I fondi indicizzati ti offrono un modo semplice, facile e conveniente per investire in azioni e obbligazioni senza doverle scegliere tu stesso. Ancora meglio, è in realtà la strategia consigliata per costruire ricchezza per il Joe medio. Puoi utilizzare i fondi indicizzati come strategia di investimento principale per portarti fino alla pensione e oltre.
Se tutto il business appariscente di GameStop sembrava complicato, ecco un modo approvato dai consulenti per costruire ricchezza attraverso i fondi indicizzati.
Se far crescere la tua ricchezza con meno stress e rendimenti costanti suona come il tuo stile di investimento, i fondi indicizzati potrebbero essere giusti per te.
Cos’è un indice?
Un “indice” è uno strumento statistico utilizzato per misurare il valore di un settore. Ad esempio, l’S & P 500 è uno degli indici più famosi e misura quanto bene stanno andando le prime 500 società in America. In questo caso, è un indice dell’economia generale, ed è la cosa che vedi ogni sera al telegiornale quando i conduttori di notizie parlano del mercato che sale o scende.
Cos’è un fondo indicizzato?
I fondi indicizzati sono invenzioni relativamente recenti. Sono stati resi popolari per la prima volta dall’eroe sottovalutato della cultura nerd degli investimenti, Jack Bogle, nel 1976.
Prima di Bogle, c’era solo un modo per investire in azioni senza acquistarle direttamente: pagando qualcun altro per sceglierle per te, sotto forma di un fondo comune di investimento. Potresti acquistare una quota di un fondo, sapendo che qualcuno più intelligente di te stava scegliendo in quali azioni investire all’interno di quel fondo.
L’idea era che avendo qualcuno che gestisse il fondo, avresti ottenuto un rendimento migliore della media – tranne, nella maggior parte dei casi, non lo fai. I fondi comuni di investimento sono ancora in circolazione oggi, e questo è ancora vero: anche gli esperti stock-picker generalmente guadagnano meno del mercato nel suo complesso, come misurato dagli indici come l’S & P 500.
Ciò ha portato a un momento di lampadina per Bogle: se l’indice sta comunque sovraperformando i fondi a gestione attiva, perché non creare un fondo basato sull’indice? Un fondo indicizzato, se volete.
In che modo i fondi indicizzati differiscono dagli ETF e dai fondi comuni di investimento
Quando sei nuovo nel mondo degli investimenti, vedrai tre termini gettati in giro molto: fondi indicizzati, fondi comuni di investimento ed ETF. È importante sapere in che modo sono diversi in modo da poter scegliere quello giusto per te.
Fondi comuni di investimento sono una raccolta di azioni di cui è possibile acquistare una quota. Possono essere gestiti attivamente da un essere umano vivo o da un fondo indicizzato. Avete letto bene: un fondo indicizzato è solo un tipo di fondo comune in cui le azioni e le obbligazioni sono scelte in base a criteri prestabiliti piuttosto che a una persona viva.
ETF ottenere un po ‘di più nelle erbacce di come funziona effettivamente l’acquisto e la vendita di investimenti. Gli ETF sono negoziati sul mercato diurno, invece che alla fine della giornata come con i fondi comuni di investimento. Generalmente è possibile acquistare versioni ETF sia di fondi indicizzati che di fondi a gestione attiva. Hanno anche minimi di investimento più bassi, quindi se hai solo pochi dollari da risparmiare, questa potrebbe essere una scelta migliore per te.
Tipi di fondi indicizzati
I fondi indicizzati sono stati inizialmente ancorati a un indice. Ad esempio, un fondo indicizzato S&P 500 contiene tutte le società quotate nell’indice S&P 500. Se una società abbandona l’indice, anche il fondo indicizzato effettuerà il passaggio.
Nel corso del tempo, tuttavia, i fondi indicizzati sono stati ulteriormente ampliati, a cose non indicizzate. Tuttavia, ogni fondo indicizzato inizia con regole prestabilite su quali tipi di azioni e obbligazioni effettuano il taglio nel fondo. Le decisioni su quali investimenti scegliere non vengono prese arbitrariamente come lo sono con i fondi gestiti attivamente. Ecco i principali tipi di fondi indicizzati:
- Fondi azionari. Si tratta di fondi indicizzati che detengono solo azioni. Questo è un termine generico che può anche descrivere altri fondi indicizzati, come i fondi ESG.
