I follower regolari su questo blog e sui miei video di YouTube sanno che sono un ragazzo piuttosto positivo. Quindi, perché dovrei affrontare un argomento come come prepararmi per la prossima recessione? E perché dovrei anche ipotizzare che potrebbe accadere già quest’anno?
Perché prima o poi colpirà. Anche questa non è una previsione da sfera di cristallo. C’è stato un Dozzine di recessioni dal 1945, e gli ultimi due erano piuttosto brutti.
Data questa realtà, l’approccio più positivo e proattivo è quello di essere ben preparati in anticipo sui problemi, anche se non si sa quando arriverà o esattamente come andrà a finire. Come consulente finanziario, non devo niente di meno ai miei clienti e lettori.
Quando potremmo avere la prossima recessione?
L’attuale espansione economica è diventata ufficialmente il il più lungo mai registrato il 1 ° luglio 2019, quando ha raggiunto 121 mesi. Sei mesi dopo, è ancora in corso. In altre parole, questa espansione è nel suo 11 ° anno.
Per metterlo in prospettiva, una pubblicazione della Federal Reserve ha confermato la La durata media di un’espansione economica è di soli 57 mesi. Si tratta di poco meno di cinque anni, il che significa che l’attuale espansione è più del doppio, a 127 mesi a partire dal 1 ° gennaio.
Almeno statisticamente parlando, siamo in ritardo per una recessione. Non sto chiamando una data qui, né sto cercando di proiettare i dettagli che comporterà. Ma sto dicendo che sta arrivando. E come persone finanziariamente responsabili, dobbiamo essere preparati a noi stessi e ai nostri cari.
Come prepararsi per la prossima recessione
Poiché gli eventi specifici di ogni recessione sono diversi da quelli precedenti, non possiamo sapere come andrà la prossima recessione. Ad esempio, la recessione Dot.com dei primi anni 2000 è stata causata da un crollo nel settore tecnologico. Il crollo finanziario di una dozzina di anni fa è iniziato nel settore immobiliare, poi si è diffuso al settore bancario e al resto dell’economia.
La causa specifica della prossima recessione non può essere conosciuta. Ma sappiamo come influisce sulle persone a livello personale. I posti di lavoro diventano instabili o vengono persi. Le aziende falliscono. I mercati finanziari subiscono un colpo, trascinando verso il basso i valori di portafoglio. E alcune persone perdono persino le loro case.
Questa è la parte che possiamo conoscere – e prepararci.
Con questo in mente, come prepararsi per la prossima recessione può essere realizzato con le seguenti nove strategie:
1. Rafforza il tuo fondo di emergenza
Le esigenze finanziarie di emergenza possono emergere in qualsiasi momento, ma possono essere più frequenti durante le recessioni. Ma oltre ad avere fondi accantonati per le emergenze, può essere liberatorio avere contanti in banca per coprirti nel caso in cui perdi il lavoro.
Anche se non vuoi lasciarti trasportare troppo mettendo soldi nei risparmi, potresti voler aumentare il tuo fondo di emergenza da tre mesi di spese di soggiorno a sei mesi o più. Solo avere quel tipo di denaro in riserva può ridurre la paura di perdere il lavoro.
Spostando i tuoi risparmi su uno dei migliori conti di risparmio online guadagnerai molte volte di più di quanto la tua banca locale probabilmente ti stia pagando.
Quando una crisi colpisce, niente è bello come i soldi in banca. Ora è il momento di fare scorta di esso.
2. Paga o (almeno) paga i tuoi debiti
Una recessione in arrivo potrebbe non essere il momento migliore per intraprendere un progetto a lungo termine, come pagare anticipatamente il mutuo. Ma è un momento eccellente per pagare o pagare altri debiti.
In cima alla lista ci sono le carte di credito. Poiché i tassi di interesse variano in genere tra il 15% e il 25%, pagarli è un’ottima strategia per migliorare il flusso di cassa. Un’altra buona strategia è quella di trasferire le tue carte di credito ad alto interesse su una carta di trasferimento del saldo 0%. Ciò può eliminare i pagamenti degli interessi da 12 a 24 mesi, quindi più del tuo pagamento andrà verso il tuo capitale. E mentre lo fa, sarai in grado di pagare le tue carte di credito più velocemente.
