Come investire denaro in 5 semplici passaggi

Investire è il modo migliore per creare ricchezza. Chiedi a chiunque viva una vita ricca come sono arrivati ​​lì e diranno di investire.

Pensavo che investire fosse intimidatorio e spaventoso. In realtà si è rivelato molto più semplice di quanto pensassi. Non hai bisogno di ingenti somme di denaro o informazioni privilegiate su quali titoli scegliere.

Non è necessario cronometrare il mercato, scegliere le scorte giuste e ottenere una buona IPO.

Tutto quello che devi fare è impostare un sistema automatizzato e attenersi al tuo piano a lungo termine. Avrai una pensione incredibile e creerai un flusso di reddito passivo lungo la strada.

C’è qualche sfumatura che dipende dall’età, dal reddito, dal debito, dagli obiettivi e dalla tolleranza al rischio. Esaminerò tutto.

Indipendentemente dalla tua situazione, puoi iniziare a investire denaro in soli cinque semplici passaggi.

1. Comprendi le tue opzioni e gli investimenti disponibili

Investire può essere super complicato. Eviteremo tutte le cose folli.

Non sentirti come se avessi bisogno di memorizzare tutto quello che sto per coprire, vado a esaminare i principali tipi di investimento in modo da avere un’idea del paesaggio. Renderanno i seguenti passaggi molto più facili da seguire. Tratta questa roba come un elenco di riferimento, torna su di essa ogni volta che ne hai bisogno.

Ecco una breve panoramica di alcune opzioni di investimento comuni.

  • riserve – Quando acquisti un titolo, stai acquistando una quota di una società specifica. Le società quotate in borsa (come Apple o Google) vendono azioni per raccogliere fondi. Gli investitori possono acquistare o vendere azioni di una società tra di loro. Mentre le azioni possono guadagnare rendimenti elevati, detengono il maggior rischio rispetto ad altri veicoli di investimento.
  • Obbligazioni – Le obbligazioni sono prestiti concessi al governo o a una società specifica. Quando acquisti un’obbligazione, consenti all’emittente di prendere in prestito i tuoi soldi e rimborsarli con gli interessi. Le obbligazioni offrono rendimenti inferiori, ma sono considerate più sicure delle azioni. Il rischio primario di un’obbligazione è se la società è inadempiente. Ma l’acquisto di un titolo di Stato americano elimina tale rischio.
  • CD – “CD” è l’abbreviazione di certificato di deposito. Questi sono emessi da banche e cooperative di credito. Sono simili a un’obbligazione, nel senso che il tuo denaro è legato in un prestito per interessi guadagnati a un tasso fisso. A differenza di un’obbligazione che può essere venduta quando vuoi, un CD legherà i tuoi soldi per l’intera durata del deposito. Se estrai i tuoi soldi in anticipo, di solito paghi una penalità.
  • Fondi comuni di investimento – I fondi comuni di investimento sono costituiti da un paniere di investimenti. Invece di scegliere singoli titoli o obbligazioni, puoi investire in un fondo comune e questi scelgono gli investimenti per te. I fondi comuni hanno un gestore che investirà i fondi raccolti da tutti gli investitori in attività. La maggior parte dei fondi comuni di investimento segue una strategia specifica, come l’investimento in titoli internazionali. Il rischio associato a un fondo comune di investimento dipende dalle partecipazioni all’interno del fondo. Di solito hanno commissioni più elevate rispetto ad altri investimenti poiché i gestori degli investimenti devono essere pagati lungo il percorso.
  • Fondi indicizzati – Un fondo indicizzato è un tipo di fondo comune di investimento. Ma invece di pagare un gestore per scegliere gli investimenti, un fondo indicizzato segue passivamente un determinato indice (da cui il nome). Ad esempio, è possibile ottenere un fondo indicizzato S&P 500, che detiene azioni di società su tale indice. Di conseguenza, questi fondi rispecchiano le prestazioni di un determinato mercato. Questi fondi non cercano di crescere più velocemente del mercato, il loro unico obiettivo è abbinarlo. Poiché pochissime persone possono battere il mercato in modo coerente, i fondi indicizzati sono la scelta migliore per la maggior parte degli investitori.
  • ETF – Un fondo negoziato in borsa (ETF) è simile ai fondi comuni e ai fondi indicizzati. La differenza più significativa è come vengono scambiati. Un ETF viene negoziato proprio come un titolo, è possibile acquistare e vendere tutto il giorno. Un fondo comune e un fondo indicizzato hanno un prezzo solo una volta al giorno.
  • Opzioni – Il trading di opzioni prevede l’acquisto di un contratto. Questo contratto ti dà la possibilità di acquistare o vendere un determinato titolo prima di una data specifica a un prezzo stabilito. Non sei obbligato ad acquistare o vendere lo stock; hai semplicemente l’opzione come suggerisce il nome. Non preoccuparti di questi, pochissimi investitori dovrebbero considerarli.
  • Risparmio ad alto rendimento – Alcuni dei tuoi investimenti dovrebbero essere tenuti in liquidità. Un conto di risparmio ad alto rendimento sarà l’opzione migliore per questo. Tuttavia, i tassi di interesse su questi conti saranno sempre inferiori rispetto ad altri tipi di investimenti a lungo termine. Conserva il denaro necessario per risparmiare o emergenze in uno di questi conti, quindi investi il ​​resto.

