Come investire in azioni con dividendi

Investire a lungo termine è il modo più intelligente per costruire ricchezza a lungo termine, ma gli investitori utilizzano strategie diverse per arrivare dove vogliono essere. Investire in singoli titoli può essere una buona strategia se riesci a dedicare il tempo e la ricerca necessari per fare buone scelte e avere fortuna dalla tua parte.

Investire a lungo termine è il modo più intelligente per costruire ricchezza a lungo termine.

Oltre a ciò, è consigliabile costruire un portafoglio diversificato che includa una vasta gamma di investimenti per distribuire il rischio e aumentare le possibilità di ottenere eccellenti rendimenti a lungo termine.

Un suggerimento comunemente condiviso nei circoli di investimento prevede l’investimento in azioni con dividendi. Con le azioni con dividendi, puoi guadagnare denaro in più di un modo: le tue azioni possono crescere di valore nel tempo, ma puoi anche guadagnare dividendi che aiutano ad aumentare i tuoi rendimenti ancora di più nel tempo.

Cosa sono le azioni con dividendi?

Le azioni con dividendi sono un tipo di azioni offerte dalle società. Come suggerisce il nome, questi titoli pagano dividendi ai loro investitori. I dividendi possono essere pagati da fondi negoziati in borsa (ETF) o fondi comuni di investimento.

In entrambi i casi, il tuo investimento ha la possibilità di aumentare di valore nel tempo e ti verrà pagato un dividendo in base ai profitti e alle prestazioni dell’azienda. Da lì, puoi decidere come gestire i dividendi che hai guadagnato.

Ad esempio, puoi fare ciò che fanno la maggior parte degli investitori intelligenti e reinvestirli (di solito automaticamente) nella società. Puoi anche usarli per acquistare azioni in un’altra società, oppure puoi incassarli e spenderli come desideri.

Un dettaglio interessante sulle azioni con dividendi è che i dividendi sono garantiti anche se i rendimenti degli investimenti non lo sono. Anche in un anno terribile in cui il valore delle tue azioni scende, di solito puoi aspettarti che i dividendi vengano pagati normalmente.

Potresti chiederti perché qualcuno non vorrebbe investire in azioni di dividendi. Dopotutto, avere la possibilità di vedere il tuo investimento crescere di valore è buono, ma guadagnare dividendi in più non è ancora meglio?

La risposta a questa domanda potrebbe non essere così tagliata e asciutta come sembra. Certo, le azioni con dividendi sono popolari per una ragione. Tuttavia, ci sono alcuni potenziali aspetti negativi che dovresti conoscere:

Pro

  • Le azioni con dividendi sono solitamente offerte da società redditizie, quindi possono essere viste come meno rischiose
  • Hai la possibilità di guadagnare dividendi oltre ai rendimenti degli investimenti
  • Una vasta gamma di azioni, ETF e fondi comuni di investimento offre dividendi, quindi hai molte opzioni tra cui scegliere
  • Le persone nelle fasce fiscali più basse non pagano alcuna imposta sul reddito sui dividendi qualificati

Contro

  • Le aziende hanno la possibilità di eliminare o ridurre i pagamenti dei dividendi in qualsiasi momento
  • I dividendi sono considerati reddito imponibile, anche se le aliquote fiscali dipenderanno dallo stato dei dividendi (qualificati o non qualificati) e dal reddito
  • I rapporti di spesa per azioni con dividendi, fondi comuni di investimento ed ETF possono essere superiori alle opzioni di investimento senza dividendi (ma non sempre)

Come investire in azioni con dividendi

Le azioni con dividendi offrono agli investitori la possibilità di guadagnare dividendi in tempo reale, anche se stanno investendo a lungo termine. E se sei una persona che vuole costruire il maggior numero possibile di flussi di reddito passivo, costruire un solido portafoglio di azioni di dividendi può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi più velocemente.

Ecco i passaggi di base per investire in azioni con dividendi se vuoi iniziare.

Passaggio 1: aprire e finanziare un conto di intermediazione

Il primo passo per investire in azioni con dividendi è aprire un conto di intermediazione se non ne hai già uno. Fortunatamente, ci sono una serie di piattaforme di investimento popolari per principianti o investitori esperti, e molti ti permettono di investire in azioni senza commissioni di trading.

Ad esempio, l’app di investimento, Robinhood, ti consente di investire in azioni che pagano dividendi senza commissioni di trading e i tuoi dividendi vengono pagati automaticamente. Un’altra opzione solida è M1 Finance poiché ti consente anche di investire in investimenti che pagano dividendi senza commissioni o commissioni.

Naturalmente, qualsiasi importante intermediazione, come Fidelity, ti consente anche di investire in azioni di dividendi di tua scelta. Assicurati di confrontare tutti i migliori conti di intermediazione per trovarne uno con le opzioni di investimento e gli strumenti online che desideri, nonché i costi con cui ti senti a tuo agio.

Passaggio 2: confronta le azioni dei dividendi e le metriche importanti

Quando si tratta di azioni che pagano dividendi, la maggior parte proviene da grandi aziende che hanno una lunga storia di redditività – si pensi a società come PepsiCo, Cisco Systems e Starbucks.