Il prossimo in linea sarebbero i prestiti auto o altri tipi di finanziamento rateale. Sebbene i tassi di interesse su questi possano essere bassi, alti pagamenti mensili fissi possono essere qualcosa che non puoi permetterti dopo una potenziale perdita di lavoro. Solo ottenere un pagamento dal piatto può essere un importante sollievo dallo stress.
E mentre potresti non essere in grado di estinguere il tuo mutuo, potresti essere in grado di ridurre il pagamento rifinanziando in un prestito a basso interesse. Questa sarà una strategia particolarmente intelligente che i tassi di interesse aumenteranno prima o durante la recessione.
Pagare i prestiti agli studenti – non c’è una risposta facile qui. Se si tratta di un importo relativamente piccolo, potrebbe valere la pena pagare solo per sbarazzarsi del pagamento (o per evitare la possibilità di default). Ma una grande quantità è molto simile a un mutuo. Ripagarlo richiede un impegno a lungo termine. Potrebbe essere meglio mantenere i fondi liquidi per le emergenze piuttosto che cercare di affrontare un grande saldo di prestito con breve preavviso. Sgranocchia i numeri e usa il tuo miglior giudizio.
Esistono strategie per estinguere i prestiti agli studenti più rapidamente, ma dovrai essere pronto a impegnarti pienamente nello sforzo. Indaga sulle strategie e vedi quale funzionerà meglio per te.
Se pagare i prestiti agli studenti non sembra fattibile, il rifinanziamento è un’altra opzione. Scegliendo una delle migliori fonti di rifinanziamento dei prestiti studenteschi potresti essere in grado di ottenere sia un tasso di interesse più basso che un pagamento mensile più piccolo. Ciò farà sparire il pagamento del prestito studentesco, ma può rendere molto più gestibile.
3. Inizia a tagliare le spese di soggiorno
Qui è dove puoi rilasciare il tuo penny pincher interiore. Se hai delle spese che non sono assolutamente necessarie, ora è un ottimo momento per ridurle o eliminarle.
Pagare o pagare i debiti è uno dei modi migliori per ridurre le spese di soggiorno. Una volta pagato un debito, non è più una spesa.
Ma a parte il debito, rivedi tutte le tue spese. Se hai un abbonamento Hulu o Netflix che usi a malapena, sbarazzati di esso. Hai pensato di tagliare il cavo? Ora potrebbe essere il momento. Se hai un abbonamento in palestra, ma non vai mai in palestra, questo è un altro obiettivo. Assicurati solo di avere metodi alternativi per mantenerti in forma.
Assicurazione. Ora è un ottimo momento per fare una rivalutazione completa delle tue polizze assicurative. L’assicurazione è diventata una spesa importante nella maggior parte delle famiglie e i premi possono spesso essere ridotti con revisioni periodiche. Impegnati a trovare la migliore assicurazione in ogni categoria: polizze vita, salute, disabilità, affari e persino animali domestici.
Il cibo è un altro costo che è un obiettivo potenzialmente ricco per tagliare le spese. Inizia con i pasti al ristorante. Se mangi fuori due volte a settimana, riducilo a una volta. Mangia in ristoranti a basso prezzo e approfitta di coupon e offerte speciali.
Con la spesa, guarda nei club all’ingrosso. Dovrai diventare un membro, ma probabilmente recupererai il costo dell’abbonamento durante il tuo primo viaggio di shopping. Se ne hai uno nella zona, controlla ALDI. Non è convenzionale per un negozio di alimentari, ma puoi seriamente tagliare la bolletta della spesa lì.
Infine, se non ne hai mai avuto uno prima, prendi sul serio l’implementazione di un budget. Esistono app di budgeting gratuite che puoi utilizzare per organizzare le tue finanze. A volte solo avere le entrate e le spese registrate su una piattaforma rende un budget più fattibile.
4. Ritardare i principali piani di spesa
Se hai pensato di scambiare una nuova casa o acquistare una nuova auto, considera di ritardare l’acquisto di un paio d’anni.
