Le storie di successo finanziario di altre persone ti fanno mai sentire un po ‘… inetto?
Ne avete sentito parlare: persone come la 28enne che ha fatto così tanti saggi investimenti che si è ritirata l’anno scorso. O quell’insegnante di scuola diventato commerciante di borsa che ora insegna a scuola solo perché ama i suoi studenti, non perché ha bisogno dello stipendio.
Avremmo potuto farlo, giusto? Se può succedere a loro, perché non a noi?
Un investitore saggio cerca semplicemente modi per trasformare le sue risorse attuali e previste in un futuro più stabile.
Un investitore saggio vede il denaro nel modo in cui un buon giardiniere vede i semi di ortaggi: come uno strumento che – nel tempo e con una tenera cura amorevole, può costruire un futuro più vibrante e sicuro per te e la tua famiglia.
Perché è necessario investire
Questo sembrerà un gioco da ragazzi per molte persone, ma è comunque un buon promemoria per chiunque consideri un investimento: il denaro investito dovrebbe far crescere denaro.
È una formula semplice: denaro + tempo = più soldi, punto.
Il nostro denaro può crescere anche senza un approccio attivo.
Possedere una casa, ad esempio, può soddisfare la definizione di investimento. I proprietari di case si aspettano che i soldi che spendono per le loro case crescano nel tempo con l’aumentare dei valori immobiliari. (Ne parleremo più avanti.)
Un conto di risparmio è un altro esempio di investimento perché la banca ti paga gli interessi sul tuo saldo risparmiato e, mentre ci siamo, i conti di risparmio online ad alto rendimento hanno i tassi migliori.
Andare oltre i risparmi per sbloccare guadagni più elevati
Anche i migliori tassi di risparmio non sono abbastanza allettanti per alcuni investitori. E per una buona ragione: non solo potresti guadagnare più soldi in un investimento più complesso, ma un conto di risparmio può anche sembrare un po ‘noioso.
È una buona base, certo, ma i risparmi da soli possono aprire la strada a un futuro finanziario più agevole? È possibile, dato abbastanza tempo e abbastanza depositi.
Ma pensiamo a questa domanda. Supponiamo che tu abbia $ 10.000 e li depositi in una banca online pagando l’1,5% di interesse.
Se non facessi nulla per 10 anni – nessun deposito o prelievo – i tuoi $ 10.000 diventerebbero $ 11.617,25.
Non male, vero? Un $ 1,617.25 gratuito solo per aver lasciato i soldi lì, intatti, per un decennio?
Sì, potresti fare di peggio, ma Potresti anche fare di meglio.
Pensa a cosa succederebbe se guadagnassi il 5% di interesse per 10 anni su $ 10.000? (I tuoi $ 10.000 diventerebbero $ 16.470,09) In 20 anni, quel dieci grand sarebbe $ 27.126.
Le banche non tendono a pagare tassi così interessanti nei conti di risparmio.
Per sbloccare più potere di investimento, dovrai conoscere alcune strategie più attive.
Come iniziare a investire: le 7 cose principali che devi sapere
Non fraintendetemi. C’è sempre spazio per un solido conto di risparmio.
Ma quando pensi al lungo termine – la tua pensione, l’università dei tuoi figli, la tua casa al mare – potrebbero essere necessari investimenti più attivi.
“Più attivo” non deve significare “rischioso”. Prima di consegnare qualsiasi denaro, scopri con certezza in cosa ti stai cacciando. Incontra un consulente finanziario se non sei sicuro di come funziona un investimento (o leggi il nostro post Investire per principianti se stai davvero iniziando da zero).
Di seguito troverete informazioni utili su varie vie di investimento. Tuttavia, se vuoi davvero immergerti nell’investimento di una grande somma di denaro, ti suggerisco di utilizzare uno strumento come SmartAsset, che ti aiuta a metterti in contatto con un consulente finanziario.
Prima di immergerci nei dettagli per iniziare a investire, ecco 7 cose che devi sapere.
1. Inizia ora e inizia in piccolo
La prima cosa che devi sapere quando si tratta di investire è che vuoi iniziare ora e vuoi anche iniziare in piccolo.