- Fondi obbligazionari. La maggior parte dei consulenti consiglia di detenere alcune obbligazioni e puoi farlo con un fondo obbligazionario.
- Fondi settoriali e specializzati. Questi fondi investono in alcuni settori dell’economia, come l’industria tecnologica, l’ospitalità o l’agricoltura. Ciò ti consente un po ‘più di controllo su ciò in cui investi se pensi che un particolare settore sia in crescita, ad esempio.
- Fondi con data obiettivo. I consulenti ti consigliano di cambiare quanto hai investito in azioni rispetto alle obbligazioni man mano che ti avvicini alla pensione. I fondi target-date lo fanno automaticamente per te, quindi tutto ciò che devi fare è scegliere il tuo anno di pensionamento.
- Fondi ESG. Questi fondi investono in società che hanno una forte componente ambientale, sociale e di Corporate Governance (ESG). Queste sono aziende che avvantaggiano la società, o almeno non la danneggiano attivamente. Quindi, se non lo fai vuoi investire nelle armi da fuoco o nell’industria dei combustibili fossili, ad esempio, questi fondi potrebbero essere il tuo biglietto.
Pro e contro dei fondi indicizzati
I fondi indicizzati non sono perfetti e si rinuncia ad alcune cose quando si sceglie di investire in essi. Avrai bisogno di conoscere i pro e i contro dei fondi indicizzati per decidere se sono giusti per te.
Pro
Ci sono una manciata di vantaggi che i fondi indicizzati offrono agli investitori. Ecco i vantaggi dei fondi indicizzati.
Economico
La maggior parte degli investimenti addebita solo una piccola frazione dell’importo del portafoglio come pagamento. Non sembra molto, fino a quando non fai i conti e vedi che queste commissioni possono consumare circa il 40% dei tuoi interi rendimenti nel tempo, in alcuni casi.
Al contrario, i fondi indicizzati sono quasi l’investimento più economico là fuori poiché funzionano con il pilota automatico. Scegliendoli, potresti avere decine di migliaia (o centinaia di migliaia) di dollari in più nel tempo.
Fatture fiscali più piccole
Oltre a costare meno, investire in fondi indicizzati significa anche che dovrai pagare meno tasse. Questo perché i fondi gestiti attivamente acquistano e vendono molto azioni e, ogni volta che lo fanno, potresti dover pagare le tasse. I fondi indicizzati non lo fanno tanto da ridurre la tua esposizione fiscale.
Modo semplice e passivo per costruire ricchezza
Non è necessario conoscere i dettagli dell’investimento. Anche tua nonna potrebbe probabilmente capirlo se ci passasse abbastanza tempo. E una volta ottenuto questo concetto di investimento di base, non c’è praticamente più lavoro per eseguirlo: basta mettere i soldi nel fondo fino al pensionamento (o altrimenti ne hai bisogno), e poi tirarlo fuori. Semplice. Nessun problema.
Buon modo per diversificare il tuo portafoglio
È importante diversificare in modo da non mettere tutte le uova in un paniere. L’ultima cosa che vuoi fare, ad esempio, è scaricare ogni ultimo centesimo che hai in azioni Tesla. I fondi indicizzati offrono un modo semplice per ottenere tale diversificazione, senza dover effettivamente fare il lavoro per controllare personalmente ogni azienda.
Relativamente sicuro
I fondi indicizzati tendono a cavalcare le onde del mercato su e giù come un giocattolo da biliardo. Ciò significa che puoi perdere denaro se il mercato scende. Ma non stai facendo nulla di super rischioso, come le stock option o le vendite allo scoperto.
Contro
Sebbene ci siano vantaggi per i fondi indicizzati, ci sono anche aspetti negativi.
Non così sexy
Diventare ricchi investendo in azioni Bitcoin o GameStop è caldo in questo momento – Paris Hilton caldo, in effetti. Ma l’investimento in fondi indicizzati è l’approccio lento e tartarugato. È sexy come tuo nonno – e stiamo parlando di ora, non di quando era giovane. Nessuno loderà il tuo genio di investimento (anche se dovrebbe esserlo) mentre ti siedi e guadagni tranquillamente un mucchio di soldi nel tempo.