Una delle situazioni che mette le persone in difficoltà finanziarie durante una recessione è fare un acquisto importante – e assumere un obbligo mensile più grande – poco prima che la recessione colpisca.
Questo è particolarmente vero per l’acquisto di una nuova casa. I prezzi delle case sono ai massimi storici, raggiungendo livelli ancora più alti di quelli che erano prima dell’ultimo crollo immobiliare. Questo dovrebbe essere un campanello d’allarme.
Non è solo il costo base della casa. Quando si passa da una casa a una più costosa, spesso aumentano anche altre spese. Ciò può significare maggiori costi di utilità e manutenzione della proprietà, nonché le spese che inevitabilmente arrivano ogni volta che ci si trasferisce in una nuova casa.
Un po ‘di cautela ora può risparmiarti grossi problemi finanziari in seguito.
5. Riorganizza il tuo portafoglio azionario
Questo non significa che sia il momento di scaricare le tue scorte. Ma potrebbe essere un ottimo momento per iniziare a reindirizzare il tuo portafoglio verso alternative più sicure.
Prova questi:
Azioni ad alto dividendo. Se il mercato azionario scende con l’economia, ci sarà uno spostamento dell’attenzione degli investitori. Il reddito diventa più importante quando la crescita è meno certa. Potresti voler favorire le azioni ad alto dividendo rispetto alle azioni in crescita.
Prendi in considerazione lo spostamento di alcuni fondi in una categoria di azioni nota come aristocratici dei dividendi. Si tratta di azioni di grandi aziende ben note, che hanno aumentato i loro dividendi per almeno gli ultimi 25 anni.
Se hai intenzione di apportare modifiche alle allocazioni del tuo portafoglio, ora potrebbe essere un ottimo momento per prendere in considerazione il cambio di broker. Molti cambiamenti hanno avuto luogo nel mondo del brokeraggio, inclusa l’implementazione di operazioni a commissione zero negli ultimi mesi. Indaga sui migliori broker online per te e apporta le modifiche mentre i mercati si comportano ancora.
Fondo di investimento immobiliare (REIT). Sono qualcosa come i fondi comuni di investimento che invest in immobili commerciali. Ad esempio, un REIT può contenere un portafoglio di proprietà al dettaglio, edifici per uffici o grandi complessi di appartamenti. È un modo per diversificare una piccola quantità di denaro in molte proprietà diverse e persino in posizioni geografiche.
I REIT pagano dividendi regolari, offrono apprezzamento del capitale e hanno persino alcuni vantaggi fiscali. E la loro performance è stata storicamente uguale o migliore delle azioni. I REIT azionari hanno sovraperformato le azioni con un margine di Dal 12,87% all’11,64% tra il 1978 e il 2016.
I REIT sono un buon modo per diversificare la tua allocazione azionaria lontano da un portafoglio interamente azionario. Possono continuare a produrre rendimenti positivi anche se le azioni diminuiscono.
Ridurre le azioni della società. Se hai molte azioni aziendali nel tuo piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, potresti prendere in considerazione la possibilità di ridurre la tua esposizione. I problemi finanziari con il tuo datore di lavoro non solo avranno un impatto sul tuo lavoro, ma possono causare un calo del valore delle loro azioni. Avere troppe azioni nell’azienda per cui lavori può essere una situazione di doppio pericolo in una recessione.
6. Inizia a costruire riserve di cassa
Questo non significa vendere investimenti per raccogliere denaro. Invece, tieni i tuoi nuovi contributi di investimento in contanti e mezzi equivalenti.
Ciò consentirà di raggiungere tre importanti obiettivi:
- Tutti i fondi detenuti in contanti saranno al sicuro dai cali del mercato.
- La posizione di cassa più elevata ridurrà la volatilità del tuo portafoglio.
- Quando il mercato orso finisce, avrai riserve di liquidità disponibili per acquistare azioni e fondi a livelli di prezzo molto più bassi.
C’è un altro punto: quando i mercati finanziari si scollano, il contante è l’unico investimento veramente sicuro. Accumulando le tue riserve di liquidità, creerai un angolo veramente sicuro del tuo portafoglio di investimenti.