Puoi iniziare a investire aprendo un conto di intermediazione da solo. In alternativa, puoi investire tramite un broker che acquisterà e venderà veicoli di investimento per tuo conto. Fai molta attenzione con i broker, molti di loro ti venderanno investimenti sottoperformanti che danno loro commissioni elevate. Puoi gestire tutti i tuoi investimenti da solo aprendo alcuni account chiave.

2. Apri i conti di investimento giusti

Prima di scegliere il tipo di investimenti, selezionare i giusti tipi di account.

Scegliere i conti giusti ti farà risparmiare centinaia di migliaia di dollari in tasse.

401k

Un 401k è un piano pensionistico sponsorizzato dall’azienda. Se il tuo datore di lavoro offre un 401k, dovresti aprire subito questo account. Soprattutto se si ottiene una corrispondenza aziendale.

Alcuni datori di lavoro abbineranno i tuoi contributi 401k fino a una certa percentuale delle tue entrate.

Questo è denaro gratuito che devi sfruttare.

Ad esempio, supponiamo che tu guadagni $ 100.000 all’anno. Il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza del 5% 401k. Se investi il ​​5% del tuo stipendio, il tuo datore di lavoro corrisponderà all’importo in dollari per dollaro. Questo raddoppia il tuo investimento. In questo esempio, hai investito $ 5.000 e hai depositato altri $ 5.000 sul tuo conto di investimento. Questo è denaro gratis. Prendilo!

Prima di contribuire con altri account, assicurati di massimizzare qualsiasi corrispondenza aziendale. Questo farà crescere i tuoi investimenti il ​​più velocemente.

Il limite massimo di contributo annuale per i dipendenti che partecipano a un piano 401k è di $ 19.500 nel 2020. Puoi prelevare denaro dal tuo 401k quando raggiungi i 59 anni e mezzo. Potresti prelevare fondi in anticipo, ma pagherai una penalità del 10% oltre alle tasse sull’importo del prelievo.

Se hai massimizzato il tuo 401K max, alcuni degli altri account in questo elenco e hai ancora soldi rimasti, torna al tuo 401k e aumenta i contributi fino a quando non lo esaurisci completamente.

Roth IRA

Un Roth IRA è un altro tipo di conto di investimento pensionistico. Dopo aver approfittato di una partita della compagnia 401k, è il posto migliore per mettere i tuoi soldi.

Quando metti soldi in un Roth IRA, è esentasse per sempre. Non solo cresce esentasse, ma non dovrai alcuna imposta su di esso quando prendi i soldi durante la pensione. È come avere la tua isola privata esente da tasse che l’IRS non può toccare.

Nel 2020, l’investimento massimo per un Roth IRA è di $ 6.000 all’anno.

Se possibile, massimizza il tuo Roth IRA ogni anno.

SEP IRA

Un Conto pensionistico individuale pensionistico semplificato per i dipendenti, o in breve SEP IRA, non è così comune come Roth IRA o 401k. Questo perché è riservato ai lavoratori autonomi e ai loro dipendenti.

Un datore di lavoro può contribuire fino al 25% della retribuzione annuale di un dipendente a un SEP IRA ogni anno, a condizione che non superi $ 57.000.

Se lavori per te stesso, un SEP IRA è uno dei modi migliori per risparmiare per la pensione e ottenere contemporaneamente benefici fiscali. I lavoratori autonomi useranno un calcolo speciale per determinare i contributi massimi per se stessi.

Uno dei vantaggi più significativi di un SEP IRA è che i tuoi contributi riducono il tuo reddito imponibile. Tuttavia, pagherai le tasse sui tuoi contributi più eventuali aumenti quando prelevi fondi dopo aver raggiunto l’età pensionabile.

