiutare la tua domanda, indipendentemente dalla tua salute o da eventuali complicazioni di salute che potresti avere. Se sei in pessime condizioni di salute, questa potrebbe essere l’unica possibilità che hai di ottenere la copertura.
Inoltre, se fai domanda durante l’iscrizione aperta, l’azienda non può aumentare i premi, anche se hai complicazioni di salute. Se vuoi risparmiare denaro, è fondamentale che tu faccia domanda durante la finestra di sei mesi di iscrizione aperta. Al termine dei sei mesi, la tua domanda verrà trattata come una normale applicazione, il che significa che potresti ottenere premi drasticamente più alti.
Qualche domanda su Medigap Plan J?
Poiché il piano J non è più disponibile, non ricevo molte domande sul piano, ma ci sono ancora persone con questi piani. È fondamentale ottenere la copertura supplementare perfetta. Hai lavorato duramente per raggiungere questa fase della vita, non lasciare che le spese mediche distruggano il tuo sogno di pensione.
Se hai domande su Medigap Plan J o una qualsiasi delle alternative, contatta un agente assicurativo complementare Medicare esperto o me oggi.