Raccomando regolarmente alle persone di trascorrere del tempo con un buon calcolatore di pensionamento per assicurarsi che stiano risparmiando abbastanza per andare in pensione quando e come vogliono, o – per le persone che sono già in pensione – per assicurarsi che i loro soldi durino quanto loro.
Tuttavia, una conseguenza dell’utilizzo di questi calcolatori è che il risultato potrebbe indicare che è necessario avere, ad esempio, un ottalione di dollari risparmiato prima di poter andare in pensione. (Nota tecnica: Octillion viene dopo septillion, che viene dopo il sextillion, che viene dopo cena e un film, se sei fortunato.) Una ragione per i numeri elevati: ipotesi elevate per il reddito necessario in pensione. Non dirò ipotesi “troppo alte”, perché l’importo di cui pensi di aver bisogno in pensione dipende da te, a seconda dei tuoi piani per ciò che farai nei tuoi anni d’oro. Ma meno hai bisogno, prima puoi andare in pensione.
Tuttavia, ridurre il reddito pensionistico non significa che la pensione debba essere noiosa. Questo è il messaggio di Akaisha e Billy Kaderli, che si sono ritirati 20 anni fa quando avevano entrambi 38 anni. Hanno viaggiato per il mondo con meno di $ 30.000 all’anno. Quasi ogni pagina del loro e-book pubblicato di recente, Il tuo sogno di pensionamento è possibile, è abbellito da una bella fotografia dei loro viaggi in Guatemala, Vietnam, Australia, Cina, Ecuador, Belize, Messico, Nuova Zelanda, Bali, Thailandia e Filippine. Se alcuni di questi locali non ti sembrano particolarmente eccitanti o pittoreschi, visita il sito web di Kaderli e sfogliare il loro molte gallerie.
Come hanno potuto farlo? Inizia con un forte controllo sul flusso di cassa. Come scrivono, “È imperativo sapere quanto stai spendendo, non solo all’anno ma anche al giorno”. Sono anche in grado di vivere con molto meno di quello che molte persone considererebbero necessario, grazie all’eliminazione di tutti i debiti, al taglio delle spese che non forniscono un valore significativo e duraturo (comprese molte spese legate al lavoro) e a vivere in aree del mondo dove il costo della vita è basso (ma i fattori di avventura e bellezza sono alti).
Recentemente ho intervistato Akaisha e Billy per scoprire che sono stati in grado di andare in pensione così presto – e così bene.
Robert Brokamp
Approssimativamente quanto avevate in attività investibili quando siete andati in pensione? Quando la gente ti sente andare in pensione all’età di 38 anni, scommetto che molti si aspettano che tu fossi deca-milionario o qualcosa del genere.
Akaisha e Billy Kaderli
Nel 1991 avevamo quasi $ 500.000 quando abbiamo fatto questo salto, e possiamo assicurare ai tuoi lettori che non eravamo deca-milionari, né abbiamo ereditato la nostra ricchezza. Siamo entrambi persone normali e laboriose che volevano un percorso diverso da quello che stavamo percorrendo.
Robert Brokamp
In un articolo pubblicato nel 2004, lei ha scritto che “il nostro patrimonio netto oggi è più alto di quando siamo andati in pensione, dopo le spese e l’inflazione”. È ancora così, o il recente incidente ti ha fatto tornare indietro?
Akaisha e Billy Kaderli
Il nostro patrimonio netto è più alto oggi rispetto a quando siamo andati in pensione 20 anni fa, e anche dopo 20 anni di spesa, il nostro patrimonio netto ha superato l’inflazione. Nel nostro libro, abbiamo inserito un grafico che mostra la performance dell’S & P 500 dalla nostra data di pensionamento nel 1991. Sorprendentemente, dopo tutto ciò che i mercati hanno attraversato, ha una media del 7,2% all’anno [not including dividends] dalla nostra data di pensionamento, mentre l’inflazione è stata in media del 2,6%.
Ecco un piccolo sporco segreto: molte persone potrebbero fare quello che facciamo noi, ma lasciano che la paura governi le loro vite.
Robert Brokamp
Nel libro, discuti di come hai monitorato le tue spese con un foglio di calcolo e persino offri un modello che può essere scaricato. Molte persone potrebbero trovarlo intimidatorio o semplicemente noioso. Qualche consiglio per ispirare e motivare le persone?
