L’esperienza di un conto bancario scoperto può essere stressante. Poiché le banche possono addebitare una commissione di scoperto più volte al giorno, le commissioni possono aumentare rapidamente, accumulandosi sul saldo negativo e sullo stress.
Le conseguenze dello scoperto possono essere gravi, quindi è essenziale riparare il tuo account il prima possibile. La banca può sospendere temporaneamente o addirittura chiudere il tuo conto. Una chiusura potrebbe essere registrata con ChexSystem, un’agenzia che tiene traccia dei clienti che hanno avuto problemi con i loro conti bancari. Ciò potrebbe rendere difficile l’apertura di futuri conti bancari, afferma Bruce McClary, vicepresidente senior delle comunicazioni per la National Foundation for Credit Counseling.
Ecco alcuni passaggi che puoi eseguire per recuperare dopo un conto scoperto e suggerimenti per evitare scoperti in futuro.
Effettua un bonifico per coprire le spese
Se hai contanti in un altro conto, trasferiscili per coprire il disavanzo ed evitare costi aggiuntivi. Questo dovrebbe essere il primo passo da fare, afferma Andrea Brashears-Lusk, un pianificatore finanziario certificato e presidente e fondatore di Wise Financial Counsel a Fort Washington, nel Maryland. Ad esempio, alcune banche addebitano una commissione per avere un saldo negativo per giorni consecutivi e tale commissione potrebbe essere addebitata più volte.
Chiedi il rimborso alla tua banca
Se la tua banca non rinuncia automaticamente alle commissioni per alcuni scoperti, chiama la tua banca e chiedi il rimborso. La banca potrebbe essere gentile e rimborsarti, soprattutto se è la tua prima volta o non è un problema ricorrente, dice Brashears-Lusk.
McClary consiglia di fare un altro passo quando chiami la banca: discuti di come evitare di eccedere di nuovo. La maggior parte delle banche e delle cooperative di credito dovrebbe essere disposta ad aiutarti, dice McClary. Potresti anche considerare di contattare un’agenzia di consulenza creditizia senza scopo di lucro per ottenere aiuto gratuito sull’intera situazione finanziaria, dice.
Smetti di usare l’account
“Smetti di usare l’account, punto”, dice Brashears-Lusk. Questa azione includerà anche transazioni una tantum e ricorrenti, che sono difficili da tenere traccia e potrebbero sovraccaricare ulteriormente il tuo account. Mentre calcola le spese rispetto al flusso di cassa, consiglia di utilizzare a carta di debito prepagata per gestire la spesa. Per pagare le bollette che richiedono pagamenti da un conto bancario, paga tramite vaglia postale, afferma Brashears-Lusk.
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Utilizzare questi suggerimenti per evitare scoperti di conto
Dopo aver corretto un conto in scoperto, puoi eseguire alcuni passaggi critici per evitare di nuovo il prelievo.
Tieni traccia delle tue spese
“Non devi bilanciare fisicamente un libretto degli assegni, ma dovresti avere un modo per tenere traccia delle spese”, afferma Brashears-Lusk. Bilanciare il libretto degli assegni e il budget non significa necessariamente che devi attenerti a un foglio di calcolo; diverse app di budgeting potrebbero funzionare.
Usa avvisi di saldo basso
Gli avvisi automatici possono aiutarti a evitare il prelievo eccessivo di un account. Puoi specificare una soglia per un saldo basso e impostare un avviso per avvisarti quando l’account raggiunge quel saldo.
Riconsiderare la protezione dello scoperto
I trasferimenti di protezione contro lo scoperto sono un servizio opzionale che ti consente di spostare denaro da un conto collegato al tuo conto corrente per coprire le transazioni che andrebbero fuori uso del conto. Questi trasferimenti sono in genere più economici di una commissione di scoperto e gratuiti in alcune banche, ma se non sono gratuiti, sono un addebito fondamentale da considerare.
È positivo avere una protezione dallo scoperto se il flusso di cassa è limitato e stai utilizzando il conto bancario come conto principale per le spese, afferma Brashears-Lusk.
Ma se stai accumulando commissioni a causa dei frequenti trasferimenti di protezione da scoperto, potresti essere meglio rinunciare e far rifiutare le transazioni. Beth McCarter, un’insegnante che vive fuori Dallas e tutor online, afferma di essere fortemente contraria alla protezione dello scoperto dopo la sua esperienza con il suo primo conto in banca al college.
“In un solo giorno, avevo accumulato $ 500 in scoperto [protection] commissioni “, dice McCarter. “Anche se fa schifo essere in fila e avere un carrello pieno di cose e la tua carta rifiutata, preferirei accettarla”.
Scegli il conto bancario giusto
Un modo fondamentale per evitare di aumentare il danno di un conto corrente scoperto è quello di scegliere a banca che non addebita commissioni di scoperto o offre alternative alla costosa copertura dello scoperto. Se selezioni uno di questi conti bancari, è probabile che lo scoperto non rappresenti un problema del genere in futuro.