Il motivo per cui vuoi iniziare ora è solo l’esperienza. Se non sai nulla di investimenti, uno dei modi più semplici che puoi imparare è semplicemente farlo.
Ci sono molte app diverse con cui puoi iniziare, senza soldi giù. Ecco alcuni dei miei preferiti:
2. Comprendere l’importanza di comporre l’interesse
L’interesse composto è solo l’idea che il tuo denaro cresca per un periodo di tempo. Più tempo hai dalla tua parte, più a lungo deve crescere e più grande può diventare. Ma questo è di gran lunga il più grande ostacolo per la maggior parte dei nuovi investitori, dopo aver iniziato a investire, semplicemente smettono di aggiungerlo.
3. Renditi conto che investire non è gioco d’azzardo a meno che…
La terza cosa che devi sapere sugli investimenti: investireG non è gioco d’azzardo. Investire non è gioco d’azzardo a meno che tu non stia cercando di ottenere un rapido ritorno su un investimento che semplicemente non capisci. I due maggiori colpevoli che vedo con questo sono penny stock e crypto.
4. Riconoscere che l’inflazione è reale
La quarta cosa che devi sapere sugli investimenti è che l’inflazione è reale. Quando la maggior parte delle persone pensa all’inflazione, li fa immaginare vecchi che parlano di benzina e del prezzo del latte. Ma in realtà ciò che è l’inflazione è il potere d’acquisto. Quanto vale il tuo dollaro oggi, sarà lo stesso tra un anno, tra cinque anni, tra 20 anni? E lasciate che vi dica che l’inflazione è reale. Il potere d’acquisto è reale.
5. Investire è il modo in cui i ricchi diventano più ricchi
La quinta cosa che devi sapere perché stai investendo è perché è così che i ricchi diventano più ricchi. Ammettiamolo, se vuoi costruire ricchezza, se vuoi hackerare la tua ricchezza, se vuoi qualche speranza di andare in pensione presto o semplicemente raggiungere l’indipendenza finanziaria, devi iniziare a investirla.
6. Perdere denaro è inevitabile
Non dirò che è la cosa più importante, ma questa è quella che sicuramente fa deragliare molte persone, ma quando si tratta di investire, è garantito che perderai denaro. E’ inevitabile. Perderai denaro. Non mi interessa quanto tu sia un grande investitore.
7. Non emozionarti
Non emozionarti. Le emozioni giocheranno un ruolo enorme quando si tratta di investire. Quando la paura si insinua, a volte le persone agiscono in modo irrazionale.
Non lasciare che le emozioni ti prevalgano. Non lasciare che la FOMO si insinui e ti invogli a saltare in diversi investimenti come le criptovalute, come le penny stock che non capisci. Non emozionarti.
Per maggiori dettagli su come iniziare a investire, guarda questo video.
Tipi di investimenti per iniziare
Entriamo in alcuni dettagli sui tipi di investimenti che sono là fuori e su come usarli.
Obbligazioni
La maggior parte di noi conosce l’acquisto di azioni. Questo è quando acquisti azioni di una società nella speranza che il tuo investimento aumenti di valore insieme alla società.
Le obbligazioni offrono un altro modo per investire in una società o in un ente governativo come il sistema scolastico locale o il Tesoro federale.
Quando acquisti un’obbligazione da $ 1.000, stai prestando alla società emittente di obbligazioni o al governo $ 1.000 per un determinato periodo di tempo.
Per questo esempio, supponiamo che tu stia acquistando obbligazioni a 10 anni. Otterrai il valore nominale di $ 1.000 dell’obbligazione quando l’obbligazione scadrà in 10 anni.
Fino ad allora (o fino a quando non venderai o scambierai l’obbligazione), guadagnerai anche un rendimento, che è un termine per l’importo degli interessi che stai ricevendo in cambio della rinuncia ai tuoi $ 1.000 per un decennio.
Quindi, se l’obbligazione paga il 5% di interesse, il tuo rendimento sarebbe di $ 50 all’anno – non una cifra strabiliante, lo so, ma devi iniziare da qualche parte.
Se avessi 20 obbligazioni del valore di $ 1.000 ciascuna, ad esempio, il rendimento collettivo potrebbe pagare per una 21a obbligazione, il cui rendimento aiuterebbe a pagare per una 22a, e così via. Lento e costante vince la gara.
