Quando discuto delle abitudini di spesa americane, cerco di citare numeri specifici. A volte le persone mi scrivono per chiedere dove prendo le mie informazioni. Semplice. Ogni volta che cito cifre sui guadagni, il risparmio e la spesa americani, le ricevo dal governo degli Stati Uniti. In particolare, uso il Indagine sulla spesa dei consumatori (o CEX) dal Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti.
Ecco come il sito web BLS descrive il sondaggio sulla spesa dei consumatori:
Il programma Consumer Expenditure Survey è costituito da due sondaggi, il Quarterly Interview Survey e il Diary Survey, che forniscono informazioni sulle abitudini di acquisto dei consumatori americani, compresi i dati sulle loro spese, reddito e caratteristiche dell’unità di consumo (famiglie e singoli consumatori). I dati dell’indagine sono raccolti per il Bureau of Labor Statistics dall’U.S. Census Bureau. Il CEX è importante perché è l’unica indagine federale a fornire informazioni sulla gamma completa delle spese e dei redditi dei consumatori, nonché sulle caratteristiche di tali consumatori.
L’indagine sulla spesa dei consumatori è l’unica fonte affidabile che ho trovato sulle abitudini di spesa effettive. La maggior parte dei progetti simili ha campioni di dimensioni molto più piccole e/o fornisce numeri teorici. Il CEX è un ottimo modo per sviluppare un budget descrittivo (uno che si occupa del comportamento reale) invece di un budget prescrittivo (uno che spinge un ordine del giorno).
Naturalmente, il CEX ha i suoi svantaggi. Come sempre, le medie (e le mediane) forniscono solo una visione limitata di un set di dati. Inoltre, ciò che potrebbe essere vero per un’intera popolazione (un paese, in questo caso), probabilmente non è vero per una piccola sottosezione (il tuo stato o città, per esempio). Tuttavia, guardando il quadro generale, nulla di ciò che ho trovato batte l’indagine sulla spesa dei consumatori.
Poiché sono un nerd del denaro, sono molto entusiasta quando i nuovi numeri dell’indagine sulla spesa dei consumatori vengono pubblicati ogni anno. E indovinate un po’! I dati del 2018 sono stati pubblicati due settimane fa. Ho trascorso un po ‘di tempo ieri seduto nella vasca idromassaggio e smanettando sulle statistiche di spesa degli Stati Uniti sul mio iPad. Poi ho aggiornato il mio foglio di calcolo CEX personale. (Cosa? Non ne hai uno tuo?)
Diamo un’occhiata più da vicino all’indagine sulla spesa dei consumatori e cosa possiamo imparare da essa.
Decenni di dati
Se visiti la pagina dell’inchiesta sulla spesa dei consumatori BLS, probabilmente sarai sopraffatto dalla quantità di informazioni disponibili. Quando ho trovato il sito per la prima volta, ho dovuto ordinare i vari rapporti fino a trovare quello più utile per il mio lavoro: l'”età della persona di riferimento” , che suddivide le informazioni sulla spesa in base all’età della persona intervistata. (Questo è il rapporto di base che uso quando raccolgo statistiche.)
Mi piace anche la sezione “Libreria” sul sito web dell’indagine sulla spesa dei consumatori. Contiene decenni di documenti di ricerca e rapporti relativi alle spese personali. Alcuni dei miei preferiti includono:
Per un nerd del denaro come me, questa roba è d’oro!
Come la maggior parte delle agenzie governative federali, il BLS ha un eccellente sito web. Per cominciare, è possibile accedere a tutti i dati CEX precedenti su una delle due pagine: Tabelle dal 1984 al 2011 (più 1961 e 1973), Tabelle dal 2012 al 2018.
Si scopre che il governo ha eseguito questo sondaggio una volta durante i primi anni 1960, una volta durante i primi anni 1970, poi lo ha reso una cosa annuale a partire dal 1984. Ciò significa che ora ci sono quasi cinquant’anni di statistiche per i fanatici del denaro da ordinare. (Inoltre, il sito fornisce l’accesso a un Indagine sulla spesa “dimenticata” dei primi anni 1940!)
Ho creato la tabella seguente, che indica i singoli report per ogni anno. Sì, questo è principalmente per il mio nerdismo personale, ma spero che almeno alcuni di voi capi di denaro lo apprezzeranno.
