Il sistema di busta è un ottimo metodo per risparmiare denaro.
Funziona allocando denaro per determinate categorie come mangiare fuori, fare shopping, film e così via in buste. Una volta spesi i soldi nella busta, è tutto per il mese. Non puoi spendere di più.
È un ottimo sistema da usare se sei in debito, perché ti costringe ad essere attivamente consapevole delle tue spese – ma è tutto ciò che è incrinato per essere?
Analizziamo esattamente come funziona il sistema di inviluppo, perché è buono e alcuni degli svantaggi del suo utilizzo.
Qual è il metodo della busta in contanti?
Il sistema di busta di cassa è un mezzo semplice per controllare la spesa. Ogni mese, hai un determinato numero di buste, ognuna dedicata a un certo tipo di spesa. Assegni una determinata quantità di denaro a ciascuna busta, e questo è il denaro che devi spendere per quella spesa per quel mese. Esempi di spese potrebbero includere:
- Alloggi (affitto, utenze, ecc.)
- Cibo (acquisti di negozi di alimentari, da asporto, cene fuori, ecc.)
- Intrattenimento (abbonamenti video in streaming, libri, ecc.)
- Prestiti
- Risparmi
Mentre il sistema di buste tradizionale utilizza buste fisiche e denaro reale, ci sono approcci più moderni. Strumenti come Mvelopes portano il sistema di busta online, seguendo lo stesso principio ma permettendoti di tracciare la tua spesa digitalmente. Questo può essere utile dal momento che molti tipi di spese – dalle corse Uber ai pagamenti dei prestiti agli studenti – non possono essere pagati in contanti.
Quali sono i vantaggi del cash stuffing?
Potresti anche vedere il metodo della busta indicato come ripieno di contanti o riempimento della busta di cassa, ma è la stessa cosa. Comunque si chiami, questo approccio ha alcuni chiari vantaggi che possono aiutare a rendere più facile stabilire e attenersi a un budget a prova di proiettile. Seguendo questo metodo strategico, puoi:
- Imposta e raggiungi chiari obiettivi di risparmio e raggiungerli efficacemente attraverso contributi deliberati e regolari verso il tuo obiettivo. Assegnando in modo proattivo una determinata quantità di denaro per il tuo obiettivo ogni mese, eviti di spendere i tuoi soldi altrove e quindi di non avere più nulla.
- Evita la spesa impulsiva. Una volta che hai esaurito i soldi in una determinata busta, è tutto per il mese. Tu (teoricamente) dovresti aspettare fino al prossimo mese per saperne di più. Per le persone che tendono a spendere impulsivamente (e quindi provare il rimorso dell’acquirente), questo può essere un modo per migliorare le abitudini di spesa.
- Adotta un approccio pratico alla gestione del denaro. Questo approccio trasforma la gestione del denaro e la spesa in un processo tangibile. Se segui il metodo della vecchia scuola di utilizzare buste fisiche, diventerai molto consapevole di ogni dollaro speso ogni volta che raggiungi una busta per contanti.
- Diventa più disciplinato nel tuo rapporto con il denaro. Richiedendoti di pianificare consapevolmente e pensare a come spendi i tuoi soldi, il cash stuffing insegna la disciplina. In definitiva, può aiutarti a ottenere un migliore controllo sulle tue finanze, rimuovendo la paura associata al denaro quando senti che le tue finanze sono fuori controllo.
La forza del sistema monetario risiede nella sua psicologia. Non richiede di tagliare completamente le cose che ami, come il tuo latte mattutino. Assegnando buste sia per le necessità (come l’affitto) che per le cose divertenti (come l’intrattenimento), puoi praticare la spesa consapevole: spendi per i tuoi quadranti di denaro – cose che apprezzi e ti piacciono – invece di negarti tutti i piaceri.
Come iniziare a utilizzare il sistema di busta di cassa
Un altro vantaggio del sistema di busta in contanti è la facilità di implementazione. Non devi armeggiare con complessi fogli di calcolo Excel o pagare per software costosi per iniziare. Puoi iniziare a riempire i contanti con il tuo prossimo budget mensile. Ecco come prepararti per il successo.
Creare un budget o piano di spesa consapevole
Prima di iniziare a riempire le buste, avrai bisogno di un budget chiaro. Seguendo il modello di spesa consapevole, il tuo budget dovrebbe coprire le necessità e gli “extra” di cui non hai bisogno ma che migliorano la qualità della tua vita. Il budget complessivo può essere suddiviso in quattro bucket:
- Costi fissi come affitto, utenze, cibo, assicurazione, assistenza sanitaria, rimborsi del debito e trasporti
- Investimenti come fondi, azioni e obbligazioni
- Risparmi come risparmi in contanti o risparmi pensionistici come un 401 (k) o Roth IRA
- Spesa senza sensi di colpa sui “desideri” che rendono grande la vita di tutti i giorni, come il tuo abbonamento Netflix o gli oggetti di lusso che ami
Con il tuo budget abbozzato, puoi continuare a costruire un sistema di budgeting — in questo caso, il metodo della busta. Se stai creando un budget per la prima volta, dai un’occhiata a questa semplice guida per principianti. Anche se non ti attieni al riempimento di denaro a lungo termine, avere un chiaro pianificatore di budget ti aiuterà con la tua gestione complessiva del denaro.