Contrariamente a quanto si può leggere, le obbligazioni non sono prive di rischio. In generale, le obbligazioni sono più stabili delle azioni, ma se acquisti obbligazioni da una società che fallisce, saresti comunque nei guai.
Cerca di diversificare le tue partecipazioni e considera di mescolare alcune opzioni a basso rendimento ma a basso rischio come i titoli del Tesoro. Iniziare una relazione con un buon broker potrebbe aiutarti a rimanere sulla strada giusta.
Broker
Non devi lavorare con una società di brokeraggio.
Nel nostro mondo di prestiti crowd-sourced e algoritmi di consulenza robotica, sedersi con un broker può sembrare un po ‘obsoleto, come il tè pomeridiano o la TV in prima serata.
Se hai un paio di migliaia di dollari in più e vorresti vedere quanto bene puoi fare investendolo da solo, la commissione di un broker potrebbe erodere i tuoi guadagni e togliere molto del divertimento.
Ma un broker nella vita reale può ancora offrire qualcosa che le alternative più convenienti non possono: una visione per il quadro generale.
Se sei seriamente intenzionato a prendere le tue risorse attuali e previste e usarle per costruire un futuro più vivace, un broker può aiutarti a costruire un piano diversificato, che affronti le tue esigenze e sfide specifiche.
Lui o lei può vedere le possibilità che un Robo-advisor potrebbe perdere. In tal caso, la commissione di intermediazione sarebbe denaro ben speso.
Tieni a mente queste idee quando cerchi un broker:
- Trova alcuniuno che ti piace: Sembra troppo semplice, ma condividerai informazioni personali e parlerai dei tuoi obiettivi e sogni futuri. Avrai un’esperienza migliore quando ti sentirai a tuo agio a parlare e fidarti del tuo broker.
- Chiedi informazioni sull’indipendenza del broker: I broker indipendenti e captive possono aiutarti a costruire un portafoglio personalizzato in base alle tue esigenze. Tuttavia, un broker captive avrà anche la responsabilità di vendere i prodotti di investimento della sua azienda.
- Mescola e abbina: Avere una relazione con un broker tradizionale non significa che non puoi divertirti un po ‘a investire anche online.
Comodità
Dal baratto al Gold Standard, alla carta moneta, le finanze sono diventate più astratte negli ultimi secoli.
Ora, naturalmente, molti di noi sperimentano il denaro solo come numeri su uno schermo.
L’intera operazione può sembrare un po ‘fragile per alcune persone, e quei sentimenti possono tenere le persone fuori dal mondo degli investimenti.
Di solito è più facile abbracciare l’idea di scambiare materie prime, però. Le materie prime sono prodotti tangibili come petrolio, grano e metalli preziosi.
Se hai comprato, ad esempio, due once d’oro l’anno scorso e il prezzo dell’oro è aumentato quest’anno, potresti vendere l’oro per un profitto, magari senza nemmeno lasciare il tuo quartiere.
Sembra abbastanza semplice con l’oro, ma per quanto riguarda il petrolio? Se comprassi 1.000 barili di petrolio, dove lo conserveresti?
Come lo manterresti?
Dove troveresti un acquirente quando vuoi vendere? Chi lo consegnerebbe all’acquirente?
Sì, quella tangibilità ricercata può creare alcuni problemi.
Quindi i trader moderni hanno apportato alcune modifiche all’antico processo di trading delle materie prime, rendendo più facile entrare nel gioco. Potresti:
- Acquista azioni (o obbligazioni) in società che producono materie prime: produttori di acciaio, produttori di gomma, società energetiche, ecc. Saresti connesso al mercato delle materie prime senza dover occuparti tu stesso delle materie prime reali.
- Acquista futures su materie prime, che si riferiscono ai prezzi fissi futuri di una merce. Questo è complicato e di solito ci vogliono molti soldi in anticipo per andare avanti. Chiederei a un broker su questo.
- Acquista materie prime tramite fondi negoziati in borsa (ETF). Questo è l’approccio più flessibile e accessibile. In sostanza, stai acquistando in un’ampia varietà di materie prime senza assumerti la responsabilità di possedere le materie prime. Ne parleremo di più sugli ETF.