L’indagine sulle spese dei consumatori BLS riassume per anno
Se preferisci, puoi raggiungere il Arricchisci lentamente il vault di file. Ho creato una directory che contiene una sintesi PDF per ogni anno dell’indagine sulla spesa dei consumatori. In futuro, aggiungerò vari altri scaricabili relativi a CEX qui.
Sgranocchiare i numeri
Alcuni anni fa, ho esaminato le passate edizioni del Consumer Expenditure Survey per raccogliere dati per un foglio di calcolo che tiene traccia di come la spesa americana si è evoluta nel tempo. Naturalmente, l’ho appena aggiornato per quest’anno.
Piuttosto che seppellire me stesso (e voi) in una marea di informazioni, ho deciso di guardare a intervalli di circa dieci anni. Immagino che saltando un decennio otteniamo uno sguardo più significativo sul cambiamento delle abitudini. Ciò significa che ho utilizzato tabelle di spesa del 1961, 1973, 1988, 1998, 2008 e 2018, l’anno più recente per il quale sono disponibili dati. Per divertimento, ho anche incluso dati da L’indagine “dimenticata” del 1941 (che è molto meno completo dei rapporti successivi).
Quando avrò tempo quest’inverno, aggiornerò il foglio di calcolo per contenere i dati per ogni anno del CEX.
Nota: Per i nostri scopi, ho tagliato un sacco di cruft quando trasferisco questi numeri in formato foglio di calcolo. Questi sono rapporti statistici complessi, e sono pieni di numeri che non ci interessano (abbiamo bisogno di conoscere la deviazione standard per tutto?) e gergo che confonde solo, come “unità di consumo” (che chiameremo “famiglia”) e “persona di riferimento” (che chiameremo “capofamiglia”).
Ecco un Glossario completo della terminologia CEX. Inoltre, non ho intenzione di abbattere ogni piccola sottocategoria. La sottocategoria “Cibo a casa” ha 25 sotto-sottocategorie sotto di essa, tra cui “prodotti da forno”, “pesce e frutti di mare” e “frutta trasformata”. Mi limiterò ad attenermi alle categorie e sottocategorie principali.
Le tabelle seguenti forniscono una carrellata dei dati raccolti. Dopo avervi mostrato i numeri, discuterò alcune cose che mi hanno colpito su come la spesa americana è cambiata nel tempo.
Prenditi del tempo per sfogliare queste informazioni. Lascialo assorbire. Cerca modelli. Cerca le modifiche. Cosa ti sorprende di come gli americani spendono i loro soldi? Dove spendiamo meno di quanto pensavate che avremmo fatto? Dove spendiamo di più?
Prima di sottolineare alcune delle cose che trovo interessanti, dovresti sapere un paio di cose:
Con queste note fuori mano, tuffiamoci nei numeri! Diamo un’occhiata a come gli americani spendono i loro soldi, sia ora che in passato.
Una nota sull’inflazione: Usando il 2018 come base, ho calcolato un aggiustamento del costo della vita per ogni anno al fine di tenere conto dell’inflazione. (Ho usato il governo degli Stati Uniti Calcolatore dell’inflazione CPI per ottenere questi numeri.) Guardando la tabella 1, puoi vedere che i prezzi nel 1988 erano circa il 48% di quelli del 2018. Dopo aver calcolato questo numero, l’ho convertito in un moltiplicatore per ottenere spese corrette per l’inflazione. Se i prezzi del 1988 erano il 48% dei prezzi del 2018, ciò significa che dobbiamo moltiplicare i numeri del primo per 2,08 per ottenere equivalenti per oggi.
Come gli americani spendono i loro soldi
Potremmo passare ore a setacciare queste informazioni per trovare modelli e tendenze. Invece, colpiamo solo i punti salienti.
Innanzitutto, si noti come la dimensione della famiglia media sia scesa da 3,2 persone nel 1961 a 2,5 persone nel 2018. Quasi la totalità di questo calo deriva dal fatto che stiamo avendo meno figli. Nel 1961, la famiglia media conteneva 1,2 bambini; Oggi contiene 0,6 bambini.