Akaisha e Billy Kaderli
Il nostro foglio di calcolo della spesa per tenere traccia impiega meno di due minuti una volta al giorno per inserire i dati. Io [Billy] ho l’abitudine di farlo la prima cosa al mattino, il più delle volte mentre sono mezzo addormentato aspettando che il caffè sia pronto. È uno strumento davvero facile ed efficace per gestire le tue spese finanziarie e non deve essere noioso o un peso. Se lo fai per 30 giorni può cambiare la tua vita. Inoltre, quella sensazione di avere il controllo completo delle tue finanze è una vera spinta alla tua autostima. Questo fatto da solo è motivante.
Robert Brokamp
Lei fornisce alcuni suggerimenti su come qualcuno potrebbe andare in pensione tra 10 anni. Gli scenari presuppongono che una persona possa vivere con quelle che alcune persone considererebbero spese annuali molto basse (da $ 18.000 a $ 36.000). Quanto è realistico? Come ci sei riuscito?
Akaisha e Billy Kaderli
Questi esempi sono assuPartendo da zero, senza risparmi per la pensione. Se hai già investimenti, allora sei molto più vicino all’obiettivo e puoi adattarti di conseguenza. Pensiamo che queste cifre siano molto realistiche, poiché molti pensionati attuali vivono con questi importi. Ricorda, ci riferiamo a importi netti in dollari, non a una busta paga lorda.
La nostra speranza è che queste illustrazioni inducano i nostri lettori a riflettere su ciò che è possibile e possano collegare i propri numeri.
Senza dubbio l’enfasi sul consumismo negli Stati Uniti è una grande distrazione. Tutto quello che devi fare è andare in un paese a basso costo – Thailandia, Vietnam, Messico, Guatemala, Filippine o molti altri – per renderti conto di quanto sei davvero ricco rispetto alla popolazione locale. E queste persone sono felici, sane, connesse e vibranti.
Come abbiamo menzionato in entrambi i nostri libri sulla pensione, le spese finanziarie più elevate in ogni famiglia sono quelle che si pagano per l’alloggio, i trasporti, le tasse e il cibo. Apporta modifiche in queste categorie e il totale delle spese sarà influenzato in modo misurabile.
Recentemente abbiamo trascorso tre mesi in Guatemala incastonato tra tre vulcani, sulle rive del bellissimo lago Atitlan, e la nostra spesa media è stata di $ 40 al giorno per noi due, che equivale a $ 14.600 all’anno. Il prezzo del nostro hotel includeva pulizia giornaliera, wi-fi, servizio in camera, TV via cavo e vista. Questa media di $ 40 al giorno copriva le nostre iscrizioni alla spa di lusso locale, mangiare fuori nei ristoranti, problemi medici minori e gite di un giorno in altri villaggi unici sparsi per il lago.
Robert Brokamp
Hai incontrato persone che hanno cercato di fare quello che stai facendo ma il loro piano è fallito? Qualche errore comune che hai visto fare dai “compagni di viaggio”?
Akaisha e Billy Kaderli
Sì, abbiamo conosciuto coppie che sono tornate al lavoro dopo alcuni anni di tentativi di vivere senza una busta paga affidabile in arrivo. Quello che mi viene in mente è che queste coppie condividevano la paura del futuro e / o mancavano della disciplina per monitorare le loro spese. Potrebbero essersi sentiti finanziariamente “angusti” invece di sentire la libertà inerente a questo stile di vita. Forse era più importante tenere il passo con le spese dei loro coetanei e forse sentivano quella pressione. Sarebbe sicuro dire che alcuni hanno continuato a vivere in modalità vacanza invece di adottare un nuovo approccio allo stile di vita. Ricorda, è uno stile di vita – non una vacanza!
Eravamo stati lavoratori autonomi o su commissione per così tanti anni che per noi il passaggio a non ricevere una busta paga in pensione non era un problema.
A nostro avviso, queste coppie stanno sacrificando la loro valuta di vita per assicurarsi di avere abbastanza soldi in futuro, quando il fatto è che ne hanno avuto abbastanza da sempre. Detto questo, senza dubbio queste sono decisioni personali che ognuno deve prendere per se stesso.
Robert Brokamp
Per molti americani, il mutuo è il conto più grande. Come avete gestito questa spesa?
Akaisha e Billy Kaderli
Non abbiamo un mutuo e abbiamo eliminato tutti i debiti prima di andare in pensione nel 1991. Raccomandiamo costantemente di andare in pensione con zero debiti: nessun mutuo, nessun prestito auto e nessun debito della carta di credito, punto. Quindi il tuo assegno pensionistico mensile, la sicurezza sociale o il tuo patrimonio netto sono tuoi da spendere per te stesso e non già promesso di pagare gli acquisti passati. Perché assumersi l’onere dei pagamenti mensili che ti tengono intrappolato? Sbarazzati del debito e liberati prima del pensionamento.