Exchange-Traded Funds (ETF)
Gli investitori amano la diversità per una buona ragione: i portafogli con un’ampia varietà di investimenti possono resistere a una tempesta finanziaria più facilmente rispetto ai portafogli composti da investimenti simili.
Quando acquisti investimenti gradualmente, ci vuole tempo per costruire la diversità.
I fondi negoziati in borsa offrono una scorciatoia.
Gli ETF raggruppano una vasta gamma di investimenti, come azioni, obbligazioni, materie prime, ecc. — quindi dividi il pool in azioni che puoi acquistare, vendere e scambiare durante il giorno.
Di conseguenza, puoi investire una piccola quantità di denaro e avere comunque una diversificazione.
Dovresti creare un conto di intermediazione per acquistare un ETF e ricorda che anche se le tue azioni ETF offrono una diversità immediata, non sono immuni da perdite.
Il tuo broker o consulente finanziario può aiutarti a personalizzare il tuo acquisto in base alle tue esigenze.
Se hai bisogno di più liquidità, ad esempio, stai lontano dagli ETF leggermente negoziati che possono essere più difficili da vendere.
Fondi comuni di investimento
I fondi comuni di investimento funzionano in modo molto simile agli ETF: mettono in comune altri investimenti, offrendoti un facile accesso alla diversificazione.
La principale differenza tra ETF e fondi comuni di investimento diventa chiara quando si tenta di acquistare o vendere azioni.
Non è possibile acquistare, vendere o scambiare quote di fondi comuni di investimento in borsa. Invece, acquisteresti azioni attraverso un broker di fondi comuni di investimento.
Di conseguenza, il prezzo per azione di un fondo comune viene fissato una volta ogni giorno di negoziazione e non fluttua con il mercato durante il giorno.
Come con un ETF, quando investi in un fondo comune, controlla prima le commissioni di gestione. Possono sembrare piccoli inconvenienti, ma le commissioni basate su percentuali possono ridurre i tuoi guadagni.
Soprattutto se combinate con le commissioni di intermediazione, le commissioni di gestione possono sorprenderti se non sai cosa aspettarti.
Opzioni
Supponiamo che tu stia prenotando un volo per New Orleans per il martedì grasso. Hai trovato molto su un biglietto, ma non sei sicuro al 100% di poter andare perché tua sorella ha un bambino in arrivo in quel momento, e ti piacerebbe davvero essere in giro per quello.
Cosa faresti?
Se prenoti il volo ma decidi di non andare, lo faraise i soldi.
Se aspetti fino alla settimana in cui desideri partire prima di prenotare un volo, il biglietto potrebbe costare cinque volte tanto.
Come probabilmente saprai, molte compagnie aeree offrono un’assicurazione annullamento a pagamento. L’acquisto dell’assicurazione ti dà la possibilità di cancellare il volo e ottenere un rimborso se tua sorella entra in travaglio o se arriva qualcos’altro.
L’opzione non ti obbliga a cancellare il volo e se voli a New Orleans come previsto, non ti verrà restituita la tassa di assicurazione. Ha fatto il suo lavoro dandoti la possibilità di annullare, anche se non ne avevi bisogno.
Le opzioni funzionano allo stesso modo con gli investimenti. Invece di pianificare l’arrivo di un bambino o un’emergenza inaspettata sul lavoro, stai pianificando condizioni economiche incerte.
Un’opzione potrebbe darti il diritto di:
- Vendere un investimento ad un certo prezzo nonostante le condizioni di mercato esterne (opzione put)
- Acquista un prodotto di investimento ad un certo prezzo, anche se sta vendendo per di più al momento (opzione call)
Le opzioni scadono, quindi inserisci quelle date di scadenza sul tuo calendario in modo da ricordarti di approfittarne o di passare all’esercizio dell’opzione.
Le opzioni aiutano a investire in modo più ambizioso poiché stai pianificando i what-if.
Prestiti P2P
Quando il prestito peer-to-peer (P2P) è arrivato circa 10 anni fa, sembrava un ottimo equalizzatore: un modo per prendere in prestito denaro online senza dover vendere la tua idea a un funzionario di prestito in una banca.
E nonostante qualche occasionale cattiva stampa a causa delle perdite degli investitori, mi piace ancora l’idea.