Tuttavia, non tutte le società che pagano dividendi sono aziende di qualità che forniscono un solido returns e bassa volatilità per il lungo raggio. Fai i compiti e confronta le migliori opzioni là fuori.

Puoi iniziare il processo facendo un elenco di società in cui potresti voler investire, quindi vedere quali azioni offrono dividendi agli investitori. Da lì, confronta le società in base al loro “rendimento da dividendi”, che è un rapporto che mostra quanto le società pagano in dividendi ogni anno rispetto al loro prezzo delle azioni.

Sebbene il rendimento da dividendi si basi sul prezzo corrente delle azioni e sui pagamenti correnti dei dividendi, che sono entrambi soggetti a modifiche, questa metrica può fornire una base per il confronto. Al momento della scrittura, alcuni dei titoli con dividendi più paganti includono Exxon Mobil (XOM), Lumen Technologies (LUMN) e Mobile TeleSystems (MBT).

Fase 3: Storia finanziaria delle società di ricerca

Sebbene il rendimento da dividendi azionari di una società ti dia un’idea di cosa puoi aspettarti se investi, ti consigliamo anche di confrontare le aziende e ricercare la loro storia finanziaria. Cerca aziende che hanno avuto una solida storia di performance e crescita da quando sono in circolazione, e aziende che hanno quantità relativamente basse di debito – o almeno, non così tanto debito che è destinato a bloccare la loro crescita.

Esamina i margini di profitto di ciascuna società, che è una metrica chiave che determina quanto in dividendi potrebbero essere pagati agli investitori ogni anno.

Passaggio 4: esaminare i rapporti di spesa e altri costi

Le azioni non hanno rapporti di spesa, ma gli ETF e i fondi comuni di investimento sì. La società di intermediazione con cui decidi di investire potrebbe anche addebitare una commissione di gestione del conto o altre commissioni in corso.

Le commissioni che pagherai per investire eroderanno drasticamente i tuoi rendimenti: ignorare il costo dell’investimento e concentrarsi solo sui rendimenti da dividendi non è mai intelligente. Alcuni fondi potrebbero offrire dividendi eccezionali, ma addebitano elevati rapporti di spesa che riducono rapidamente i rendimenti.

Sia che tu voglia investire piccole somme di denaro o avere una grande somma di denaro da investire in fondi comuni di investimento o ETF che pagano dividendi, comprendi tutte le commissioni che dovresti pagare.

Passaggio 5: inizia a investire e automatizzalo

Una volta che sai in quali azioni di dividendi vuoi investire, usa il tuo conto di intermediazione finanziato per iniziare. Tieni presente che molte società di brokeraggio online ti consentono di investire senza un saldo minimo o con un minimo di $ 100 (come M1 Finanza). Potresti anche essere in grado di investire con piccole somme, grazie alle azioni frazionarie.

Il nostro suggerimento: inizia a investire in azioni con dividendi non appena sei pronto, quindi imposta un importo di investimento automatico per ogni mese o ogni giorno di paga.

Se vuoi costruire ricchezza a lungo termine senza doverti preoccupare di rimanere in cima al tuo piano di investimento, impostare investimenti automatici dal tuo conto corrente o di risparmio è il modo più semplice e migliore per farlo.

Come vengono tassati i dividendi?

Uno dei principali svantaggi dei dividendi è il fatto che sono considerati reddito imponibile. Tuttavia, l’importo delle tasse che paghi varia notevolmente a seconda del tuo reddito e del periodo di tempo in cui detieni i tuoi investimenti.

Quando si tratta di tassazione sui dividendi, alcuni dividendi sono considerati “qualificati” mentre altri sono “non qualificati”.

Generalmente, i dividendi pagati su azioni ordinarie da società statunitensi sono considerati qualificati se li detieni per 60 giorni o più. Il fondo deve inoltre avere più di 60 giorni. Secondo Vanguard, “anche le azioni offerte da società straniere negoziate tramite American Depositary Receipts (ADR) o sui mercati statunitensi possono essere qualificate.”

La differenza tra dividendi qualificati e non qualificati potrebbe non sembrare importante, ma lo è se si considerano le implicazioni fiscali. Laddove i dividendi qualificati hanno aliquote fiscali dello 0%, 15% o 20% in base al tuo reddito, i dividendi non qualificati sono tassati come il tuo reddito normale.

Indipendentemente dal fatto che tu abbia dividendi qualificati o non qualificati, il reddito che ricevi dai dividendi ti verrà segnalato utilizzando Modulo IRS 1099-DIV.

La conclusione

Alcuni investitori giurano sulle azioni con dividendi per il loro potenziale di rendimenti più elevati. Ma come altri investimenti, la chiave per vincere con le azioni con dividendi è assicurarsi di investire con le società giuste e con un obiettivo in mente.

Questo articolo fornisce alcune informazioni sommarie che possono aiutarti a iniziare, ma dovrai fare ricerche da solo da qui. Confronta le società e le azioni che pagano dividendi, ma non dimenticare di rivedere i loro dati finanziari e leggere la stampa fine.

Alcuni titoli di dividendi sembrano buoni sulla carta, ma non sono così grandi in realtà. Allo stesso modo, ci sono gemme nascoste là fuori se ti prendi il tempo di guardare.

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