Come gestire una manna

Quando mio padre morì nel 1995, lasciò una piccola polizza di assicurazione sulla vita che assegnava a ciascun membro della famiglia $ 5.000. Non era molto, ma era il meglio che poteva fare in base al fatto che aveva il cancro. Non era stato un gran pianificatore e non era stato bravo con i soldi, quindi $ 5.000 a persona erano in realtà una quantità significativa.

A quel tempo, ero profondamente indebitato. Avevo oltre $ 20.000 in saldi di carte di credito e stavo gradualmente aggiungendo di più tutto il tempo. Se fossi stato intelligente, avrei preso i proventi dell’assicurazione sulla vita di mio padre e li avrei usati per rimborsare immediatamente $ 5.000 di debito. Ma non ero intelligente.

Ho usato $ 1.000 per pagare il debito (e mi sono dato una pacca sulla spalla per questo), ma ho speso il resto su un nuovo computer, software e accessori. Non ci volle molto per capire che questa era una decisione stupida.

Vedi, quando ricevi una manna, che si tratti di un rimborso fiscale, un’eredità, un regalo o da qualsiasi altra fonte, è come se ti fosse stata data una seconda possibilità. Sebbene tu possa aver commesso errori di denaro in passato, ora hai la possibilità di correggere quegli errori (o alcuni di essi, comunque) e iniziare il percorso della gestione intelligente del denaro.

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Può essere allettante (come ben so) spendere la tua manna in giocattoli, viaggi e altre cose che “meriti”, ma così facendo ti lascerai nello stesso posto in cui eri prima di ricevere la manna. E se quel posto fosse incatenato ai debiti, sarai infelice come lo sei sempre stato.

Da quando mio padre è morto, ho ricevuto qualche altra piccola manna (e una manna molto grande quando ho venduto Get Rich Slowly). Con il tempo, ho sviluppato un sistema per gestire queste situazioni.

Se ricevi un pezzo di denaro, ti consiglio di:

Mantieni il 5% per curare te stesso e la tua famiglia. Siamo realistici. Se ricevi $ 1.000 o $ 10.000 o $ 100.000 inaspettatamente, vorrai spenderne una parte. Non c’è problema. Ma non spendere tutto. Raccomandavo di spendere l’1% di una manna per te stesso, ma dal parlare con le persone, non è abbastanza. Ora suggerisco di spendere il 5% per il divertimento. Ciò significa $ 50 di una manna di $ 1.000, $ 500 di una manna di $ 10.000 o $ 5.000 di una manna di $ 100.000. Non essere tentato di spendere di più!

Pagare le tasse dovute. A seconda della fonte del tuo denaro, potresti dover pagare le tasse su di esso alla fine dell’anno. Se dimentichi questo fatto e spendi i soldi, puoi finire in un vicolo cieco quando le tasse sono dovute. Consulta un professionista fiscale. Se necessario, metti da parte abbastanza per pagare le tasse prima di fare qualsiasi altra cosa.

Pagare il debito. Ciò fornirà generalmente il massimo ritorno possibile sull’investimento (un rendimento del 20% se le tue carte di credito ti addebitano il 20%). Libererà anche il flusso di cassa; Se paghi una carta con un pagamento mensile minimo di $ 50, sono $ 50 extra che avrai a disposizione ogni mese. Soprattutto, ripagare il debito allevierà il peso psicologico che hai portato per così tanto tempo. Non sottovalutare la sensazione di libertà che deriva dal non avere più creditori.

Ripara le cose che sono rotte. Dopo aver eliminato qualsiasi debito esistente, usa il tuo guadagno per riparare tutto ciò che è rotto nella tua vita. Inizia con la tua salute. Se hai rimandato un viaggio dal dentista o una procedura medica, prenditene cura. Fai lo stesso per la tua famiglia. Quindi, ripara la tua auto o il tetto o il marciapiede. Usa questa opportunità per rattoppare le cose che hai rimandato.

Deposita il resto del denaro in un conto sicuro. Può essere allettante spendere il resto del tuo guadagno su una nuova moto o nuovi mobili o nuova casa. Non farlo. Prenditi un po ‘di tempo per respirare. Dopo aver soddisfatto le tue esigenze immediate, deposita il denaro rimanente in un nuovo conto di risparmio separato dal resto dei tuoi conti bancari. Assicurati che l’account sia il più difficile possibile da accedere: nessuna carta bancomat, nessun trasferimento facile agli altri account, niente di niente. (Un conto di risparmio online è buono per questo. Così è un conto presso una piccola banca locale nella città accanto.)

Fai una lista dei desideri. Lascia passare la tua emozione iniziale, superando l’impulso di spendere i soldi ora. Vivi come eri prima. Nel frattempo, dedica un po ‘di tempo a imparare fino a che punto potrebbe arrivare il tuo guadagno. La maggior parte delle persone ha aspettative irrealistiche su quanto $ 10.000 o $ 100.000 possono comprare. Resisti alla tentazione di spendere i soldi ora, ma esegui i numeri per vedere cosa potresti comprare.

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Alla fine, spesso è meglio prendere il resto di una grande manna e investirlo per la crescita.

Hai già rimborsato il tuo debito eD ha risolto le cose che sono rotte, entrambi sono metodi da spendere per il tuo passato. Hai anche usato il 5% per curare te stesso e la tua famiglia, che è denaro speso per il tuo regalo. La mossa più intelligente con il resto del denaro è quella di spendere per il tuo futuro incanalando i fondi in un conto di investimento. (Se non sai come farlo, consulta un professionista degli investimenti.)

Quando ho venduto Get Rich Slowly nel 2009, ho ricevuto una grande manna. Il vecchio J.D. sarebbe impazzito con i soldi. Il nuovo modello migliorato di me è stato preparato, tuttavia, e ha fatto mosse misurate progettate per favorire la felicità a lungo termine rispetto alla felicità a breve termine. Sì, ho speso un po ‘di soldi per nuovi mobili e un viaggio in Europa. Ma ho anche messo da parte i soldi per pagare le tasse (fortunatamente, ero libero da debiti a quel punto) e per risolvere i problemi della mia vita. (Ero in sovrappeso di 50 sterline nel 2009, quindi ho stanziato $ 200 al mese per mettermi in forma.)

Oggi, la maggior parte del mio guadagno si trova ancora nello stesso posto in cui è stato negli ultimi cinque anni: un conto di investimento. Quando ho messo i soldi lì, ho pensato che avrei potuto usarli per qualcosa in un futuro non troppo lontano. Ciò non è accaduto, e ora ho avuto il tempo di abituarmi all’idea di avere una grossa fetta di denaro che può fungere da “assicurazione personale”. Quel denaro mi alleggerisce la mente. Mi aiuta a dormire sonni tranquilli la notte. E questo è più gratificante di quanto potrebbe mai essere spenderlo in nuovi giocattoli.