Quando investi in un prestatore peer-to-peer, stai investendo in mutuatari. Mentre i mutuatari rimborsano i loro prestiti, gli interessi che pagano finanziano i tuoi guadagni.
Naturalmente, se un mutuatario non rimborsa, perdi denaro.
Il sistema bancario tradizionale funziona allo stesso modo, motivo per cui i prestatori utilizzano strumenti come punteggi di credito e rapporti debito-reddito per determinare la probabilità di un mutuatario di rimborsare un prestito.
La maggior parte delle piattaforme P2P valuta anche i prestiti in base al rischio che assumeresti finanziando il prestito. I richiedenti più rischiosi pagano tassi di interesse più alti, quindi potresti guadagnare di più finanziando prestiti più rischiosi … se i mutuatari arrivano con il rimborso.
I prestiti a basso rischio offrono probabilità di rimborso più affidabili, ma tendono a guadagnare tassi di interesse più bassi.
Come ogni altra cosa nella vita, devi trovare il giusto equilibrio quando investi in prestiti P2P. Questo equilibrio ha molto a che fare con il tuo livello di comfort personale.
Beni immobili
Come le materie prime, gli investimenti immobiliari risalgono a secoli fa. I registri dei proprietari terrieri che guadagnano dalle loro proprietà terriere sono vecchi quanto la scrittura stessa.
E storicamente, la terra diventa più preziosa con il passare del tempo, rendendola un investimento affidabile.
Abbiamo migliorato il processo nei tempi moderni: gli sviluppatori di terreni aumentano il valore della proprietà più rapidamente, ad esempio, ottimizzando il suo potenziale di guadagno in modo da non dover aspettare decenni per guadagnare un profitto.
Alcuni singoli investitori fanno la stessa cosa su scala più piccola capovolgendo le case.
In poche parole, compri una casa, la migliori (a volte drasticamente) e poi la rivendi a un prezzo più alto.
Altri investitori mantengono e mantengono proprietà in affitto in modo da poter raccogliere reddito dagli inquilini.
Lo sviluppo del territorio, il capovolgimento della casa e il diventare un proprietario richiedono denaro anticipato. Dovrai acquistare, migliorare, aggiornare e mantenere una proprietà, il che può essere costoso. Questa barriera tiene molti aspiranti investitori fuori dal gioco.
Quindi, come puoi iniziare senza tossire con un sacco di soldi?
Quattro parole: fondi comuni di investimento immobiliare (REIT) che funzionano molto come i fondi comuni di investimento. Acquisti azioni di partecipazioni immobiliari in pool e lasci che qualcun altro gestisca le proprietà all’interno del fondo.
Come le proprietà fanno soldi, così fai tu.
I REIT offrono una barra più bassa per entrare nel mercato immobiliare, ma un po ‘di conoscenza farà ancora molto. Un buon broker può aiutarti a entrare nel gioco e aiutarti a capire i rischi e le commissioni.
Se hai bisogno di liquefare rapidamente i tuoi beni, un REIT potrebbe non essere la tua prima scelta perché a volte ci vuole un po ‘di tempo per vendere le tue azioni.
Sono anche un grande fan di Fundrise, un sito web dove puoi investire in progetti immobiliari online, scegliendo le proprietà in cui vorresti investire.
Investimenti nelle piccole imprese
La maggior parte delle piccole imprese ha bisogno di soldi per iniziare. Altre piccole imprese esistenti hanno bisogno di denaro per espandersi, modernizzare o acquistare più attrezzature.
Un’azienda che ha bisogno di denaro è un’azienda che ha bisogno di investitori e ci sono due modi tradizionali per coinvolgere gli investitori:
- Investire per l’equity: Fare un investimento azionario ti rende un proprietario parziale dell’azienda. Se l’azienda cresce molto dopo aver investito, puoi fare molti soldi, a seconda di come l’azienda divide i suoi profitti.
- Investire per il debito: Quando investi in questo modo stai dando un prestito a una piccola impresa. Il tuo ritorno arriva sotto forma di pagamenti di interessi sul prestito. I tuoi profitti non saranno direttamente collegati all’espansione dell’azienda, ma non rischierai di perdere tutto se l’azienda fallisce. (Potresti avere un privilegio sulle apparecchiature per ufficio dell’azienda, il che significa che potresti ancora recuperare parte del tuo investimento.)