Conti di intermediazione

Se hai esaurito i tuoi conti di pensione e hai ancora soldi in sospeso, puoi sempre versare tutta la liquidità che desideri in un conto di intermediazione.

Un conto di intermediazione è fondamentalmente un conto bancario che consente di acquistare investimenti come azioni e obbligazioni. Per prima cosa aggiungi denaro al conto, quindi puoi acquistare gli investimenti che desideri.

A differenza dei conti pensionistici, tutto in un conto di intermediazione viene tassato. Quindi, se ottieni dividendi o vendi qualcosa a scopo di lucro, dovrai pagare le tasse su tali guadagni.

3. Imposta contributi automatici

Il modo migliore per arricchirsi è impostare mensilmente un contributo ai conti di investimento. Fallo per 2-3 decenni e ti sveglierai con un sacco di soldi nel tuo account.

Ogni account ti consente di impostare un trasferimento mensile automatico. Mi piace impostarli per 1-2 giorni dopo essere stato pagato. In questo modo, non mi sembra mai di avere i soldi in primo luogo.

Seguire questo ordine durante l’impostazione dei contributi:

  • Massimizza qualsiasi partita aziendale nel tuo 401k
  • Massimizza il tuo Roth IRA
  • Torna indietro e massimizza il tuo totale di 401k
  • Prendi in considerazione un SEP IRA se sei un lavoratore autonomo
  • Inserisci qualsiasi altra cosa in un conto di intermediazione
  • Quindi quanto dovresti investire?

    Una buona regola empirica è quella di investire il 20% della retribuzione da portare a casa. È abbastanza basso che molte persone riescono a gestirlo mentre sono abbastanza grandi da darti una bella pensione. Prima inizi con questo, meglio è.

    Se vuoi investire di più, provaci. Ma non sentirti come devi.

    4. Scegli i tuoi investimenti

    Ora che hai denaro che entra nei tuoi conti di investimento, è tempo di acquistare alcuni investimenti.

    Non lasciare denaro contante nei tuoi account! Ho incontrato un sacco di persone che l’hanno fatto per caso. Perderai un sacco di soldi, prenditi i 5 minuti e mettili al lavoro.

    Esistono due modi per farlo.

    Metodo super facile = Fondi data target

    Se odi pensare agli investimenti, trova un fondo con data target per ciascuno dei tuoi account.

    Questi fondi fanno tutto per te. Decidi l’anno in cui vuoi andare in pensione e il fondo gestisce il resto. Raccolgono gli investimenti, riequilibrano tutto e inclinano i tuoi soldi verso investimenti più sicuri man mano che ti avvicini alla pensione. Scegli un fondo con una data target quando avrai 65-70 anni, non è necessario che sia perfetto.

    Sceglierai letteralmente un investimento, imposterai contributi automatici e non ci penserai mai più. È di gran lunga il modo più semplice per gestire gli investimenti.

    Metodo avanzato = Crea il tuo portfolio

    Se ti piace trovare investimenti da solo, puoi creare tu stesso un portafoglio. Guadagnerai un po ‘di più in questo modo avendo un minor numero di commissioni, i fondi per la data target hanno spese leggermente più alte rispetto ai fondi indicizzati standard.

    Quando creo portafogli, seguo queste regole:

    • Attenersi ai fondi indicizzati, evitare interamente i fondi comuni di investimento.
    • Quando sei giovane, inclina pesantemente verso le azioni.
    • Mentre ti avvicini alla pensione, inclina di più verso le obbligazioni.
    • Segui uno dei portafogli pigri.
    • Riequilibrare una volta all’anno.
    • Investi fino al 10% del tuo portafoglio su qualsiasi investimento di tua scelta. I rendimenti peggioreranno, ma ti consentiranno di grattare il “prurito agli investimenti” senza mettere a rischio il resto del tuo portafoglio.

    5. Siediti e non fare nulla

    Adesso hai finito.

    È possibile impostare contributi e pagamenti automatizzati. Supponiamo che tu stia facendo abbastanza soldi per massimizzare il tuo 401k, Roth IRA, e che ti sia rimasto del denaro per un conto imponibile. I tuoi contributi automatici sarebbero simili al seguente:

    • $ 1,625 al mese a 401k
    • $ 500 al mese a Roth IRA
    • $ 500 al mese su un singolo conto imponibile

    Il resto può rimanere nel tuo conto corrente per spese senza colpa. Esci e vivi la vita, il tuo fondo pensione si prenderà cura di se stesso.

    E quando la tua retribuzione aumenta, aumenta i tuoi contributi in modo da continuare a investire il 20% delle tue entrate. Questo è l’unico cambiamento di cui devi preoccuparti.