Non tanto potenziale per rendimenti elevati
Se sai veramente cosa stai facendo, hai molta disciplina e hai molto tempo per fare le tue ricerche, potresti guadagnare rendimenti migliori con strategie di investimento più attive. Ma questo è un grande se.
Non è così facile personalizzare il tuo portafoglio
Puoi scegliere tra molti tipi diversi di fondi indicizzati. È possibile ottenere fondi obbligazionari. È possibile ottenere fondi ESG. Puoi anche ottenere Fondi a tema millenario e fondi per bovini vivi e suini Se vuoi. Ma non puoi personalizzare ciò che c’è dentro.
Per fare ciò, dovrai scegliere le azioni da solo. Ciò sconvolge alcune persone se, ad esempio, acquistano un fondo indicizzato ESG e scoprono che sta ancora investendo in alcune società con cui non sono d’accordo. Puoi sempre controllare il prospetto del fondo per vedere cosa c’è nel mix, però.
Come posso investire in fondi indicizzati?
Se sei ancora convinto che investire in fondi indicizzati sia la strada da percorrere? Ecco come puoi iniziare in quattro semplici passaggi:
1. Scegli un broker di investimento
È possibile acquistare azioni di un fondo indicizzato tramite un brokeraggio di investimento e persino attraverso alcune app di investimento. Quindi, il primo passo è quello di ottenere effettivamente un account con un broker di investimento. Questo di solito è difficile come aprire un conto bancario (che dovrai collegare, dopo aver aperto il tuo conto di intermediazione).
Alcuni broker offrono anche i propri fondi indicizzati. Se pensi che potresti voler rimanere con questi fondi piuttosto che avere una gamma più ampia di opzioni tra cui scegliere in seguito, allora potrebbe anche essere una buona idea aprire un conto qui. Il vantaggio è che di solito è più economico.
2. Scegli un fondo indicizzato
Quindi, scegli quale fondo indicizzato desideri. Questo è il posto più comune per molte persone per rimanere bloccati.
Se non sei davvero sicuro di quali fondi indicizzati scegliere, un buon inizio è un fondo con data obiettivo, in base alla data in cui vuoi andare in pensione (come “Target Retirement 2050” fund).
Puoi anche usarlo per obiettivi a breve termine. Se vuoi acquistare una casa in 10 anni, ad esempio, potresti scegliere un fondo Target Retirement 2030 in modo che sia allocato in modo appropriato man mano che ti avvicini al tuo obiettivo a breve termine. Non devi necessariamente usarli solo per la pensione, anche se questo è il loro scopo più popolare.
Un’altra opzione è assumere un consulente finanziario a pagamento per un piano finanziario una tantum. Possono consigliare fondi specifici in cui puoi investire in modo da poter fai da te i tuoi risparmi pensionistici da lì.
3. Effettua il tuo ordine
I dettagli di come si acquista effettivamente il fondo indicizzato, ad esempio quali pulsanti specifici fare clic, variano a seconda dell’intermediazione di investimento scelta.
È qui che la scelta di una società di intermediazione con un buon servizio clienti può tornare utile. Avere un’interfaccia digitale intuitiva o essere in grado di chiamare la loro linea di supporto per ottenere una procedura dettagliata può aiutarti a garantire un’esperienza semplificata.
4. Riequilibra il tuo portafoglio
Se hai acquistato più di un fondo indicizzato, dovrai decidere quale percentuale del tuo denaro tenere in ciascun fondo. Ad esempio, se hai due fondi, puoi decidere un’allocazione 50/50, 70/30, ecc.
Nel corso del tempo, inizieranno a spostarsi da questi obiettivi che hai impostato e dovrai correggerli. Puoi farlo acquistando e vendendo azioni di questi fondi per uniformarlo, o semplicemente depositando più denaro sul conto che c’è dietro. La maggior parte degli esperti consiglia di sedersi per farlo almeno una volta all’anno.
Investire in fondi indicizzati è giusto per te?
L’investimento in fondi indicizzati è un’intera filosofia di investimento che consiste nell’adottare l’approccio lento, misurato e pratico per ottenere rendimenti verificati statisticamente. Piuttosto che seguire i ticker azionari e il rumore, ti stai concentrando sulla linea di tendenza media che sale nel tempo.
Quindi, se far crescere la tua ricchezza con meno stress e rendimenti costanti suona come il tuo stile di investimento, i fondi indicizzati potrebbero essere giusti per te.