Quale percorso dovrebbe scegliere un investitore: il potenziale per grandi guadagni dall’investimento azionario o l’approccio più stabile di investire nel debito?
Come già sai, nessuno può rispondere a questa domanda per te. La tua risposta dipenderà dai dettagli dell’attività in cui stai investendo e dalle tue preferenze personali.
È più facile che mai investire nel debito attraverso prestiti peer-to-peer. Come con altri prestiti peer-to-peer, prenditi il tempo di leggere la domanda di prestito e le sue valutazioni prima di investire i tuoi soldi.
E prima di investire in azioni, controlla i piani a lungo termine dell’azienda. Scopri come l’azienda prevede di fare soldi e decidi tu stesso se pensi che l’azienda utilizzerà saggiamente il tuo investimento per costruire il successo futuro.
Scorte
Per molti investitori principianti, l’acquisto di azioni è il metodo di riferimento per investire.
Sia che si lavori con un broker di persona, un consulente online o un programma basato su algoritmi, l’acquisto di azioni in un’azienda ti connette immediatamente all’economia più ampia.
Sebbene non sia sempre necessario, un buon broker di persona può essere denaro ben speso se il tuo broker ti aiuta a trovare azioni con un potenziale di guadagno più elevato.
Se non sei pronto per quel livello di impegno, un broker di sconti online potrebbe offrirti ciò di cui hai bisogno.
Qualunque sia la strada che prendi, probabilmente dovrai aprire un conto di intermediazione (anche se alcune società vendono azioni direttamente agli azionisti).
Ora puoi adottare un approccio ancora più passivo agli investimenti utilizzando un robo-advisor. Dì al robo-consulente quanto aggressivo vuoi che sia, poi siediti mentre decide come investire i tuoi soldi. Wealthfront e Betterment sono due robo-advisor leader.
Mettere da parte alcuni guadagni da investimento per le tasse
Piaccia o no, i governi statali e federali otterranno una quota dei tuoi guadagni di investimento.
Potresti passare settimane a leggere sulle leggi fiscali e avere ancora molto da imparare, quindi non cercherò di spiegare i dettagli qui.
Consiglio di lavorare con un professionista fiscale, online o di persona se sei preoccupato di quanto dovrai pagare in tasse.
Nel frattempo, ecco alcune cose da sapere:
- Non lasciare che le tasse influenzino troppo il tuo investimento: Ho conosciuto clienti che hanno rifiutato grandi opportunità di investimento perché non volevano pagare le tasse risultanti. Certo, le tasse sono un ostacolo, ma non dovrebbero spaventarti dal fare soldi.
- Sei tassato sui tuoi guadagni, non necessariamente sul saldo del tuo account: Sia che tu stia guadagnando interessi, dividendi azionari o profitti da immobili, sono i soldi che guadagni (non quelli che possiedi) che contano per le dichiarazioni dei redditi del prossimo anno.
- Gli interessi su alcune obbligazioni emesse dallo Stato possono essere esenti da imposte: D’altra parte, i loro rendimenti sono anche all’estremità inferiore.
- Ottieni assistenza gratuita quando puoi: I principali robo-advisor possono aiutarti a tenere traccia delle tasse che dovresti pagare sui tuoi guadagni attuali.
- Generalmente, il codice fiscale favorisce i soldi accantonati per la pensione: Le leggi fiscali ci incoraggiano a mettere da parte i soldi per la pensione. Ne parleremo di seguito.
Investire specificamente per la pensione
Come ho detto sopra, investire denaro può aiutarci a prepararci per un futuro più abbondante. Molte persone immaginano un futuro senza lavoro.
Ecco perché investire per la pensione è diventato un business in sé e per sé. È anche il motivo per cui il sistema fiscale federale favorisce gli investimenti pensionistici offrendo vantaggi fiscali per investimenti specifici per la pensione.
Questi vantaggi funzionano solo se ne approfitti, e funzionano meglio se inizi ora.
Anche se hai solo 30 anni.
Anche se hai meno di 30 anni.
Non è mai troppo presto per iniziare a pianificare il futuro.
