Come rendere il tuo matrimonio a prova di debito

Dopo le mie due vittorie di pagare la nostra ultima carta di credito e finanziare un’estate di viaggi, mio marito ha iniziato a mostrare interesse per la finanza personale.

Non è che non sostenesse i miei sforzi prima – preferiva solo sostenerli da una distanza sicura e ignorante. Una distanza da cui gli consegnavo una busta di contanti ogni settimana per fare la spesa, non faceva troppe domande e in qualche modo stavamo uscendo dai debiti. Era più che felice di adottare qualsiasi strategia di vita frugale che gli suggerissi, purché non dovesse pensare al quadro generale.

Quel sistema ha funzionato, ma desideravo ardentemente una partecipazione più attiva da parte sua. Non solo perché volevo che condividessimo equamente il viaggio verso la libertà finanziaria – lo voglio – ma anche per una ragione egoistica. Volevo che partecipasse perché è più bravo di me in queste cose. È un mago dei fogli di calcolo. L’uomo ha un dottorato di ricerca in chimica fisica. Non si ottiene uno di quelli senza fare alcuni problemi di matematica.

Ultimamente, ho ottenuto il mio desiderio. Mio marito ha parlato con un consulente finanziario dell’università per cui lavora e ha avuto conversazioni chiare e oneste con me sui nostri soldi.

Questo mi è sembrato il momento perfetto per leggere Mary Hunt Come rendere il tuo matrimonio a prova di debito.

La relazione prima di tutto
Il libro di Hunt copre le basi della finanza personale e della distruzione del debito, con particolare attenzione a farlo in coppia. Prima ancora di iniziare a parlare di gestione finanziaria, Hunt parla di rafforzare le fondamenta del tuo matrimonio. Non puoi avere armonia finanziaria senza intimità emotiva, dice.

Non potrei essere più d’accordo. È chiaro nel mio matrimonio che trascorrere del tempo rilassandoci insieme in vacanza ha aiutato me e mio marito a rilassarci e ad avere conversazioni migliori anche durante le nostre riunioni finanziarie di famiglia.

Hunt e io ci separiamo nei capitoli su come raggiungere quell’intimità emotiva, però. Basa la sua prescrizione per la felicità coniugale sui ruoli di genere tradizionali. Include capitoli per ogni sesso su come effettuare depositi nella Banca dell’Amore dell’altro – una banca metaforica di buona volontà fatta di piccoli gesti amorevoli.

La Banca dell’Amore è un’idea adorabile, che sono tentato di mettere in pratica qui a casa mia. Sono abbastanza sicura che non farò i miei depositi alla Love Bank di mio marito mordendomi la lingua quando non sono d’accordo con lui, però. Allo stesso modo, non mi aspetto che esprima il suo amore per me portandomi fiori e gestendo tutte le decisioni difficili per me come dovrebbe fare il leader naturale della nostra famiglia.

Hunt è una generazione (o due) più vecchia di me, e ciò che funziona per il suo matrimonio è così estraneo alla mia giovane mente femminista che in realtà era un po’ difficile da leggere. Ma lasciando da parte i dettagli di come si arriva a un matrimonio intimo, però, lei e io concordiamo con tutto il cuore che è importante soddisfare i propri bisogni emotivi prima di poter lavorare efficacemente insieme al coniuge per gestire le proprie finanze.

Secondo denaro
La metà della finanza personale del libro sarà familiare alla maggior parte dei lettori di GRS. Hunt sostiene un approccio simile a I tuoi soldi o la tua vita e Dave Ramsey Total Money Makeover, uno che inizia con il calcolo del patrimonio netto e il monitoraggio delle spese. Da lì, copre le basi della creazione di un fondo di emergenza, della creazione di un piano di spesa e dell’avvio di una palla di neve del debito (anche se usa termini diversi per questi passaggi).

Come il suo ideale di una relazione sana, i consigli finanziari di Hunt sembrano un po ‘datati in alcuni punti. Molto ha a che fare con come organizzare i tuoi raccoglitori a tre anelli, o come eseguire scrupolosamente calcoli manuali che Mint può fare per te in pochi minuti. Se sei un devoto dell’approccio carta e penna, però, i suoi capitoli su come monitorare e pianificare le tue spese sono abbastanza solidi e dettagliati da seguire facilmente.

L’unica cosa in questo libro che mi ha fatto venire voglia di metterlo giù, correre nel mio ufficio e implementarlo sul posto era, in effetti, il suo sistema di archiviazione. Hunt prende alcune pagine per esaminare esattamente quali documenti personali dovresti conservare e delinea un modo elegante ed efficace per organizzarli. Ho passato un’ora a fare a pezzi il mio schedario ieri non appena ho letto quelle pagine. Potrei non volere che il mio matrimonio assomigli molto al suo, ma sono felice di aver trasformato il mio schedario a immagine di Mary Hunt.

Viste diverse
Ci sono alcune aree in cui il consiglio finanziario di Mary si discosta dalla solita formula Get Rich Slowly. Uno è la questione della palla di neve del debito. Incoraggia i lettori a iniziare a risparmiare il 10% del loro reddito verso un emeRGENCY finanzia immediatamente, pur continuando a pagare i minimi sulle loro carte di credito. Solo dopo aver risparmiato un fondo di emergenza semestrale interamente finanziato, Hunt ti consiglierebbe di inserire quei risparmi nei pagamenti con carta di credito.

Dati i relativi tassi di interesse sulle carte di credito e sui conti di risparmio, questo approccio ti costerà quasi certamente denaro. Se funziona per te psicologicamente, però, perseguilo con tutti i mezzi. Indipendentemente dall’ordine in cui li fai, i passaggi chiave per monitorare le tue spese, creare un fondo di emergenza e aumentare a valanga i pagamenti del debito ti porteranno alla sicurezza finanziaria.

Un altro punto in cui rompe con la saggezza convenzionale è nei suoi rapporti di risparmio e spesa. I lettori di GRS hanno familiarità con la formula del denaro bilanciato che ci incoraggia a utilizzare il 50% del nostro denaro per le spese di soggiorno, il 30% per il divertimento e il 20% per il risparmio. Hunt consiglia il 10% per dare, il 10% per risparmiare e l’80% per spendere.

L’ordine di queste percentuali è vitale per lei. Un cristiano devoto, Hunt sente che tutto il denaro che entra nella tua vita è una benedizione di Dio, e prontamente restituirne il 10% a Dio dimostra che puoi fidarti di questa benedizione, e più di esso arriverà sulla tua strada.

Non sono cristiano, ma ammiro la fede e la devozione di Maria alla carità. È un mio obiettivo dare il 10% del mio reddito. Ne ho già scritto qui prima, e i lettori hanno fatto un caso convincente per aspettare che i miei debiti fossero pagati prima di dare via così tanto. Per ora, do una quantità modesta e non vedo l’ora di dare di più in futuro.

Penso che per Hunt, i benefici psicologici di dare il 10% e risparmiare il 10% prima di prendere qualsiasi decisione di spesa superino i benefici finanziari di pagare i debiti il più velocemente possibile e poi iniziare ad accumulare e donare ricchezza.

È un approccio interessante e potrebbe funzionare per molte persone. Particolarmente se sei un cristiano devoto e cerchi un libro di finanza personale che rifletta i tuoi valori, troverai molto di buono in Come rendere il tuo matrimonio a prova di debito. Se stai cercando un libro totalmente incentrato sull’esperienza finanziaria e sulle capacità relazionali, questa potrebbe non essere la soluzione migliore.