Creare categorie di spesa
Seguendo il modello di spesa consapevole, crea categorie di spesa all’interno del tuo budget. Supponiamo che tu abbia il tuo secchio di “risparmio”. Potresti ulteriormente dividerlo in tre categorie, come risparmiare per un fondo di emergenza, risparmiare per occasioni speciali come compleanni e vacanze e risparmiare per un obiettivo specifico come un’auto. Ognuna di queste categorie di budget secondari riceverà la propria busta in seguito.
Imposta limiti di spesa appropriati per ogni categoria
Con il tuo piano di spesa consapevole elaborato e le tue categorie di spesa definite, puoi continuare a rispondere alla grande domanda: quanto assegnerai a ciascuna categoria? In alcuni casi, questo sarà dettato da fattori esterni. Le tue spese fisse come i pagamenti di auto e affitto non sono negoziabili, ad esempio.
Due approcci di budgeting popolari per dividere le spese sono le regole 50/20/30 e 70/20/10. Il principio 50/20/30 significa destinare il 50% del reddito al netto delle imposte alle necessità, il 20% ai risparmi e ai debiti e il 30% al resto. La regola del 70/20/10 significa destinare il 70% alle spese, il 20% al risparmio e il 10% al dare.
Queste non sono regole rigide, però, e hai la libertà di stabilire le tue linee guida. Il punto è coprire tutti e quattro i bucket di spesa (costi fissi, investimenti, risparmi e acquisti senza sensi di colpa) e quindi impostare un limite ragionevole per ogni categoria (così come le categorie di buste secondarie all’interno di quella categoria). Il budget di ogni persona è unico.
Riempi le tue buste di cassa
Ora per la parte divertente: ripieno di denaro! Se stai andando alla vecchia scuola, avrai bisogno di buste, qualcosa con cui etichettarle e contanti. Ciò solleva uno svantaggio del metodo: dovrai andare al bancomat per prelevare contanti per le tue buste. Tuttavia, come accennato, l’atto tangibile di prelevare denaro dalle buste fa parte del successo di questo metodo. È un trucco psicologico, che ti fa apprezzare appieno ogni dollaro che spendi.
In alternativa, puoi utilizzare uno strumento tecnologico come Mvelope per allocare digitalmente abbastanza denaro ai tuoi vari portafogli di buste di denaro virtuale. Questo può essere conveniente, soprattutto per le spese pagate online. Alcune moderne app di budget possono anche essere collegate alla carta di credito o di debito del tuo conto bancario per monitorare automaticamente le spese. Tuttavia, questi extra possono sminuire il potere psicologico del metodo di busta originale.
Trasferisci i contanti nel mese successivo o regola la spesa
Quando imposti per la prima volta il metodo della busta, crea un budget che ti lasci a zero alla fine del mese, il che significa che ogni dollaro assegnato ai tuoi quattro secchi dovrebbe essere speso. Mentre vai avanti, potresti avere denaro residuo alla fine del mese. Ad esempio, forse hai annullato l’abbonamento Amazon Prime che non hai mai utilizzato, hai aderito a un programma di coupon per risparmiare denaro sui generi alimentari o hai pagato la tua auto.
Quando ciò accade, è il momento di regolare il budget e il modo in cui assegni denaro alle tue buste. Puoi regolare le tue spese – ad esempio, dandoti di più nella categoria senza sensi di colpa – o trasferire i tuoi soldi nel mese successivo. Questo può aiutare a creare un buffer utile per il futuro.
Prendere il controllo del tuo futuro finanziario
Un budget di busta di cassa è uno dei tanti strumenti che puoi utilizzare per migliorare la gestione del denaro e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Con il suo impatto psicologico, è un ottimo modo per evitare spese eccessive, il che può essere ottimo per coloro che lottano con come risparmiare denaro (o si trovano a vivere da un giorno di paga all’altro).
Questo approccio consiste anche nel darti una maggiore libertà d’azione sui tuoi soldi, demistificare il budget e scomporlo semplicemente. Consente inoltre una spesa consapevole, assicurandoti di non dover negare a te stesso i tuoi piaceri preferiti. In definitiva, questo favorirà la mentalità di cui hai bisogno per raggiungere la tua vita ricca. Scopri di più su come funziona con il nostro programma di sei settimane, che puoi trovare nel libro.
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