Con questo in mente, ecco alcuni ottimi strumenti di investimento per la pensione con cui lavorare.
Iras
Chiunque negli Stati Uniti abbastanza grande da lavorare legalmente è abbastanza grande per aprire un conto pensionistico individuale (IRA).
Depositare denaro nel tuo IRA ti dà vantaggi fiscali:
- Un IRA tradizionale ti consente di depositare fino a $ 5.500 all’anno esentasse ($ 6.500 se hai 50 anni o più). Paghi le tasse sul denaro quando lo ritiri più tardi nella vita.
- Un Roth IRA non ti dà un’agevolazione fiscale immediata, ma puoi prelevare denaro esentasse più tardi nella vita.
Fondi assistiti dal datore di lavoro
Il tuo datore di lavoro può aiutarti a creare un conto pensionistico 401 (k). I contributi da parte tua (e del tuo datore di lavoro) saranno esenti da imposte. Sarai tassato sul denaro quando lo ritirerai più tardi nella vita.
Alcuni datori di lavoro, in particolare organizzazioni non profit o agenzie governative, utilizzano piani 403b che funzionano in modo simile.
Altri datori di lavoro offrono piani pensionistici come vantaggio per i dipendenti. Con una rendita, versate in un piano e il vostro datore di lavoro può investire i contributi collettivi dei dipendenti per creare un fondo pensione più sano. Il fondo effettua quindi pagamenti ai pensionati dell’azienda.
Rendite
Le compagnie di assicurazione vendono rendite, che ti consentono di risparmiare parte del tuo reddito attuale per utilizzarlo più tardi nella vita.
Puoi contribuire regolarmente a una rendita o pagare una somma forfettaria in anticipo. Alcune rendite collegano i tuoi soldi con altri investimenti, come le azioni, o a un intero indice azionario come l’S & P 500 per consentire la crescita.
Rendite più sane portano a pagamenti annuali più grandi quando sei in pensione.
Prima di acquistare una rendita, controlla con il tuo agente assicurativo le penali di prelievo anticipato e assicurati di essere a tuo agio con eventuali rischi che accompagnano le rendite relative alle azioni.
Sicurezza sociale
Molti pensionati si affidano al reddito mensile del programma federale di sicurezza sociale. Anche se non hai tanto controllo sul tuo investimento nella sicurezza sociale, puoi aumentare il pagamento:
- Lavorare il più a lungo possibile prima di andare in pensione.
- Lavorare in un campo più remunerativo.
- Aspettare diversi anni (dopo aver ottenuto il diritto all’età di 62 anni) prima di richiedere le prestazioni.
- Controlla le tue dichiarazioni per vedere come stai. (Possono sembrare posta indesiderata e arriveranno ogni cinque anni se hai meno di 60 anni.)
Altri strumenti per il pensionamento
Se puoi permetterti di assumere un esperto, un pianificatore pensionistico o un pianificatore finanziario certificato può aiutarti a costruire un piano pensionistico per soddisfare le tue esigenze specifiche.
Come ho detto sopra, iniziare quando sei giovane farà un’enorme differenza. Se non hai iniziato nei tuoi 20 o 30 anni, è ancora più importante iniziare bene ora.
Investire: un’attività unica per tutti
Forse stai investendo per divertimento. Forse vorresti un altro flusso di entrate. Forse stai pensando al futuro. Forse sei solo curioso di sapere come funzionano le cose.
Qualunque cosa ti interessi, puoi passare decenni a imparare i dettagli degli investimenti. Dopodiché, avrai ancora molto da imparare perché, in un’economia dinamica come la nostra, le innovazioni arrivano regolarmente.
Sì, può essere intimidatorio, ma ecco la buona notizia: è probabile che tu possa trovare un approccio di investimento adatto alla tua vita e ai tuoi obiettivi.
Se hai bisogno di iniziare più lentamente, guarda alle obbligazioni o ai fondi comuni di investimento. Se ti piacciono gli investimenti frenetici, considera azioni o ETF.
Ti piace la guida? Cerca un buon broker di persona. Preferiresti farlo da solo? Un broker di sconti o anche un robo-advisor può funzionare per te.
Trova il tuo percorso e monitora i tuoi progressi in modo che possa portarti verso un futuro più stabile.