7. Renditi più prezioso sul lavoro
Le recessioni significano riduzioni del personale. Nell’ultima recessione, il Il tasso di disoccupazione ha raggiunto il 10% circa. Ma la buona notizia è che il 90% dei lavoratori non ha perso il lavoro.
Questo è il gruppo di cui vorrai far parte quando la prossima recessione colpirà. Prometti a te stesso.
Il modo migliore per garantirlo è migliorare il tuo gioco professionale. Ottieni subito qualsiasi certificazione, formazione professionale o set di competenze che ti renderanno più prezioso per il tuo datore di lavoro. Sì, le persone perdono il lavoro durante le recessioni. Ma i dipendenti più preziosi mantengono il loro. Diventando migliore nel tuo lavoro, avrai molte più possibilità di annoverarti tra i sopravvissuti.
Ma c’è un vantaggio secondario nel migliorare le tue capacità e qualifiche. Se perdi il lavoro, sarai più qualificato per la ricerca di lavoro che seguirà.
È meglio implementare queste strategie ora, mentre hai ancora il controllo della situazione piuttosto che aspettare che il tuo lavoro diventi un problema.
8. Aggiungi un flusso di reddito aggiuntivo (o due)
Questa strategia presenta almeno tre vantaggi principali:
Uno dei modi migliori per sviluppare ulteriori flussi di reddito o almeno un secondo reddito è creare un trambusto laterale. In sostanza, ciò significa diventare lavoratori autonomi. Ma farlo con un trambusto laterale rende l’intero processo più semplice e meno rischioso.
Pensa a tutte le abilità che hai, in particolare se le usi nel tuo attuale lavoro o in posizioni precedenti. Ma puoi anche considerare le abilità che usi nella tua vita personale. Qualsiasi o una combinazione di queste abilità può potenzialmente essere monetizzata e convertita in un trambusto laterale redditizio.
Ci vorrà del tempo per ottenere un trambusto laterale fuori dal cancello di partenza e fino al punto di generare un flusso di cassa regolare. Ed è esattamente per questo che dovresti iniziare questa avventura ora.
9. Mantieni una mentalità positiva!
Non si può negare che preoccuparsi del proprio lavoro nello stesso momento in cui il portafoglio azionario sta cadendo è snervante. Ma una strategia critica quando si affronta qualsiasi crisi è non farsi prendere dal panico. Il modo migliore per farlo è essere intenzionali nell’implementare e mantenere una mentalità positiva.
Non considerare una recessione come un killer di carriera o la fine del tuo viaggio di investimento. Invece, guardalo come un momento di transizione.
C’è molto di cui essere positivi in quella che altrimenti potrebbe essere considerata una situazione cupa:
- La recessione può aiutarti a costruire la motivazione per sviluppare nuove competenze lavorative che alla fine potrebbero spingere la tua carriera a livelli più alti.
- Riorganizzando i tuoi investimenti e accumulando liquidità, potresti posizionarti per il prossimo grande progresso nei mercati finanziari.
- Potrebbe motivarti a uscire dai debiti.
- Potresti finalmente avere l’incentivo per implementare quel budget che hai rimandato durante l’espansione prolungata.
- Creando un’impresa secondaria, potresti creare un nuovo entusiasmante modo per guadagnare denaro aggiuntivo. Oppure potresti semplicemente costruire le basi per la tua prossima occupazione.
Concentrati sugli aspetti positivi di una recessione e lascia l’oscurità agli altri!
Considerazioni finali sulla preparazione
Tutta questa preparazione è – più di ogni altra cosa – prendere un maggiore controllo delle tue finanze. Se lo hai fatto durante l’espansione degli ultimi 11 anni, dovresti essere ancora più motivato prima e durante la prossima recessione.
E in quello che potrebbe essere il modo migliore per dare una svolta positiva alla situazione potenzialmente negativa, ricorda che tutte le recessioni sono temporanee. Potrebbe esserci qualche turbolenza lungo la strada, ma sopravviverai e continuerai a prosperare.