Robert Brokamp
Come gestite le spese sanitarie? Qual è stata la tua esperienza con l’accesso all’assistenza sanitaria al di fuori degli Stati Uniti?
Akaisha e Billy Kaderli
Abbiamo avuto un’eccellente assistenza medica al di fuori degli Stati Uniti, principalmente in Messico e in Tailandia. Non ci sono lunghe attese o rinvii richiesti da altri medici, non ti viene rifiutato il servizio o addebitato di più se hai una “condizione di salute” e puoi ricevere un preventivo per le procedure prima di ottenerle. Oltre ai fisici esecutivi, agli esami del sangue, alle colonscopie e ad altre procedure normali, abbiamo ricevuto cure dentistiche e oculistiche. Abbiamo visitato cliniche di piccole città e ospedali accreditati JCI (Joint Commission International). Entri, chiedi quanto costa e ti prendi cura di te. È davvero così semplice.
Nella nostra esperienza, tutte queste strutture si concentrano sulla persona e rimettono la parola “cura” nell’assistenza sanitaria. È abbastanza rinfrescante rispetto agli Stati Uniti.
Abbiamo anche un piano di assistenza sanitaria ad alta deducibilità per quando siamo negli Stati Uniti, che mantiene basse le nostre spese sanitarie mensili.
Robert Brokamp
C’è un modo per “facilitare” o “immergersi” nel vivere la vita che voi due avete?
Akaisha e Billy Kaderli
Ti consigliamo di tenere traccia delle tue spese e poi vivere per due anni con l’importo annuale che prevedi di finanziare la tua pensione. Risolve i nodi prima di lasciarti andare. Quindi prova uno scambio di casa o affitta la tua casa per un periodo prolungato, che coprirà i tuoi costi, e poi viaggia in diversi luoghi unici e insoliti. Potresti non tornare!
Robert Brokamp
Ti manca avere una vita “normale”?
Akaisha e Billy Kaderli
Per noi, il movimento e il cambiamento sono normali e ci piace avere un’impronta leggera. Avere tutto programmato per settimane o mesi in anticipo con una serie di pagamenti mensili dovuti congela la nostra creatività e ci appesantisce mentalmente.
Abbiamo sempre vissuto la vita in modo non convenzionale. Abbiamo acquistato il nostro ristorante nel 1979 senza soldi prima che quell’idea diventasse popolare. Andare in pensione a 38 anni non era un’idea mainstream. Anche mettere il nostro primo libro su un CD nel 2005 non è stata una scelta ortodossa. Ci sentiamo grati di essere stati in grado di vivere i nostri sogni e condividere queste opzioni con gli altri.
Robert Brokamp
Billy, non ti manca essere nel mondo degli affari ed “essere qualcuno”?
Billy
Sono contento di quello che sono oggi, e no, non mi manca di sedermi in riunioni infinite che si occupano di politica aziendale. Controllo il mio destino ed è così che preferisco.
Robert Brokamp
Akaisha, come gestisci l’essere lontano dalla famiglia?
Akaisha
Questo è stato difficile di tanto in tanto, soprattutto quando ci sono state gravi malattie. Fortunatamente, dal momento che siamo in grado di scegliere come trascorrere il nostro tempo, sono stato in grado di fare cure di fine vita per i miei genitori quando ne avevano bisogno.
In questi giorni, Skype e la posta elettronica ci danno la possibilità di comunicare regolarmente con la famiglia e visito per lunghi periodi di tempo ogni anno.
Robert Brokamp
Non c’è un posto dove vuoi solo fermarti e lasciare questa vita itinerante?
Akaisha e Billy Kaderli
Stiamo ancora cercando quel posto particolare, e abbiamo trovato molti paradisi nella nostra ricerca. Un giorno potremmo sistemarci da qualche parte – o no – ma in questo momento non possiamo dirvi dove potrebbe essere.
Robert Brokamp
La vita non è una vacanza continua. Ci deve essere un rovescio della medaglia. Cos’è?
Akaisha e Billy Kaderli
Non viviamo le nostre vite in vacanza. Questo è uno stile di vita in cui acquistiamo cibo nei mercati indigeni, non sempre parliamo la lingua delle persone che ci stanno accanto e lo scenario cambia intorno a noi mentre ci muoviamo attraverso città e paesi. Lo troviamo rinvigorente. Se ci fosse un aspetto negativo, dovremmo dire che sono i requisiti per il visto. Bisogna sempre essere consapevoli di quando scadono i visti e di come adattarli a dove ci troviamo nel nostro viaggio.