Nel frattempo, la proprietà automobilistica è esplosa. Dal 1973, siamo passati dal possedere 1,3 auto per famiglia a possederne 1,9, con un aumento del 46% negli ultimi 45 anni. Altri cambiamenti demografici degni di nota:
- Oggi ci sono più percettori di reddito a tempo pieno per famiglia rispetto al 1961 (1,3 contro 0,8).
- Noi, come società, siamo molto più istruiti di quarant’anni fa. Nel 1973, un sorprendente 21,2% degli americani non aveva un diploma di scuola superiore. Oggi, quel numero è sceso al 3%. Nel frattempo, molte più persone frequentano l’università (28% nel 1973 contro il 67% nel 1998).
- I valori delle case hanno superato di gran lunga l’inflazione. La casa media valeva $ 76.156 nel 1973 (al netto dell’inflazione); Oggi vale $ 198.612. Ma se guardi i tavoli, puoi vedere la bolla immobiliare lì dentro. Guardate i numeri del 2008!
Passiamo ora alle tabelle 4 e 5 (Redditi, imposte,D spesa), si può vedere che anche al netto dell’inflazione, il reddito delle famiglie è raddoppiato tra il 1941 e il 1973. Negli ultimi 45 anni, il reddito delle famiglie è aumentato solo di un altro 24%. È divertente speculare sulle relazioni causali per questi numeri. Sospetto che il reddito familiare sia salito alle stelle dopo la seconda guerra mondiale a causa dell’ingresso delle donne nella forza lavoro. (Ma ammetto che potrei sbagliarmi.)
Per quanto il reddito sia aumentato, la spesa è cresciuta più rapidamente. Nel 1973, gli americani spendevano l’85,0% del loro reddito al netto delle imposte. Nel 2018, hanno speso il 91,1% del loro reddito al netto delle imposte. (Certo, la spesa in percentuale del reddito sembra rimbalzare.)
Per semplificare la visualizzazione di alcune di queste modifiche, ho creato un’altra tabella per calcolare alcuni rapporti e percentuali importanti.
Tabella 8: Numeri derivati
Nel 1941, la famiglia media americana spendeva il 31% del suo budget per il cibo. Nel 2018, la famiglia media ha speso il 12,9% del suo budget per il cibo. Questo è un enorme declino! Dal 1973 al 2018, la spesa per i ristoranti (cibo fuori casa) è aumentata del 48% mentre la spesa per il cibo a casa è diminuita del 36%. Nel complesso, la spesa alimentare è diminuita del 30% negli ultimi 45 anni.
Per me, è più interessante confrontare i numeri di oggi con i numeri di trent’anni fa. (Da qui la colonna delle modifiche di 30 anni nel foglio di calcolo.)
Sono sorpreso che quando si aggiusta l’inflazione, molta spesa americana sia rimasta relativamente piatta – o addirittura diminuita. Stiamo spendendo circa la stessa parte del nostro reddito per l’alloggio oggi come trent’anni fa. C’è una chiara tendenza al ribasso sulle nostre spese di trasporto. La nostra spesa alimentare rimane piatta – anche la spesa per i ristoranti! Spendiamo molto meno per l’abbigliamento e (purtroppo) la lettura. (Anche se quel numero di lettura è probabilmente in calo perché facciamo la maggior parte della nostra lettura online.)
Nel frattempo, i costi dell’assicurazione sanitaria sono fuori controllo. Tra il 1973 e il 1988, la famiglia media americana ha ridotto la spesa per l’assicurazione sanitaria del 9,3%. Ma negli ultimi trent’anni, i tassi sono aumentati del 245%. E’ folle. Nessun’altra categoria di spesa si avvicina nemmeno lontanamente. Ed è per questo che faccio un’eccezione alla mia politica di non politica per sostenere la demolizione del nostro sistema sanitario statunitense. Qualsiasi altra opzione sarebbe migliore e più economica di quella che abbiamo adesso.
Guardando queste tabelle, quali numeri ti colpiscono? Come si confronta la tua spesa con la famiglia media americana? Cosa ti preoccupa della tua spesa – e della spesa del paese nel suo complesso? (E ci sono altri sondaggi e rapporti simili che dovrei prendere in considerazione quando scrivo sulla spesa dei consumatori?)