Le banche offrono prestiti personali che in genere vanno da $ 1.000 a $ 100.000. Questi prestiti hanno bassi tassi di interesse e possono venire con vantaggi per i clienti esistenti. Sebbene non tutte le banche offrano prestiti personali, quelli che lo fanno sono una prima tappa intelligente per i mutuatari.

Ottenere un prestito da una banca può sembrare travolgente se non l’hai mai fatto prima. Questi cinque passaggi ti guideranno attraverso il processo.

Verifica se ti pre-qualifichi per un prestito personale, senza influire sul tuo punteggio di credito.

Basta rispondere ad alcune domande per ottenere tassi personalizzati dai nostri partner di prestito.

1. Verifica se sei idoneo per un prestito bancario

Prima di richiedere un prestito bancario, vorrai sapere se sei idoneo. La maggior parte delle banche richiede ai richiedenti di avere un credito da buono a eccellente (un punteggio di credito 690 o superiore), anche se alcune banche possono accettare candidati con credito equo (un punteggio di credito da 630 a 689).

Le banche possono anche valutare il tuo rapporto debito/reddito e se hai abbastanza flusso di cassa per assumere nuovi debiti. Sebbene la maggior parte delle banche non riveli un requisito massimo, il 36% o inferiore è generalmente considerato un buon DTI.

Uno dei modi migliori per verificare la tua idoneità è prequalificarti con la banca. Pre-qualifica richiede alcuni minuti e comporta la compilazione di una domanda preliminare per vedere quale tasso, importo del prestito e termine di rimborso potresti avere diritto. La pre-qualifica non danneggerà il tuo punteggio di credito.

Tuttavia, non tutte le banche offrono questa opzione. Se la tua banca non lo fa, chiama il servizio clienti e chiedi informazioni sui criteri di idoneità. Cerca di ottenere quanti più dettagli possibile, incluso qualsiasi punteggio di credito minimo e requisiti di reddito.

Alcune banche prestano solo ai clienti attuali, solo su invito o richiedono di avere un conto corrente aperto per un certo periodo di tempo prima di poter richiedere un prestito personale.

2. Confrontare i tassi sui prestiti bancari

Anche se hai in mente una banca, è comunque importante confrontare i prestiti di diversi istituti di credito per assicurarti che quello che scegli si adatti meglio alle tue esigenze.

Le Tasso annuo globale, che include interessi ed eventuali commissioni, è il modo migliore per confrontare il costo di un prestito. Trovare il TAEG più basso può significare risparmi significativi.

Ad esempio, se una banca offre un prestito quadriennale di $ 20.000 al 12% di TAEG, effettuerai pagamenti mensili di $ 527 e pagherai $ 5.280 di interessi. Ma se un altro prestatore offre lo stesso prestito al 10% di TAEG, effettuerai pagamenti mensili di $ 507 e pagherai $ 4.348 di interessi.

Molte banche elencano i loro intervalli di TAEG sui loro siti web.

Potresti anche voler pre-qualificarti con alcuni Istituti di credito online. Quasi tutti gli istituti di credito online ti mostreranno tassi e termini personalizzati con un controllo del credito soft, quindi avrai più opzioni da considerare senza rischi per il tuo punteggio di credito.

Mentre confronti le tariffe, determina anche quale termine di rimborso e pagamento mensile si adatta meglio al tuo budget. Più lungo è il tuo periodo di rimborso, minore è il tuo pagamento mensile, ma più pagherai sugli interessi.

Usa CPN Calcolatore di prestiti personali per stimare il pagamento mensile collegando diversi importi e termini del prestito.

3. Invia la tua domanda di prestito bancario

Dopo aver verificato l’idoneità, confrontato le tariffe e selezionato l’opzione migliore, è il momento di applicare.

Alcune banche potrebbero richiedere di fare domanda presso una filiale locale se sei un nuovo cliente, ma la maggior parte delle applicazioni sono online.

La domanda stessa varia in base alla banca, ma probabilmente dovrai inviare:

  • Dati personali, inclusi nome, indirizzo, numero di telefono, data di nascita e numero di previdenza sociale.

  • Dettagli del prestito, incluso l’importo del prestito desiderato, lo scopo del prestito e il termine di rimborso.

  • Prova dell’occupazione e del reddito.

  • Informazioni sui debiti correnti.

  • Informazioni sulle spese mensili, comprese le spese di alloggio.

Una volta inviata la domanda, sarai sottoposto a un controllo del credito, che riduce temporaneamente il tuo punteggio di credito di alcuni punti. A seconda della banca, potresti sapere se sei stato approvato o negato in pochi minuti, mentre alcune banche potrebbero richiedere alcuni giorni.

4. Rivedere il contratto di prestito

Una volta approvato il prestito, riceverai il contratto di prestito. Alcune banche potrebbero richiedere di firmare l’agreement presso la tua filiale locale, ma la maggior parte ti permetterà di firmare elettronicamente.

Assicurati di leggere attentamente il contratto di prestito per confermare che l’importo del prestito, il termine di rimborso, il TAEG e l’importo del pagamento mensile siano corretti.

Presta molta attenzione anche a eventuali commissioni, comprese le spese per i ritardi di pagamento.

Una volta firmato il contratto di prestito, dovresti ricevere i fondi in una somma forfettaria entro una settimana, anche se alcune banche promettono lo stesso finanziamento o il giorno successivo dopo che sei stato approvato. Puoi avere i fondi depositati direttamente sul tuo conto corrente personale o un assegno può essere spedito a te.

Una volta ricevuto il denaro, Fai un piano per rimborsare il tuo prestito. La maggior parte delle banche offre un’opzione di pagamento automatico, che potrebbe aiutarti a evitare commissioni in ritardo, e alcune banche sconteranno persino la tua tariffa per l’attivazione del pagamento automatico.

Verifica se ti pre-qualifichi per un prestito personale, senza influire sul tuo punteggio di credito.

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