Come investire con pochi soldi

Se i tuoi prestiti agli studenti vengono perdonati, hai ricevuto un regalo o guadagnato qualche soldo extra questo mese, utilizzare $ 100 o meno per iniziare il tuo viaggio di investimento è possibile ora più che mai.

Grazie a prodotti di investimento come azioni frazionarie e fondi negoziati in borsa o ETF, le persone possono entrare nel mercato per dollari e centesimi e costruire rapidamente un portafoglio diversificato con pochi soldi. Per non parlare del App che possono aiutarti a risparmiare o investire gli spiccioli.

Quindi, se quel Benjamin in più ti cade in grembo, ecco cosa devi sapere su come iniziare a investire, i prodotti finanziari che possono aiutarti a diversificare il tuo portafoglio per meno e come far lavorare i tuoi soldi più duramente per te.

Prima di iniziare a investire, assicurati di aver provveduto a esigenze finanziarie più immediate come pagare il debito ad alto interesse e costruire un fondo di emergenza o di pioggia, afferma Jen Hemphill, consulente finanziario accreditato a Fairfax, in Virginia.

Se hai coperto, può sembrare snervante considerare di iniziare a mettere denaro in un conto di investimento invece del tuo conto di risparmio. Una strategia per superare le paure sugli investimenti è concentrarsi sui propri obiettivi, secondo Hemphill, che lavora anche con i clienti e fornisce un’educazione finanziaria bilingue gratuita sul suo podcast “Her Dinero Matters”.

Hemphill ti suggerisce di considerare prima perché stai investendo. Che la tua ragione sia l’università, una casa, la pensione, una procedura medica, un viaggio o qualcos’altro, il motivo per cui vuoi investire influisce su quale tipo di prodotto finanziario è la migliore corrispondenza per la tua timeline e i tuoi obiettivi.

Il motivo per cui vuoi investire informa anche quanto rischio sei disposto a correre. Gli investimenti comportano sempre dei rischi, afferma Hemphill. È normale che i mercati vadano su e giù e devi capirlo prima di iniziare a investire. Se hai bisogno di denaro per qualcosa nei prossimi cinque anni, ad esempio, un conto di risparmio ad alto rendimento potrebbe essere un’opzione migliore perché anche se il tuo denaro ha meno potenziale di crescita, c’è meno rischio.

Ma se hai una tempistica di investimento molto lunga, potresti assumerti più rischi, con il pensiero che alla fine pagherà.

“Quando il mercato è in calo”, dice Hemphill, “devi essere in grado di andare avanti”.

Alcuni principianti potrebbero sentirsi confusi o bloccati su cosa investire esattamente e come.

“La parte più difficile per i principianti è iniziare effettivamente a mettere i soldi sul conto e fare clic su acquista”, afferma Maggie Gomez, pianificatrice finanziaria certificata con sede a Orlando, in Florida. L’esperienza di Gomez di insicurezza finanziaria e senzatetto all’inizio della vita ha influenzato il modo in cui si avvicina a rendere l’educazione finanziaria e i servizi accessibili a una gamma più diversificata di persone.

Se condividi questa incertezza su come iniziare, ecco quattro modi per iniziare a investire.

Se il tuo obiettivo di investimento è la pensione, potresti già essere investito se stai prendendo parte a un piano 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro.

Se non lo sei e vuoi iniziare a risparmiare per la pensione, puoi impostare un piano fiscale vantaggioso da solo con un conto pensionistico individuale o IRA. Poiché alcuni provider richiedono minimi di account per gli IRA, assicurati di cercare un fornitore con un minimo basso o $ 0.

Roth IRA sono conti fiscalmente vantaggiosi per investitori a lungo termine che vogliono contribuire al netto delle imposte e ritirare il loro investimento esentasse in pensione. Gli IRA tradizionali, d’altra parte, consentono di investire dollari al lordo delle imposte. Con questo tipo di conto, paghi le imposte sul reddito al momento del prelievo dei soldi in pensione.

Se hai un obiettivo di investimento diverso, un Conto di intermediazione potrebbe essere giusto per te. I conti di intermediazione ti consentono di investire in cose come azioni, ETF e fondi indicizzati. Sono facili da aprire e differiscono dai conti pensionistici in quanto puoi vendere in qualsiasi momento e prelevare i tuoi fondi senza penalità. Tuttavia, tieni presente che probabilmente dovrai comunque pagare le imposte sulle plusvalenze se guadagni sui tuoi investimenti.

Se stai aprendo un nuovo account, assicurati di cercare un broker che offra operazioni senza commissioni, nessun minimo di conto e nessuna commissione per aprire l’account.

Puoi cercare un broker che offra azioni frazionarie, che ti consentano di acquistare porzioni di una singola azione delle azioni di una società, piuttosto che un’intera azione. Quindi, se hai solo $ 20 per contribuire a un titolo che ha un prezzo di $ 50, le azioni frazionarie possono portarti lì.

L’acquisto e la vendita di singoli titoli comporta generalmente un alto livello di rischio. Potresti invece investire in ETF e fondi indicizzati, che sono panieri di investimenti che includono decine, centinaia o addirittura migliaia di azioni. Questi prodotti possono tracciare varie attività, come azioni, obbligazioni, valute e materie prime, o persino un intero mercato.

Acquistando una quota di un fondo indicizzato o di un ETF, si ottiene immediatamente l’accesso alle azioni di una vasta gamma di società, offrendo una diversificazione del portafoglio facile e veloce, che li rende una scelta eccellente per i principianti. Tuttavia, si noti che mentre i fondi indicizzati e gli ETF sono simili in molti modi, hanno le loro differenze.

Una volta selezionato un account, valuta se vuoi investire tutto in una volta o nel tempo. I $ 100 che hai potrebbero essere il tuo primo contributo, oppure potresti suddividerlo in contributi più piccoli come $ 20 al mese.

Distribuire i tuoi acquisti nel tempo in questo modo è una strategia finanziaria chiamata Media del costo in dollari. Le app di micro-investimento hanno anche un costo medio in dollari arrotondando gli acquisti a una carta di debito e investendo piccole somme in ETF.

Un Robo-Advisor è un servizio di investimento automatizzato che formula raccomandazioni di portafoglio dopo aver valutato la tolleranza al rischio, le preferenze di investimento e l’orizzonte temporale attraverso un questionario. I portafogli consigliati sono spesso composti da ETF e vanno da opzioni di investimento più conservative a opzioni di investimento aggressive. Una volta scelto un portafoglio, il robo-advisor fa l’investimento per te.

Mentre alcuni robo-advisor addebitano commissioni di gestione del portafoglio intorno allo 0,25%, altri non addebitano alcuna commissione di gestione. Ti consigliamo di cercare robo-advisor con minimi di account bassi o nulli.

C’è molto da considerare quando inizi il tuo viaggio di investimento, ma la parte importante, dice Hemphill, è semplicemente “iniziare da dove sei”.